Suuremman veronpalautuksen saaminen: 7 tapaa säilyttää enemmän rahaa

Useimmat ihmiset eivät halua maksaa enemmän veroja kuin mitä hallitus vaatii. Jos joudut tarpeettomasti luovuttamaan enemmän rahaa IRS: lle tai osavaltiosi veroosastolle, taloudellisten tavoitteidesi saavuttaminen on vaikeampaa. Jos luotat vuotuiseen veronpalautukseen velan maksamiseksi tai muun merkittävän kulun kattamiseksi, verohyvitysten ja vähennysten maksimoiminen auttaa kasvattamaan maksuasi. Suuremman veronpalautuksen saaminen voi olla helppoa, kun noudatat näitä ehdotuksia.

Sisällysluettelo

1. Veronpalautuksen laskeminen
2. Tarkista hakemuksesi tila
3. Pyydä ylimääräisiä verovähennyksiä
4. Tee eritelty palautus
5. Lunasta verohyvitykset
6. Osallistu eläketileille
7. Terveyssäästötilit
8. Etsi COVID Tax Breaks
9. Yhteenveto

Veronpalautuksen laskeminen

Tässä on nopea päivitys joistakin tekijöistä, jotka voivat määrittää, saatko veronpalautuksen vai oletko velkaa verovelkaa:

• Arkistoinnin tila: Yksittäinen; Perheenpää; Naimisissa, arkistointi yhdessä; Naimisissa, erillään.
• W-4 verohelpotukset: Jos ennakonpidätys ei riitä vuoden aikana, saatat joutua maksamaan velkaa. Suurempi ennakonpidätys pienentää kotiintulopalkkaa, mutta saat todennäköisemmin vuoden lopun veronpalautuksen, koska maksat liikaa veroja vuoden aikana.
  insta stories
• Verovähennykset: Nämä erät vähentävät verotettavaa tuloasi ja viimeistelevät oikaistun bruttotulosi (AGI).
• Verohyvitykset: Minimoi velkaa, mutta älä vähennä verotettavaa tuloa.

Tarkista hakemuksesi tila

Tiesitkö? Voit säätää omaa verohelpotuksia pidätellä enemmän tai vähemmän palkastasi tuloverotusta varten. Veroilmoituksesi tila voi myös vaikuttaa mahdolliseen hyvityssummaan. Useimmat ihmiset jättävät hakemuksensa sinkkuna tai naimisissa, jättäen hakemuksen yhdessä. Jos olet naimisissa tai sinulla on huollettavia, vaihtoehtoinen hakemus voi olla edullisempi erityisolosuhteissa.

Avioparit voivat käyttää "Naimisissa, hakemukset erikseen" oletusarvoisen "Naimisissa, hakemukset yhdessä" sijaan. Arkistointi erikseen voi antaa toisen puolisolle mahdollisuuden eritellä verovähennyksensä normaali vähennys (12 550 dollaria verovuonna 2021 yksityishenkilöille), mutta et ole oikeutettu niin moniin verohyvityksiin ja vähennyksiin. Tässä on joitain vähennyksiä, jotka saatat jäädä paitsi:

• Ansaittu tuloverohyvitys
• Opintolainan korkojen vähennys
• Lapsen ja huollettavana olevat hoitokulut
• Adoptiohyvitys

Voit myös harkita "Kotitalouden päällikön" ilmoittamista sinkun sijaan, jotta voit mahdollisesti saada lisää veroetuja. Veroneuvojasi voi auttaa sinua päättämään, onko verotuksellisen asemasi vaihtaminen edullista.

Pyydä ylimääräisiä verovähennyksiä

Yllä olevat verovähennykset ovat yksi helpoimmista tavoista korottaa veronpalautustasi, koska sinun ei tarvitse tehdä erillistä ilmoitusta. Sen lisäksi, että olet automaattisesti oikeutettu normaalivähennykseen, saatat olla oikeutettu seuraaviin vähennyksiin:

• Opintolainan korkojen vähennys: Maksettua opintolainakorkoa jopa 2500 dollaria
• Kouluttajan kulut: Opettajat voivat vähentää 250 dollaria (500 dollaria yhteisistä veroilmoituksista).
• Yrittäjän yrityskulut: Voit ehkä vähentää liiketoimintaan liittyvät kulut, jos sinulla on a sivuhulina tai ansaita itsenäisen ammatinharjoittajan tuloja.
• Elatusapu: Vain vuodelta 2018 tai sitä aikaisemmat elatusapumaksut ovat verovähennyskelpoisia.
• Sairausvakuutusmaksut: Useimmat työnantajat antavat sinun maksaa työntekijän sairausvakuutuksen tuloilla ennen veroja. Voit vähentää palkkiosi, jos maksat verojen jälkeen, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja tai sinulla on vaihtosopimus.
• Veroedulliset tilit: Osallistuminen veroetuisiin sijoitus- ja terveyssäästötileihin voi vähentää verotettavaa tuloasi. Saatat kuitenkin joutua maksamaan tuloveroa
• Sijoitustappiot ja -kulut: Voit raportoida toteutuneet sijoitustappiot kompensoidaksesi pääomavoittojasi. Lisäksi, jos omistat sijoituskiinteistöjä, voit vähentää kiinteistöverot ja juoksevat kulut verotettavan tulon pienentämiseksi.
• Vero-ohjelmisto verkossa auttaa sinua selvittämään, mihin vähennyksiin olet oikeutettu laajan verohaastattelun avulla.

