Hands-On NewRetirement -katsaus: ilmainen online-eläkelaskin

Vaikka olen kirjoittanut henkilökohtaisesta taloudesta 15 vuotta, talous on monimutkaistunut. Vaimoni armeijan eläke ja tuleva eläkkeelle siirtyminen vaativat paljon suunnittelua. Vuosien varrella olemme hankkineet vuokra -asuntoja ja sivutöitä.

Äskettäisessä sähköpostissa Jim huomautti täsmälleen ongelmasta, johon olin törmännyt. Ammattilaiset, joilla oli eniten kokemusta tästä monimutkaisuudesta, olisivat veloittaneet kymmenen tuhatta dollaria tai enemmän. He halusivat myös hallita talouttamme täysin, mikä ei sovi hyvin itseni tekemälle sijoittajalle.

Tämä sai minut halvaantuneeksi ilman mahdollisuutta edetä eteenpäin. Onneksi Jimillä oli ratkaisu, eläkkeensuunnitteluohjelmisto UusiRetirement.

Niitä on melko vähän eläkkeelle suunnitteleminen sivustot siellä. Minusta on hauskaa yhdistää numeromme ja saada vakuutus siitä, että olemme taloudellisesti hyvässä asemassa. Useimmat verkkosivustot antavat sinulle prosenttiosuuden eläkkeelle siirtymisestä.

NewRetirement on yksityiskohtaisempi kuin mikään muu käyttämäni eläkesuunnittelija. Se on paljon yksityiskohtaisempaa. Olin erityisen kiinnostunut mahdollisuudesta maksaa ammatillisesta ohjauksesta. Vaikka en ole vielä kokeillut tätä vaihtoehtoa, uskon, että ammattilainen, jolla on kaikki numerot ja tiedot, tekee hänestä erittäin tehokkaan.

Katsotaanpa, miten aloittaa NewRetirementin käyttö:

Sisällysluettelo

1. NewRetirementin käytön aloittaminen
1. 1. Nopea profiili
2. 2. Tulo
3. 3. Sosiaaliturva
4. 4. Eläkkeelle jääminen ja säästöt
5. 5. Eläke
6. 6. Kodin arvo
7. 7. Kulut
8. Yleinen käynnistysnäyttökerta
2. NewRetirement -hallintapaneeli
3. Valmentajan ehdotuksia ja artikkeleita
4. NewRetirement PlannerPlus ja muut päivitykset
1. Vapaa
2. PlannerPlus
3. PlannerPlus Live
4. Neuvonantaja
5. Hyvät ja huonot puolet
1. Plussat
2. Haittoja
6. NewRetirement Johtopäätös

NewRetirementin käytön aloittaminen

Kun rekisteröidyt ensimmäisen kerran NewRetirement -palveluun, sinulla on kaksi vaihtoehtoa tietojen syöttämiseen. Yksi he arvioivat kestävän kaksi minuuttia. Muut he arvioivat kahdeksaksi minuutiksi. En usko, että kahdeksan minuuttia on liian pitkä aika suunnitella eläkevuosia. Tässä ovat vaiheet ja ajatukseni:

1. Nopea profiili

NewRetirement kysyy iästäsi ja puolisostasi (jos sinulla on sellainen) ja iästä. Yksi erittäin mielenkiintoinen asia, jonka he tekevät, on luoda pitkäikäinen ikä, 10 vuotta pidempi kuin elinajanodote. Haluat tämän lisäpehmusteen, et halua rahojesi loppuvan.

2. Tulo

Minun oli helppo lisätä blogi- ja koiranhoitotutkimukset sekä freelance -työni. Vaimoni tulojen ja eläkkeen lisääminen oli myös helppoa. Toivon, että he antavat sinun merkitä tulonlähteet, mutta useimmilla ihmisillä ei ole liikaa tulonlähteitä, joten sen ei pitäisi olla ongelma.

3. Sosiaaliturva

Seuraavaksi lisäät sosiaaliturvan arvioita. Minulla oli arvio kätevä, koska menin sosiaaliturvasivustolle ja tarkistin sen muutama kuukausi sitten. Minulla ei ollut vaimoni arviota, joten jätin sen vain oletusasetukseksi.

