Nykyiset sukupolvet Xers ja millennials ovat edunsaajia valtavasta varallisuuden siirrosta heidän ikäluokkiensa vanhetessa ja kuoltua. Joidenkin arvioiden mukaan tämä tuleva varallisuuden siirto on 30 biljoonaa dollaria.
Taloudelliset tuhot voivat tulla monissa muissa muodoissa, kuten lottovoitto (valitettavasti harvinainen), henkilökohtainen ratkaisu loukkaantumistapauksessa, koska hän on saanut henkivakuutuksen, rahapelivoitot, kertakorvauksen eläkkeelle tai minkä tahansa muun lähteet.
Entä jos olisit perinnön tai muunlaisen satunnaisen saaja? Mitä rahalle pitäisi tehdä? Kuinka voit käyttää nämä rahat parhaiten varmistaaksesi mukavan eläkkeelle jäämisen?
Kuinka paljon?
Mikä tahansa perintö tai satunnainen vaikutus talouteesi alkaa summasta. 50 000 dollarin satunnainen on varmasti mukavaa, mutta yhdellä 5 miljoonasta dollarista on paljon syvempi vaikutus elämääsi. Älä tee taloudellisia sitoumuksia ennen kuin tiedät kaikki yksityiskohdat.
Mikä on tuulen luonne?
Perintö tai satunnainen muoto voi olla monenlainen. Käteinen raha on aina loistava ja erittäin monipuolinen sen käytössä. Voit sijoittaa sen eläkkeelle tai muihin pitkän aikavälin tavoitteisiin. Voit käyttää sitä ostaaksesi käytännössä mitä tahansa, maksaaksesi velkaa tai mitä tahansa muuta.
Tämä voi sisältää rahoitusvaroja, kuten osakkeita, sijoitusrahastoja, ETF -rahastoja tai muita jälkimarkkinakelpoisia arvopapereita. Näitä voidaan helposti vaihtaa tarpeen mukaan.
Eläkeomaisuus, kuten IRA tai 401 (k), voidaan yleensä muuntaa perinyt IRA: n ja sitä voidaan venyttää, varsinkin jos olet nuorempi kuin tilinomistaja, jolta perit omaisuuden.
Suuri kertakorvaus eläkkeestä tulisi yleensä siirtää myös IRA-tilille, jotta tilin verosaaminen pysyy ennallaan.
Jos saat fyysistä omaisuutta, kuten kiinteistöä, taidetta tai keräilyesineitä, nämä hyödykkeet ovat vähemmän likvidit ja vaativat usein arvioinnin. Kanssa Kiinteistöt, yleensä ylläpitoon, mukaan lukien kiinteistöverot.
Onko rajoituksia?
Onko perinnöllä tai satunnaisilla rajoituksilla? Jos esimerkiksi saat osakkeita yksityisessä omistuksessa olevassa yrityksessä, voi olla rajoituksia sille, kenelle osakkeet voidaan myydä ja milloin ne voidaan myydä. Vuoden aikana saattaa olla tiettyjä mahdollisuuksia tai vastaavia rajoituksia.
Perintö voi sisältää outoja rajoituksia, kuten vaatia, että valmistut yliopistosta, naimisiin tiettyyn ikään mennessä tai et koskaan myy XYZ -yhtiön osakkeita. On tärkeää ymmärtää kaikki tämän tyyppiset ehdot.
Älä unohda veroja
Vahinkoihin voi liittyä veroseuraamuksia. Perintö- ja lahjaverot mahdollistavat jokaisen henkilön siirtää 5,45 miljoonaa dollaria ennen liittovaltion perintöveron alkamista. Valtion perintöverot vaihtelevat osavaltion mukaan; haluat tietää dollarin rajat ja korot, jos olet perinnön saaja.
Lottovoittoon liittyy tietysti merkittävä verovelvollisuus, samoin rahapelivoitot. Varoja, kuten annuiteetteja ja eläketilejä, verotetaan, kun rahat nostetaan. Osakkeisiin ja muihin investointeihin voi kohdistua perintönä kulurakenteen tehostamista, mikä vähentää myyntivoittoja myynnissä.
