Pitäisikö sinun jälleenrahoittaa opintolainasi?

COVID-19: n taloudellisten seurausten-ja laajemman vaikutuksen talouteemme-vuoksi nyt on hyvä hetki harkita useimpien lainojen jälleenrahoitusta. Tämä voi sisältää asuntolainoja, jotka voidaan muuntaa uuteen lainaan alhaisemmalla korolla, sekä autolainoja, henkilökohtaisia ​​lainoja ja paljon muuta.

Opintolainojen jälleenrahoitus voi olla järkevää myös, jos olet valmis vaihtamaan nykyiset opintolainasi uuteen lainaan yksityisen lainanantajan kanssa. Varmista, että käytät aikaa vertailla hintoja nähdäksesi, kuinka voit säästää rahaa koroissa, mahdollisesti maksaa opintolainat nopeammin tai jopa molemmat, jos otit jälleenrahoituksen.

Aloita ja vertaa hintoja nyt

Silti on tärkeää seurata tiiviisti liittovaltion hallituksen politiikkaa ja muutoksia, jotka ovat jo tapahtuneet, sekä muutoksia, jotka saattavat toteutua seuraavien viikkojen tai kuukausien aikana. Tällä hetkellä kaikki liittovaltion opintolainat on lukittu 0 prosentin vuosikorolla ja maksut keskeytetään tuona aikana. Tämä muutos alkoi 13. maaliskuuta 2020 ja kestää 60 päivää, joten liittovaltion lainojen saajat voivat ohittaa maksut ja välttää korot toukokuun 2020 puoliväliin saakka.

On vaikea sanoa, mitä sen jälkeen tapahtuu, mutta on järkevää alkaa selvittää seuraavia vaiheitasi ja selvittää, onko opintolainojen jälleenrahoitus järkevää tilanteellesi. Huomaa, että sen lisäksi, että korot ovat alhaisemmat kuin liittovaltion opintolainoilla, monet yksityiset opiskelijalainat tarjoavat myös liittymisbonuksia. Alemman koron ja alkuperäisen bonuksen avulla voit päästä pitkälle "eteenpäin" rahoittamalla uudelleen taloudellisesti.

Silti on varmasti joitain negatiivisia asioita, jotka on otettava huomioon, kun kyse on jälleenrahoittaa opintolainasi, ja käymme läpi nämä haitat alla.

Pitäisikö sinun jälleenrahoittaa nyt?

Onko sinulla opintolainan velkaa korkeampi todellinen vuosikorko kuin haluat maksaa?

• Jos ei: Ei kannata jälleenrahoittaa.
• Jos kyllä: Siirry seuraavaan kysymykseen.

Onko sinulla hyvä luottotieto tai luottokortti?

• Jos ei: Ei kannata jälleenrahoittaa.
• Jos kyllä: Siirry seuraavaan kysymykseen.

Onko sinulla liittovaltion opintolainoja?

• Jos ei: Voit harkita uudelleenrahoitusta
• Jos kyllä: Siirry seuraavaan kysymykseen

Oletko valmis luopumaan liittovaltion suojelusta, kuten lykkäämisestä, kärsivällisyydestä ja tuloihin perustuvista takaisinmaksusuunnitelmista?

• Jos ei: Ei kannata jälleenrahoittaa
• Jos kyllä: Harkitse lainojen jälleenrahoitusta.

Syytä jälleenrahoitukseen

On monia syitä, joiden vuoksi opintolainoja jälleenrahoittavat opintolainansa, vaikka ne voivat vaihdella henkilöittäin. Seuraavassa on tärkeimmät tilanteet, joissa voi olla järkevää jälleenrahoittaa ja edut, joita voit odottaa saavan:

