Se voi tuntua luonnotonta - jopa epäpyhää - harkita oman eläkkeelle asettamisen etusijaa rahan säästämiseen lapsesi yliopistolle. Loppujen lopuksi vanhempina olet vastuussa hyvän koulutuksen tarjoamisesta lapsillesi. Mutta useimmat taloudelliset neuvonantajat suosittelevat, että annat rahoituksen etusijalle eläkkeellesi lapsillesi verrattuna yliopistoon.
Miksi kysyt? No, on ainakin kuusi syytä, miksi sinun pitäisi tehdä tämä, vaikka se ei vaikuta oikealta puhtaasti emotionaalisista syistä.
Et voi auttaa lapsiasi, jos olet vaikeuksissa
Kun lentoyhtiöt noudattavat turvallisuusohjeita ennen lentoa, yksi niistä selkeistä direktiiveistä on, että sinun tulee aina laittaa happinaamari itsellesi ennen kuin asetat ne muiden päälle. Tämä ei ole ollenkaan itsekäs teko - ennen kuin voit auttaa toista, sinun on ensin varmistettava, että pystyt siihen.
Tämä on täsmälleen analogia, jota meidän pitäisi soveltaa eläkesäästöihin korkeakoulussa lapsille.
Eläkesuunnitelman laatiminen on enemmän kuin vain valmistautuminen eläkkeelle -
se luo pitkän aikavälin taloudellista turvaa. Rakennat sellaista pitkän aikavälin sijoitussalkkua, joka antaa sinulle juuri sellaisen taloudellisen voiman, jota tarvitset auttaaksesi lapsiasi heidän korkeakouluopetuksessaan.Voit lainata rahaa yliopistoon, mutta et jäädä eläkkeelle
Vaikka on selvää, että rahan lainaaminen korkeakoululle on vaihtoehto, jota emme mieluummin ottaisi, todellisuus on se, että se on aina olemassa oleva valinta. Päinvastoin, et voi lainata rahaa tavalla, joka auttaa sinua huolehtimaan omasta eläkkeestäsi.
Voit lainata rahaa monilla eri tavoilla, joilla voit maksaa lapsesi korkeakouluopetuksen. Sinä ja puolisosi voitte ottaa opintolainaa, lapsenne voi ottaa opintolainaa tai voit lainata aineellisia hyödykkeitä, kuten kotiasi tai muuta omistamaasi kiinteistöä.
Rahan aika -arvo on kriittinen
Rahan aika -arvo on koko perusta, johon onnistuneet eläkesäästöt perustuvat. Lähes kaikissa mahdollisissa sijoitusskenaarioissa voit aina paremmin, jos aloitat sijoittamisen varhain elämässäsi.
Eri tutkimukset ovat osoittaneet, että varhaiseläke säästöt ovat paljon tehokkaampia kuin suurempien summien säästäminen myöhemmin elämässä. Tämä on perusta korolle, ja syy tähän on yksinkertaisesti se, että sijoitetuilla rahoilla on enemmän aikaa kasvaa. Varmistaaksesi, että säästät tarpeeksi, voit käyttää henkilökohtaisia rahoitusohjelmia, kuten Laske Vertaa kuukausikulujasi helposti mahdollisiin passiivisiin tulovirtoihin.
Jos asetat lapsesi korkeakouluopetuksen eläkesäästösi edelle, voit menettää tämän tärkeän edun. Havainnollistaaksesi, kuinka tärkeää on aloittaa eläkkeelle sijoittaminen varhain, harkitse, jos sijoitat 10 000 dollaria veron laskennalliseen eläketiliin 8 prosentilla kymmenen vuoden ajan, tili kasvaa 21 589 dollariin. Mutta jos sijoitat saman määrän rahaa samalla tuotolla 30 vuoden ajan, salkku kasvaa 100 625 dollariin.
On jopa mahdollista, että jos säästät tarpeeksi rahaa varhain elämässäsi, sinun ei enää tarvitse rahoittaa eläkesäästöohjelmaasi. Tämä jättää sinulle enemmän rahaa lastesi korkeakouluopetuksen rahoittamiseen.
Kouluvaihtoehtoja on aina vähemmän
Etu, jonka sinulla on yliopiston kanssa lapsillesi, on se, että on aina halvempia tapoja tehdä se. Joitakin vaihtoehtoja ovat:
- Osallistu yhteisöopistoon kahden ensimmäisen vuoden ajan
- Osallistu valtion neljän vuoden oppilaitokseen
- Matkusta kouluun sen sijaan, että asuisi kampuksella
- Pyydä lapsiasi maksamaan osa koulutuksen kustannuksista
- Hae apurahoja ja apurahoja
Mikä tahansa näistä vaihtoehdoista - tai kahden tai useamman yhdistelmä - voi leikata korkeakoulun kustannuksia dramaattisesti.
Hyödynnä eläkevaroja kollegion maksamiseen
Jos eläkkeellä oleva pesimuna on riittävän suuri, saatat pystyä käyttämään osan rahoista lastesi korkeakouluopetuksen maksamiseen. Se voi olla jopa helpompaa kuin luulet.
Voit esimerkiksi käytä Roth IRA: ta maksamaan koulutuskulut, ja jos teet sen, 10%: n varhaisen peruuttamisen sakko vapautetaan. Lisäksi, jos olet vähintään 59 ½, kun lapsesi ovat yliopistossa, voit myös nostaa rahat verovapaasti.
Vielä yksi esimerkki on ottaa lainaa vastaan työnantajan toimittama 401 (k) -suunnitelma. Suuremmat eläkevarat luovat rahoitusvaihtoehtoja, joita sinulla ei muuten olisi.
Vältä taakkaa vanhuudessa
Vaikka saatat tuntea olosi huonoksi asettamalla eläkesäästöt lapsesi korkeakoulurahoitukselle, se voi osoittautua toisenlaiseksi etuna. Säästämällä eläkkeelle, voit huolehtia omista tarpeistasi vanhuudessa ilman rasittaa lapsiasi tukemalla sinua.
Tämän taakan puuttuminen vapauttaa myös lapsesi jatkamaan omaa elämäänsä ilman, että sinun tarvitsee huolehtia hyvinvoinnistasi.
Joten jos voit valita, rahoitatko eläkkeellesi vai rahoitatko lapsesi korkeakoulututkinnon, valitse ensin eläkkeesi. Tämä on vielä tärkeämpää, jos lapsesi osallistuvat yliopistoon eläkkeelle siirtymishetkellä tai lähellä sitä.