M1 Finance Review: Ilmainen Robo-Advisor-sijoitusalusta

Sijoitusmaailma muuttuu.

Alussa sinulla oli täysi hintavälitys, joka veloitti kätesi ja jalkasi osakekauppoihin. Sitten tulivat alennusvälittäjät, jotka veloittavat muutaman dollarin kauppa- ja sijoitusrahastoyrityksistä, kuten Vanguard, jotka auttavat sinua sijoittamaan kappaleen sijoitusrahastoihin.

Viime aikoina sinulla on robo-neuvonantajia, jotka auttavat sinua teknologian avulla investoimaan markkinoille pienestä omaisuudenhoitomaksusta.

Nyt on jotain uutta - M1 Rahoitus on ainutlaatuinen sijoitusmaailmassa. Se on osa välitystä ja osa robo-neuvonantajaa. Sinä määrität omaisuuserät, mutta sitten he huolehtivat kaikesta siitä eteenpäin. Sen tekee kuitenkin todella mielenkiintoiseksi se, että se on ilmainen ja voit jopa lainata saldoa vastaan ​​alennetulla korolla.

Katsotaanpa tarkemmin.

Sisällysluettelo

1. Tietoja M1 Finance -palvelusta
2. Kuinka M1 Finance toimii
1. Piirien luominen, rakentaminen ja ylläpito
2. M1 Rahoituksen eläketilit
3. M1 Rahoitusominaisuudet ja edut
1. Minimi alkuinvestointi
2. Käytettävissä olevat tilityypit
insta stories
3. M1 Talousneuvontapalkkio
4. M1 Finance Referral Program
5. Mobile Access
6. Automaattinen osinkojen uudelleen sijoittaminen
7. Tilin säilyttäjä
8. Tilin suojaus
9. Asiakaspalvelu
10. Verotietojen vienti
4. M1 Rahoituskulut ja lainatilit
1. M1 Rahoitusmenot
2. M1 Rahoituslaina
5. Perus M1 -tili ja M1 Plus -tili
1. M1 -tilin perusominaisuudet
6. M1 Plus -tilin ainutlaatuiset ominaisuudet
7. Kuinka avata tili M1 Finance -palvelussa
8. M1 Finance Hyödyt ja haitat
9. Pitäisikö sinun avata tili M1 Finance -palvelussa?

Tietoja M1 Finance -palvelusta

M1 Finance lanseerattiin vuonna 2015 ja sen pääkonttori sijaitsee Chicagossa. He ovat rekisteröity välittäjä, jota FINRA sääntelee ja jolla on toimilupa kaikissa viidessäkymmenessä osavaltiossa ja kolmella alueella. Ne ovat laillisia. Itse asiassa ne ovat niin laillisia, että heillä on yli 500 000 sijoittajaa, jotka käyttävät alustaa vain viiden vuoden käytön jälkeen.

Ei vain sitä, että M1 Finance saa korkeat arvosanat kuluttajilta ja sijoittajilta. Yhtiöllä on Parempi Business Bureau -luokitus "A+", korkein asteikolla A+ F. Samaan aikaan M1 on saanut App Storessa lähes 18 000 iOS -käyttäjän arvosanan 4,6 viidestä viidestä, ja lähes 10 000 Android -käyttäjää 4,6 tähteä viidestä Google Playssa. On selvää, että tämä on nuori yritys, joka saa asiat oikein.

Se, mitä M1 Finance tekee, ja se näyttää saavan kiinni sijoittajista, on yhdistää itseohjautuvan sijoittamisen parhaat puolet robo-neuvonantajien kanssa.

Yhtiön avulla voit valita omat sijoituksesi tai valita valmiiksi rakennetut salkut, joita sitten hallinnoidaan robo-neuvonantajan tyyliin. Tämä tarkoittaa sitä, että voit hallita rahasi sijaintia-mikä ei ole tyypillistä robo-neuvonantajille-mutta sinulla on silti kaikki automatisoidun sijoitushallinnan edut.

Ja mikä parasta, M1 Finance toimittaa sijoitusohjelmansa sinulle täysin ilmaiseksi!

Kuinka M1 Finance toimii

Kun rekisteröidyt palveluun, sinulle suositellaan piirakkaa, jossa on ennalta määritetyt investointiluokat - asiantuntijapiirakat. Viittaus on linjassa riskinsietokykysi kanssa ja se on suunniteltu täyttämään tietty sijoitustavoite. Jokaisessa piirakassa on jopa 100 erilaista komponenttia tai "viipaletta". Jokainen siivu voi olla ETF, osake tai jopa toinen piirakka.

