Kun ihmiset puhuvat verokaukoista ja muista huijauksista, se on yleensä hyvin pientä tai laitonta.
Emme halua tuhlata aikaa mihinkään pieneen… ja haluamme välttää kaikkea laitonta. Me ehdottomasti haluaa välttää mitään laitonta.
Verot on aika helppo peli ymmärtää. Tässä ahdistavassa palapelissä on vain kaksi palaa - tulot ja kulut.
Tulo on se, kun otat rahaa vastaan, olitpa sitten päivätyöstä tai sijoituksista, ja sinua verotetaan kyseisistä tuloista tulotyypin mukaan. Jotkut tulot verotetaan korkeammalla verolla kuin toiset. Kyse on siitä, mitä toimia hallitus on päättänyt kannustaa.
Kustannukset ovat, kun maksat rahaa, joko asuntolainayhtiöllesi tai paikalliselle ruokakaupalle, ja sinä voi vähentää sen tuloistasi riippuen siitä, mihin menoihin hallitus on päättänyt kannustaa.
Shakin tavoin myös palaset on helppo ymmärtää, mutta peli on silti vaikeaa. Tiedät kuinka kappaleet liikkuvat verojen suhteen, voit siirtää ne yhdessä verorasituksen vähentämiseksi.
Lykkää tuloja, nopeuta kuluja
Veroja maksat vain, kun otat rahaa.
Tämä ajatus ei ole salaisuus, johdan tätä ajatusta, koska se on perustavanlaatuinen veroidea, joka kaikkien pitäisi tietää.
Kun sinulle maksetaan palkkaa, yrityksesi pidättää osan tuloista jokaisessa palkassa. Saatat saada osan siitä takaisin veroaikana, mutta kaikki velkasi maksetaan sinulle maksamisen yhteydessä. Jos lykkäät joitakin tulojasi, kuten 401 (k), sinua ei veroteta kyseisestä maksusta palkkapäivänä. Se on veron lykätty eläke, joten verosi on velkaa aina, kun aloitat maksujen suorittamisen eläkkeellä.
Verotuksen lykkäämisen eläkeinvestoinnin takana oleva teoria on, että eläkkeellä oleva veroprosentti on todennäköisesti alempi kuin nyt. Teet kokopäivätyötä palkalla juuri nyt, joten marginaaliveroprosentti on teoriassa korkeampi kuin silloin, kun vedät maksuja eläketililtäsi ja sosiaaliturvastasi.
Tärkeintä on lykätä tuloja taloudellisesti niin kauan kuin jaksat.
Kustannuksista vähennät ne kuluvana vuonna. Jos voit nopeuttaa kuluja ensi vuodesta tähän vuoteen, voit vähennä se tuloistasi ja alentaa verotaakkaa. Joissakin tapauksissa, kuten kiinnityskoron vähennyksessä, kiihtyvyys näyttää antavan sinulle etuja vain ensimmäisenä vuonna (ensimmäinen sinä vuonna, kun teet sen, sinulla on 13 maksua - seuraavina vuosina sinulla on vielä vain 12, koska tammikuusi meni edelliseen vuosi). Niille ajatus on, että haluat ehkä nopeuttaa ja sitten lykätä, jotta sinulla on vuosia, jolloin se on 13 maksua ja vuotta, jolloin se on 11. Siellä voi olla joitain etuja niille 13 maksuvuodelle, henkilökohtainen verotilanteesi määrää sen.
Lykkää tuloja ja nopeuta kuluja.
Kaikkia tuloja ei veroteta tasapuolisesti
Monet asiantuntijat sanovat, että meillä on progressiivinen verojärjestelmä, jossa rikas maksaa eniten veroja.
Jos katsot veroluokat, saatat uskoa niitä.
