Jos harkitset varhaiseläkkeelle jäämistä – tai jos haluat vain olla erityisen valmistautunut kultaihisi vuotta — tarvitset suunnitelman viedäksesi sinut ja rahasi paikkaan, jossa se voi tukea sinua ilman kokoaikatyötä Job.
On jotain nimeltä "25x-sääntö", joka tulee usein esille, kun puhutaan laajasta eläkesuunnittelusta. Se on erityisen suosittu FIRE-yhteisön jäsenten keskuudessa. Nämä ovat ihmisiä, jotka aikovat lähteä työstä paljon aikaisemmin kuin 65-vuotiaana.
Voiko 25x-sääntö auttaa sinua selvittämään, kuinka paljon rahaa tarvitset varhaiseläkkeelle?
Mikä on FIRE?
FIRE tarkoittaa taloudellinen riippumattomuus, jää varhaiselle eläkkeelle ja se määritellään sekä elämäntavoksi että taloudelliseksi tavoitteeksi. Ajatuksena on lyhentää työssäolovuosien määrää elämällä rajusti omilla varoillasi. PALON kannattajat yrittävät rakentaa tarpeeksi säästöjä, sijoituksia ja mahdollisesti passiivinen tulo joita heistä voi tulla taloudellisesti riippumaton työn.
Toisin sanoen FIRE: n avulla rakennat tarpeeksi taloudellisia varoja, jotta sinun ei enää tarvitse vaihtaa aikaa rahaan.
Monista syistä on ollut pieni räjähdysmäinen määrä ihmisiä, jotka ovat kiinnostuneita tästä polusta viime vuosien aikana. Jotkut ihmiset tulevat FIRE-elämäntyyliin, koska he ovat palaneet töissä. Toiset haluavat viettää enemmän aikaa lastensa tai ikääntyvien vanhempiensa kanssa pöydän ääressä.
Riippumatta siitä, mikä tuo sinut FIRE: hen, sinun on ensin keksittävä FIRE-numerosi. Kuinka paljon rahaa tarvitset säästöihin ja sijoituksiin päästäksesi kokoaikatyöstä?
Mikä on 25x-sääntö?
Tässä 25x-sääntö tulee yhtälöön. Yleisesti ottaen kaikentyyppisten (mutta erityisesti FIRE) eläkesuunnittelun peukalosääntö on säästää 25-kertaisesti odotettuja vuosittaisia eläkekulujasi.
Jos aiot käyttää 30 000 dollaria vuosittain eläkkeelle, tarvitset 750 000 dollaria salkkuusi. Jos aiot käyttää 50 000 dollaria vuodessa, tarvitset 1,25 miljoonaa dollaria.
25x-säännössä on muutamia erittäin tärkeitä yksityiskohtia:
- Se ei vaikuta sinuun Sosiaaliturva, eläkkeet tai minkä tahansa tyyppiset ansiotulot eläkkeellä (kuten osa-aikatyö tai a vuokra-asunto).
- Lisäksi se olettaa 7 prosentin vuotuista tuottoa osakesijoituksille.
- Se arvioi vain, kuinka paljon tarvitset sisään sijoitussalkkusi jäädä eläkkeelle, eikuinka paljon voit nostaa eläkkeellä.
- Se ei sisällä inflaatio, joten sinun on sisällytettävä nämä laskelmat manuaalisesti.
Toimiiko 25x-sääntö?
Sinun tulisi harkita 25x-sääntöä a tavoitteiden asettaminen työkalu, eikä tarkka ennuste. Koska se ei ole kovin tarkka, se voi antaa sinulle aloituksen eläkenumero työskennellä kohti.
25x-sääntö voi auttaa sinua tarkentamaan eläkesuunnitelmiasi. Mutta sinun ei luultavasti pitäisi ripustaa koko eläkettäsi yksin tämän kaavan varaan.
Varmistaaksesi, että saavutat eläkkeelle jäämistavoitteesi, voit käyttää myös henkilökohtaisia rahoitusohjelmistoja, kuten CountAbout. Kanssa CountAbout, voit käyttää heidän FIRE-widgettiään seurataksesi mahdollisia passiivisia tulojasi ajan mittaan ja vertaillaksesi sitä kuukausittain kulumiisi.
Mitä tulee ottaa huomioon eläkesuunnittelussa
Aloita ajattelemalla iso kokonaisuus ja sitten ympyröidä lisää yksityiskohtia.
Isoja kysymyksiä, joita voit kysyä itseltäsi, voivat olla:
- Asunko samalla alueella ja kotona, jossa olen nyt, vai muutanko eläkkeellä?
- Suunnittelenko lasten hankkimista?
- Mitä terveydenhuoltosuunnitelmani maksaa? Kuinka paljon tarvitsen maksaakseni kulut, joita se ei kata?
- aionko matkustaa eläkkeellä tai viettää enemmän aikaa kotona?
Nämä kysymykset aloittavat sinut matkalla kohti eläkesuunnitelman muodostamista ja käsitystä siitä, mitä kulutussi tulee olemaan.
Tällä hetkellä elämäsi ei ehkä ole hyvä heijastus siitä, millaista se on 60 vuoden kuluttua.
Jos sinulla on asunto juuri nyt, maksat todennäköisesti asuntolainaa. Jos maksat asuntolainan pois ennen eläkkeelle jäämistä, se todennäköisesti pienentäisi kulutustasi merkittävästi. Ja tämä tarkoittaa, että 25-kertainen numerosi voi olla myös pienempi.
Laske yhteen summa, jonka aiot kuluttaa vuosittain eläkkeellä. Kerro sitten tämä luku 25:llä saadaksesi tietyn 25-kertaisen luvun.
Nyt kun sinulla on 25x numerosi, voit työskennellä taaksepäin ja päättää millä eläkesijoitustilillä sinun täytyy rahoittaa ja kuinka paljon. Muista ottaa mukaan kaikki lisätulot, joita odotat eläkkeellä, kuten Sosiaaliturva ja eläkkeet.
Terveydenhuollon kustannukset
Tässä on suuri eläkkeelle jäämistä koskeva harkinta kaikille Yhdysvalloissa: terveydenhuollon kustannuksia. Terveydenhuollon kustannuksia eläkkeellä on erittäin vaikea ennustaa. Sellaisenaan he voivat heittää valtavan jakoavaimen eläkesuunnitteluasi.
Vaikka se ei ehkä ole jännittävää, mitä enemmän voit tutkia osavaltiosi terveydenhuoltopolitiikkaa sekä liittovaltion politiikkaa, sitä paremmin voit todennäköisesti olla. Sen selvittäminen, oletko oikeutettu tukiin tai voitko osallistua tiettyihin suunnitelmiin, voi säästää paljon aikaa.
Toinen hyvä taktiikka on ottaa arvioidut terveydenhuoltokustannukset ja tuplata ne. Iän myötä kehomme tarvitsee enemmän hoitoa. Kun lisäät inflaatioon sekä nousevat terveydenhuoltokustannukset, on hyvä veto, että terveydenhuolto tulee tulevaisuudessa maksamaan enemmän kuin nyt. Joten saadaksesi mahdollisimman tarkan käsityksen kulustasi, täytä terveydenhuoltonumerosi ennen kuin otat käyttöön 25x-säännön.
Viimeinen Sana
Aloita valmistautuminen kultavuosiisi nyt. 25x-sääntö auttaa sinua tietämään, mitä tavoittelet. Mitä nopeammin aloitat, sitä parempi. Jopa vain muutama dollari viikossa, jos se on kaikki, mihin sinulla on nyt varaa.