Gig Economy saab täisealiseks. Sellega on päevavalgele tulnud uus töötajate põlvkond, kes koosneb füüsilisest isikust ettevõtjatest ja vabakutselistest. Vabakutseliste liidu ja Upworki läbiviidud uuring väidab, et 2015. aastal tegi vabakutselist tööd tervelt 54 miljonit ameeriklast. See moodustab umbes kolmandiku USA tööturust.
Kas see ei kõla nagu nihe Ameerika töömaastikul?
Noh, see on suur muutus ja see peaks kasvama eksponentsiaalse kiirusega.
Füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsemine – kõlab nagu vabadus 9-5-rutiinist? See on omamoodi vabadus. Selline, mis võimaldab valida töötunde ja kellega koos töötada. Kuid igal vabadusel on oma hind. Sel juhul peab see olema vastutavad oma tuleviku eest.
Erinevalt oma töötavatest kolleegidest ei ole füüsilisest isikust ettevõtjatel tööandja rahastatud pensioniplaani. Mõned võivad näha seda varjuküljena. Kui aga vaadata läbi õige objektiivi, võib see kiirendada füüsilisest isikust ettevõtjaid täisväärtuslikule pensionile jäämise poole. Kõlab liiga hästi, et tõsi olla!
Oota, paljastame saladuse…
Self-Directed Solo 401(k) pensioniplaan
Seal see on! Üksik pensionile jäämise/investeerimisvahend, mis võib teid oma töötajatest ettepoole viia, kui olete valmis nõudeid järgima.
Mis see on? Kuidas see mind, füüsilisest isikust ettevõtjat, aitab?
Iseseisev Solo 401(k) plaan on kvalifitseeritud pensioniplaan, mis on suunatud füüsilisest isikust ettevõtjatele, võimaldades neil pensionile jäämise eest kõvasti panustada.
Ainsad eeldused iseseisva pensioniplaani avamiseks on:
- Füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsemine (osalise tööajaga või täistööajaga)
- Täiskohaga töötajate puudumine
Viis funktsiooni, mis annavad isejuhitud soolo 401(k) plaanidele ebaausa eelise
1. Kõrgemad panuse limiidid
Kas olete kunagi soovinud, et saaksite oma pensionile rohkem panustada? Keskmine IRA lubab iga-aastaseid sissemakseid teha kuni 7000 dollarit (kaasa arvatud järelejäänud sissemakse), mistõttu on pensionifondide kiire kogumine mõnevõrra raske.
Isejuhitavad Solo 401(k) plaanid eristuvad, mis võimaldab teil panustada kuni 63 500 dollarit aastas (sh järelejõudmise panus).
Oota! Mida? Oled sa kindel?
Jah, see on õige.
Kõrgem limiit võimaldab teil pensionisäästmist kiirendada. Kui teil on plaan 35- või 40-aastaselt pensionile jääda, võib see just nii olla.
2. Alternatiivsed investeerimisvõimalused
Mitu korda plaanisite investeerida millessegi muusse peale aktsiate ja võlakirjade, kuid teie pensioniplaani investeerimisvalikud piirasid teid?
Traditsioonilised pensioniplaanid piiravad teie investeerimisvõimalusi aktsiate, võlakirjade ja investeerimisfondidega. Kas olete kunagi mõelnud, miks see nii on? Esiteks teenivad need finantsasutused (vahendus) raha, kui valite nende tooteid. Neil pole mingit motivatsiooni teile muid võimalusi pakkuda.
Isejuhitavad Solo 401(k) pensioniplaanid seevastu pakuvad hulgaliselt investeerimisvarade klasse, mille vahel valida. Saate investeerida:
- Kinnisvara
- Maksu kinnipidamisõigused/aktid
- Hüpoteeklaenu märkmed
- Erakapital
- Eraisikutele laenamine
- Väärismetallid
- Ühisettevõtted
- Liisingu ja liisingu võimalused
- Struktureeritud asulad
- Ja veel!
Kõik, mida vajate, on neid varaklasse hästi tundma. Siis olete valmis alustama.
3. Täielik investeerimisvabadus
FIEna töötades olete harjunud teatud vabadusega. Saate valida oma kliente, oma tööaega, oma tööruumi. Samuti saate paika panna tõhusad strateegiad.
Kui aga rääkida pensionipõlveks investeerimisest, leiad järsku kõikjalt piiranguid. Mõnikord tundub, et oma raha investeerimiseks on vaja vähemalt tosinat luba.
Isejuhitavad Solo 401(k) pensioniplaanid võtavad selle piirangu ära. Teil on täielik kontroll oma investeerimisvahendi üle. Valite kõik varad, mis teie arvates sobivad teie portfelli jaoks.