• Varmista pienempi kuukausimaksu opintolainoillesi.
  Voit harkita opintolainojen uudelleenrahoitusta, jos lopullinen tavoitteesi on pienentää kuukausimaksua, jotta se sopii paremmin budjettiin ja tavoitteisiisi. Alhaisempi korko voi auttaa sinua alentamaan maksua kuukausittain, mutta samalla voi pidentää takaisinmaksuaikaa.
• Säästä rahaa koroissa pitkällä aikavälillä.
  Jos aiot jälleenrahoittaa lainasi samanlaiseen takaisinmaksuaikatauluun alhaisemmalla vuosikorolla, säästät ehdottomasti rahaa koroissa laina -ajan.
• Muuta takaisinmaksuaikataulua.
  Useimmat yksityiset lainanantajat antavat sinun jälleenrahoittaa opintolainasi uuteen lainatuotteeseen, joka kestää 5–20 vuotta. Jos haluat nopeuttaa lainan takaisinmaksua tai pidentää takaisinmaksuaikaa, yksityiset lainanantajat tarjoavat tämän vaihtoehdon.
• Maksa velka nopeammin.
  Muista myös, että koron tai takaisinmaksuajan alentaminen voi auttaa sinua pääsemään eroon opintolainan veloista huomattavasti nopeammin. Jos olet joku, joka haluaa päästä eroon veloista mahdollisimman pian, tämä on yksi parhaista syistä jälleenrahoittaa yksityisen lainanantajan kanssa.

Miksi et ehkä halua jälleenrahoittaa juuri nyt

Vaikka edellä mainitut syyt jälleenrahoitukseen ovat hyviä, on monia syitä, joiden vuoksi haluat ehkä keskeyttää jälleenrahoitussuunnitelmasi. Tässä ovat yleisimmät:

• Haluat odottaa ja katsoa, ​​tarjoaako liittohallitus 0 prosentin vuosikorkoa tai kärsivällisyyttä toukokuun 2020 jälkeen COVID-19-taudin vuoksi.
  Liittovaltion hallitus on jatkanut kärsivällisyyttä vain toukokuun puoliväliin asti, mutta he voivat pidentää tämän edun aikajanaa, jos odotat sitä. Koska tämä etu koskee vain liittovaltion opintolainoja, haluat todennäköisesti pitää lainat 0 prosentin vuosikorolla niin kauan kuin liittohallitus sallii.
• Haluat ehkä hyödyntää tuloperusteisia takaisinmaksusuunnitelmia.
  Tulopohjaisten takaisinmaksusuunnitelmien, kuten Pay as You Earn (PAYE) ja tulopohjaisen takaisinmaksun, avulla voit maksaa prosenttiosuus harkintavaltaisista tuloistasi joka kuukausi ja anna sitten lainasi anteeksi 20–25 vuoden kuluttua vuotta. Nämä suunnitelmat koskevat vain liittovaltion opintolainoja, joten sinun ei pitäisi jälleenrahoittaa yksityisen lainanantajan kanssa, jos haluat liittyä.
• Olet huolissasi, ettet pysty pysymään opintolainan maksuissa työsi tai taloudellisten olosuhteidesi vuoksi.
  Liittovaltion opintolainojen lykkääminen ja kärsivällisyys voivat viedä aikaa, jos sinulla on vaikeuksia maksaa opintolainasi. Tässä mielessä et ehkä halua luopua näistä suojauksista, jos olet epävarma tulevaisuudestasi ja taloudestasi.
• Luottotietosi ovat alhaiset, eikä sinulla ole avustajaa.
  Lopuksi sinun pitäisi luultavasti pysyä liittovaltion opintolainoissa, jos luottotietosi ovat huonot ja sinulla ei ole avustajaa. Liittovaltion opintolainojen korot ovat melko alhaiset, ja useimmat eivät vaadi luottotarkistusta, joten ne ovat paljon, jos luottosi on epätäydellinen.

Tärkeitä huomioitavia asioita

Ennen kuin jatkat opintolainojen jälleenrahoitusta, sinun on tiedettävä ja ymmärrettävä joitakin yksityiskohtia. Tässä on tärkeimmät vinkkimme ja muutamia tärkeitä tekijöitä, jotka on pidettävä mielessä.

Vertaa hintoja ja lainaehtoja

Koska opintolainojen jälleenrahoitus on niin kilpailukykyinen toimiala, lainojen ostaminen niiden korkojen ja ehtojen perusteella voi auttaa sinua selvittämään, mitkä lainanantajat tarjoavat edullisimpia jälleenrahoitusvaihtoehtoja jollekin, jolla on luottoprofiilisi tulo.

Suosittelemme Crediblen käyttöä opintolainojen jälleenrahoittamiseen, koska tämän laina -alustan avulla voit vertailla useiden lainanantajien tarjouksia yhdessä paikassa. Voit jopa saada esivalmisteluja opintolainojen jälleenrahoitukseen ja "tarkistaa korkosi" ilman luottotietojesi selvittämistä.

