Jos kamppailet korkean koron luottokortin velan painon alla, saldonsiirtoluottokortti saattaa olla juuri se mitä tarvitset. Siirtämällä korolliset velat kortille, jolla on 0% korko, voit säästää rahaa ja maksaa velkasi salamannopeasti. Voit myös katsoa saada henkilökohtaista lainaa nähdä toimiiko se myös.
Tämä ei tarkoita sitä, että sinun pitäisi käyttää näitä kortteja ottaaksesi lisää velkaa.
0% todellisen vuosikoron pitäisi olla työkalu, joka voi auttaa ihmisiä selviytymään veloista nopeammin eikä keräämään suurempia määriä.
Vaikka useimmat saldonsiirto -luottokortit tarjoavat 0% todellisen vuosikoron rajoitetulle johdantokaudelle, toiset laajentavat tämän hyödyn myös ostoihin. Tämän vuoksi rekisteröityminen johonkin näistä tarjoaa fiksun idean kaikille, jotka tarvitsevat kohtuuhintaisen luottorajan kodinsa uusimiseen tai suuren ostoksen tekemiseen.
Tilaamalla kortin, joka tarjoaa 0% todellisen vuosikoron 12–21 kuukaudeksi, voit turvata oman ”lyhytaikaisen” lainan, joka on sekä kätevä että koroton.
Parhaat 0% THM- ja saldonsiirtokortit
Tämä sivu sisältää tällä hetkellä saatavilla olevat suosituimmat 0% THM -saldonsiirtokortit sekä tiedot, jotka tekevät jokaisesta tarjouksesta ainutlaatuisen.
Ennen kuin syvennymme, tutustu parhaisiin 0% APR -saldonsiirtokortteihimme:
- Löydä se® - Tuplaa rahat takaisin ensimmäisenä vuotena
- Chase Slate®
- Citi®Timantti suositeltava®Kortti
- Chase Freedom®
- Sininen käteinen suositeltava®Kortti American Expressiltä
Löydä se®: Tuplaa rahat takaisin ensimmäisenä vuotena
Jos haluat maksaa velkaa ja ansaita palkintoja samanaikaisesti, Discover it® kortti tarjoaa yhden parhaista mahdollisuuksista. Sen lisäksi, että saat 0% todellisen vuosikoron saldonsiirroista koko 18 kuukauden ajan, ansaitset myös vähintään 1 pisteen jokaista ostostasi käytetystä dollarista - ja tuplaat mailisi ensimmäisen vuoden jälkeen!
Löydä se® kortti tarjoaa myös 5% käteispalautusta kategorioissa, jotka vaihtuvat neljännesvuosittain, mikä parantaa kykyäsi kerätä pisteitä nopeasti! Mikä parasta, ei ole vuosimaksua, joten voit maksaa velkaa ja ansaita palkkioita maksamatta etuoikeudesta. Tässä muutamia lisätietoja:
- Ei vuosimaksua
- 0% THM saldonsiirroista 18 kuukauden ajan
- Saldon siirtomaksu on 3% siirretystä saldostasi
- Seuraa FICO -pisteitäsi ilmaiseksi verkossa
Chase Slate®: Paras monipuolinen vaihtoehto
Halusitpa siirtää korkean koron saldoja tai turvata edullisen luottorajan suurille tuleville kuluille, Chase Slate -kortti® tarjoaa molempien maailmojen parhaat puolet. Aloittelijoille tämä kortti on ainoa kortti markkinoilla, joka veloittaa nolla saldon siirtomaksut ensimmäisten 60 päivän aikana, plus 15 täyttä kuukautta 0% THM: llä. Tämä tarjous ulottuu myös ostoksiin, joten tämä kortti on täydellinen säästämään rahaa, kun maksat velkaa tai teet suuren ostoksen.
Ainoa huomioitava varoitus on se, että et voi siirtää saldoja muista Chase -korteista uuteen Chase Slateen®. Seuraavassa on muutamia lisätietoja, jotka on otettava huomioon, ennen kuin kirjaudut sisään ja alat maksaa velkasi takaisin:
- 0% THM ostoista ja saldonsiirroista 15 kuukauden ajan
- Ei saldonsiirtomaksua ensimmäisten 60 päivän aikana
- Ei vuosimaksua
- Ilmainen kuukausittainen FICO -pisteet kortinhaltijoille
Citi® Timantti suositeltava® Kortti: Pisin 0% todellinen vuosikorko
Citi® Timantti suositeltava® Kortti tarjoaa markkinoiden pisimmän takaisinmaksuajan 0%: n todellisen vuosikoron ja saldonsiirtoluottokorttien joukossa - kokonaiset 21 kuukautta 0% THM: llä Se on lähes kaksi täyttä vuotta ilman korkoa, jonka avulla voit maksaa velkasi nopeammin ja säästää rahaa prosessissa.
Vaikka tämä kortti veloittaa saldonsiirtomaksun, joka on 3% kokonaissaldostasi tai 5 dollaria, sen mukaan, kumpi on suurempi, se tarjoaa markkinoiden pisin 0%: n todellisen vuosikoron. Mikä parasta, voit saada 0% todellisen vuosikoron 21 kuukauden ajan maksamatta vuosimaksua etuoikeudesta.
Ja koska 0%: n vuosikorko on hyvä myös ostoksille, tämä kortti on turha, jos aiot uudistaa kotisi tai rahoittaa suuria kuluja, jotka haluat maksaa takaisin ajan myötä. Tässä on joitain muita yksityiskohtia, jotka on otettava huomioon:
- Ei vuosimaksua
- 0% THM saldonsiirroista ja ostoista 21 kuukauden ajan
- 0% vastuu luvattomista ostoista
- Todellinen vuosikorko oikaisee 12,24 % -22,24 % luottokelpoisuuden perusteella johdantoajan jälkeen
Chase Freedom®: Parhaat edut ilman vuosimaksua
Chase Freedom® on yksi markkinoiden suosituimmista luottokorteista ja hyvästä syystä. Se tarjoaa paitsi 0% todellisen vuosikoron ostoille ja saldonsiirroille koko 15 kuukauden ajan, mutta se tarjoaa myös liittymisbonuksen ja erinomaisia jatkuvia palkintoja - ja kaikki ilman vuosimaksua.
