Usein sanotaan, että kiinteistö on yksi luotettavimmista poluista vaurauteen.
Sitten tapahtui subprime -asuntolainakriisi, asuntokupla ponnahti esiin, ja historialliset tiedot ovat osoittaneet, että 1890-1990 asuntojen hinnat nousivat inflaation sopeuttamisen jälkeen vain 0,2% vuodessa.
Yikes. Ei tunnu luotettavalta eikä polulta vaurauteen!
Tästä huolimatta kiinteistöjen pitäisi olla rooli sijoitussalkussasi. Kiinteistön hankala puoli on se, että monilla meistä ei ole sijoitusomaisuutta tai aikaa investoida kiinteistöihin.
Se ei ole kuin indeksirahasto, josta voit ostaa minkä tahansa S&P 500 -indeksirahaston ja voittaa melkein. A: n välillä ei ole merkittävää eroa Vanguard -indeksirahasto ja Fidelity -indeksirahasto.
Samaa ei voi sanoa kiinteistöistä. Vanhaa taloa ei voi ostaa. Tämä tekee kiinteistöistä niin vaikeita. Jos päätät vuokrata sen, kääntämällä sitä, sinun on opittava kokonaan uusi taitopaketti.
Se ei ole välttämättä vaikeaa sinänsä, mutta se vaatii aikaa. Ja oppitunnit voivat olla kalliita!
Muutama vuosi sitten liityin hyvin pieneen kiinteistösijoitusryhmään (3 henkilöä), joka harhaili omakotitaloissa Kansas Cityn alueella. Nämä olivat kaikki ~ 1000 neliömetriä, 2 makuuhuonetta, 2,5 kylpyhuonetta, jotka vuokrattiin noin 600-750 dollaria kuukaudessa. Ensimmäinen vuosi oli hyvä, hankimme muutaman kodin, mutta sen jälkeen alueesta tuli liian suosittu, emmekä voineet saada asuntoja hintaan, josta tunsimme olomme mukavaksi. Äskettäin meillä oli puhelu, jossa päätimme, että koska asiat pysähtyivät, myymme omaisuuden pois ja siirrymme eteenpäin. Todennäköisesti tuotto on noin 0,2% enemmän kuin inflaatio. 🙂
Siellä kiinteistöjen joukkorahoitus voisi esittää roolia.
Sisällysluettelo
- Mikä on kiinteistöjoukkorahoitus?
- Kuinka se toimii?
- Mitkä ovat parhaat joukkorahoitusta tarjoavat kiinteistösivustot?
- Varainhankinta
- RealtyMogul
- Onko tämä osakesijoitusta vai velkaa?
- Pitäisikö sinun tehdä se?
Mikä on kiinteistöjoukkorahoitus?
Joukkorahoitus saa monet ihmiset investoimaan hieman (suhteellisen) yhteen projektiin - ajattele Kickstarter. Yleisö rahoittaa hanketta. Joukkorahoitus.
Prosper ja Lending Club kutsutaan usein vertaislainaksi, mutta ne ovat tosiasiallisesti joukkorahoitusta henkilökohtaiset lainat. Monet ihmiset investoivat hieman henkilökohtaisiin lainoihin ja saavat tuottoa.
Kiinteistöjoukkorahoitus on yksinkertaisesti versio tästä, paitsi että et rahoita henkilökohtaista lainaa, vaan kiinteistöhanketta. Kiinteistöhankkeet, erityisesti pienemmät, ovat tunnetusti vaikeita (ja hitaita!) Rahoittaa perinteisellä tavalla, joten luonnollisesti on syntynyt online -markkinapaikka tämän aukon täyttämiseksi.
Sijoittajat, jotka haluavat suurempaa tuottoa, voivat hajauttaa riskinsä sijoittamalla pieniä summia erilaisiin hankkeisiin. Sen sijaan, että sijoittaisin kymmeniä tuhansia koteihin Kansas Cityyn, voin sijoittaa muutaman sadan Kansas Cityyn, kaupallisen kiinteistön San Franciscossa, strip -ostoskeskuksen Buffalossa jne. Eri markkinat, erityyppiset projektit ja kaikki pienet määrät ja toivottavasti hyvin heikosti korreloineet.
Kuinka se toimii?
Avaat tilin joukkorahoitusalustalla, tutkit ja valitset projektin, johon haluat sijoittaa, ja sitten sijoitat! Vaiheet on helppo luetella, mutta vaikeampi suorittaa.
Ensinnäkin, jos haluat investoida yksittäisiin projekteihin, sinun on oltava akkreditoitu sijoittaja. Se tarkoittaa, että tarvitset nettovarallisuus vähintään miljoona dollaria, lukuun ottamatta ensisijaista asuinpaikkaa tai vähintään 200 000 dollarin tuloja vuosittain kahden viime vuoden aikana (300 000 dollaria, jos olet naimisissa) sekä odotuksia ansaita tämä tänä vuonna.
Kun sijoitat projektiin, usein vähintään 5 000 dollarin investoinnilla hanketta kohden, sinusta tulee sijoituksen rajoitettu kumppani.
Jos et ole akkreditoitu sijoittaja, voit edelleen sijoittaa joukkorahoitettuun kiinteistöön. Ne on rakennettu rahastoksi, samanlainen kuin kiinteistösijoitusrahastot, joita voit jo ostaa julkisilla markkinoilla. Ostat rahaston osakkeita ja rahasto tekee sijoitukset. Et tee yksittäisiä investointeja yksittäisiin hankkeisiin, mikä poistaa akkreditoidun sijoittajan vaatimuksen.
Mitkä ovat parhaat joukkorahoitusta tarjoavat kiinteistösivustot?
