Kuka meistä ei olisi haaveillut ulkomaille muuttamisesta jossain vaiheessa? Joillekin eksoottisten rantojen tai kosmopoliittisten kaupunkien houkutteleminen on osoittautunut liian suureksi, ja olemme huomanneet asuvamme ulkomailla Yhdysvaltain ulkomailla.
Muutto pois Yhdysvalloista voi olla hämmästyttävä kokemus. Se voi johtaa alhaisempiin elinkustannuksiin, uusi uramahdollisuudet ja mahdollisuus uppoutua uuteen kulttuuriin. Eläkeläisille se on päätös, jonka suosio kasvaa.
Mutta kun muutat ulkomaille, kohtaat myös uusia haasteita, kuten sijoitusten hallinnan. Lue eteenpäin saadaksesi tietoa yhdysvaltalaisten ulkomaalaisten parhaista tavoista sijoittaa ulkomailla asuessaan.
FATCA ja välitystilit
"Helppo herkku", sanot. "Minun tarvitsee vain ylläpitää nykyistä välitystiliäni. Loppujen lopuksi kaikki on nyt verkossa, eikö niin?"
No… valitettavasti se ei ole niin helppoa.
Vuonna 2010 FATCA: sta tuli laki. "FATCA" tarkoittaa "Foreign Account Tax Compliance Act" -lakia, ja se pidensi IRS: n ulottuvuutta Yhdysvaltojen ulkomaalaisten ja heidän rahojensa suhteen.
FATCA vaikeutti Yhdysvaltain kansalaisten pitää rahaa ulkomaisilla tileillä. Ja valitettavana sivuvaikutuksena se sai myös monet yhdysvaltalaiset välitysyritykset uteliaaksi asioimaan amerikkalaisten ulkomaalaisten kanssa.
Monet ulkomailla asuvat amerikkalaiset ovat havainneet tilinsä sulkeneen välittäjien, mukaan lukien TD Ameritrade, Vanguard ja Uskollisuus. Monissa tapauksissa yritykset jäädyttävät tilit, jotka kuuluvat yhdessä maassa asuville Yhdysvaltain kansalaisille, mutta eivät toisessa.
Muut yritykset rajoittavat ulkomailla asuvien amerikkalaisten valintoja. Monet ovat asettaneet ulkomaalaisten ostokiellon Yhdysvaltain sijoitusrahastot" esimerkiksi.
Välitystilit Yhdysvaltain ulkomaalaisille
Yhdysvaltain ulkomaalaiset raportoivat, että Interactive Brokers on tällä hetkellä ystävällisin välitys heidän tarpeisiinsa. Yhdysvaltain suurin elektroninen välittäjä Interactive Brokers tarjoaa ulkomaille pääsyn osakkeisiin, optioihin, futuureihin, forexiin, joukkovelkakirjoihin ja ETF: iin IB Universal Account -tilillä. Välitys tukee myös rahoitusta ja omaisuuden kauppaa useissa valuutoissa.
Schwab One International -tilin käyttöönoton myötä Charles Schwab on myös tullut tervetulleeksi Yhdysvaltojen ulkomaalaisille. Tällä tilillä voit käydä kauppaa Yhdysvaltain dollarimääräisillä osakkeilla, optioilla, joukkovelkakirjoilla ja ETF: illä sekä offshore-sijoitusrahastoilla.
 Charles Schwab arvostelu
|
Tietenkään, jos sinulla on edelleen yhdysvaltalainen osoite ja pankkitilit, ei ole mitään syytä, miksi sinua pitäisi estää olemasta yhdysvaltalainen välitysasiakas. Joten monilla ulkomailla, jotka edelleen viettävät aikaa takaisin Yhdysvaltoihin, ei pitäisi olla ongelmia.
Katso paikalliset sijoitusmahdollisuudet
Yhdysvalloissa sijaitsevat sijoitusmarkkinat ovat historian suurimpia. Mutta jos asut ulkomailla ja ansaitset paikallisesti, harkitse paikallisia sijoitusmahdollisuuksia. Jos asut kehittyneellä alueella, esim Kanada tai Euroopassa, paikalliset sijoitusmarkkinat ja pörssit tarjoavat houkuttelevia sijoitusmahdollisuuksia. Joissakin tapauksissa voit jopa sijoittaa Yhdysvaltain omaisuuteen paikallisten pörssien kautta.