4. Eläkkeelle jääminen ja säästöt

Se voi hidastaa joidenkin ihmisten vauhtia, kun he keräävät eläke- ja säästötietoja. Pidän nettovarallisuuslaskentataulukkoa, jonka päivitän joka kuukausi, joten siirron siirtäminen oli erittäin nopeaa.

5. Eläke

Hups, olin lisännyt "eläkkeen" takaisin vaiheeseen 2 antamalla vaimolleni olennaisesti toisen tulon, joka tulee hänen jäädessään eläkkeelle. En usko, että se muuttaa mitään numeroista, mutta korjasin sen.

6. Kodin arvo

Tämä oli jälleen hyvin suoraviivainen siirto laskentataulukostani.

7. Kulut

Kuten kaikki muutkin alkuasetukset, se oli hyvin yksinkertainen. He tarvitsivat vain sairaanhoitoa ja useita kuukausikuluja. Kustannuksemme muuttuvat, kun lähetämme lapset yliopistoon 10 vuoden kuluttua, mutta grafiikan mukaan voimme mallintaa sen tarkemmin myöhemmin.

Yleinen käynnistysnäyttökerta

Tämä oli erittäin nopea alkuasetus, joka noudattaa ehdotettua 8 minuutin aikaa. Se on ehkä ollut minulle helpompaa kuin tavallinen henkilö, koska minulla oli suurin osa perusnumeroista helposti saatavilla laskentataulukossa. Tavallisen henkilön on ehkä kirjauduttava eläke- ja asuntotililleen saadakseen täytettävät numerot.

Kuitenkin, koska voit työskennellä arvioiden kanssa ja muuttaa niitä myöhemmin, mikään ei estä sinua arvaamasta.

Aloita NewRetirement

NewRetirement -hallintapaneeli

Säästääkseni tilanteeni monimutkaisuudesta loin uuden tilin tälle tarkistukselle

Katsoin joitain keskimääräisiä lukuja liitettäväksi. Tämä keskimääräinen perhe tekee 5600 dollarin tulot kuukaudessa, mikä on noin 67 000 dollarin vuosittainen perheen keskitulo. Oletin 150 000 dollarin säästöjä käyttämällä keskiarvoa, jonka löysin verkossa 45-vuotiaalle itselleni.

Muut vaihtoehdot jätin oletusarvoiksi. Pidin kulut 4500 dollarissa. Se voi olla paljon, koska asumiskulut on otettu muualta.

Kuten voitte sanoa, se ei näytä hyvältä keskimääräiselle perheellemme:

Heillä on 79 pistettä, mikä on reilua. Hieman enemmän työtä voi viedä heidät hyvälle alueelle. Ei ole hienoa, että rahat voivat loppua 51 -vuotiaana, mutta ainakin he tietävät, missä he ovat nyt.

Keskellä oleva kaavio on suosikkini NewRetirment -suunnittelijassa. Se antaa sinulle kartan, joka näyttää kulut ajan mittaan.

Valmentajan ehdotuksia ja artikkeleita

Onneksi tällä perheellä on 12 valmentajaehdotusta NewRetirementin AI: sta. Koska tämä on uusi tili, voin ratkaista täällä useita ehdotuksia. En päivittänyt kaikkia ehdotuksia, mutta ajattelin niitä ja suunnitelmani on vahvempi kuin ennen kysymyksiä.

Usein valmennusehdotukset ohjaavat sinua lukemaan joitain artikkeleita, jotka he ovat luoneet avuksi. NewRetirement -artikkeleita on paljon. On lähes niin paljon artikkeleita, että NewRetirement voisi olla itsenäinen sisältösivusto ilman työkaluja ja silti erittäin hyödyllinen. Säästin monia tulevaa lukemista varten. Se varmasti pitää minut kiireisenä pitkään.

Saat myös päivittäin sähköpostiviestejä, mutta voit kieltäytyä kaikista palveluista. Siellä on myös aktiivinen Facebook -käyttäjäryhmä.