Ansaitset 150 dollarin arvoisen rekisteröitymisbonuksen, jos voit käyttää korttia vähintään 500 dollarin ostoksiin ensimmäisen 90 päivän aikana, plus 1 piste kaikista ostoista käytettyä dollaria kohti ja 5X pistettä luokissa, jotka vaihtuvat neljännesvuosittain, joten se on yksi meidän parhaat cashback -palkintokortit. Lunasta pisteesi käteispalautukselle, lahjakorteille tai matkalle ja hyödynnä 0% todellinen vuosikorko maksamaan velkasi mahdollisimman nopeasti. Jos tavoitteesi on saada paras lentoyhtiön luottokortti palkintoja varten tämä on myös loistava valinta. Lisätietoja:
- 0% THM ostoista ja saldonsiirroista 15 kuukauden ajan
- Ei vuosimaksua
- Ansaitse 150 dollaria, kun olet käyttänyt 500 dollaria kortille ensimmäisten 90 päivän aikana
Sininen käteinen suositeltava® American Express -kortti: Paras jatkuva palkinto
The Sininen käteinen suositeltava® Kortti American Expressiltä on toinen loistava vaihtoehto kaikille, jotka haluavat ansaita palkkioita ja maksaa velkansa takaisin 0 prosentin vuosikorolla. Tämän kortin nykyinen tarjous sisältää 0% todellisen vuosikoron 12 kuukaudeksi saldonsiirroista ja ostoista, minkä jälkeen vaihtuva korko, tällä hetkellä 13,99% - 24,99%. Saat myös 200 dollarin tiliotteen, kun olet käyttänyt 1 000 dollaria kortille kolmen ensimmäisen kuukauden aikana.
Rekisteröitymisbonuksen lisäksi ansaitset 6% takaisin ensimmäisistä 6 000 dollarin päivittäisistä ruokamenoista, plus 3% takaisin huoltoasemilla ja Yhdysvaltain tavarataloissa ja 1% kaikista muista ostoksista. Olen nähnyt useita yrittäjiä, jotka ajavat liiketoimintaansa, luottavat tähän korttiin yrityskorttinaan kaasupalkkioiden vuoksi. Tämä kortti veloittaa 95 dollarin vuosimaksun, mutta pelkkä rekisteröitymisbonus kattaa sen enemmän. Ennen kuin siirryt eteenpäin, harkitse näitä muita tärkeitä yksityiskohtia:
- 0% THM ostoista ja saldonsiirroista 12 kuukauden ajan
- Ansaitse 6% ensimmäisestä päivittäisestä ruokakaupoissa käytetystä 6 000 dollarista, plus 3% takaisin huoltoasemilla tai tavarataloissa ja 1% kaikista muista ostoksista
- 95 dollaria vuosimaksu
Ota kaikki irti 0% THM- tai saldonsiirtokortistasi
Olet siis tilannut yhden markkinoiden parhaista saldonsiirto- tai 0% THM -luottokorteista. Mitä nyt?
Jotta saat parhaan hyödyn kortistasi, sinun on keksittävä pitkän aikavälin strategia sen käyttöön. Useimmiten tämä tarkoittaa suunnitelman luomista, joka auttaa maksimoimaan korttisi edut ja minimoimaan kaikki kulut, jotka maksat taskustasi. Seuraavassa on muutamia vinkkejä, jotka voivat auttaa.
Jos käytät 0% todellisen vuosikoron saldonsiirtotarjousta…
#1 Katso maksut.
Monista saldonsiirto-luottokorttitarjouksista veloitetaan 3–6% siirto. Jos olet tekemisissä 20% todellisen vuosikoron kanssa, tämän maksun maksaminen ei välttämättä ole huono päätös. Mutta kun velkojat lopulta luopuvat hieman tarjouksistaan, on hyvä mahdollisuus, että saat siirron ilman maksuja, jos sinulla on hyvä luottotulos.
Ennen kuin siirrät saldon, varmista, että ymmärrät kaikki siihen liittyvät maksut. Varmista myös, että käytät numeroita selvittääksesi, kuinka paljon saldonsiirto säästää sinua. Jos maksut ovat suuremmat kuin hyöty, saatat olla parempi jatkaa toista strategiaa.
#2 Luo suunnitelma velattomaksi korttisi 0%: n todellisen vuosikoron aikana.
Jos olet tilannut jonkin yllä luetelluista korteista, sinulla on vähintään 15 kuukautta aikaa maksaa saldosi 0% APR ennen kuin korko muuttuu. Selvittääksesi, kuinka paljon sinun on maksettava kuukausittain tämän toteuttamiseksi, ota kokonaissaldosi ja jaa se johdantotarjouksesi sisältämien kuukausien määrällä.
Oletetaan, että olet velkaa yhteensä 5 000 dollaria ja sinulla on 15 kuukautta 0% todellisen vuosikoron maksamiseen. Sinun on maksettava 334 dollaria kuukaudessa velkasi maksamiseksi kokonaan ennen kuin korttisi alkaa veloittaa sinulta korkoa.
Esimerkki: (5000 dollaria/15 kuukautta = 334 dollaria)
Jos olet huolissasi, ettet pysty poistamaan tätä, sinun kannattaa harkita kahdesti ennen uuden luottokorttitilin avaamista.
#3 Älä käytä luottoa tekosyynä ylikulutukseen.
Jos valitset kortin, jonka ostohinta on 0%, saatat houkutella käyttämään enemmän kuin sinulla on varaa. Älä anna sen tapahtua! Välttääksesi lisää velkaa, käytä korttia vain ostoksiin, jotka aiot maksaa heti. Jos sinun on pidätettävä korttisi sukkalaatikossa, kunnes olet velaton, niin olkoon. Älä anna halvan ja helpon luoton houkuttelevuuden saada sinut kaivamaan syvemmälle kuoppaan kuin mitä aluksi piti.
#4 Kun olet velaton, omista elämäsi pitämään se sellaisena.
Kun olet siirtänyt saldon 0% todellisen vuosikoron kortille ja maksanut velkasi, saatat houkutella lainaamaan rahaa uudelleen. Ei ole väliä mitä, sinun ei pitäisi antaa sen tapahtua! Sen sijaan sinun pitäisi luoda kuukausibudjetti, josta voit pitää kiinni ja elää selvästi alle varojesi. Nauti velattomuudesta ja kaikesta siitä perheellesi sen sijaan, että palaisit vanhoihin tapoihin.