Voit myös nähdä, mitä veroja edeltäviä vähennyksiä työnantajasi tarjoaa työsuhde-etuuksiin. Näitä etuja voivat olla:

• Terveysvakuutus
• Ryhmähenkivakuutus
• Työmatkakulut
• Lastenhoito
• Eläkesuunnitelmat

Näillä vähennyksillä työnantajasi vähentää summan bruttotulostasi ja vähentää verotettavaa tuloasi. Sitten maksat verot jäljellä olevasta palkastasi.

Tee eritelty palautus

Rivin alapuolella olevat vähennykset ovat käytettävissä vain, jos voit tehdä eritellyn palautuksen. Jotkut eriteltävissä olevista vähennyksistä ovat:

• Asuntolainan korko
• Hyväntekeväisyyslahjoituksia
• Sairauskulut
• Valtion ja paikalliset verot (SALT)
• Omaisuuden menetyksiä liittovaltion julistaman katastrofin seurauksena

Vähennysrajat ovat jokaiselle erilaiset. Voit esimerkiksi vähentää enintään 10 000 dollaria osavaltion ja paikallisia veroja (5 000 dollaria yksittäisille veroille). Lisäksi oikeutettujen sairauskulujen on oltava yli 7,5 % mukautetusta bruttotulostasi. Eriteltyjen vähennysten yhdistetyn saldosi on oltava suurempi kuin tavallinen vähennys, joka koskee ilmoitustilaasi, jotta näitä vähennyksiä voidaan soveltaa. Kunkin hakemuksen tilan vähennyssumma on seuraava:

• Sinkku tai naimisissa, hakemukset erikseen: $12,550
• Naimisissa, jättänyt yhteishakemuksen: $25,100
• Perheenpää: $18,800

Nämä vähennyksen vähimmäismäärät ovat korkeat, ja useimmat veronmaksajat vaativat sen sijaan tavallista vähennystä.

Lunasta verohyvitykset

Verohyvitykset voivat myös lisätä palautuksen määrää vähentämällä verovelvollisuuttasi dollaria vastaan. Sinun on kuitenkin erotettava palautettavat ja ei-palautettavat luottot:

• Ei-palautettavat verohyvitykset: Nämä hyvitykset vähentävät tuloverosi 0 dollariin. Valitettavasti et saa ylimääräistä hyvitystä hyvityksenä, mutta saatat pystyä siirtämään osan jäljellä olevasta saldosta seuraavan vuoden veroihin.
• Palautettavat verohyvitykset: Saat jäljellä olevan saldon veronpalautuksena sen lisäksi, että peruutat verovelvoitteen.

On useita tapoja saada verohyvitys. Jotkut perustuvat ansiotuloosi tai huollettavien määrään. Muut hyvitykset voivat osittain korvata koulutukseen tai energiatehokkaisiin kodin parannuksiin, kuten aurinkopaneelien asentamiseen, aiheutuneita kuluja. Tässä on joitain suosituimpia verohyvityksiä, joita kannattaa pitää silmällä:

• Lapsen verohyvitys (CTC): Jopa 3 600 dollaria lasta kohden vuonna 2021 (yleensä 2 000 dollaria per lapsi).
• Ansaittu tuloverohyvitys (EITC): Varoja pieni- ja kohtalatuloisille perheille
• Lasten ja huollettavien hoito: Jopa 3 000 dollaria yhdestä lapsesta tai 6 000 dollaria kahdesta tai useammasta lapsesta.
• Hyväksyminen: Jopa 14 300 dollaria tukikelpoisia adoptioon liittyviä kuluja lasta kohden.
• American Opportunity Tax Credit: Vanhemmat tai opiskelijat voivat saada jopa 2 500 dollaria koulutukseen ja kuluihin
• Elinikäisen oppimisen luotto: Jopa 2 000 dollaria lukukausimaksuihin ja muihin kuluihin.
• Premium verohyvitys: Tuloihin perustuva verohyvitys, joka vähentää vuosittaisia ​​sairausvakuutusmaksujasi markkinapaikkasuunnitelmissa.
• Aurinkoenergian verohyvitys: Jopa 22 % kodin aurinkosähköjärjestelmiin, jotka on asennettu vuosina 2020-2022. Luotto pienenee 20 prosenttiin vuonna 2023.
• Säästäjän luotto: Jopa 1 000 dollaria sinkkuille (2 000 dollaria, jos haetaan yhdessä), kun he osallistuvat veroetuiseen eläkejärjestelmään. Vuositulojesi on kuitenkin oltava suhteellisen alhaiset, koska ne poistuvat kokonaan 33 000 dollarista sinkkujen ja 66 000 dollarin pariskunnille vuonna 2021.