Teil on tšekiraamatu kontroll oma pensionifondide üle. See võimaldab teha investeeringuid tšeki kaudu. Hooldaja nõusolekut pole vaja. Te ei maksa iga tehingu eest töötlemistasu. Alustage lihtsalt oma eesmärkidele vastava finantsstrateegiaga ja alustage investeerimist.
4. Osalejalaenud
Kuigi vabakutselisel tööl on oma eelised, on sellel ka oma puudused. Näiteks karm krediidi kinnitamise keskkond.
Zillowi raportis öeldakse, et füüsilisest isikust ettevõtjad saavad hüpoteeklaenu taotledes 40% vähem pakkumisi kui palgalised töötajad. Aruandes on vähemate hinnapakkumiste peamisteks põhjusteks madalam krediidiskoor ja täiendav paberimajandus.
Vabakutseliste või füüsilisest isikust ettevõtjana tegutsevate spetsialistidena on rahalised tõusud ja mõõnad tavalised. Sa ei saa ennustada, kuidas hooaeg sinu jaoks lõppeb!
Isejuhitavad Solo 401(k) plaanid on siin, et teid päästa!
Need võimaldavad osalejatele laenu anda kuni 50 000 dollarit või 50% teie pensionikonto saldost. Kumb on madalam. Samuti ei kontrolli keegi, kuidas te seda raha kulutate. Saate seda kasutada kolledži eest tasumiseks, uue maja ostmiseks või isegi ettevõtte arendamiseks.
Vaatame Solo 401(k) osalejalaenu funktsioone:
- Laen kuni 50 000 dollarit või 50% konto jäägist plaanis osaleja kohta
- Krediidinõuded puuduvad
- Madalad intressimäärad (põhimäär + 1%)
5. Rothi salvestamise võimalus
Kuidas oleks tulumaksuvaba pensioniga? Kas see pole see, mida igaüks meist võiks soovida?
Nüüd saate selle soovi täita Roth Solo 401(k) plaaniga. Jah, sa lugesid õigesti. Isejuhitavatel Solo 401(k) plaanidel võib olla Rothi komponent. See võimaldab teil kanda oma kontole maksujärgseid dollareid. Saate 2020. aastal oma Roth Solo 401(k) plaani panustada kuni 26 000 dollarit (koos järelejõudmistoetusega).
Lisaks on teie Roth Solo 401(k) plaani raames tehtud investeeringute tulu maksuvaba. Oletame, et ostsite oma plaaniga maja. Seejärel lasite selle järjepideva rendituluga liisida ja hiljem müüsite selle olulise kallinemisega maha. Sa taskud kõik tulud maksuvabalt!
3 reeglit, mida peate teadma Solo 401(k) plaanide kohta
- Keelatud tehingud: IRS on oma pensionifondide haldamise suhtes range. Vältida tuleb keelatud tehinguid. IRS teatab: "[A] IRA-s keelatud tehing on IRA konto mis tahes sobimatu kasutamine või IRA omaniku, tema kasusaaja või mõne muu annuiteedi diskvalifitseeritud isik.” Karistuseks on see, et teie plaan tõenäoliselt tühistatakse ja kaotab oma maksude edasilükkamise staatuse. Võib kaasneda ka muid karistusi või tasusid.
- Teie plaani hooldus: Kõik teie Solo 401(k) plaani varadest saadavad tulud peaksid minema otse plaani. Kõik nende varadega seotud kulud tuleks kanda teie plaanist.
- Krediidi/finantseerimise kasutamine: Ainus abikõlblik krediidiallikas enesejuhitava plaani jaoks on tagasinõudeta laen. Regressivaba laen on laen, mille tagatiseks on põhivara ja mis ei nõua isiklikku tagatist. Maksehäire korral piirdub laenuandja nõue vara endaga. See kaitseb plaani omanikku. Te ei saa kasutada oma isiklikke vahendeid oma plaani raames maja või erakapitali ostmiseks. Hea on see, et neid on mitmeid tagasinõudeta laenuandjad valmis pakkuma vajalikku rahastamist.
Sarnaselt füüsilisest isikust ettevõtjaga võimaldab ka isejuhitav Solo 401(k) plaan vabadust peaaegu igas mõttes. Usaldusväärse investeerimisstrateegiaga võib see aidata teil rikkana pensionile jääda ja raha enda jaoks hoida.
Toimetaja märkus: Dmitri Fomitšenko on ettevõtte asutaja ja president Sense Financial Services LLC, butiikfinantsettevõte, mis on spetsialiseerunud tšekiraamatu kontrolliga iseseisvatele pensionikontodele. Ta alustas oma karjääri finantsplaneerimise ja kinnisvarainvesteeringute alal 2000. aastal. Tal on erinevates osariikides mitu kinnisvarainvesteeringut ja ta on litsentseeritud California kinnisvaramaakler. Aastate jooksul on ta juhendanud sadu investeerimis- ja finantsplaneerimise seminare ning juhendanud tuhandeid investoreid.