Konservatiiviset sijoitukset: 4 parasta vaihtoehtoamme vuodelle 2022

Pitkällä aikavälillä osakemarkkinoilla on taipumus tarjota suuria tuottoja. Mutta näinä pitkinä ajanjaksoina ylä- ja alamäkiä on paljon. Vaikka et todennäköisesti onnistu hyvin yrittäessäsi ajoittaa markkinoita, ei ole huono idea sijoittaa osa salkustasi alhaisemman riskin sijoituksiin tavoitteidesi mukaan. Siitä huolimatta sinun pitäisi varaudu aina odottamattomaan markkinoiden laskusuhdanteeseen. Jatka lukemista saadaksesi lisätietoja konservatiivisista sijoituksista, jotka voivat suojata rahojasi, jos olet huolissasi osakemarkkinoiden laskusuhdanteesta.

Miksi sinun pitäisi rakentaa konservatiivinen sijoitussalkku?

Et tarvitse kovin pitkää muistia muistaaksesi äärimmäisiä aikoja markkinoiden volatiliteetti. Hieman pidemmälle ajateltuna saatat muistaa suuria markkinoiden laskusuhdanteita, kuten dot com -kupla, syyskuun 11. päivän terrori-iskujen seuraukset ja vuosien 2007–2008 finanssikriisi. Toivottavasti meillä ei ole toistumista, mutta historia kertoo, että meidän tulee aina varautua siihen, että markkinaolosuhteet heikkenevät.

Sen sijaan, että rakennat konservatiivista sijoitussalkkua heti, on yleensä järkevää mukauttaa sijoitustasi salkun riski sijoitusaikahorisonttisi, varojen suunniteltuun käyttöön ja henkilökohtaiseen riskinsietokykyyn perustuen. Kun sijoitusaikahorisonttisi lyhenee, on yleensä järkevää siirtyä konservatiivisempaan sijoitukseen, koska sinulla on vähemmän aikaa toipua markkinoiden laskusuhdanteesta.

Riippumatta syystäsi välttää riskejä, on olemassa suuri valikoima matalariskisiä omaisuuseriä, joita kannattaa harkita sekä perinteisillä rahoitusmarkkinoilla että muualla.

---

Esimerkkejä konservatiivisista sijoitusomaisuudesta

Konservatiiviset sijoitukset on suunniteltu suojaamaan omaisuuttasi markkinoiden laskusuhdanteessa. Vastineeksi pienestä riskistä joudut myös todennäköisesti tyytymään pienempään tuottoon. Joissakin tapauksissa tuotto voi olla pienempi kuin inflaatio. Tästä syystä jotkut sijoittajat eivät usko konservatiivisten sijoitusten olevan pienemmän riskin arvoisia. Jälleen sinun on päätettävä, mitkä sijoitukset ovat järkevimpiä tavoitteidesi kannalta.

1. Yhdysvaltain valtion obligaatiot
2. Investment Grade Corporate Bonds
3. Käteinen ja käteisen vastineet
4. Blue-Chip osinkoosake
5. Kulta

1. Yhdysvaltain valtion obligaatiot

Valtion obligaatiot ovat lähimpänä riskitöntä sijoitusta. Yhdysvaltain valtiovarainministeriö takaa valtion obligaatiot. Niin kauan kuin Yhdysvaltojen hallitus kestää velkojaan, ne maksetaan takaisin. Niiden tuotto on kuitenkin myös kaikkien kohtaamiesi sijoitusten alhaisimpia.

Valtionlainojen alueella voit sijoittaa seuraaviin alaluokkiin:

1. Säästöobligaatiot: Tyypillisesti, säästöobligaatiot pidetään 20 vuotta, jonka päätyttyä saat niiden nimellisarvon (yleensä kaksinkertainen summa, jonka maksoit niistä alun perin).
2. Valtion seteleitä: Nämä joukkovelkakirjalainat saavuttavat erääntymisensä 2–10 vuodessa ehdoista riippuen. Niitä myydään 100 dollarin erissä.
3. T-obligaatiot: Nämä joukkovelkakirjat, jotka tunnetaan myös nimellä valtion obligaatiot, erääntyvät 10–30 vuotta. Niiden nimellisarvo on 1 000 dollaria ja ne maksavat korkoa kahdesti vuodessa.
4. Treasury inflaatiosuojatut arvopaperit: Olet ehkä kuullut näistä "VINKKEJÄ". Niiden arvot "kelluvat" inflaatiovauhdin kanssa, joten sinulla on pienempi riski menettää rahaa ajan myötä.

2. Investment Grade Corporate Bonds

Yrityslainat ovat suurten yritysten liikkeeseen laskemia velkoja. Investointitasolla tarkoitetaan yleensä sellaisten yritysten liikkeelle laskemia joukkovelkakirjoja, joilla on erinomainen luotto ja erittäin alhainen maksuhäiriöriski. Jos joukkovelkakirjalainan luokitus on BBB tai korkeampi S&P 500:lla tai se ansaitsee BAA tai parempi Moody's, sitä pidetään investointitasona.