Jos käytät 0% todellisen vuosikoron tarjousta rahoittaaksesi suuren oston….
#1 Ota johdantokausi huomioon ennen kuin alat laittaa ostoksia kortillesi.
Jos käytät 0% todellista vuosikorkoa suuren oston tekemiseen tai valtavaan projektiin, kuten kodin uusimiseen, sinun on otettava huomioon kortin alustava todellinen vuosikorko. Jos sinulla on esimerkiksi 18 kuukautta 0%: n vuosikorolla, haluat luoda kulutus- ja takaisinmaksusuunnitelman, joka auttaa sinua välttämään korkojen maksamista pitkällä aikavälillä.
Kannattaa myös miettiä, minkä tyyppistä korttia saa. Jos esimerkiksi käytät korttia lomasi rahoittamiseen, sinun pitäisi todella katso matkapalkintokorttia joka antaa sinulle hyvän prosenttiosuuden takaisin kaikesta matkastasi. Tällä tavoin rahoitat pienellä korolla, mutta voit myös hyödyntää palkintoja (joista osa antaa sinun maksaa myös kortin saldon).
#2 Lainaa vain sitä, mihin sinulla on varaa maksaa takaisin, kun olet 0% todellisen vuosikoron.
Aivan kuten saldonsiirron yhteydessä, sinun on luotava takaisinmaksusuunnitelma, jonka avulla voit hyödyntää korttisi täyden 0%: n todellisen vuosikoron käyttöönottoajan ja välttää korot. Jos aiot veloittaa esimerkiksi 10 000 dollarin asuntoremontin ja sinulla on 15 kuukautta 0% todellinen vuosikorko, jotta voit maksaa sen takaisin, sinun on maksettava 667 dollaria kuukaudessa tämän toteuttamiseksi.
Esimerkki: (10 000 dollaria/15 kuukautta = 666,66 dollaria)
Jos olet huolissasi, että sinulla ei ole varaa siihen, se on varma merkki, että et todennäköisesti voi. Älä liioittele itseäsi, jos voit välttää sen. Vaikka saldonsiirtokortit voivat olla hyödyllisiä, on aikoja, jolloin on järkevämpää säästää käteistä kuin käyttää jotakin näistä tarjouksista.
#3 Älä jää koukkuun halpaan ja helppoon luottoon.
On helppo tottua veloittamaan kaikki kulut, mutta voit tehdä vakavia vahinkoja, jos annat sen tulla tapana! Jos haluat hyödyntää korttisi 0%: n todellisen vuosikoron esittelytarjousta joutumatta vaikeuksiin, käytä korttia säästeliäästi ja vain suunniteltuihin ostoksiin, joiden tiedät maksavan heti.
7 kysymystä sen selvittämiseksi, oletko valmis saldonsiirtokortille
Saldonsiirron hyödyntäminen on loistava tapa maksaa velka nopeasti pois välttäen useimpien korttien korkeita korkoja. Saldonsiirtokortit eivät kuitenkaan ole paras ratkaisu kaikille. Tässä on 7 kysymystä, joita sinun tulee harkita selvittääksesi, onko saldonsiirtokortti oikea sinulle.
Kysymys 1: Onko sinulla korkean koron velkaa?
Jos olet jumissa kasan korkean koron luottokorttivelkaa, jonka uskot pystyväsi maksamaan nopeasti pois, yksi parhaista saldonsiirtokorteista on hyvä vaihtoehto säästää. Monet saldonsiirtokortit tarjoavat alustavan 0%: n vuosikoron, mikä tekee korkean koron saldojen siirtämisestä erittäin houkuttelevaa. Koska korkoja ei kerry, maksusi ovat pienempiä - mikä tarkoittaa myös sitä, että voit maksaa saldosi nopeammin.
Nämä houkuttelevat 0%: n johdantotarjoukset saattavat saada sinut miettimään, pitäisikö sinun siirtää myös muita velkoja kortille. Ennen kuin teet, harkitse vaihtoehtojasi huolellisesti. Muista, että johdantohinnat eivät kestä ikuisesti. Jos et voi maksaa velkaa pois ennen johdantokurssin päättymistä, muiden velkojen siirtäminen tämän tyyppisille korteille on yleensä huono idea.
Kysymys #2: Miksi harkitset saldonsiirtoa?
On houkuttelevaa käyttää saldonsiirtokortteja luodaksesi ylimääräistä hengityshuonetta kuukausibudjetillasi. Se on kuitenkin luultavasti pahin mahdollinen syy käyttää saldonsiirtoluottokorttia. Jos sinulla on vaikeuksia saavuttaa vähimmäismaksusi joka kuukausi, sinulla ei ole korko -ongelmaa; sinulla on velkaongelma. Vaikka saldonsiirtokortti voi olla osa suunnitelmaa, se ei ole pitkäaikainen ratkaisu jollekin tässä asemassa olevalle.
Parhaat tulokset saat käyttämällä saldonsiirtokorttia, jolla on tietty ja selkeä voitontavoite. Käytä korttia korkokustannusten poistamiseen ja käytä sitten säästöjä (ja enemmän) velan nopeaan maksamiseen.
Kysymys #3: Mikä on johdanto -vuosikorko ja kuinka kauan se kestää?
Vaikka lähes kaikki luottokortit tarjoavat saldonsiirtovaihtoehdon, parhaat saldonsiirtokortit tarjoavat johdanto -0%: n todellisen vuosikoron. Useimmissa tapauksissa ei ole järkevää siirtää saldoja muille korteille, jotka eivät tarjoa tätä vaihtoehtoa. Tästä huolimatta johdantotarjoukset vaihtelevat jopa parhaiden korttien välillä.
Yleisesti ottaen parhaat kortit tarjoavat yleensä intro -vuosikoron, joka kestää 12–21 kuukautta. Kun johdantokausi päättyy, korot säätyvät jonnekin korkealle teini -ikäiselle tai matalalle kaksikymmentä prosenttia. Ennen kuin siirrät saldosi, varmista, että tiedät kuinka kauan intro -korosi kestää ja mihin korttisi mukautuu.
Kysymys #4: Onko saldonsiirtomaksu?
