MinäJos olet seurannut blogia, olet varmasti huomannut, että olen kirjoittanut paljon Roth IRA 2010 -konversiotapahtumasta. Se on saanut paljon buzzia, koska monet ovat innokkaita nauttimaan Roth IRA: n verovapaista eduista. Kuten mikä tahansa, vain siksi, että naapurisi tekee sen, ei tarkoita, että sinun pitäisi. Katselimme tarkemmin joitakin odottamattomia seurauksia Rothin muutoksesta ja paljasti joitain mahdollisia sudenkuoppia, joita sinulla saattaa olla, jos käännyt tietämättä kaikkia tosiasioita. Toinen tärkeä asia vanhemmille, joilla on lapsia, jotka menevät yliopistoon pian, on vaikutus, jonka Rothin muuntaminen voi vaikuttaa lapseesi, joka voi saada taloudellista tukea. Tax free on mukava tiellä, mutta liikaa muuntaminen voi jättää sinulle ison lukukausimaksun.
Muuntamisen edut
Tällä hetkellä et maksa veroja mistään Rothin rahasta. Ja jos olet sitä mieltä, että verot ovat suurempia mahdollisuuksia nousta ja sitten laskea, niin miksi et maksa veroa nyt ja nauti verottomasta kasvusta myöhemmin? Toinen etu liittyy kiinteistöjen suunnitteluun. Seniorien, jotka saavuttavat 70 1/2, ei tarvitse ottaa vaadittuja vähimmäisjakoja Rothilla ja jos he eivät koskaan käytä rahaa; voi siirtää rahat perillisille verovapaasti.
Rothin muuntaminen ja FAFSA
Siinä ei ole "jos", "ja" tai "mutta", vaan konversio on sitä ja sitä "On”Verotettavaa. Monet apurahat, apurahat ja lainat perustuvat kotitalouksien tuloihin. Jos teet huomattavan muunnoksen, näet AGI: n nousun ja taloudellisen avun toimisto tarkastelee tarkemmin.
Muuntamasi dollarin summa on ilmoitettava FAFSA: ssa (Free Application for Student Aid). Tässä on FAFSA -lomakkeen määritelmä suoraan heidän sivustoltaan:
The Ilmainen hakemus liittovaltion opiskelija -apuun (FAFSA) on lomake, jota Yhdysvaltain opetusministeriö käyttää määrittämäänkseen odotetun perhepanoksen (EFC) suorittamalla analyysi ”, joka perustuu taloudellisiin tietoihin, kuten tuloihin, omaisuuteen ja muihin kotitaloustietoihin, jotka sinä (ja vanhempasi, jos sinä) ovat a riippuvainen opiskelija) pyydetään toimittamaan. Lomake lähetetään ja käsittelee liittovaltion prosessori, jonka on solminut Yhdysvaltain opetusministeriö (ED), ja tulokset lähetetään sähköisesti hakemuksessasi lueteltujen koulujen taloudellisen avun toimistoille.
FAFSA on sovellus, jota lähes kaikki korkeakoulut ja yliopistot käyttävät kelpoisuuden määrittämiseen liittovaltion, osavaltion ja korkeakoulun rahoittama taloudellinen apu, mukaan lukien apurahat, opintolainat ja työopiskelu ohjelmia.
Pohjimmiltaan kyse on Benjaminista ja siitä, kuinka monta sinulla on niitä. Jos AGI -arvosi on korkeampi johtuen äkillisestä muutoksesta, se voi tarkoittaa vähemmän taloudellista tukea lukukausimaksujen maksamiseen.
A New Yorkin ajat artikkeli tarjosi esimerkin. Ota hypoteettinen neljän hengen perhe, jonka vuoden 2010 tulot ovat yhteensä 75 000 dollaria ja yksi opiskelija. FAFSA: n arvioiden mukaan vanhempien odotettu vuotuinen panos kyseisen oppilaan koulutukseen nousisi jokaista 10 000 dollarin verotettavaa tuloa kohti Rothin muuntamisesta.1
Taloudellinen apu kestää yli vuoden
Tulojen osalta taloudellinen apu kestää enemmän kuin yhden vuoden. Kuten tiedätte (tai nyt teette), oletusvalinta, joka maksaa veron muunnoksesta, on lykätä tätä vuotta (2010) ja jakaa loput osat 50/50 verovuosille 2011 ja 2012. Pohjimmiltaan konversion tekeminen tänään voi vaikuttaa mahdollisuuksiinne saada taloudellista tukea hyvin vuoteen 2013 asti.
Mitä jos lapsesi ovat nuoria?
Silloin yliopiston ja taloudellisen avun suhteen sillä ei pitäisi olla väliä. Tämä ei silti tarkoita, että Roth -muunnos olisi oikea sinulle.
Roth IRA -muunnoksen mahdolliset pitkän aikavälin hyödyt ovat huomattavia. Tarkista taloudellisen neuvonantajasi tai veroammattilaisesi kanssa, onko päätös oikea, ennen kuin päätät tehdä muutoksen.
Lainaukset.
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [16.4.2010]