Kui kaalute ennetähtaegset pensionile jäämist või kui soovite lihtsalt olla oma kuldseks ajaks eriti valmis aastat — teil on vaja plaani, kuidas viia teid ja teie raha kohta, kus see suudab teid ilma täiskohata ülal pidada töö.
Midagi, mida nimetatakse 25-kordseks reegliks, kerkib sageli esile, kui räägime ulatuslikust pensioniplaneerimisest. See on eriti populaarne FIRE kogukonna liikmete seas. Need on inimesed, kes kavatsevad töölt lahkuda varem kui 65-aastaselt.
Kas 25-kordse reegel aitab teil välja selgitada, kui palju raha teil on vaja ennetähtaegseks pensioniks?
Mis on TULI?
FIRE tähistab rahaline iseseisvus, varakult pensionile jääma ja seda määratletakse nii elustiili kui ka rahalise eesmärgina. Idee on lühendada tööaastate arvu, elades drastiliselt oma võimaluste piires. TULEKAHJU järgijad püüavad koguda piisavalt sääste, investeeringuid ja võimalusel passiivne sissetulek milleks nad võivad saada rahaliselt sõltumatu tööst.
Teisisõnu, FIRE abil kogute piisavalt rahalisi reserve, et te ei pea enam aega raha vastu vahetama.
Paljudel põhjustel on selle tee vastu huvilisi viimastel aastatel toimunud väike plahvatus. Mõned inimesed tulevad FIRE elustiili juurde, kuna on tööl läbi põlenud. Teised tahavad veeta rohkem aega oma laste või vananevate vanematega, mitte laua taga.
Olenemata sellest, mis teid FIRE juurde toob, peate esmalt leidma oma FIRE numbri. Kui palju raha vajate säästudeks ja investeeringuteks, et täiskohaga töölt lahkuda?
Mis on 25x reegel?
Siin sisestatakse võrrandisse 25x reegel. Laias laastus on mistahes tüüpi (kuid eriti FIRE) pensioni planeerimise rusikareegel säästa 25 korda oma eeldatavaid iga-aastaseid pensionikulusid.
Kui kavatsete igal aastal pensionile kulutada 30 000 dollarit, vajate oma portfellis 750 000 dollarit. Kui kavatsete kulutada 50 000 dollarit aastas, vajate 1,25 miljonit dollarit.
25x reeglil on mõned väga olulised üksikasjad:
- See ei mõjuta teie Sotsiaalkindlustus, pensionid või mis tahes tüüpi väljateenitud sissetulek pensionipõlves (nt osalise tööajaga töö või a üürikinnisvara).
- Samuti eeldab see aktsiainvesteeringutelt 7% aastast tootlust.
- See hindab ainult seda, kui palju te vajate sisse teie investeerimisportfell pensionile minema, mittekui palju saate pensionile jäämise ajal välja võtta.
- See ei sisalda inflatsiooni, seega peate need arvutused käsitsi lisama.
Kas 25x reegel töötab?
Peaksite arvestama 25x reegliga kui a eesmärkide seadmine tööriist, mitte täpne ennustus. Kuna see pole väga konkreetne, võib see anda teile alguse pensioni number poole tööd teha.
25x reegel võib aidata teil oma pensioniplaane täpsustada. Kuid tõenäoliselt ei tohiks te kogu oma pensionipõlve ainult selle valemi peale riputada.
Et olla kindel, et olete oma pensionieesmärkide saavutamisel õigel teel, võite kasutada ka isiklikke finantstarkvarasid, nagu CountAbout. Koos CountAbout, saate nende FIRE vidina abil jälgida oma potentsiaalset passiivset sissetulekut aja jooksul ja võrrelda seda igakuiselt kulutatava summaga.
Mida arvestada oma pensioni planeerimisel
Alustage suure pildi mõtlemisest ja seejärel uurige rohkem üksikasju.
Suure pildiga küsimused, mida saate endalt küsida, võivad olla järgmised:
- Kas elan samas piirkonnas ja kodus, kus praegu olen, või kolin pensionile?
- Kas ma plaanin lapsi saada?
- Mis maksab minu tervishoiuplaan? Kui palju on mul vaja kulude katmiseks, mida see ei kata?
- Kas ma saan pensionil reisima või veedad rohkem aega kodus?
Need küsimused käivitavad teid pensioniplaani koostamise ja teie kulutuste idee leidmise suunas.
Praegu ei pruugi teie elu hästi peegeldada seda, milline see on 60 aasta pärast.
Kui teil on praegu maja, maksate tõenäoliselt hüpoteeklaenu. Kui maksate hüpoteegi enne pensionile jäämist ära, vähendaks see tõenäoliselt teie kulutusi oluliselt. Ja see tähendab, et teie 25-kordne number võib olla ka väiksem.
Liidage kokku, kui palju kavatsete igal aastal pensionile kulutada. Seejärel korrutage see arv 25-ga, et saada oma konkreetne 25-kordne arv.
Nüüd, kui teil on 25-kordne number, saate sealt edasi liikuda ja otsustada millised pensioni investeerimiskontod pead rahastama ja kui palju. Ärge unustage lisada pensionile jäämisel oodatavat lisatulu, nt Sotsiaalkindlustus ja pensionid.
Tervishoiukulud
Siin on suur pensionile jäämise kaalutlus kõigile Ameerika Ühendriikides: tervishoiukulud. Tervishoiukulusid pensionipõlves on väga raske ennustada. Sellisena võivad nad teie pensionile jäämise planeerimisel tohutult mutrivõtmesse panna.
Kuigi see ei pruugi olla põnev, mida rohkem saate oma osariigi tervishoiupoliitikat ja föderaalset poliitikat uurida, seda parem on teil tõenäoliselt olukord. Kui saate teada, kas kvalifitseerute subsiidiumidele või kas saate osaleda konkreetsetes plaanides, võite säästa palju aega.
Teine hea taktika on võtta oma hinnangulised tervishoiukulud ja kahekordistada need. Vananedes vajab meie keha rohkem hoolt. Kui lisada inflatsioon ja kasvavad tervishoiukulud, siis on hea panus, et tervishoid läheb tulevikus rohkem maksma kui praegu. Seega, et saada võimalikult täpne ülevaade oma kulutustest, sisestage enne 25-kordse reegli rakendamist oma tervishoiunumbrid.
Lõplik Sõna
Alustage valmistumist oma kuldseks aastaks. 25x reegel aitab teil teada, mida püüda. Mida varem alustate, seda parem. Isegi vaid paar dollarit nädalas, kui see on kõik, mida saate praegu endale lubada.