M1 Finance tarjoaa yli 80 asiantuntijapiirakkaa, jotka voit valita salkkujesi perustaksi. Voit sitten muokata jokaista piirakkaa sisällyttämällä valitsemasi osakkeet tai pörssilistatut rahastot.

Piirakkaan valitsemiesi osakkeiden on oltava peräisin joko New Yorkin pörssistä, NASDAQista tai BATSista. Vaihtoehtoisesti voit jopa luoda oman piirakkaportfolion, jota kutsutaan nimellä "Custom piirakat". Huomaa, että M1 Finance tarjoaa sijoitusrahastoja piirakkojen rakentamisessa.

Kun luot omia piirakoita, voit valita piirakan arvopaperit. Voit esimerkiksi asettaa tavoitekoron jokaiselle piirakkaleikkeelle, joka täytetään yhdellä osakkeella tai ETF: llä. Viipaleen prosenttiosuus määrittää, kuinka paljon osakkeita tai ETF -osakkeita vie siivu.

Kun lisäät rahaa piirakkaan, M1 Finance säilyttää halutut kohdevaraukset kyseiselle salkulle.

Yksi tekijöistä, jotka erottavat M1 Financen muista robo-neuvonantajista, on se, että he eivät vaadi sinua täyttämään kyselylomaketta riskinsietokyvysi määrittämiseksi. Toinen on se, että voit ostaa sekä yksittäisiä osakkeita että pörssilistattuja rahastoja (ETF) tilisi piirakoista. Toinen poikkeus on se, että voit muuttaa sijoituskokoonpanoa milloin tahansa. Tämä eroaa suuresti monista kilpailijoista, jotka määrittävät sinulle salkun eivätkä salli sinun tehdä muutoksia.

Aloita M1 Finance

Piirien luominen, rakentaminen ja ylläpito

Voit valita salkkuasi määrittämällä osakkeet, varat ja piirakat, jotka sisällytät tiettyyn piirakkaan. Kun olet tehnyt, määrität prosenttiosuudet jokaiselle piirakkapalalle.

Oletetaan esimerkiksi, että haluat rakentaa piirakan FAANG -osakkeiden perusteella. Päätät sijoittaa Facebookiin, Appleen, Amazoniin, Netflixiin ja Googleen. Voit yksinkertaisesti jakaa 20% jokaiselle piirakan varastolle. Vaihtoehtoisesti voit keksiä erilaisen yhdistelmän, esimerkiksi 40% Amazonissa ja 15% kaikissa neljässä muussa osakkeessa.

Voit luoda piirakoita tiettyjen markkinasektoreiden, kuten teknologian, energian tai sosiaalisesti vastuullisen sijoittamisen, perusteella. Nämä piirakat voivat olla joko Expert (esisuunniteltu) tai Custom (itse rakennettu). Voit luoda rajoittamattoman määrän piirakoita.

Kun olet perustanut piirakan, voit rahoittaa sitä säännöllisesti tai jopa perustaa toistuvia talletuksia, kuten 100 dollaria viikossa. M1 Finance käyttää tulevaa rahaa tasapainottaakseen piirakan - joten mitä ostat lahjoituksellasi, riippuu siitä, mikä piirakkapala tarvitsee lisäystä.

M1 Finance käyttää veroerostrategiaa arvopapereiden myynnissä. Tämä auttaa vähentämään veroja, jotka maksat myyntivoittojen seurauksena.

Kun teet kotiutuksen tililtäsi, M1 Finance -algoritmi määrittää, mitkä arvopaperit myydään. Ne priorisoidaan seuraavan järjestyksen perusteella:

1. Tappiot, jotka kompensoivat tulevia voittoja.
2. Erät, jotka johtavat pitkäaikaisiin myyntivoittoihin (saadakseen alhaisemmat verokannat pitkän aikavälin myyntivoitoista).
3. Erät, jotka johtavat lyhytaikaisiin myyntivoittoihin (viimeisenä keinona, koska nämä voitot verotetaan tavallisilla verokannoilla).

Kun avaat tilisi, voit määrittää etukäteen, kuinka paljon rahaa käteisosassa säilytetään. Kaikki asettamasi rajan ylittävät summat sijoitetaan automaattisesti. Tällä pyritään minimoimaan sijoitusrahastoihin kohdistuva rahahukka.