Haluan ajatella, että olen hyvin keskittynyt varhaiseläkkeelle, minulla on ollut henkilökohtainen rahoitusblogi vuosien ajan. Silti minustakin kaikki oli hieman ylivoimaista. Hyvä uutinen on, että voit tehdä niin paljon kuin haluat, kaikki toimii hyvin, jos et lue kaikkia artikkeleita, sähköpostiviestejä ja osallistu Facebook -ryhmään.

NewRetirementissä on myös tapahtumia ja toimistoaikoja. En voi ajatella, miten he voisivat olla enemmän tukevia.

Aloita NewRetirement

NewRetirement PlannerPlus ja muut päivitykset

Tarjolla on yksi ilmainen suunnittelutaso ja kolme premium -vaihtoehtoa, jotka tarjoavat erilaisia ​​määriä henkilökohtaista ohjausta.

Vapaa

Vuotuinen hinta: 0 dollaria

Tilivaihtoehtoja on useita, ja kaikki käyttäjät aloittavat ilmaisella Planner -tasolla.

Ilmaisen tilin avulla voit luoda ja muokata kaikkia perustoimintoja, jotka kerroin edellä tilin luomisen yhteydessä. Mielestäni se on yhtä hyvä kuin mikä tahansa muu käyttämäni eläkkeensuunnitteluohjelmisto.

Voit syöttää arvioidun säästöasteen työvuosillesi ja arvioidut eläkekustannuksesi laskeaksesi, onko sinulla varaa eläkkeelle nykyisellä säästöasteella.

Alusta luettelee arvioidut rahavarat iän mukaan ja arvioi, missä iässä rahat loppuvat, jos kaikki menee suunnitelmien mukaan.

Voit kokeilla ilmaista Planner -versiota ensin ja katsoa, ​​luoiko se riittävän eläke -etenemissuunnitelman. Sinun on kuitenkin päivitettävä PlannerPlus -palveluun, jotta voit avata mukautusominaisuuksia tarkempia laskelmia varten.

Yksi tämän version haittapuoli on, että voit tehdä vain laajoja oletuksia. Voit esimerkiksi luetella kuukausittaiset bruttotulosi, mutta et voi olettaa prosentuaalista palkankorotusta. Sama koskee vuotuisten passiivisten tulojen ennustamista.

Vain se, että voit syöttää kiinteän kuukausi- tai vuosittaisen summan, voi vääristää laskelmia. Jos olet valmis käyttämään ylimääräistä aikaa oletusten tekemiseen, PlannerPlus -päivitys voi olla investoinnin arvoinen.

Mutta jos haluat ensisijaisesti nähdä, ovatko eläkesuunnitelmasi oikeilla jäljillä ja haluat ballpark -arvion säästösi saldosta ja nettovarallisuudesta iän mukaan, ilmaisessa versiossa on runsaasti työkaluja.

PlannerPlus

Vuosikustannukset: 96 dollaria

Päivittäminen PlannerPlus -palveluun maksaa 96 dollaria vuodessa, ja se avaa useita räätälöintityökaluja ja kehittyneitä simulaattoreita. Voit kokeilla PlannerPlus-palvelua 14 päivän ilmaisella kokeilujaksolla ennen vuosimaksun maksamista.

Voit lisätä optimistisia ja pessimistisiä oletuksia kullekin suunnitteluluokalle nähdäksesi enemmän mahdollisia tuloksia. Joitakin lisättäviä oletuksia ovat:

• Vuosipalkka nousee
• Arvioitu sijoitusten tuotto
• Inflaatiolaskin
• Sosiaaliturvan elinkustannukset (COLA)
• Medicare -kulut
• Roth IRA -muunnokset

Maksettu jäsenyys linkittää myös pankki- ja sijoitustileille Plaidin kautta seurata omaisuuttasi reaaliajassa, kuten Mint ja Personal Capital.

On myös PlannerPlus Budgeter, joka jakaa suunnitellut kuukausikulut kymmeniin rivikohtaisiin menoihin. NewRetirement ei kirjaa tapahtumia linkitetyiltä tileiltäsi, mutta tämän harjoituksen avulla voit nähdä tarkasti, miten käytät tulosi.