Keksi suunnitelma
Yksi parhaista asioista etukäteen on arvioida tilanteesi ja taloudelliset tavoitteesi. Älä tunne painostusta tehdä investointeja tai tehdä mitään rahalla heti. Jos mahdollista, älä kerro kenellekään uudesta vauraudestasi. Perheellä ja ystävillä on hauska tapa esiintyä tyhjästä odottamassa monistea.
Jos tarvitset ammattilaisen apua suunnitelman laatimisessa, tämä on hyvä aika löytää maksullinen taloudellinen neuvonantaja, joka toimii luottamusmiehenä työskennellessäsi kanssasi.
Suunnitelma alkaa katsomalla, missä olet taloudellisesti, taloudellisista tavoitteistasi ja prioriteeteistasi. Mitä mieltä olet eläkkeelle säästämisestä? Toivotko voivasi rahoittaa kaiken tai suurimman osan lastesi korkeakouluopetuksesta? Haluatko ostaa joitain asioita, kuten uuden talon tai ottaa sen elämän unelmaloman?
Mikä tahansa näistä ja muista tavoitteista voi nyt olla saavutettavissa. Tärkeintä on suunnitella suunnitelma ja toteuttaa se sitten.
Windfallin käyttö eläkkeelle
On olemassa useita tapoja käyttää perintöä tai satunnaista rahaa eläkkeesi rahoittamiseen.
Perilliset IRA: t voi olla loistava eläkesäästöväline. Jos perit IRA -tilin esimerkiksi vanhemmalta tai isovanhemmalta nuorempana edunsaajana, voit ottaa vaaditut vähimmäisjakaumat elinajanodotteen perusteella heidän sijasta.
Jos tilinhaltija oli jo aloittanut ottamisen vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD), sinun on jatkettava tätä, mutta jälleen elinajanodotteesi perusteella, jolloin voit ottaa pienempiä jakaumia ja pidentää tilin veron laskennallista kasvua. Jos he eivät olleet alkaneet ottaa RMD: tä, voit odottaa, kunnes täytät 70½.
Rahat ja muut verotettavat varat voi auttaa monin tavoin. Sijoituksia voidaan pitää ja niiden voidaan kasvaa eläkkeelle siirtymistä varten, tai ne voidaan myydä ja tuotto käyttää sopivampien osuuksien ostamiseen. Käteisellä voi myös rahoittaa rahojaan 401 (k) ja an IRA joka vuosi. Käteinen raha voi korvata näiden maksujen suorittamiseen käytetyt rahat, mikä lisää eläkesäästöjä.
Omaisuuden myynti voi auttaa rahoittamaan eläkkeesi nyt tai tiellä. Olipa kyse kiinteistöstä tai taideteoksesta, jos näillä omaisuuksilla on arvo, ne voidaan myydä nyt tai myöhemmin eläkkeesi rahoittamiseen käytetyllä tuotolla.
Tuloja tuottavat varat, kuten vuokrakiinteistö tai korollinen tili, voivat heittää pois rahaa, jota voitaisiin käyttää säästämiseen ja eläkkeelle sijoittamiseen.
Lue lisää: Parhaat eläkevälineet
Yhteenveto
Perintö tai taloudellinen tappio voi olla elämää muuttava tapahtuma. Jos se sijoitetaan viisaasti, se voi rahoittaa koko eläkkeesi tai osan siitä ja auttaa sinua saavuttamaan muita taloudellisia tavoitteita. Niille, jotka ovat jääneet eläkesäästöjen taakse, tämä satunnainen tauko voi olla kerran elämässä tehtävissä. Älä puhalla sitä; käyttää rahat hyvään käyttöön. Eläkkeelle siirtymisen pitäisi olla etusijalla, koska et saa toista mahdollisuutta siellä.