M1 Rahoituksen eläketilit

M1 Finance tarjoaa perinteisiä, Roth-, rollover- ja SEP IRA -palveluja. IRA: t vaativat vähintään 500 dollarin alkuinvestoinnin. Jos sinun on tehtävä siirto joko 401 (k) -suunnitelmasta tai 403 (b) -suunnitelmasta tai ulkoisesta IRA: sta, M1 Finance tarjoaa concierge -palvelun neuvonantajien kanssa, jotka hoitavat koko prosessin puolestasi.

Pienet yritykset käyttävät yleisesti SEP IRA: ta tarjoamaan eläkejärjestelyjä sekä yrityksen omistajalle että yrityksen työntekijöille. SEP IRA: t M1 Finance -palvelulla ovat kuitenkin vain yrityksen omistajalle. Alusta ei voi ottaa vastaan ​​yrityksen työntekijöiden osallistumista.

Aloita M1 Finance

M1 Rahoitusominaisuudet ja edut

Minimi alkuinvestointi

Sinä pystyt avaa tili M1 Finance -palvelussa ilman rahaa, mutta tarvitset vähintään 100 dollaria tililläsi sijoittamisen aloittamiseksi.

Käytettävissä olevat tilityypit

M1 Finance on saatavana yksittäisille ja yhteisille verotettaville tileille, perinteisille, Roth-, rollover- ja SEP IRA -tilille sekä luottotileille.

M1 Talousneuvontapalkkio

Useimmat robo-neuvonantajat veloittavat tilisi hallinnoinnista vuosittain 0,25–0,50%: n vuosimaksun. Mutta yksi suurimmista eduista M1 Rahoitus on, että ne eivät veloita neuvoa. Salkunhallinta, mukaan lukien tasapainotus, on maksutonta.

He eivät edes veloita palkkioita sijoituspiirakoiden sisällä tehdyistä kaupoista.

M1 Finance Referral Program

M1 Finance antaa sinulle 10 dollaria sijoitettavaksi jokaisesta ystävästäsi, joka viittaa palveluun. Voit tehdä tämän luomalla ainutlaatuisen linkin M1 -mobiilisovellukseen, jonka voit jakaa ystävien kanssa sähköpostitse, tekstiviestillä tai sosiaalisessa viestissä. Ystäväsi saa myös 10 dollaria sijoittaakseen.

Mobile Access

M1 Finance on saatavana App Storesta iOS -laitteille 12.0 tai uudemmille, ja se on yhteensopiva iPadin, iPhonen ja iPad touchin kanssa. Se on saatavana myös Google Playsta Android -laitteille, 5.0 ja uudemmat.

Automaattinen osinkojen uudelleen sijoittaminen

Automaattinen osinkojen uudelleen sijoittaminen tapahtuu, kun osinkotulo tilille saavuttaa 10 dollaria. Varoja pidetään käteisenä, kunnes 10 dollarin kynnys saavutetaan, ja sitten varat sijoitetaan piirakoihisi asettamiesi määrärahojen perusteella.

Tilin säilyttäjä

Varat, joiden kanssa pidettiin M1 Rahoitus omistaa Apex Clearing Corporation, joka toimii M1: n ja useiden muiden välittäjien selvitysyrityksenä ja säilytysasiamiehenä.

Tilin suojaus

M1 Financen hallussa olevat varat katetaan SIPC jopa 500 000 dollarin käteisellä ja arvopapereilla, mukaan lukien jopa 250 000 dollaria käteisenä. Tämä kattavuus suojaa välittäjän epäonnistumiselta, ei markkina -arvon laskusta johtuvilta tappioilta. Tämä kattavuus tarjotaan Apex Clearingin kautta M1 Finance -tilien säilyttäjänä.

Asiakaspalvelu

Saatavilla maanantaista perjantaihin klo 9.30–16.00 itäistä aikaa. Yhteyden ottaminen on kuitenkin mahdollista vain sovelluksen sisäisellä sähköpostilla, ei puhelimitse tai live-chatissa. Sinun on lähetettävä tukipyyntö avun saamiseksi.