Vaikka säästät rahaa korkomaksuissa, useimmat saldonsiirtokortit käyttävät saldonsiirtomaksua, joka vaihtelee 3–6% siirretystä saldosta. (Poikkeus on Chase Slate® joka tarjoaa "ei saldonsiirtomaksuja" ensimmäisen 60 päivän aikana tilisi avaamisesta.) Joten, jos olet Kun olet siirtänyt 10 000 dollaria laskuja, olet heti lisännyt 300–600 dollarin ylimääräisen velan kokonaissummaan saldo. Tämä maksu voi olla nimellinen verrattuna toisen luottokorttisi 20 prosentin korkoon, mutta se on silti asia, jota pitää seurata.
Ennen kuin valitset hyvän saldonsiirtokortin, selvitä, onko saldonsiirtomaksu edes sen arvoinen. Jos sinulla on rahaa, saattaa olla järkevää maksaa korttisi heti pois sen sijaan, että sinua lyöttäisiin lisämaksulla. Siitä huolimatta sinun pitäisi tietää, kuinka paljon maksu on, ja ottaa se huomioon velanmaksusuunnitelmassasi parhaan tuloksen saavuttamiseksi.
Kysymys #5: Oletko sitoutunut maksamaan kortin pois ennen kuin todellinen vuosikorko muuttuu?
Ennen kuin olet valmis käyttämään saldonsiirtoluottokorttia, sinun on sitouduttava maksamaan saldo ennen kuin se mukautuu. Jos ei, leikit tulella. Älä käytä sitä tekosyynä kerätä lisää velkaa ja valmistaudu maksamaan vähimmäismäärää suuremmat maksut, jotta pääset eteenpäin. Käytä korkomaksuissa säästämäsi rahat (plus jotkut) maksamaan saldo ennen koron säätämistä. Näin voit maksaa velkasi nopeammin ja säästää samalla korkomaksuja.
Tee selkeä suunnitelma siitä, kuinka paljon maksat kortilla kuukausittain. Kuten edellä todettiin, parhaiden saldonsiirtokorttien tarjoamat johdanto -0%: n vuosikorot ovat saatavilla vain rajoitetun ajan. Saldon maksamisen suunnittelu auttaa varmistamaan, että kortti maksetaan ennen kuin kurssi muuttuu johdantokauden lopussa.
Kysymys #6: Onko sinulla muita velkoja kortilla tai liikkeeseenlaskijalla?
Jos lompakossasi on jo hyvä saldonsiirtokortti, sinun kannattaa siirtää olemassa olevat saldosi kyseiselle kortille. Kun teet niin, muista, että maksusi jaetaan koron mukaan. Kuten vaaditaan Luottokorttivelvollisuusvastuu ja -ilmoitus (CARD) 2009, kun kortilla on saldoja, joilla on eri korot, vähimmäismaksun määrä siirtyy kohti alinta korkoa. Kaikki vähimmäissaldon ylittävät maksut kohdistetaan korkeimman koron saldoon. Muista myös, että et yleensä voi siirtää saldoja saman kortin myöntäjän (Chase, Citi, Discover, American Express jne.) Välillä ja turvata julkisesti saatavilla oleva 0%: n vuosikorko.
Tiedä uusia tilejä varten, että useimmat parhaista saldonsiirtokorteista tarjoavat saman 0%: n aloitushinnan sekä saldonsiirtoille että ostoille. Vaikka uuden kortin käyttämisessä sekä saldonsiirtoissa että ostoksissa ei ole mitään vikaa, sinun tulee olla erittäin varovainen ja käyttää tätä vaihtoehtoa vain tavalla, joka ei kerää uutta velkaa. Varmista, että voit maksaa ostojesi ja saldosiirron koko saldon ennen koronmuutosta. Jos ei, olet vain jäljessä maksuistasi.
Kysymys #7: Mikä on luottotietosi?
Jotta saat parhaat 0% saldonsiirtokorttitarjoukset, sinun on ensin oltava kelvollinen. Parhaat tarjoukset ovat yleensä saatavilla vain niille, joilla on parhaat luottotiedot. Yleisesti ottaen tarvitset hyviä tai erinomaisia luottoja (pisteet yli 700) päästäksesi pätevyyteen.
Saldojen siirtäminen kortilta toiselle voi parantaa luottotietojasi, jos jätät vanhan tilin auki. Vaikka saatat saada pienen osuman uudelle luottotiedustelulle, parannat luoton käyttöastetta (käytettävissä olevan luoton määrä verrattuna käyttämääsi summaan). Haluat kuitenkin muistaa, että saldojen siirtämisestä tulee yleensä maksu. Saldojen säännöllistä siirtämistä tulisi siten välttää kaikin keinoin.
Kuinka paljon voit säästää saldonsiirtokortilla?
Yksi parhaista saldonsiirtokorttien käytön eduista on se, että ne auttavat säästämään rahaa korkomaksuissa. Kun siirrät korkean koron saldoja kortille, jossa on johdanto-0%: n vuosikorko, voit pienentää vähimmäismaksujen kokonaissummaa ja käyttää säästettyjä rahoja velkasi nopeampaan maksamiseen. Katsotaanpa.
Esimerkki 1 - vähimmäismaksujen suorittaminen
Oletetaan, että harkitset velkasi siirtämistä kortille, jossa on alustava 0% todellinen vuosikorko, joka kestää 15 kuukautta. Nykyinen 5000 dollarin velkasi on kortilla, joka veloittaa 18,9% todellisen vuosikoron ja vaatii vähintään 2%: n maksun saldostasi. Keskimääräinen kuukausimaksu näiden 15 kuukauden aikana olisi noin 97 dollaria kuukaudessa tai yhteensä noin 1455 dollaria. Valitettavasti vain noin 300 dollaria tästä soveltuisi saldosi päämiehelle. Toisin sanoen, olet edelleen velkaa noin 4690 dollaria saldosta 15 kuukauden kuluttua. Tällä korolla maksat noin 15 125 dollaria korkoa mahtavan 35 ½ vuoden aikana!
Kun siirrät 5000 dollarin saldon 0% saldonsiirtokortille ilman saldonsiirtomaksuja, säästät aikaa ja rahaa. Suorittamalla vain vähimmäismaksun voit pudottaa noin 1 307 dollaria periaatteessa ensimmäisten 15 kuukauden aikana. Saldo on 3 693 dollaria. Jos et tee enempää, anna koron säätää 18,9 prosenttiin jäljellä olevasta saldosta ja suorita vain vähimmäismaksut jatkossa, säästät noin 4844 dollaria ja 6 vuotta laina -ajallasi. Maksat silti 10 281 dollaria korkoa 29,5 vuoden aikana, jos menet tälle reitille, joten se ei varmasti ole ihanteellinen.