Joitakin näistä hyvityksistä voi olla helppo jättää huomiotta. Jos kuitenkin kelpaat, verohyvitykset voivat olla edullisempia kuin verovähennykset, varsinkin jos kyseessä on palautettava luotto.

Osallistu eläketileille

Perinteiset eläkemaksut ovat toinen helppo tapa vähentää verotettavaa tuloa, ja maksu kasvaa veronalennuksella. Mutta maksat nostosummasta tuloveron tulevaisuudessa. Tässä ovat vuosimaksurajat vuodelle 2021:

• IRA: 6 000 $ (7 000 $, jos olet 50-vuotias tai vanhempi)
• 401k: 19 500 dollaria (26 000 dollaria, jos olet 50-vuotias tai vanhempi)

Maksuraja koskee yhdistettyjä maksuja perinteisille ja Roth-tileille. Joten jos esimerkiksi maksat 6 000 dollaria perinteiseen IRA: han, et voi lisätä Roth-tiliisi kyseisen verovuoden aikana. Lisäksi vuosimaksuraja on jokaiselle verovelvolliselle.

Jos olet naimisissa, sinä ja puolisosi voit kukin lahjoittaa 6 000 dollaria IRA: han ja 19 500 dollaria työnantajan tarjoamaan suunnitelmaan maksimoidaksesi eläkesäästösi. Tämän seurauksena eläkemaksut voivat olla yksi helpoimmista tavoista saada suurempi veronpalautus ilman huollettavia.

IRA: n rahoituksen määräaika on liittovaltion tuloveron määräaika, jos etsit viime hetken verovähennystä. Se on 15. huhtikuuta suurin osa vuosista, mukaan lukien vuonna 2022 vuoden 2021 tuloverosi. Meidän 401k vs. IRA vertailu voi auttaa sinua päättämään, mikä eläkesuunnitelma on parempi.

Terveyssäästötilit

Maksut veroetuiselle lääkesäästötilille voivat myös auttaa sinua saamaan suuremman veronpalautuksen. Jos sinulla on korkean omavastuun terveyssuunnitelma (HDHP), paras vaihtoehtosi voi olla a terveyssäästötili (HSA). Maksusi ovat verovähennyskelpoisia ja todennäköisesti verovapaita useimpien lääketieteellisten kulujen osalta. Tässä ovat vuosimaksurajat vuodelle 2021:

• Yksityishenkilöt: 3 600 dollaria (4 600 dollaria, jos ikä on 55 vuotta tai vanhempi)
• Perheet: 7 200 dollaria (8 200 dollaria, jos ikä on 55 vuotta tai vanhempi)

Vuoden 2022 vuosirajat ovat hieman korkeammat:

• Yksityishenkilöt: 3 650 dollaria (4 650 dollaria, jos ikä on 55 vuotta tai vanhempi)
• Perheet: 7 300 dollaria (8 300 dollaria, jos ikä on 55 vuotta tai vanhempi)

Jos et täytä HSA: n vaatimuksia, työnantajasi voi tarjota muita veroetuisia säästötilejä, jotka voit rahoittaa tuloverotusmaksuilla:

• Joustavat menojärjestelyt (FSA)
• Terveyskorvaustilit (HRA: t)
• Lääketieteellinen säästötili (MSA)

Etsi COVID Tax Breaks

Saatat olla mahdollista hakea koronavirukseen liittyviä verohelpotuksia rajoitetun ajan.

• Erittelemätön hyväntekeväisyyslahjoitus: Erittelemättömät voivat hakea 300 dollarin hyväntekeväisyysmaksun verovähennystä (600 dollaria, jos he ovat naimisissa, jättävät yhteisen hakemuksen) verovuodelta 2021.
• Erittele jopa 100 % hyväntekeväisyyslahjoituksista: Verovuodelle 2021 voit eritellä hyväntekeväisyyslahjoituksia enintään 100 % oikaistuista bruttotuloistasi. Yleensä voit vähentää enintään 60 % verotettavasta tulostasi.
• Hyvityshyvitysluotto: Jäljelle jäävän summan voit hakea veroilmoituksen yhteydessä, jos olet saanut vuoden aikana vain osittaisen elvytysselvityksen tai ennakkoveron hyvityksen. Tämä on mahdollista, jos lisäät huollettavan vuonna 2021 tai tulosi ovat pienempiä kuin tulot, joita IRS arvioi alkuperäisen luottosummasi arvioinnissa.

Yhteenveto

Nyt kun tiedät, kuinka saada suurempi veronpalautus, saatat haluta hyödyntää joitain tai kaikkia tässä artikkelissa käsittelemiäni taktiikoita parantaaksesi verotilannettasi. Muista, että ei ole koskaan huono idea neuvotella veroasiantuntijan kanssa, joka voi auttaa sinua maksimoimaan kaikki oikeutetut verovähennykset ja hyvitykset.