Verotietojen vienti

M1 Finance integroituu suoraan sekä TurboTaxiin että H&R Blockiin. Tämä yksinkertaistaa verovalmistelutyötäsi, jos käytät jompaakumpaa palvelua, varsinkin jos olet aktiivinen kauppias, jolla on useita verotettavia liiketoimia.

Aloita M1 Finance

M1 Rahoituskulut ja lainatilit

M1 Finance liittyy muiden robo-neuvonantajien-kuten Bettermentin ja Wealthfrontin-kanssa tarjoamaan käteistiliä ("Kuluta") sekä lainausominaisuutta ("Lainaus").

Tämä antaa sinulle mahdollisuuden pitää sijoittamatonta rahaa tililläsi ja päästä osaan sijoitustilistäsi luottorajan kautta. Tämä eliminoi tarpeen myydä arvopapereita päästäksesi tilillesi.

M1 Rahoitusmenot

Tämän tilitoiminnon avulla voit käyttää käteistäsi ja käyttää rahaa M1 -shekkitilin kautta.

Tilin mukana tulee Visa-maksukortti sekä verkko- että myymäläostoksia varten, ja sitä voidaan käyttää myös käteisen käyttämiseen pankkiautomaateissa. Kuitenkin vain yhdestä neljään ATM -maksua korvataan kuukaudessa sen mukaan, onko sinulla M1 -perus- tai M1 Plus -tili (katso kunkin kuvaukset alla).

M1 Rahoituslaina

M1 Finance Borrrow antaa sinulle mahdollisuuden lainata tiliäsi vastaan ​​joustavan salkun kautta. Sinulla on oltava vähintään 10 000 dollarin tilin arvo, jotta voit hyödyntää tätä ominaisuutta. Mutta jos voit, voit lainata tiliäsi vastaan ​​korkoilla, jotka vaihtelevat 2–3,5% tilisi tyypin mukaan.

Lainausominaisuuden avulla voit käyttää jopa 35% tilisi arvosta ja vastaanottaa varoja vain 10 sekunnissa. Ja koska lainaat varoja omalta tililtäsi, sinun ei tarvitse saada luottolupaa. Varoja voidaan ottaa mihin tahansa tarkoitukseen.

Määritelmän mukaan M1 -laina on marginaalilaina, koska se on vakuutettu sijoitustesi arvolla. Korko määräytyy sen perusteella Liittovaltion rahastojen korko, joka voi muuttua. Ja koska se on marginaalilaina, luottolimiitti edellyttää myös huoltopalveluja. Tämä tarkoittaa, että jos salkun arvo laskee, sinun on lisättävä tilillesi lisää varoja, jotta luottoraja ei ylitä 35% tilisi arvosta.

Perus M1 -tili ja M1 Plus -tili

Tilityyppejä on kaksi, perus M1 -tili ja M1 Plus -tili. Molemmat tarjoavat käteistilejä ja luottolimiittejä, mutta jokaiselle yksilölliset ehdot.

Molemmilla tileillä voit sijoittaa M1 Finance -palveluun täysin ilmaiseksi, ja kullakin on sekä kulutus- että lainausominaisuudet, vaikka jokaisella tilillä on erilaisia ​​etuja. Ne tarjoavat myös Visa -maksukortin, ja niiden avulla voit hyväksyä suoria talletuksia ja siirtää varoja sijoitustilisi sekä laina- ja kulutustiliesi välillä.

M1 -tilin perusominaisuudet

Kuten yllä olevasta kuvakaappauksesta näet, voit käyttää luottorajaasi tällä hetkellä 3,5 prosentin korolla. Ja vaikka sinulla on perustarkistustili ja pankkikortti, et ansaitse korkoa käteissaldosta etkä ansaitse 1% käteistä takaisin käyttäessäsi pankkikortilla. Tililtä peritään yksi palautettu pankkiautomaattimaksu kuukaudessa.

M1 -perustilin hyvä uutinen on kuitenkin se, että sillä ei ole vuosimaksua.

Aloita M1 Finance

M1 Plus -tilin ainutlaatuiset ominaisuudet

Tällä tilitasolla voit lainata luottorajaa vastaan ​​vain 2,0 prosentin korolla. Se on 1,5 prosenttiyksikköä matalampi kuin M1 -peruskurssin korko.

Spend -tilillä ansaitset 1% APY tilisi käteissaldoista ja 1% rahaa takaisin Visa -maksukortilla tehdyistä ostoksista. Tilillä voidaan myös korvata enintään neljä ATM -maksua kuukaudessa.

