Säästäminen ja sijoittaminen tarpeeksi kestämään eläkkeelle asti voi olla hankalaa kaikille. Naisilla on kuitenkin muita haasteita.
Tarkastellaanpa joitain näistä ongelmista sekä joitain vinkkejä naisille, jotka auttavat varmistamaan, että he saavuttavat eläkesäästötavoitteensa.
Mitä ylimääräisiä haasteita naiset kohtaavat?
Yksi suurimmista naisten kohtaamista haasteista on se valitettava tosiasia, että he ansaitsevat vähemmän kuin miespuoliset kollegansa. Vuonna 2017 naiset ansaitsivat keskimäärin 80,5 senttiä jokaisesta miesten tekemästä dollarista. Koska heille maksetaan vähemmän, naiset tuntevat usein, että heillä on vähemmän tuloja investoitavaksi.
Lisäksi naiset ovat perinteisesti miehiä todennäköisemmin irtautuneet työvoimasta. Synnytys ja lasten kasvattaminen ovat yleisiä syitä. Lisäksi naiset jäävät miehiä todennäköisemmin vapaaksi palvellakseen perheenjäseniä, kuten ikääntyviä vanhempia, hoitajina.
Omaishoitajan roolia esiintyy usein, kun naiset ovat lähempänä eläkkeelle siirtymistä – yli 50-vuotiaita. Tämä johtaa tulojen menetyksiin ja myös menetettyihin vuosiin eläkesäästämiseen. Lisäksi naisilla, jotka jäävät vapaaksi hoitaakseen hoitajia, voi olla vaikeuksia jatkaa uraansa tämän tehtävän päätyttyä.
Sitten on se tosiasia, että naiset elävät pidempään kuin miehet (Säästävätkö he yhtä paljon eläkkeelle?). Sosiaaliturvalaitoksen mukaan naisten keskimääräinen elinajanodote on 81 vuotta ja miesten 76 vuotta.
Naimisissa oleville naisille tämä voi johtaa siihen, että he tulevat naimattomiksi myöhemmin elämässä ja joutuvat sopeutumaan siihen liittyviin taloudellisiin näkökohtiin. Jos nainen on siirtänyt kaiken tai suurimman osan taloudellisesta päätöksenteosta miehelleen, tämä voi olla melkoinen säätö onko hän säästämässä eläkettä vai on jo eläkkeellä ja tarvitsee nyt hoitaa omat rahansa asioihin.
Tapoja välttää eläkevaje
- Suunnittele pidempi elinajanodote. Olivatpa naimisissa tai sinkku, naisten on asetettava eläkesäästäminen ensisijaiseksi tavoitteeksi. Hyödynnä 401(k) tai vastaavaa työnantajan tukemaa eläkesuunnitelmaasi, rahoita IRA: ta ja säästä ja sijoittaa verotettavien tilien kautta. Jos käytät mitä tahansa eläkelaskuria, laske pitkä elinajanodote; 100 ei ole kohtuutonta.
- Varmista, että olet oikeutettu sosiaaliturvaan. Naisten, jotka jättävät työvoiman pitkäksi ajaksi, on tärkeää pitää kirjaa tuloistaan ja työskennellyistä vuosineljänneksistä laskettaessa ja maksimoimalla sosiaaliturvaetusi.
- Ymmärrä sosiaaliturvaetusi. Jos olet naimisissa, sinun on harkittava jonkin verran, milloin haluat hakea etusi pariskuntana. Monissa tapauksissa on järkevää, että aviopuoliso, jolla on korkeammat tulot, odottaa mahdollisimman pitkään ennen kuin alkaa vastaanottaa maksuja maksimoidakseen potentiaalinsa. Sosiaaliturvan jälkeenjääneen etuus toiselle puolisolle. Varsinkin suurten ikäluokkien joukossa nainen on usein se puoliso, jonka etu on pienempi, joten Mahdollisen eloonjääneen edun maksimoiminen on tärkeää, kun otetaan huomioon pidempi eliniän odote naiset.
On tärkeää, että naimattomat naiset tarkastelevat sosiaaliturvan ottamista heti, kun olet oikeutettu, verrattuna mahdollisimman pitkään odottamiseen. Tämä päätös on olennainen osa yleistä eläkesuunnitteluasi. Katkaisupiste etuuden saamisen heti, kun olet oikeutettu, ja täyden eläkeiän odottamisen välillä on yleensä jossain 80-vuotiaana, riippuen tietystä tutkimuksesta.
- Tiedä vaihtoehtosi sosiaaliturvasta, jos olet eronnut. On olemassa joukko sääntöjä, jotka koskevat eronneen puolison oikeutta vaatia puolison etua entisen puolison ansioiden perusteella. Jos olet eronnut, on tärkeää, että ymmärrät nämä säännöt, jotta voit määrittää, voitko hyötyä. Tietyissä olosuhteissa on myös mahdollisuus periä perhe-etu entiseltä puolisolta.
- Pidä kirjaa entisten työnantajien eläkesuunnitelmista. Molempien sukupuolten työntekijät vaihtavat todennäköisesti työpaikkaa useita kertoja uransa aikana. Se on sinulle tärkeää hallita mitä tahansa vanhaa 401(k) tai vastaavia eläkejärjestelyjä. Voit käyttää palveluita mm Bloom hallita 401(k) paremmin.
Naisten on osallistuttava aktiivisesti omaan taloudelliseen menestykseensä, olipa se sitten naimisissa tai sinkku. Heidän on oltava mukana omassa taloussuunnittelussaan, tekivätkö he sen itse tai työskentelevätkö talousneuvojan kanssa. Jälkimmäisessä tapauksessa, jos taloudellinen neuvonantaja ei ota sinua vakavasti tai puhuttelee sinua koska olet nainen, erota tuo neuvonantaja ja etsi joku, joka kohtelee sinua kuin arvostettu asiakas Sinä olet. Suosittelemme käyttämään Ellevest robo-neuvoja, koska sen avulla naiset voivat huolehtia kaikista taloudellisista tavoitteistaan.
Yhteenveto
Eläkesuunnittelu on vaikeaa kaikille. Elinajanodote on pidempi, mikä tarkoittaa, että rahasi on kestettävä pidempään.
Naisten eläkesuunnitteluun liittyy omat ongelmansa, mukaan lukien entistä pidempi elinajanodote, tuotto ovat usein pienempiä kuin heidän miespuolisten kollegoidensa ja suurempi todennäköisyys pitkien ajanjaksojen ulkopuolelle työvoimaa. Suunnitteletpa itse tai työskentelet taloudellisen neuvonantajan kanssa, varmista, että otat nämä ja muut ainutlaatuiset tekijät huomioon.