Kun joku tekee vakituista työtä, jonka tulot on ilmoitettu W-2, hän maksaa liittovaltion ja osavaltion tuloverot kaikista tuloista. He maksavat myös palkkaveron, joka on Medicare ja sosiaaliturva ja joka tunnetaan nimellä FICA. Sosiaaliturvaosuutta, 6,2%, arvioidaan vain tuloista palkkatasoon asti (128 400 dollaria vuonna 2018). Medicare -osuus, 1,45%, arvioidaan kaikista tuloista.
Jos joku on itsenäinen ammatinharjoittaja, jonka tulot on ilmoitettu lomakkeella 1099, hän maksaa liittovaltion ja osavaltion tulot kaikista tuloista. He maksavat myös palkkaveroa, mutta sitä kutsutaan itsenäiseksi ammatinharjoittajaveroksi, koska he maksavat molemmin puolin-työnantajan ja työntekijän. Vero on 15,3% kaikista tuloista palkkapohjaan asti ja sitten 2,9% tuloista sen yläpuolella.
Oletetaan, että et työskentele W2/1099 -työssä ja ainoat ansaitsemasi tulot ovat osingot ja korot.
Päteviä osinkoja verotetaan erittäin edullisesti. Jos kuulut 10% tai 15% veroluokkaan, niitä verotetaan 0%. Jos olet muita, verotetaan 15%. Ei palkkaveroa. (jos ansaitset paljon, saatat joutua 3,8%: n nettoinvestointiveron alaiseksi.) Jos myyt yrityksen ja tulot verotetaan pitkäaikaisena myyntivoitona, sitä kohdellaan täsmälleen samalla tavalla.
Jos olet pienyrittäjä, verotuksellisesti on parempi, jos sijoitat kaikki tulot uudelleen ja keräät omaa pääomaa liiketoimintaan, jonka voit myydä tulevaisuudessa. Kaikki tulot, jotka ansaitset yrityksestä, saavat FICA: lta välittömästi 15,3%: n ja sitten veroprosentin. Jos myyt sen, sinua rasittavat vain pitkäaikaiset myyntivoitot.
Jos sinulla on vaihtoehto, haluat ansaita (tai siirtää) tulosi seuraavassa järjestyksessä:
- Kiinteistövero - teknisesti ei "tuloja", mutta varat saavat tehostetun veropohjan eikä luovutusta veroteta jopa suuri määrä (tällä hetkellä 11,4 miljoonaa dollaria per henkilö vuonna 2020), tämä on sen jälkeen, kun olet hyödyntänyt kaiken hyödyn the lahjaverojen rakenne ennen kuin ohitat
- Kodin myyntivoitto - verovapaa ensimmäisistä 250 000 dollarista (500 000 dollaria pariskunnille), lisää tästä alla
- Pitkäaikaiset myyntivoitot - Verotetaan pitkäaikaisilla myyntivoittoasteilla
- Pätevät osinkotuotot - Verotetaan pitkän aikavälin myyntivoittoasteella
- Lyhytaikaiset myyntivoitot / korkotulot - Verotetaan marginaaliverokannalla, mutta ei FICA: n alaista
- Säännölliset tulot - Verotetaan marginaaliverokannasi mukaan, mutta FICA: n työntekijän puolella
- Itsenäisen yrittäjän tulot-Verotetaan marginaaliverokannalla, mutta työnantajan ja työntekijän FICA: n alaisena
Rikkaat maksavat enemmän veroja, mutta heidän verokantansa voi olla paljon alhaisempi. Siksi Warren Buffett sanoi kuuluisasti, että hän maksaa vähemmän veroja kuin sihteerinsä.
Laske veroja 1031 pörssillä
Jos pidit pitkäaikaisia voittoja seksikkäinä, odota, kunnes kuulet noin 1031 pörssistä.
1031 viittaa Sisäisten tulojen palvelulain 1031 §. Sen avulla voit välttää veroja voitoista, kun myyt jotain, jos sijoitat välittömästi (45 päivän kuluessa) uudelleen siirtyy samanlaiseen omaisuuteen osana "samanlaista vaihtoa". Veroa lykätään, joten se ei ole verovapaa, kuten a 401 (k).
