Osakemarkkinat ovat viime päivinä kokeneet historian kolmanneksi pahimman romahduksensa. Olen iloinen, että suurin osa eläkerahastoistani ei ollut siellä. Olen samaa mieltä ja vuodesta 2008 lähtien samaa mieltä tämän hienon teoksen kirjoittajan kanssa. Mitä osakemarkkinat antavat, sen osakemarkkinat vievät pois.
25-vuotiaana ensimmäinen valintani olisi sijoittaa maksimi 401K/IRA: han. 55-vuotiaana olen ratsastanut markkinoiden nousua ja laskua 30 vuotta. Kotiutus asuntolainan maksamiseksi. Kaikkien velkojen lopettaminen ja SÄÄSTÄMINEN on pakollista MISSÄ skenaariossa. Säästöt voivat olla hopeaa, kultaa, velattomia kiinteistöjä tai käteistä. Parempi vielä pieni yritys täydentämään nykyistä työtä. Mutta… säästöjä täytyy olla! Säästäjät voittavat lopulta riippumatta polusta tai poluista. Joillakin on enemmän kuin toisilla, mutta mielenrauha on erittäin tervetullut.
Ihan tyhmää. Olen 64-vuotias, olen säästänyt eläketileille 28-vuotiaasta lähtien ja minulla on siellä yli 500 000. Minulla on ollut urallani suuria ylä- ja alamäkiä ja aukkoja, kun en ole voinut osallistua. Minulla ei ole koskaan ollut eläkettä. Silti, kun sosiaaliturva tulee parin vuoden kuluttua, voi kestävästi saada 4k tuloja kuukaudessa. Se on erittäin hyvä tunne. Minulla on oma talo, yritys, jossa voin jatkaa työskentelyä, mutta ei minun tarvitse. Jos minulla ei olisi sitä 500k IRA/401k-instrumenteissa, se ei olisi toisella tilillä. Suuri osa näistä rahoista tuli siitä, että niitä ei verotettu pääoman arvonnoususta ollessaan 401 000. Se olisi siis paljon pienempi, vaikkakin verojen jälkeen. Ja eläkkeellä ollessaan tämä raha voi jatkaa verojen kasvua lykättynä.
Tämä on valitettavasti click-batey-tyyppinen artikkeli, jossa on vähän käytännöllistä tietoa. Historia ei toista itseään, mutta varmasti rimmaa. Kaikkien olosuhteet ovat erilaiset, vaikka jotkut saattavat olla samanlaisia kuin sinun, eivätkä anna tarkkoja tietoja siitä, miksi näin on ei ole paras valinta SINULLE (tulot, työntekijä/yrityksen omistaja/IC jne.), lukijasi menettävät sovelluksen perustelut.
1. Tämä on melko halventavaa lukijoillesi. On monia tervettä järkeä syitä sijoittaa 401K: han. Olen onnekkaassa tilanteessa, jossa olen työntekijänä ylemmissä veroluokissa. Jos en voi koskettaa rahaa ennen kuin 59,5 (katso yllä), aion käyttää muita säästöjä/yritysajoneuvoja alkaen, kunnes voin koskettaa rahaa ilman rangaistusta (voit päästä käsiksi varoihin, mutta sinun on maksettava tehdäksesi niin). Puhumattakaan siitä, että kun velat on maksettu ja pesämuna rakennettu ja suuremman tulontarpeeni vähenee, voin vähentää paikan osa-aikaiseen IC: hen ja sinulla on erilaisia veroetuja, enemmän vapaa-aikaa ja tarpeeksi tuloja elämiseen sillä välin aika.
2. Riippuu. Olen työntekijänä 32-35 prosentin veroluokissa. Jos käytän "maalaista järkeä", suojaan rahat 35 %:n ja 32 %:n marginaalikoroilta ja nostan ne myöhemmin 10, 12, 22 tai 24 kohdalla. Riippumatta futuurikoroista saan käyttää alempia marginaaliluokkia, jotka eivät todennäköisesti nouse 32 % tai 35 %. Säästän huomattavan summan ja elän vähemmällä kuin tienaan. Eläkkeellä (tai esi-eläkkeellä) olen henkilökohtaisista veloista vapaa, JA minulla on se etu, että minun ei tarvitse laittaa rahaa eläkkeelle. Tarvitsen huomattavasti vähemmän kuin tuloni. Tarpeeni vähenee, ja on erittäin epätodennäköistä, että kokonaisveroni on suurempi kuin nykyinen marginaaliveroni.
3. Se on ok järjestelmä, mutta se on suunnattu suurituloisille (verovalhe ei ole niinkään valhe, että siitä ei ole hyötyä suurimmalle osalle ihmisistä), joten en aio kiistellä kanssasi siellä.