Saat pääsyn verosuunnittelun resursseihin ja eläkesimulaattoreihin, mukaan lukien Monte Carlo -analyysi. Maksullisen tilauksen avulla voit myös tulostaa ja ladata raportteja ja kaavioita.

Alustalla on suhteellisen helppo navigoida, mutta viikoittaisten työaikaistuntojen avulla voit kysyä NewRetirement -asiantuntijalta, miten tiettyjä työkaluja käytetään.

PlannerPlus Live

Vuosikustannukset: 396 dollaria

On olemassa kaksi suunnitelmaa, jotka tarjoavat rahoitusneuvojan pääsyn. PlannerPlus Live on edullisempi vaihtoehto ja sisältää seuraavat edut:

• PlannerPlus
• Kaksi 45 minuutin neuvonantajan suunnitteluistuntoa

Ensimmäisen 45 minuutin istunnon tarkoituksena on luoda rahoitussuunnitelma ja toinen istunto seuraa edistymistäsi. Jokainen seuraava istunto maksaa 150 dollaria, jos tarvitset lisäohjeita.

Harkitse tätä vaihtoehtoa, kun tarvitset käytännön ohjausta, kun vain digitaalinen PlannerPlus-alusta ei vastaa eläkkeelle siirtymiseen liittyviin kysymyksiin.

NewRetirement -asiantuntija voi auttaa sinua luomaan PlannerPlus -laitteesi ja tarjoamaan henkilökohtaisia ​​neuvoja suuriin elämäntapahtumiin.

Neuvonantaja

Vuosikustannukset: 999 dollaria+

Lopuksi, 999 dollarista ylöspäin, voit tavata sertifioidun taloussuunnittelijan ja saada yhteyden pro-tason asiantuntijaan. Henkilökohtaisesti tämä saattaa olla juuri sitä, mitä tarvitsen tulevaa verosuunnittelua varten.

Tämä suunnitelma on paras vaihtoehto monimutkaisiin taloudellisiin tilanteisiin. Voit varata ilmaisen kuulemisen ja selvittää, onko neuvonantajasta hyötyä.

Alkuperäinen hankinta sisältää kaksi 60 minuutin neuvottelua ja sähköpostiviestit kokousten välillä. Voit jatkaa tuntihintaan, jos tarvitset lisäapua.

Tämä hinta lisätään PlannerPlus- tai PlannerPlus Live -tilauksen hintaan.

Aloita NewRetirement

Hyvät ja huonot puolet

Plussat

• Helppokäyttöinen
• Ilmaisessa suunnitelmassa on paljon hyödyllisiä ominaisuuksia
• Tuhansia resursseja, jotka auttavat täyttämään suunnitelmasi aukot

Haittoja

• Laskimet voivat tehdä vain laajoja oletuksia
• Ilmainen suunnitelma ei linkitä tileihisi
• Sinun on päivitettävä, jos haluat harkita tulevia korotuksia tai elinkustannusten nousua

NewRetirement Johtopäätös

NewRetirementin tulisi olla osa minkä tahansa DIYerin eläkesuunnitelmaa. On erittäin hyödyllistä, jos sinulla on kaavio, joka näyttää, kun tietyt tulot katoavat (jäävät eläkkeelle) ja uudet tulevat (sosiaaliturva). Pelkäsin saavani RMD -vaatimukset ja maksan paljon veroja, ja NewRetirementin analyysi vahvistaa sen.

Toinen asia, jonka olen oppinut, on se, että meillä voi olla liikaa tuloja vanhetessamme. Se ei ole huono asia, mutta se tarkoittaa, että voimme lopettaa säästämisen niin aggressiivisesti ja käyttää rahat parhaan hyödyn saamiseksi elämästä nyt.

NewRetirementin pisteet on suunnattu siten, että yli 95 on loistava asema eläkkeelle. Tämänhetkinen pisteemme on 379, mikä on taloudellisesti ottaen ihanteellinen tilanne jollekin.