Esimerkki #2 - enemmän kuin vähimmäismaksut
Paras tapa hyödyntää 0%: n todellisen vuosikoron saldonsiirtokorttia on maksaa vähimmäismaksut. Näin voit lyhentää velkaa nopeammin JA säästää rahaa koroissa!
Oletetaan, että olet päättänyt tuhota velkasi nopeasti ja maksaa 333,33 dollaria 5000 dollarin velkaa kohti joka kuukausi. Käyttämällä samaa yllä mainittua 18,9% korttia saat seuraavat tulokset:
Todellinen vuosikorko: 18.9%
Kuukausittainen maksu: $333.33
Maksuaika yhteensä: 18 kuukautta
Maksettu korko yhteensä: $749
Kun suoritat lisämaksuja, olet säästänyt 14 376 dollaria korkomaksuissa ja 34 vuotta velkasi verrattuna esimerkkiin 1! On selvää, että vähimmäismaksulla on suuri ero.
Vielä parempi, tässä tapahtuu, jos käytät samaa kuukausimaksua, mutta siirrät velkasi Chase Slate -kortille®, jolla on johdanto -osuuskorko 0% eikä saldonsiirtomaksuja:
Todellinen vuosikorko: 0% (15 kuukauden ajan)
Kuukausittainen maksu: $333.33
Maksuaika yhteensä: 15 kuukautta
Maksettu korko yhteensä: $0
Vain siirtämällä saldosi säästät 749 dollaria ja 3 kuukautta! Se on oikeaa rahaa, jonka voit käyttää muihin säästökohteisiisi. Vaikka kortin saldonsiirtomaksu olisi 3% (mikä vastaa tässä tapauksessa 150 dollaria), säästät silti 599 dollaria! Etkö halua säästää 600 dollaria vain saldosi siirtämiseksi uudelle kortille?
Oikean saldon luottokortin valitseminen tarpeisiisi
Nyt kun tiedät joitain strategioita 0% APR -tarjousten käyttämiseksi ja vältettävissä olevista sudenkuopista, on aika löytää täydellinen kortti ja hakea se. Vaikka kaikki tässä luetellut kortit ovat hyviä, on mahdollista, että saat enemmän hyötyä yhdestä kortista kuin toisesta. Seuraavassa on muutamia vaiheita, joiden avulla voit päättää, mitä korttia haluat kokeilla:
#1: Selvitä, kuinka paljon velkaa sinulla on.
Ennen kuin voit kaivaa itsesi veloista, on tärkeää tietää tarkalleen, kuinka paljon olet velkaa. Paras tapa tehdä tämä on saada kaikki luottokorttisi ja pankkitiliotteesi ja laskea sitten kaikki yhteen. Vaikka kokonaismäärä voi järkyttää sinua, sen kohtaaminen on ainoa tapa luoda todellinen suunnitelma tulla velattomaksi.
Muista lisätä kaikki velat, jotka mahdollisesti voidaan siirtää uudelle saldonsiirtokortillesi. Tämä ei koske vain luottokorttilaskuja, vaan myös henkilökohtaisia lainoja. Mitä enemmän korkean koron velkoja voit siirtää, sitä enemmän rahaa voit säästää. Joten lisää kaikki ja valmistaudu seuraavaan vaiheeseen.
#2: Määritä kuinka paljon aikaa tarvitset sen maksamiseen.
Kun tiedät, kuinka paljon olet velkaa, voit luoda toteutettavissa olevan suunnitelman sen maksamiseksi. Usein 12–21 kuukautta ei riitä. Jos sinulla on esimerkiksi 40 000 dollarin luottokorttivelka, sinun on maksettava yli 1 900 dollaria kuukaudessa maksaaksesi sen pois 21 kuukaudessa!
Parasta mitä voit tehdä, on keksiä tapa maksaa mahdollisimman paljon velkaa mahdollisimman nopeasti. Et ehkä maksa kaikkea ennen kuin todellinen vuosikorko nollautuu, mutta sinun on pyrittävä tekemään parhaasi. Muista myös, että saldonsiirtotarjoukset eivät ole kertaluontoisia. Jos maksat velkasi 0% todellisen vuosikoron kanssa yhdellä kortilla 21 kuukauden ajan, voit aina siirtää saldot toiselle 0% kortille, kun aika on kulunut umpeen.
#3: Vertaa saldonsiirtotarjouksia, mukaan lukien johdantotarjouksia, maksuja ja palkintoja.
Tässä asiat muuttuvat todellisiksi. Nyt kun tiedät, kuinka paljon olet velkaa, vertaa tarjouksia löytääksesi paras tarjous. Kuten jo mainitsimme, yksi tämän luettelon kortti ei veloita saldonsiirtomaksua, mutta tarjoaa vain 0% todellisen vuosikoron 15 kuukaudeksi. Jos voit maksaa velkasi 15 kuukauden kuluessa, tämä kortti on lähes aina paras tarjous.
Jos tarvitset yli 15 kuukautta, sinun on pyrittävä valitsemaan kortti, jolla on pisin 0% todellinen vuosikorko. Jos voit saada esimerkiksi 21 kuukautta, sinulla on lähes kaksi vuotta aikaa maksaa velkasi.
Mieti myös, onko sinulle tärkeää ansaita palkintoja. Jos päätavoitteesi on päästä eroon velasta, palkkioiden pitäisi todella olla jälkikäteen. Silti kannattaa harkita, haluatko ansaita rahaa takaisin, kun olet velaton.
#4: Päätä, ovatko saldonsiirtomaksut sen arvoisia.
Suurin tekijä, joka on otettava huomioon näissä tarjouksissa, on saldonsiirtomaksu. Useimmat kortit veloittavat 3-6% saldostasi hyödyntääksesi. Jos olet velkaa 10 000 dollaria luottokortilla, se tarkoittaa, että haet yli 300–600 dollaria maksuja heti. Kun olet jo velkaa, se on paljon.
