Praegused põlvkonnad Xers ja aastatuhanded saavad kasu tohutust rikkuse ülekandmisest, kui nende beebibuumi vanemad vananevad ja surevad. Mõnede hinnangute kohaselt on see varade ülekandmine 30 triljonit dollarit.
Rahalisi ootamatuid tagajärgi võib esineda mitmel muul kujul, näiteks lotovõit (kahjuks harva), isiklik lahendus vigastusjuhtum, saades elukindlustuspoliisi, hasartmänguvõidud, ühekordse pensionisumma või mõne muu allikatest.
Mis oleks, kui sa oleksid pärandi või mõne muu ootamatu saaja? Mida peaks rahaga tegema? Kuidas saate seda raha kõige paremini kasutada mugava pensionile jäämise tagamiseks?
Kui palju?
Iga pärandi või ootamatu mõju teie rahandusele algab summast. 50 000 dollari suurune ootamatus on kindlasti tore, kuid üks 5 miljonist dollarist mõjutab teie elu palju sügavamalt. Ärge võtke rahalisi kohustusi enne, kui teate kõiki üksikasju.
Mis on ootamatu olemus?
Pärand või ootamatus võib esineda mitmel kujul. Sularaha on alati suurepärane ja väga mitmekülgne, kuidas seda kasutada. Saate selle investeerida pensionile jäämiseks või muudeks pikaajalisteks eesmärkideks. Selle abil saate osta praktiliselt kõike, maksta võlgu või arvukalt muid asju.
See võib hõlmata finantsvarasid, nagu aktsiad, investeerimisfondid, ETF -id või muud turustatavad väärtpaberid. Neid saab vajadusel hõlpsasti kaubelda.
Pensionivarad, nagu IRA või 401 (k), saab tavaliselt konverteerida päritud IRA ja seda saab venitada, eriti kui olete noorem kui kontoomanik, kellelt te vara pärite.
Suur ühekordne pensionisumma tuleks tavaliselt kanda ka IRA kontole, et konto maksude edasilükatud olemus puutumata jääks.
Kui saate füüsilist vara, näiteks kinnisvara, kunsti või kogumisobjekte, on need varad vähem likviidsed ja vajavad sageli hindamist. Koos Kinnisvara, tavaliselt on tegemist hooldusega, sealhulgas kinnisvaramaksudega.
Kas on mingeid piiranguid?
Kas pärandil või ootamatustel on mingeid piiranguid? Näiteks kui saate aktsiaid eraettevõttes, võivad olla piirangud, kellele saab aktsiaid müüa ja millal neid müüa. Aasta jooksul võib esineda teatud võimalusi või sarnaseid piiranguid.
Pärandiga võivad kaasneda imelikud piirangud, näiteks kohustus lõpetada ülikool, abielluda teatud vanuseks või mitte kunagi XYZ -i aktsiaid müüa. Oluline on mõista kõiki seda tüüpi sätteid.
Ärge unustage makse
Teie ootamatu tulu võib kaasneda maksuga. Pärandi- ja kingimaksud võimaldavad igal inimesel edasi kanda 5,45 miljonit dollarit enne föderaalsete pärandimaksude algust. Riigi pärandimaksud on riigiti erinevad; kui soovite pärandit, soovite teada dollari piire ja intressimäärasid.
Lotovõit toob loomulikult kaasa märkimisväärse maksukohustuse ja hasartmängude võidud. Sellised varad nagu annuiteet ja pensionikontod maksustatakse raha väljavõtmisel. Aktsiate ja muude investeeringute puhul võib nende pärimisel kulupõhiselt tõusta, vähendades müügi korral saadud kapitalikasumit.
Koostage plaan
Üks parimaid asju, mida ette võtta, on oma olukorra ja rahaliste eesmärkide hindamine. Ärge tundke survet investeerida või rahaga midagi ette võtta. Kui võimalik, ärge rääkige kellelegi oma uuest rikkusest. Perekonnal ja sõpradel on naljakas komme ilmuda ilmavalgust, oodates jaotusmaterjali.
Kui vajate plaani koostamisel professionaalset abi, on hea aeg leida tasuline finantsnõustaja, kes tegutseb teiega koos töötades usaldusisikuna.
Plaan algab sellest, kui vaatate, kus te olete rahaliselt, oma rahalisi eesmärke ja prioriteete. Milline on teie pensionile jäämise säästmine? Kas loodate, et saate rahastada kogu oma laste kõrgharidust või enamikku sellest? Kas on mõni asi, mida soovite osta, näiteks uus maja või võtta see unistuste puhkus kogu eluks?
Kõik need ja muud eesmärgid võivad nüüd olla käeulatuses. Peamine on plaani kavandamine ja seejärel selle elluviimine.
Tuulevarustuse kasutamine pensionile jäämiseks
On mitmeid viise, kuidas kasutada pärandit või ootamatut abi pensioni rahastamiseks.
Päritud IRA -d võib olla suurepärane pensionisäästuvahend. Kui pärite IRA konto näiteks vanemalt või vanavanemalt, noorema abisaajana, saate oma eeldatava eluea alusel nõutavad miinimumjaotised võtta.
Kui kontoomanik oleks juba alustanud võtmist nõutavad minimaalsed jaotused (RMD), peate seda jätkama, kuid jällegi, eeldades oma eeldatavat eluiga, võimaldades teil teha väiksemaid jaotusi ja pikendada konto maksude edasilükkunud kasvu. Kui nad poleks hakanud oma RMD -d võtma, võite oodata, kuni saate 70- ja pooleaastaseks.
Sularaha ja muu maksustatav vara saab aidata mitmel viisil. Investeeringuid saab hoida ja lasta neil pensioniks kasvada või neid müüa ja saadud tulu kasutada sobivamate osaluste ostmiseks. Sularaha saab kasutada ka raha täielikuks rahastamiseks 401 (k) ja an IRA igal aastal. Sularaha võib aidata asendada nende sissemaksete tegemiseks kasutatud raha, võimaldades suurendada pensionisäästu.
Varade müük võib aidata teie pensionile jäämist rahastada kohe või teel. Olgu tegemist kinnisvara või kunstiteosega, kui need varad on väärtuslikud, saab neid praegu või hiljem pensioni rahastamiseks kasutatud tuluga müüa.
Sissetulekut teenivad varad, näiteks üürikinnisvara või intressikandev konto, võivad ära visata sularaha, mida saaks kasutada pensioniks säästmiseks ja investeerimiseks.
Lisalugemist: Parimad pensionitööriistad
Kokkuvõte
Pärand või rahaline ootamatus võib olla elumuutev sündmus. Kui investeerida targalt, võib see rahastada kogu pensioni või osa sellest ja aidata teil saavutada muid finantseesmärke. Neile, kes on oma pensionisäästudest maha jäänud, võib see ootamatu tulemus olla üks kord elus. Ärge puhuge seda; raha otstarbekalt kasutama. Pensionile jäämine peaks olema esmatähtis, kuna te ei saa seal teist võimalust.