4. Useimmat tilit rahoitetaan koko elinkaaren ajan, ja ne tarjoavat dollarin kustannusten keskiarvon, mikä auttaa kattamaan laskevia markkinoita (kun ostat sekä huippuja että alimmia). Kun olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, sinun tulee siirtyä kohti enemmän osinkoja ja joukkovelkakirjoja markkinoiden epävakauden kattamiseksi.
5. Epäilemättä suuri osa voitoista menee Wall Streetille. Se ei ole täysin häviäjien peli, mutta rahoitusalan ihmiset näkevät usein enemmän hyötyä kuin keskimääräinen sijoittaja. Siksi useimpien meistä pitäisi ostaa ja pitää hallussaan indeksirahastoja tai edullisia ETF-rahastoja harvoin rahastojen uudelleensäätöjen kanssa (lyön vetoa, että useimmat tämän lukijat sivusto tekee juuri niin.) Olen täysin samaa mieltä siitä, että sinun on maksettava Wall Streetille, mutta sinun on tehtävä se yksittäisillä osakkeillasi verotettavilla tileillä, oikein???
6. Täällä ei ole argumentteja. Lapseni saavat hyvin vähän tietoa koulusta, ja mitä he saavat, täydentän kotona.
7. meh. Jälleen dollarin kustannusten keskiarvo. Jos markkinoiden säännöllinen lyöminen olisi helppoa, useimmat sijoitusrahastot eivät jääisi markkinoista jälkeen. Tarkoitan, he palkkaavat neroja, eikö niin??? Ihmiset huusivat, että markkinat olivat liian kalliita vuonna 2016 (minä mukaan lukien), ja tässä ollaan, vielä korkeammalla. Se laskee jossain vaiheessa, ja minulla on kuivajauhetta käsillä, kun varastot tulevat myyntiin.
8. Anteeksi, mutta tämä oli kirjoitettu mahdollisimman epämääräiseksi ja vihamieliseksi. Pahinta on, että teit siitä toimintakelvottomaksi. Miksi vain jättää 10% pois. Miksi vain 401k? Mitä tapahtuu, jos hänellä ei ole 401 000 eikä varoja tule eläkkeelle? Onko hän sitten epäonnistunut vai vain ajanut toivoa parempaan suunnitelmaan, jonka mainitsit kohdassa 3?
Ihan vakavissaan, hyvä, että sinulla on suuria tavoitteita. Mutta miksi käyttää sävyä, joka teeskentelee muiden olevan vähemmän kuin? Sinulla voi olla myös 401k ja vuokra-asunnot. Voit työskennellä työntekijänä, sivuhulinalla ja muutamalla vuokralla. Ehkä franchising-saaja ketjuravintolassa. Ehkä freelance-kirjailija, jolla on vähennyskelpoiset kulut. Eri ihmisillä on erilaiset verotusolosuhteet ja erilaiset tavat kasvattaa tuloja ja olla tehokkaampia. Sen sijaan, että olisit pettynyt sijoitusblogia lukevaan henkilöön siitä, että hänellä on vain 401 000 omaisuutta, rohkaise häntä tutkimaan muita tapoja antamalla tarkempia tietoja tutkimuksistasi.
Kakkautat osakemarkkinoita ja mainitset sitten sijoittavasi osakkeisiin. Laitat verotettavan tilin, jolle maksat sitten osingot. Joten… sinua verotetaan sijoittamastasi rahasta ja sitten voitoista. Takaoveni Roth-IRA sallii, että minua verotetaan vain panostamistani rahoista. 401 000 (yksin ja työssä) sallii minun maksaa veroja vain noston yhteydessä. Kumpi on parempi? Jälleen kerran, olosuhteet ovat erilaiset eri ihmisillä. Mikä on järkevää minulle, ei välttämättä ole järkevää sinulle. Meidän kaikkien on maksettava veromiehelle, mutta meillä on mahdollisuus valita kuinka paljon tai kuinka usein. Yrityksillä (pienillä tai suurilla yrityksillä, julkisilla tai yksityisillä) on erityisiä veroetuja työntekijään nähden.
Lopussa toteat: "Kuitenkin, kuten mainitsin, mitä enemmän opin, sitä vähemmän järkeä niistä oli minulle." Ehkä parempi sanamuoto olisi ollut "*minulle*". 401ks ja IRA: t eivät hyödytä kaikkia. Kun et antanut aihetietoja, menetit tilaisuuden saada opetushetki tämän sivuston lukijoille.
Elizabeth – Koulutusjärjestelmässämme on ongelmia, eikä taloudellisen suunnittelun kursseja ole suuri. Olen yläkoulun ja lukion luokkien kannattaja. Emme voi hallita sitä, emmekä veroja. Tässä asiassa olemme samaa mieltä.