Mutta on myös tärkeää muistaa, kuinka paljon säästät. Jos maksat 18% korkoa samasta 10 000 dollarin saldosta ja suoritat vähintään 400 dollarin maksun, sen maksaminen kestää vähintään 13 vuotta ja 6 kuukautta. Tänä aikana maksat yhteensä 5 873,50 dollarin koron.
Kun ajattelet sitä tällä tavalla, 300 tai 600 dollarin ennakkomaksu ei kuulosta niin pahalta. Joka tapauksessa sinun on suoritettava numerot, jotta tiedät, että ponnistuksesi ovat sen arvoisia.
#5: Valitse tarpeisiisi sopiva kortti.
Nyt kun olet vertaillut tarjouksia ja tehnyt rauhan kaikkien maksujen kanssa, voit olla varma päätöksestäsi. Muista valita kortti, joka tarjoaa oikean yhdistelmän etuja ja palkintoja tarpeisiisi. Jos päätavoitteesi on päästä eroon velasta, keskity tarjouksen pituuteen. Jos haluat palkintoja, kannattaa harkita myös kortin palkitsemisohjelmaa.
Saldonsiirtokortin valitsemiseen ei ole oikeaa tai väärää tapaa, mutta voit optimoida ponnistelusi ottamalla huomioon kaikki tässä viestissä kuvatut tekijät. Muista, että päätavoitteesi on rakentaa perheellesi velaton ja vauras elämä. Kun valitset kortin, yritä pitää tämä tavoite mielessä.
5 vaihetta saldonsiirron suorittamisen jälkeen
Nyt kun olet tehnyt päätöksen käyttää saldonsiirtokorttia päästäksesi eteenpäin, työsi ei ole ohi. Vielä on paljon tehtävää! Jotta saat kaiken irti johdantokaudestasi, muista suorittaa seuraavat 6 tehtävää:
Vaihe 1: Päätä, kuinka paljon aiot maksaa, ja pidä siitä kiinni
Saldonsiirtotarjouksen käyttäminen, jonka korko on nolla prosenttia, on hyvä tapa säästää rahaa ja päästä nopeasti eteenpäin. Mutta muista, että nämä johdantotarjoukset eivät kestä ikuisesti. Käytä tämä aika sen sijaan, että teet sen sijaan suurimman mahdollisen tappion pääasiallisessa saldossasi, ja sitten todella pääset eteenpäin.
Määritä täsmälleen, mitä maksusi on oltava, jotta voit maksaa saldosi introjakson aikana. Tämän yksinkertaisen kaavan pitäisi auttaa sinua:
Kokonaissaldo + saldonsiirtomaksut / kuukausien lukumäärä Intro APR = kuukausittainen maksu
Jos siirrät 7000 dollaria kortille, jolla on 18 kuukauden 0% todellinen vuosikorko ja 3% saldonsiirtomaksu, sinun on maksettava 400,56 dollaria kuukaudessa maksaaksesi sen pois ennen kuin kurssi muuttuu (7 000 dollaria+210 dollaria/18 kuukautta = 400,56 dollaria per kuukausi). Jos haluat maksaa sen nopeammin, maksa vain enemmän joka kuukausi. Päätä maksusuunnitelmasi ja pidä siitä kiinni!
Vaihe 2: Paina toisen velan Tauko -painiketta
Saldonsiirtokortin hyödyntäminen maksimoi sen, ennen kuin korko muuttuu. Sen tekeminen auttaa keskittymään yhteen velkaan kerrallaan.
Jos sinulla ei ole rahaa käteisellä ja tarvitset ylimääräistä rahaa uuden kortin liikaa maksamiseen, paina muiden velkojen taukopainiketta. Älä lopeta niiden maksamista kokonaan (se olisi baaaaad), mutta suorita vain vähimmäismaksut. Käytä kaikki käytettävissä olevat varat maksamaan siirretyt saldosi nopeammin. Kun olet poistanut ne, maksa ylimääräistä muita velkoja tai harkitse niiden siirtämistä myös saldonsiirtokortille.
Vaihe 3: Hanki budjetti ja seuraa kulutustasi
Määrittääksesi kuinka paljon sinulla on varaa maksaa kuukausittain, mieti kuukausittaista kokonaissuunnitelmaasi. Jos et ole jo tehnyt niin, on aika aloittaa budjetti.
Budjetin aloittamisen ei tarvitse olla tuskallista tai pelottavaa. Se tarkoittaa vain sitä, että luot kuukausittaisen suunnitelman tuloillesi ja menoillesi. Laske vain yhteen kuukauden aikana ansaitsemasi tulot ja jaa ne sitten laskuihisi, kunnes saavutat nollan. Kaikki, mitä sinulla on jäljellä, on rahaa, jonka avulla voit maksaa velkasi nopeammin.
Sen jälkeen sinun on seurattava todellista rahaa. Näin saat selkeän kuvan siitä, mitä käytät, ja pysyt budjetissa. Tarkista budjettisi kerran viikossa varmistaaksesi, että pysyt suunnitelmassa.
Vaihe 4: ”Sano ei” lisää velkaa varten
Hyvän saldonsiirtokortin käyttäminen on hyvä tapa maksaa velka nopeasti, mutta se ei toimi, jos jatkat velkojen keräämistä. Lopeta velan ja luoton käyttäminen elämäntapasi rahoittamiseen. Osta sen sijaan vain asioita, joista sinulla on rahaa maksaa. Tämä auttaa sinua välttämään liiallisia kuluja ja asettamaan sinut vankalle taloudelliselle polulle.
On tärkeää, että muutat ajatuksiasi veloista ja lopetat luoton käytön välittömästi. Kun avaat saldonsiirtokortin, voi olla houkuttelevaa käyttää sitä ostaaksesi enemmän tavaraa, johon sinulla ei ole varaa. Vältä tätä kaikin keinoin, koska se vahingoittaa vain edistymistäsi. Kun olet siirtänyt saldosi, leikkaa uusi korttisi, jotta et voi lisätä jo olemassa olevaa velkaa.
Vaihe 5: Harkitse vanhan tilisi pitämistä auki
Vaikka saatat leikata vanhat korttisi kiusausten välttämiseksi, se ei tarkoita, että sinun pitäisi sulkea tilit. Tällä voi olla negatiivinen vaikutus luottotietoihisi.