Esimerkiksi New Yorkin pörssi on osa NYSE-Euronext-nimistä yhtiötä. Nämä kaksi pörssiä yhdistyivät vuonna 2007 ja muodostivat maailman suurimman pörssiryhmän. Jos yritys ei sijaitse siellä, missä asut, saatat silti löytää paikallisen välityksen, joka voi antaa sinulle pääsyn maailmanlaajuisille markkinoille, mukaan lukien yhdysvaltalaiset sijoitukset.
Jos asut kehitysmaassa, paikalliset sijoitusmahdollisuutesi voivat olla rajalliset ja erittäin riskialttiit. Näissä tapauksissa voit silti sijoittaa Yhdysvaltoihin ja hallita rahojasi etänä.
Huomaa, että Yhdysvaltojen ulkopuoliset rahastot voidaan luokitella passiivisiksi ulkomaisille sijoitusyhtiöille (PFIC). Näihin sovelletaan IRS: n erittäin tiukkoja ja monimutkaisia verotusohjeita. Suosittelemme, että otat yhteyttä veroasiantuntijaan ennen sukellusta.
Pysy tietoisena verovaikutuksista
Tämä johtaa meidät yleensä investointien verotukseen.
Yksi suurimmista asioista, joihin on kiinnitettävä huomiota valuuttakurssien lisäksi, on verot. Vastoin yleistä käsitystä ulkomailla asuvien Yhdysvaltain kansalaisten on toimitettava Yhdysvaltain veroilmoitus. Tämä on totta, vaikka he eivät ole verovelkaa IRS: lle. Mutta todennäköisyys on, että jos sinulla on työpaikka ja saat palkkaa, olet verottajalle velkaa, vaikka asuisit kaukana.
Vaikka olet edelleen velkaa, joitain on ulkomaisten ansiotulojen poissulkemisrajat kaksinkertaisen verotuksen välttämiseksi. Sinun on myös raportoitava tulot ulkomaisista pankki- ja sijoitustileistä IRS: lle. Tämä koskee jopa monia ulkomaisia eläkesäästötilejä. Suosittelemme, että etsit ulkomaalaisten veroasiantuntijan, joka voi auttaa sinua selviytymään ulkomaalaisten asukkaiden Yhdysvaltojen verojen taloudellisesta miinakentästä.
Emme voi sanoa tätä tarpeeksi: Mitä tahansa teetkin, älä unohda verovaikutuksia. Verojen huomioimatta jättäminen voi johtaa tuleviin sakkoihin, seuraamuksiin ja vaivaa verohallinnolta. He eivät välitä missä asut; he haluavat vain rahansa.
Älä anna valuuttakurssien pilata talouttasi
Ennen kuin alat tutkia eksoottisia ulkomaisia sijoituksia tai juuttua Yhdysvaltoihin keskittyvään sijoitussuunnitelmaan, aloita tarkastelemalla, kuinka käsittelet rahaa päivittäin. Se alkaa tuloistasi.
Jos asut ulkomailla ja saat palkkaa tai sosiaaliturvaa Yhdysvaltain dollareina yhdysvaltalaisen pankkitilin kautta, voit hallita rahojasi Yhdysvalloissa helposti. Mutta jos sinulle maksetaan puntina, pesoina, euroina tai millä tahansa muulla ulkomaan valuutalla, sinun on tehtävä vaikeita valintoja.
Yritä välttää muuntamasta edestakaisin dollarin ja paikallisen valuutan välillä. Valuuttakurssit kasvavat nopeasti. Ja siirtyminen paikallisista valuutoista dollareihin ja takaisin tarkoittaa, että maksat valuutasta kahdesti.
Johtopäätös
Ulkomailla asuminen antaa sinulle paljon mahdollisuuksia, myös taloutesi pilaamisen. Älä anna valuuttakurssien, verojen tai minkään muun häiritä säästämistäsi, sijoituksiasi ja eläkkeelle jäämistäsi. Tuleva taloudellinen vakautesi on liian tärkeä jättääksesi sattuman varaan tai jättääksesi muutaman vuoden syrjään eksoottiselle seikkailulle.
Missä päin maailmaa tahansa oletkin, voit hallita sijoituksiasi ja jatkaa menestyksekkään salkun kasvattamista. Aseta se etusijalle, jotta et kadu, että menetät näiden vuosien investointeja.