On muitakin, joiden kanssa olen ristiriidassa. 25-vuotiaalta ystävältäsi puuttuu vene. Jos sijoittaa 401 000 omaan töihinsä, yritys voi osua siihen, ja se on ilmaista rahaa. Myös sekoitusaika on otettava huomioon. Niitä vuosia ei voi korvata. Yksittäisiin osakkeisiin sijoittaminen on hienoa – minäkin teen sen. Jos koulutus on kuitenkin heikkoa – kuten olemme samaa mieltä – kuinka yksilöt voivat valita sopivat osakkeet? Väittäisin, että sijoittajien tulisi käyttää keskus- ja pinnojasuunnitelmaa, jossa keskittimet ovat laajapohjaisia ETF: itä tai sijoitusrahastoja ja pinnoja täydentävät salkkua yksittäisillä osakkeilla, joukkovelkakirjoilla, hyödykkeillä jne. Yleinen hajautus on tärkeää, ja se sisältää käteisen, joukkovelkakirjat, kiinteistön, yrityksen jne. Mielestäni näkemyksesi pitäisi olla tasapainoisempi sen sijaan, että hyökkäät järjestelmää vastaan. Selitä lukijoillesi, kuinka voit työskennellä järjestelmän kanssa sen sijaan, että voit vastustaa sitä.
Olen samaa mieltä eläkesuunnitelmista. Lopetin lahjoituksen vuosia sitten ja olen nyt 39-vuotias. Minulla oli noin 50 000 dollaria IRAssani ja sen sijaan, että olisin pitänyt sitä sijoitusrahastoissa. Muutin itseohjautuvaksi IRA: ksi ja ostin sen kanssa vuokra-asunnon.
Rakastan kiinteistöjä eläkkeelle. 20 vuokrani tuottavat 12 000 dollaria kuukaudessa kaikkien kulujen jälkeen asuntolaina mukaan lukien. IRA olisi mukavaa enemmän kiinteistöjä varten, paitsi että IRA: sta on todella vaikea saada lainaa (täytyy olla turvaamaton ja lisää tarkastuksen mahdollisuuksia).
Menetät myös joitain IRA: n kiinteistöjen hämmästyttäviä veroetuja, jotka tulevat ilman eläketiliä.
Tämä saattaa olla yksi vastuuttomista artikkeleista, joita olen lukenut. Mikään syistä "miksi ei" ole todella relevantti. On olemassa tapoja käyttää eläketilejä niin, että henkilön verolasku pienenee eksponentiaalisesti verrattuna rahan pitämiseen verotettavilla tileillä tai muissa ei-perinteisissä ajoneuvoissa. (HSA on yksi 2000-luvun suurimmista eläketilin hakkeroista, ja kaikki kaupan IRA: n edut tulevat sisään ja ROTH tulee ulos muutamaa varoitusta lukuun ottamatta). Entä 401K, johon voi sijoittaa 6% palkastaan ja työnantaja maksaa sen 100%? Luulen, että tämä artikkeli on jonkinlaisen myyntipuheen "edustaja", mutta kirjoittajan mainitsemia "vaihtoehtoja" ei ole konkretisoitu ainakaan. Yhtä hyvin he olisivat voineet sanoa, että "sijoitan PAREMPIIN asioihin kuin eläketilit". Miksi tällainen artikkeli sallittiin?
Ymmärrän pointtisi joissakin asioissa, mutta tässä on niin paljon logiikkavirheitä, etten tiedä mistä aloittaa. Suuri argumentti on "et tiedä mitä tapahtuu" -argumentti, joka virtaa läpi. Jos tarjosin sinulle mahdollisuuden valita joko (A.) 1 dollarin tai (B.) välillä 2–3 dollarin välillä, sinun pitäisi silti valita jälkimmäinen, vaikka et olisikaan niin varma tuloksesta. Toinen on "Wall Street tekee paljon rahaa" -linja. Se on vähän kuin sanoisi, että "ruokakauppoja pyörittävät luonnollisia liiketyyppejä, joten aion kasvattaa kaiken ruokani itse, jotta he eivät saa mitään raha." Se on tietyssä mielessä totta, mutta se on paljon tehokkaampaa ja vähemmän aikaa vievää maksaa joskus tavaroista, vaikka se sallii luonnostelevien ihmisten rikastua.
Esität hyviä pointteja, mutta en ymmärrä miksi osallistuminen veroetuisiin eläketileihin kuten 401K: n ja IRA: n on suljettava toisensa pois kaikkien muiden sijoitusmuotojen kanssa mainitsi. Minusta se näyttää olevan vain monipuolistamisen lisäulottuvuus. Ainakin riittävä panos työnantajan yhteensovittamiseen on aina näyttänyt minusta taatulta 100 %:n tuotolta. Joten en henkilökohtaisesti sulkeisi pois näitä säästöajoneuvoja osana laajempaa tasapainoista pitkän aikavälin suunnitelmaa.