Luottotietosi pituus on 15% kokonaisluottopisteestäsi. Luoton käyttöaste (käytettävissä oleva luotto suhteessa käyttämääsi summaan) on 30%. Sulkemalla vanhat tilit et vaikuta ainoastaan luottotietoihisi, vaan myös negatiivisesti käyttöasteeseesi.
Vanhojen korttien leikkaaminen on edelleen hyvä käytäntö, varsinkin jos sinulla on houkutus käyttää niitä. Sinun on kuitenkin harkittava näiden tilien jättämistä auki ja käyttämättä. Tämä pätee erityisesti, jos yrität parantaa luottoasi tai ehkä käytät luottoa suureen ostokseen (kuten asuntoon) lähitulevaisuudessa.
Älä koskaan ota velkaa uudelleen näiden 5 vinkin avulla
Velkaantuminen voi olla tuhoisaa taloudelle. Kun olet velkaa, sinun on jatkuvasti löydettävä tapoja maksaa velkasi. Osa jokaisesta palkasta on puhuttu, mikä vaikeuttaa säästämistä ja taloudellisten tavoitteiden saavuttamista.
Alkuvaiheen sydänsurun ja valtavien stressivelkojen syiden lisäksi velka on suorastaan petollista. Ajan myötä velka huijaa sinut ajattelemaan, että sinulla on varaa ostaa enemmän kuin todella pystyt. Mikä vielä pahempaa, velka poistaa jokaisen oston tuskan, joten tuskin huomaat sitä ollenkaan... kunnes saat laskun tietysti. Saatat jopa unohtaa käyttämäsi summan, mikä johtaa budjettien tuhoutumiseen ja vakaviin taloudellisiin seurauksiin.
Kun jatkat velkojen käyttöä ostaaksesi enemmän kuin sinulla on todella varaa, yhä enemmän rahaa katoaa. Toki se saattaa tuntua vain 20 dollarilta täällä ja 15 dollarilta siellä, mutta kaikki nämä pienet velat kasvavat. Ennemmin tai myöhemmin huomaat, ettet enää hallitse talouttasi - velkojasi.
Velan poistumisella (ja pysymisellä pois) voi olla valtava vaikutus elämääsi. Mikä tärkeintä, velan maksaminen vapauttaa rahaa, jotta voit käyttää asioita, joita todella haluat. Velattomuus auttaa myös välttämään stressiä elävän palkan ja palkan välillä. Ennen kaikkea se tarkoittaa, että sinulla on enemmän käytettävissä olevia tuloja säästääksesi tavoitteitasi ja tulevaisuuttasi varten.
Päädyit tälle sivulle, koska haluat maksaa velkasi lopullisesti, eikö? Vaikka saldonsiirto -luottokortti voi varmasti auttaa tässä suhteessa, sinun on muutettava suhtautumistasi velkaan ja lainaan. Tässä on 5 vinkkiä, joiden avulla voit pysyä poissa veloista pitkällä aikavälillä.
Vinkki 1: Luo kuukausibudjetti.
Yksi parhaista ja helpoimmista tavoista pysyä poissa veloista on aloittaa kuukausibudjetin käyttö. Vaikka se ei ehkä kuulostakaan ihanteelliselta, budjetti on velkaantumattoman elämäntavan tärkein osa.
Ongelmana on, että monet ihmiset eivät kestä ajatusta käyttää budjettia tai rajoittaa menojaan. Puutteen tunteet ja kahleet ajatukset pyörivät heidän mielessään, ja he luovuttavat ennen kuin edes aloittavat.
Tämän syklin katkaisemiseksi sinun on muutettava ajattelutapaasi. Sen sijaan, että näkisit budjettisi pomona, sinun on ryhdyttävä budjetin - ja rahojesi - pomoksi.
Todellisuus on, että budjetin käyttäminen on paras tapa saada rahaa asioihin, joita todella haluat. Budjetti on suunnitelma käyttää rahaa tehokkaasti, joten sinulla on rahaa jäljellä tärkeisiin asioihin. Kun opit budjetoimaan, voit priorisoida menosi, jotta voit tehdä mitä haluat - ilman vakavia taloudellisia seurauksia. Ehkä pidät matkustamisesta tai ehkä konsertteihin meneminen on enemmän tyyliäsi. Mitä haluat elämältäsi, avain sen myöntämiseen on laittaa se budjettiin. Kun budjetoit haluamaasi, varaat tarkoituksella rahaa tarkoitukseen Todella merkitystä sinulle - sen sijaan, että tuhlaisit sitä tahattomasti asioihin, joilla ei ole merkitystä.
Budjetin luominen ei ole vaikeaa, eikä sen tarvitse olla monimutkaista. Aloita käyttämällä yksinkertaista paperiarkkia seurataksesi kuukausittain tulleita ja lähteviä rahaa. Varmista, että kulut eivät ylitä tulojasi ja olet luonut budjetin. Näetkö? Se ei ollut niin paha, eikö?
Vinkki 2: Veloita vain ostokset, joilla sinulla on varaa maksaa heti.
Yksi suuri syy siihen, että ihmiset joutuvat vakaviin luottokorttivelkoihin, on se, että he käyttävät korttiaan liikaa. Sen ei pitäisi olla suuri yllätys. Luottojen saaminen helpottaa valtavien laskujen keräämistä, ja monet perheet joutuvat tähän ansaan huomaamatta. Usein veloitamme jotain kortiltamme ja unohdamme, että meidän on todella maksettava lasku takaisin.
Jos aiot käyttää luottokortteja, sinun on tehtävä se vastuullisesti. Kun et, joudut vaikeuksiin.
Hyvä tapa välttää luottokorttivelka on korttien käyttö vain kun sinulla on rahaa ostokseen. Toisin sanoen, älä käytä korttiasi ostaaksesi mitään, mitä et voi maksaa heti. Aivan liian monet ihmiset katsovat korttejaan lyhytaikaiseksi lainaksi-mitä he ovat. Ongelma on se, että luottokortit ovat erittäin kalliita lainoja. Vältä velkoja ja valtavia korkomaksuja, älä osta kortilla, ellet pystyisi tekemään saman ostoksen käteisellä.
Varmista, että maksat luottokorttisi saldon kokonaan joka kuukausi. Älä anna tasapainosi istua siellä keräämällä korkoa. Maksa se ja pidä velat pois elämästäsi.