Se voi olla melko monimutkainen mekaniikan suhteen, mutta idea on yksinkertainen. On olemassa muutamia muita sääntöjä, kuten omaisuus ei voi olla henkilökohtaiseen käyttöön (et voi vaihtaa ensisijaista asuinpaikkaa), eikä se voi olla inventaario, arvopaperit (osakkeet, joukkovelkakirjat, setelit) jne. Verohallinto pitää koko luettelon, jos olet kiinnostunut.
RealtyMogul, a suosittu kiinteistöjen joukkorahoitusalusta, jopa 1031 kelvollista kiinteistöä, joihin voit sijoittaa. Kun useammat sijoitusalustat tekevät tämän, tavalliset ihmiset voivat hyödyntää 1031 pörssiä.
Säästöt tarjoavat joustavuutta
Jos sinulla on kuukausittain kiinteitä kustannuksia 1000 dollaria ja ansaitset 1 500 dollaria kuukaudessa, sinulla ei ole taloudellista joustavuutta. Tuloja ei voi lykätä helposti. Keräämällä säästöjä annat itsellesi mahdollisuuden pelata kirjanpitopelejä rahoillasi, jotta voit lykätä veroja vähemmän. Nosta säästöasteesi ja nosta veropeliäsi.
Jos olit yrityksen omistaja, tämä on erityisen tehokasta, koska sinulla on työkalu, jota tavallinen työntekijä ei käytä - oma pääoma. Jos sinulla ei ole säästöjä, sinun on otettava palkka, koska sinulla on laskuja maksettavaksi. Jos sinulla on joustavuutta, voit sijoittaa tulosi uudelleen liiketoimintaan ja yrittää rakentaa omaa pääomaa. Muutat tämän pääoman rahaksi aina, kun myyt yrityksen, ja jos pidit sitä yli vuoden, maksat pitkäaikaisia myyntivoittoja. Sitä verotetaan paljon paremmin kuin tuloja.
Muuten, jos sinulla on yritys ja voit palkata lapsesi, kaikkien alle 18 -vuotiaiden lasten, jotka työskentelevät vanhempiensa hyväksi, ei tarvitse maksaa sosiaaliturva- tai Medicare -veroja.
Sinun on säästettävä niin paljon kuin mahdollista, pankkisiirrolla ja anna sen kasvaa, jotta voit elää säästöillä, jos verotilanne sitä vaatii.
Korvaa paperin menetykset
Tappionkorjuu on ikävää. Kukaan ei tykkää myöntää tehneensä virheen, eikä kukaan halua tappiota… paitsi verotukselliset ihmiset.
Verotappioiden korjaaminen on silloin, kun myyt häviävän sijoituksen, otat toteutuneen tappion ja käytät sitä kompensoimaan voitot, jotka haluat panostaa. Osakemarkkinat käyvät säännöllisesti läpi massiivisia pudotuksia ja sijoittajat käyttävät näitä aikoja tappioiden talteen ottamiseen. Kaksi viimeisintä olivat Dot-com-kuplan puhkeaminen ja suuri taantuma.
Kun ihmiset tekevät tämän, he myyvät häviävän sijoituksen ja sijoittavat sen välittömästi johonkin, joka on samanlainen, mutta ei identtinen (tunnetaan pesumyyntinä). Joten he voivat myydä S&P 500 -indeksirahaston ja sijoittaa rahat uudelleen Total Market -indeksirahastoon. Sääntö on, että et voi sijoittaa sitä uudelleen "olennaisesti samanlaisiin varoihin", mutta ei ole selvää, mitä se tarkoittaa. En myisi S&P 500 -indeksirahastoa ja ostaisin välittömästi S&P 500 ETF: n, mutta entä jos ostaisit pienikokoisen indeksirahaston? Kukaan ei oikeasti tiedä.
Tappiot siirtyvät vuodesta toiseen, joten voit panostaa paljon tappioita ja käyttää niitä vain silloin, kun haluat saada voittoja. Voit myös käyttää 3000 dollaria vuodessa tasaamaan säännölliset tulot, mikä on vielä suurempi veroetu.