Tarkista rekisteröitymisbonukset

Jonkin verran opintolainojen jälleenrahoitusyhtiöt voit saada 100–750 dollarin bonuksen vain napsauttamalla tiettyä linkkiä prosessin aloittamiseksi. Tämä raha on ilmaista rahaa, jos pystyt hyödyntämään sen, ja voit silti saada alhaiset korot ja oikeudenmukaiset lainaehdot, jotka voivat auttaa sinua pääsemään eteenpäin.

Suosittelemme ehdottomasti tarkistamaan bonuksia tarjoavien lainanantajien kanssa, jos voit myös saada kilpailukykyisimmät hinnat ja ehdot.

Harkitse henkilökohtaista kelpoisuuttasi

Pidä myös henkilökohtainen kelpoisuutesi mielessä, mukaan lukien luottotietosi ulkopuoliset tekijät. Suurin osa hakijoista, jotka kieltäytyvät opintolainojen jälleenrahoituksesta, hylätään velkansa ja tulonsa suhteen eikä luottokelpoisuuden perusteella. Yleisesti ottaen tämä tarkoittaa sitä, että he ovat velkaa liikaa kaikista veloistaan, kun verrataan heidän velkojaan heidän tuloihinsa.

Credible toteaa myös, että luottokelpoisen lisämerkinnän lisääminen voi parantaa mahdollisuuksiasi saada laina valmiiksi. He toteavat myös, että ”monet lainanantajat tarjoavat kosigner-vapautuksen, kun lainanottajat ovat tehneet vähimmäismäärän ajoissa maksuja ja voivat osoittaa olevansa valmiita ottamaan täyden vastuun lainan takaisinmaksusta oma."

Se ei ole "kaikki tai ei mitään"

Muista myös, että sinun ei tarvitse jälleenrahoittaa kaikkia opintolainojasi. Voit jälleenrahoittaa lainoja korkeimmalla korolla tai tiettyjä lainoja, joiden uskot voivan hyötyä erilaisesta takaisinmaksuajasta.

4 vaihetta opintolainojen jälleenrahoittamiseen

Kun olet valmis vetämään liipaisinta, opintolainojen uudelleenrahoitukseen liittyy neljä yksinkertaista vaihetta.

Vaihe 1: Kerää kaikki lainatietosi.

Ennen kuin aloitat jälleenrahoitusprosessin, on hyödyllistä, että kaikki lainatietosi, mukaan lukien opintolainan maksut, ovat yhdessä paikassa. Tämä voi auttaa sinua määrittämään jälleenrahoitettavan kokonaissumman sekä lainasi korot ja maksut.

Vaihe 2: Vertaa lainanantajia ja niiden tarjoamia korkoja.

Sieltä vie aikaa vertailla lainanantajia niiden tarjoamien korkojen suhteen. Tämän työkalun avulla voit aloittaa prosessin.

Vaihe 3: Valitse paras lainatarjous, jonka voit saada.

Kun olet täyttänyt perustiedot, voit valita useista lainatarjouksista. Muista tarkistaa liittymisbonustarjoukset sekä korot, lainan takaisinmaksuehdot ja korot, joihin voit saada.

Vaihe 4: Täytä lainahakemus.

Kun olet valinnut lainanantajan, joka tarjoaa parhaat hinnat ja ehdot, voit siirtyä eteenpäin täydellä opintolainarahoitushakemuksella. Opintolainayhtiösi pyytää lisää henkilökohtaisia ​​tietoja ja tietoja nykyisistä opintolainoistasi, jotka yhdistetään uuteen lainaasi uudella takaisinmaksuajalla ja kuukausimaksulla.

Bottom Line

Onko opintolainojen jälleenrahoittaminen järkevää, on valtava kysymys, johon vain sinä voit vastata huolellisen harkinnan ja harkinnan jälkeen. Muista punnita kaikki edut ja haitat, mukaan lukien se, mistä saatat luopua, jos jälleenrahoitat liittovaltion lainoja yksityiseltä lainanantajalta.

Opintolainojen uudelleenrahoitus voi olla järkevää, jos sinulla on suunnitelma maksaa ne pois, mutta tämä strategia toimii parhaiten, jos luot velan takaisinmaksusuunnitelman, josta voit pitää kiinni pitkällä aikavälillä.