Lopuksi, jos käytät a palkkiot tai rahat takaisin -kortti, älä jahtaa pisteitä liiallisella kulutuksella. Käytä palkkio -luottokorttiasi vain ostoksiin, jotka olisit tehnyt joka tapauksessa. Muista, että luottokorttipalkkausten tavoite on säästää rahaa - ei tuhlata sitä.
Vinkki 3: Rakenna hätärahasto.
Valitettavasti useimmat amerikkalaiset asuvat äärimmäisen lähellä mansettia taloudellisissa asioissa. Vuoden 2016 Bankrate -tutkimuksen mukaan noin 63% amerikkalaisista säästää alle 500 dollaria hätätilanteiden hoitamiseen. Ei ihme, että monet ihmiset joutuvat kamppailemaan velkojen kanssa.
Kun elät ilman puskuria, jokainen odottamaton meno aiheuttaa talouskriisin. Ja jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa kulujen kattamiseen, on todennäköistä, että käännyt velkaa korjaamaan ongelman.
Hätärahasto voi tasoittaa odottamattomia kuoppia tiellä. Hätärahastot ovat hienoja, koska ne tekevät muutamia asioita. Ensinnäkin ne auttavat sinua kattamaan odottamattomat kulut. Toiseksi, kun säästät rahaa hätätilanteisiin, et mene "budjetin ulkopuolelle". Tämä pitää sinut oikealla tiellä ja auttaa välttämään budjetoinnin luopumista kokonaan. Lopuksi hätärahasto vähentää stressiä. Se auttaa sinua nukkumaan yöllä tietäen, että pystyt käsittelemään kaikki odottamattomat kulut.
Rakenna ensimmäinen hätärahasto aloittamalla säästämällä vähän rahaa joka kuukausi. Yritä ensin säästää vähintään 1000 dollaria. Lopulta voit rakentaa hätärahastosi riittävän suureksi kattamaan 3-6 kuukauden kulut. Kun pidät nämä rahat käsilläsi, saat tarpeeksi suuren tyynyn selviytymään melkein kaikista taloudellisista hätätilanteista.
Vinkki 4: Ohita luotto, jos et voi käsitellä sitä.
Jos luulet, ettet voi jäädä pois veloista käyttäessäsi luottokortteja säännöllisesti, yritä lyödä ne pois vain hätäkäyttöä varten. Tällä tavalla voit tavoittaa heidät tarvittaessa, mutta sinulla ei ole houkutusta kuluttaa ylimääräistä hattua. Jos pidät ne poissa lompakostasi ja poissa sivustostasi, saatat auttaa välttämään ylikulutuksen houkutusta.
Sen sijaan, että käyttäisit luottoa mielivaltaisesti, sinulla on tapana käyttää käteistä tai veloitusta ostoksissasi. Et ansaitse luottokorttipalkintoja tällä tavalla, mutta voit pysyä poissa veloista melko helposti, jos vältät sen.
Muista, että kaikki eivät voi käsitellä luottoa ja välttää velkoja pitkällä aikavälillä. Jotkut ihmiset eivät vain ole valmiita siihen, ja se on täysin ok. Luottokorttien välttämisessä ei ole mitään vikaa, koska olet kyllästynyt elämään velkojen kanssa. Itse asiassa tarvitaan vahva ja viisas ihminen, joka myöntää luoton olevan ongelma.
Vinkki 5: Leikkaa kuluja.
Kustannusten leikkaaminen on loistava tapa vähentää kuukausittaisia kuluja, rakentaa säästöpuskuri ja pitää perheesi poissa veloista pitkällä aikavälillä.
Aiemmin puhuimme siitä, kuinka useimmat ihmiset elävät aivan liian lähellä finanssikallion reunaa. Useimmiten tämä johtuu tulojen liiallisesta käyttämisestä. Aivan liian monet ihmiset elävät yli varojensa ja ostavat jatkuvasti mitä haluavat, milloin haluavat ja ottamatta huomioon, miten se vaikuttaa heidän talouteensa.
On selvää, että kuluttaminen enemmän kuin ansaitsee, on katastrofin resepti - ja vaarallinen mahdollisuus. Liian suuri kulutus johtaa säästöjen pienenemiseen ja kyvyttömyyteen kattaa odottamattomia kustannuksia. Sitten, kun jotain menee pieleen, sinulla ei ole mitään, mihin palata.
Sen sijaan, että antautuisit viimeiseen haluasi, opi käyttämään tarkoitukseen. Vain koska sinä voi ostaa jotain ei tarkoita, että sinun pitäisi. Sinun on päätettävä, onko jokainen osto haluttu vai tarpeellinen. Määritä sitten, onko tämä tuote tai kokemus sen arvoinen sinulle. Varmista lopuksi, että olet suunnitellut kaiken budjetillasi ostamasi. Jos sitä ei ole ja sinulla ei ole rahaa maksaa siitä, sinulla ei todennäköisesti ole varaa siihen.
Enemmän kuin mitään, sinun täytyy toimi palkkasi mukaan. Et voi kuluttaa jatkuvasti enemmän kuin ansaitset. Jos sinulla ei ole rahaa kattamaan haluamasi, sinulla ei ole siihen varaa.
Lopulliset ajatukset
Jotta saat parhaan hyödyn 0%: n todellisen vuosikoron tarjouksestasi, sinun tulee parhaasi mukaan välttää sudenkuopat, jotka yleensä vaivaavat luottoa luottavia ihmisiä. Tämä tarkoittaa suurimmaksi osaksi vain luoton käyttöä ostoksiin, jotka voit maksaa heti tai tässä tapauksessa korttisi johdanto -osan 0%: n APR -ajanjakson aikana. Toiseksi, vaikka saat sopimuksen allekirjoittamisesta jollekin parhaat luottokortit, sinun pitäisi oppia käyttämään luottoa välineenä parantaaksesi talouttasi, ei kainalosauvana, joka vie sinut syvemmälle velkaan ajan mittaan.
Parhaat 0%: n vuosikorko- ja saldonsiirtokortit voivat toimia arvokkaana työkaluna kenenkään rahoitusvälinearkissa, mutta vain jos niitä käytetään viisaasti.
Alla olevat kommentoijien mielipiteet eivät ole pankkimainostajan tai tämän verkkosivuston hyväksymiä tai tilaamia.
Tallentaa
Tallentaa