Joukkovelkakirjalainat, joilla on huonompi luottoluokitus, ovat riskialttiimpia ja saavat ihanan otsikon "roskalainat". Nämä maksavat korkeampia korkoja, mutta niillä on myös suurempi maksukyvyttömyyden todennäköisyys. Näetkö tässä trendin?

3. Käteinen ja käteisen vastineet

Dollari on aina dollarin arvoinen. Jälleen, jos uskot Yhdysvaltain hallitukseen ja Yhdysvaltojen talouteen, on lähes nolla riski, kun pidät dollareita säästötili, talletustodistus (CD) tai rahamarkkinasäästötili. Korkosi on kuitenkin todennäköisesti pienempi kuin inflaatio.

Etu rahojen pitämisestä pankissa tai luotto-osuuskunnassa on liittovaltion talletusvakuutus. FDIC suojaa pankkitilejä jopa 250 000 dollarilla tallettajaa kohden laitosta kohti. Luotto-osuuskunnat saavat vastaavan suojan kansalliselta luottolaitoshallinnolta. Kummassakin tapauksessa rahasi on taattu, vaikka pankkisi lopettaisi toimintansa, kunhan saldosi on vakuutusrajojen sisällä.

4. Blue-Chip osinkoosake

Jokaisella osakkeella on erilainen riskitaso, ja blue-chip-osinkoosakkeet ovat osakemarkkinoiden alhaisimpia riskejä. Sininen siru tarkoittaa suuria, vakaita yrityksiä. Ne, jotka maksavat osinkoja, säilyttävät todennäköisesti pienen kassavirran sinulle samalla, kun ne voivat myös arvostaa.

Eräs erityisen vakaa alaryhmä on nimeltään "Osinkoaristokraatit.” Nämä ovat S&P 500 -osakkeita, jotka ovat nostaneet osinkoaan vähintään 25 peräkkäisenä vuonna – upea ennätys, joka toivottavasti jatkuu pitkälle tulevaisuuteen.

5. Kulta

Jotkut ihmiset eivät ole suuria faneja, mutta toiset rakastavat kultaa arvon säilyttäjänä. Kultaa on kysytty tuhansia vuosia ja se on todennäköisesti arvokasta pitkälle tulevaisuuteen. Kultamarkkinat voivat kuitenkin olla epävakaat, ja jotkut kullan myyjät ovat kiinnostuneempia nopeasta rahasta kuin eheydestä.

---

Kuinka sijoittaa konservatiivisesti

Millä tahansa yllä olevista varoista voit yleensä tehdä konservatiivisia omaisuussijoituksia suoraan a osakevälitys, pankki tai muu myyjä. Yksittäisten joukkovelkakirjojen, yksittäisten osakkeiden ja fyysisen kullan ostamiseen liittyy kuitenkin omat riskinsä. Voit pienentää riskejä edelleen monipuolisella salkulla.

Halvat indeksirahastot ovat ihanteellisia sijoittamalla osakkeisiin, joukkovelkakirjat tai hyödykkeet, kuten kulta, pienemmällä riskillä. Voit esimerkiksi ostaa osinkorahaston, joka keskittyy suuriin, vakaisiin yrityksiin ja veloittaa minimaalisia palkkioita. Suuret rahastoyhtiöt tarjoavat indeksirahastoja myös valtion obligaatioille, yrityslainoille, kuntien joukkolainoille ja yhdistelmälle erilaisia ​​joukkovelkakirjoja.

Kun sijoitat indeksirahastoihin, sijoitusrahastoihin tai mihin tahansa muuhun rahastotyyppiin, on hyvä ottaa huomioon seuraavat seikat varmistaaksesi, että se on oikea valinta rahoillesi:

Bottom Line

Vaikka riskitöntä sijoitusta ei ole olemassa, nämä konservatiiviset sijoitusideat ovat suunnilleen yhtä turvallisia kuin ne tulevat tänä markkinoiden epävarmuuden vuonna. Näillä vanhanaikaisilla investoinneilla on historiaa vuosikymmenien tai jopa yli vuosisadan takaa. Jos haluat saada enemmän tietoa portfoliostasi ja olet oikealla tiellä saavuttaaksesi taloudelliset tavoitteesi, voit käyttää palvelua, kuten Henkilökohtainen pääoma.

Warren Buffet sanoi tunnetusti, että sijoittajien tulisi olla "pelokas, kun muut ovat ahneita, ja ahneita, kun muut ovat peloissaan." Jos näet liikaa ahneutta ylikuumenevilla markkinoilla, kannattaa ehkä siirtyä konservatiivisempaan sijoitukseen.