Rahan menettäminen on ikävää, mutta se on osa sijoittamista, joten menetä se oikealla tavalla ja maksimoi veroedut.
Siirry alemman verovaltion alueelle
Usein unohdamme osavaltion verot, koska liittovaltion verot ovat suositumpi aihe, mutta osavaltion verot ovat merkittäviä.
Osavaltiot ja paikallishallinnot tarvitsevat veroja budjettinsa rahoittamiseen, mutta jokainen valtio suhtautuu siihen eri tavalla. Joissakin osavaltioissa on korkeat henkilöverot. Joissakin osavaltioissa on korkea myyntivero. Toiset luottavat kiinteistöveroihin tai yritysveroihin.
Kotimaassani Marylandissa maksamme valtion tuloveroa 2%-5,75%, Howard Countyn tulovero 3,2%ja kiinteistöverot noin 1,30%. Se lisää!
(Marylandissa on myös 6%: n myyntivero ja korkeampi 9%: n verokanta alkoholijuomille!)
Kun päätetään, missä asua, ja tämä on yhteinen huolenaihe ihmisille, joilla on jäi eläkkeelle aikaisin ja joustavuus, on tärkeää tarkastella kaikkia alueen veroja.
On seitsemän osavaltiota, joilla ei ole henkilökohtaista tuloveroa (Alaska, Florida, Nevada, Etelä -Dakota, Texas, Washington ja Wyoming) ja kaksi muuta, jotka sisältävät vain vero- ja osinkotuottoja (Tennessee ja New Hampshire).
Viisi osavaltiota, joissa ei ole valtion myyntiveroa (Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire, Oregon), mutta paikalliset kunnat voivat periä myyntiveron.
Lahjoittaja neuvoi rahastoja ja osakkeiden voittajia
Jos tavallisesti lahjoitat rahaa hyväntekeväisyysjärjestöille, on olemassa parempi tapa tehdä se kuin antaa suoraa rahaa. (jos päätät lahjoittaa esineitä rahan sijasta, lahjoittajien neuvomat varat eivät auta)
Kaksi tehokkainta tapaa on aloittaa a lahjoittajien neuvomaa rahasto ja/tai lahjoittaa osakkeen voittajia.
Lahjoittajien neuvoma rahasto on kuin hyväntekeväisyys- tai hyväntekeväisyyssäästötili. Teet raha- tai omaisuus (arvopaperit) osuuksia rahastoon milloin haluat. Nämä maksut ovat vähennyskelpoisia hyväntekeväisyyslahjoituksina. Sitten voit milloin tahansa suositella apurahoja suosikki hyväntekeväisyysjärjestöillesi. Rahat ovat tilillä, mutta ne voidaan sijoittaa eri välineisiin, jotta ne voivat jatkaa kasvuaan.
Lahjoittajien neuvoman rahaston etu on, että lahjoituksesi ja avustuksesi eivät tapahdu samanaikaisesti. Jos vuosi on korkea, voit lisätä hyväntekeväisyyslahjoituksiasi, koska veroetu on suurempi (olet korkeammassa veroluokassa). Lahjoittajaneuvostosi voi jatkaa avustusten myöntämistä säännöllisesti.
Toinen tapa on osakkeet, joiden voitot ovat merkittäviä. Kun lahjoitat arvostettua osaketta, vaatit osakkeiden markkina -arvon hyväntekeväisyyslahjoitukseksi. Jos myyt osakkeet, sinun on maksettava myyntivoittoa voitosta, ja hyväntekeväisyys saa vähemmän kuin se saisi.
Tässä tapahtuu taikuutta-voit lahjoittaa osakkeita lahjoittajien neuvomille varoille. Voit tehdä yhden suuren lahjoituksen, joka voi olla suurempi kuin mitä haluat antaa yhdelle hyväntekeväisyysjärjestölle, ja sitten useita apurahoja näille hyväntekeväisyysjärjestöille. Se on verotuksen kannalta järkevää ja helpottaa logistiikkaa paljon, varsinkin jos hyväntekeväisyysjärjestö ei ole valmis hoitamaan lahjoituksia.