Sukellamme syvälle parhaat joukkorahoituskiinteistösivustot täältä, mutta kaksi suosikkiani ovat Fundrise ja RealtyMogul:
Sijoitat ”eREIT” -hankkeeseen yksittäisen projektin sijaan (ne eivät enää aiheuta kauppoja). EREIT sijoittaa kiinteistöhankkeisiin, joko velkaan tai omaan pääomaan, joten sinun ei tarvitse olla akkreditoitu sijoittaja. Se on kuin mihin tahansa REITiin sijoittaminen, paitsi tässä tapauksessa ostat eREITin suoraan Fundriselta, joten ohitat paljon palkkioita (vain 1%: n vuosittainen varainhoitomaksu). Minimi on vain 1000 dollaria. Meillä on myös a Fundrisen katsaus.
Lue lisää Fundrisesta
(Tämä koskee sekä akkreditoituja että ei-akkreditoituja sijoittajia)
Voit valita useista eri investointityypeistä (asuin-, liike-, seka-, vähittäiskauppa jne.) Tai voit mennä MogulREITiin, jossa he sijoittavat puolestasi. Sijoittajamaksut vaihtelevat sopimuksen mukaan. Voit lukea meidän syvempi katsaus RealtyMOguliin ja muodosta oma mielipiteesi.
Lisätietoja RealtyMogulista
(Tämä koskee vain akkreditoituja ja ei-akkreditoituja sijoittajia)
Onko tämä osakesijoitusta vai velkaa?
Tässä on vielä yksi tärkeä asia tarkasteltavaksi… (kiitos Lizille, joka ei ole sidoksissa mihinkään kiinteistöjoukkorahoitusyritykseen) kun sijoitat, sinun on ymmärrettävä täysin asema, johon olet sijoittanut.
Jotkut sijoituksista ovat esimerkiksi osakesijoituksia, etuoikeutettuja osakkeita ja mezzanine -positioita. Jotkut ovat etuoikeutettuja velkoja. Paikannuksella on merkitystä, kun oletuksia tapahtuu, mikä tapahtuu, kun nämä yritykset kasvavat ja alat puhua miljardeista omistajanvaihdoksista.
En tunne kaikkia listattuja, mutta Fundrise ja RealtyShares [joka ei enää toimi] Luulen, että olet unohtanut pari tärkeää eroa näiden ja välillä PeerStreet. Nämä kaksi tarjoavat osakkeita, etuoikeutettuja osakkeita ja mezzanine -positioita sekä "joitain" etuoikeutettuja velkoja.
PeerStreet tarjoaa vain ylempiä velkapositioita. Lisäksi se erottaa myös PeerStreet Lending Clubilta ja Prosperilta, koska ne ovat vakuudellisia velkoja vakuudettomien kuluttajavelkojen sijasta.
Sijoittaminen eksoottisempiin sijoituksiin voi tuntua jännittävältä ja seksikkäältä, mutta mielestäni ne ovat oikeudenmukaisia "Antaa" kiinteistökehittäjille pääomaa, jotta kaupat toimivat, mikä toimii niin kauan kuin hinnat ovat lisääntymässä.
Minusta tuntuu paljon mukavammalta turvallisessa, jaetussa ensimmäisen luottamuslainan velka -asemassa.
Miksi tällä on väliä?
Luulen vain, että monet ihmiset eivät tiedä mihin he ryhtyvät sijoittaessaan ensisijaisiin osakkeisiin tai mezzanine -positioihin. Se kuulostaa tärkeältä, mutta se on paljon riskialttiampi ja vähemmän likvidi kuin Vanguard -indeksirahasto. Ajattele sitä tällä tavalla - saat ylärajan, kun otat erittäin korkean riskin. Indeksirahastossa sinulla on rajoittamaton nousu hajautetun riskin suhteen. Tämä rajoitettu ylösalaisin tuotto yhdessä näistä RealtyShares -positioista EI ole mielestäni oikeassa suhteessa riskiin.
Kuten kaikki investoinnit, tee kotitehtäväsi!
Jos tarvitset apua, ystäväni Robert College Investorilla on tämä eeppinen opas kiinteistöjen joukkorahoituksesta Tämä selittää melko paljon näiden alustojen välisistä vivahteellisista eroista, asianmukaisen due diligence -menetelmän suorittamisesta ja paljon muuta.
Pitäisikö sinun tehdä se?
Kukaan ei voi ennustaa tulevaisuutta, ja kun katsomme menestystä ja epäonnistumista tuottojen suhteen, mikään ei ole varmaa.
Jos haluat päästä kiinteistöihin ja haluat oppia, osta Perimmäinen aloittelijan opas kiinteistösijoittamiseen ja liittyä Isommat taskut.
Jos haluat päästä kiinteistöihin ja haluat turvallisimman panoksen - mene REITiin. Vanguardilla on indeksirahasto (VGSLX), joka sijoittaa kiinteistöihin. Alhainen kulusuhde 0,12%, vähintään 3000 dollaria ja toimii hyvin. Se sijoittaa suuriin tylsiin kiinteistöyhtiöihin, kuten Simon Property Group (he omistavat ostoskeskuksia) ja Public Storage (he omistavat varastotiloja).
Jos haluat jotain, joka tuntuu jännittävämmältä, antaa sinulle enemmän toimintaa ja toimintaa ja josta on paljon mielenkiintoisempaa puhua - mene joukkorahoitettuun kiinteistösijoittamiseen.
Vuosia sitten, kun vertaislainaus villitys kukoisti, en voinut osallistua, koska Marylandin asukkaat eivät saaneet rahoittaa lainoja. Tällä kertaa voin, joten ehkä höpisen vähän nähdäkseni kuinka se on.
Oletko ryhtynyt tällaiseen kiinteistösijoittamiseen?