M1 Plus tulee vuosimaksulla, ja se on melko jyrkkä 125 dollaria. Se on hieman yli 10 dollaria kuukaudessa, mutta sen voi helposti kompensoida käteissaldoillesi ansaituilla koroilla ja ostoksistasi saaduilla rahat takaisin, varsinkin jos käytät pankkikorttia aktiivisesti.

Kuinka avata tili M1 Finance -palvelussa

Vastaanottaja avaa tili, sinun on oltava joko Yhdysvaltain kansalainen tai pysyvä Yhdysvaltain asukas (vihreän kortin haltija). Sinun on myös oltava yli 18 -vuotias ja voimassa oleva Yhdysvaltain postiosoite.

Aloitat prosessin kirjoittamalla sähköpostiosoitteesi ja luomalla salasanan. Sinua pyydetään antamaan tyypilliset tiedot, joita pyydetään luodessaan minkä tahansa tyyppistä rahoitustiliä. Tämä sisältää henkilökohtaisia ​​tietoja, kuten nimesi, osoitteesi ja puhelinnumerosi.

Kun tilisi on luotu ja olet valinnut piiraasi, voit linkittää ulkoisen rahoitustilin M1 Finance -tiliisi. Näin voit siirtää rahaa tilillesi tai nostaa sen sähköisesti. Hakuprosessiin kuuluu suuri joukko rahoituslaitoksia. Voit kuitenkin lisätä kaikki muut, sisältämättä laitoksen nimen, tilityypin ja tilisi numeron (tai tarvittaessa pankin reititysnumeron).

M1 Finance Hyödyt ja haitat

Plussat:

• M1 Finance ei veloita neuvontapalkkioita eikä palkkioita kaupankäynnistä.
• Alusta yhdistää automatisoidun sijoitusten hallinnan yksilölliseen turvavalintaan.
• Voit avata tilin ilman rahaa ja aloittaa sijoittamisen, kun sinulla on vähintään 100 dollaria (500 dollaria IRA -tileille).
• Osittaiset osakkeet - koska sisällytät yksittäisiä osakkeita kakkuun, M1 Finance antaa sinun ostaa osia osakkeista kokonaisten osakkeiden sijasta. Tämän avulla voit monipuolistaa piirakan täysin pienelläkin rahalla.
• Voit ansaita korkoa sijoittamattomasta käteisestäsi ja 1% rahat takaisin Visa -maksukortilla tehdyistä ostoksista, jos avaat M1 Plus -tilin.
• Mahdollisuus lainata rahaa tiliäsi vastaan ​​korkoilla, jotka ovat selvästi alle markkinakorkojen.

Haittoja:

• Sijoitusrahastoihin ei voi sijoittaa.
• Vaikka voit pitää yksittäisiä osakkeita piirakoissasi, et voi käydä niillä kauppaa samalla tavalla kuin perinteisellä välitystilillä.
• M1 Financeen voi ottaa yhteyttä vain sovelluksen sisäisen sähköpostin kautta. Live -chat -puhelinyhteyttä ei tarjota.
• M1 Finance ei tarjoa verotuksellisia korjauksia, mistä on tulossa yleinen piirre monille robo-neuvonantajille.
• M1 Finance ei ole kauppatili (mutta sitä ei ole tarkoitettu).

Aloita M1 Finance

Pitäisikö sinun avata tili M1 Finance -palvelussa?

Jos olet ihastunut robo-neuvonantajien ajatukseen ja heidän kykyynsä hallita investointejasi puolestasi-mutta et halua luopua ajatuksesta valita omat sijoituksesi - M1 Finance on sijoitusalusta sinulle. Valitset tekemäsi sijoitukset itseohjautuvan sijoittamisen mukaisesti, ja alusta hoitaa salkun hallinnan mekaniikan. Se on täydellinen sekoitus robo-neuvonantajan ja itseohjautuvan sijoittamisen välillä.

Voit avata tilin ilman rahaa ja rahoittaa sen palkkatalletuksilla. Ja mikä parasta, investointi ei maksa sinulle mitään.

Kuitenkin, jos ensisijainen kiinnostuksesi on yksittäisten osakkeiden kauppa tai jopa päiväkauppa, M1 Finance ei ole foorumi sinulle.

Jos haluat lisätietoja tai haluat rekisteröityä sijoituspalveluun, käy osoitteessa M1 Finance -sivusto.