(Henkivakuutus) tuottoja ei veroteta
Jos saat edunsaajana henkivakuutuksen tuloja, se on ei pidetä tulona eikä sinun tarvitse ilmoittaa niistä. Kun vakuutusmyyjät mainitsevat henkivakuutuksen veroetuja, he puhuvat tästä.
Henkivakuutuksella on lähinnä kaksi suurta makua - termi ja kokonaisuus. Määräaikainen henkivakuutus on "puhdas" henkivakuutus. Saat vakuutuksen, jolla on määräaika (X vuotta) ja määrätty kuolemantapaus, ja maksat kuukausi- tai vuosipalkkion. Esimerkki on 1 000 000 dollarin 30 vuoden pituinen henkivakuutus. Jos maksat maksut ja kuolet seuraavan 30 vuoden aikana, edunsaaja saa miljoonan dollarin verovapaasti.
Koko henkivakuutus on hieman hankalampi, koska sille ei ole asetettu määräaikaa, se on elinikäinen ja sillä on rahallinen arvo investointikomponentin vuoksi. Koko elämän voit lainata sitä vastaan (koska sillä on arvoa). Kuolevaetu on edelleen olemassa, raha -arvo kasvaa investointikomponentin vuoksi ja palkkio ei muutu. Se on usein kalliimpaa kuin termi, koska keräät käteisarvoa (ja termi on "väliaikainen", koska se vanhenee arvottomaksi määräajan jälkeen).
Koko henkivakuutus tarjoaa sinulle mahdollisuuden suojata osa omaisuudestasi kiinteistöverolta. Maksamalla vakuutusmaksut otat rahat ja siirrät ne koko henkivakuutuksen käteisarvoon. Maksat edelleen, koska koko elämänpolitiikasta peritään maksuja ja muuta, mutta se on todennäköisesti vähemmän kuin kiinteistövero.
(jos haluat kaivaa hieman syvemmälle kiinteistöverot, lahjaveron ymmärtäminen on ensimmäinen askel)
Pidä hyviä kotitietueita
Kun myyt pääasuntosi, sinun ei tarvitse maksaa 250 000 dollaria myyntivoittoja. Jos olet naimisissa, sinun ei tarvitse maksaa 500 000 dollarin myyntivoittoa.
Monet kiinteistösijoittajat hyödyntävät tätä sääntöä, koska ensisijainen asuinpaikkasi määräytyy sen mukaan, missä olet asunut kaksi viimeisen viiden vuoden aikana. Jos olet asunut jossain kaksi viimeisen viiden vuoden aikana, sitä voidaan pitää ensisijaisena asuntona. (Ainoa poikkeus tähän on, jos käytit tämän verohelpotuksen myyntiin johtaneiden kahden vuoden aikana)
Sijoittaja ostaa talon, jonka he toivovat kääntyvänsä, asuu siinä kaksi vuotta kunnostettaessa sitä ja myy sen sitten verovapaasti.
Pidä erittäin hyvä kirja kotisi korjauksista, kunnossapidosta ja parannuksista. Korjaukset ja huollot eivät ole vähennyskelpoisia, mutta kodin parannukset ovat. Ero ylläpidon ja parantamisen välillä on se, että parannukset lisäävät kotisi arvoa. Korjaukset ja kunnossapito ovat asioita, jotka pitävät kotisi hyvässä toimintakunnossa.
Lopulliset ajatukset
Et ehkä pysty hyödyntämään monia näistä verosalaisuuksista tänään, mutta pidä ne mielessäsi. Saattaa tulla aika, jolloin ne ovat erittäin hyödyllisiä. 🙂
Mitä tulee tähän päivään, tässä 50 hauskaa verotietoa auttaa häiritsemään sinua!