Finantsnõustaja palkamise väärtus võib olla sarnane vannutatud raamatupidaja palkamise loogikaga. Finantsnõustaja aitab teil seada ja saavutada finantseesmärke, mis võivad teie jõukust oluliselt suurendada ja võlga vähendada. Finantsnõustajad juhendavad teid ka läbi reeglite, kõnepruugi, toodete ja otsuste rägastiku, mis on rahandus.
Aga kõigepealt: peate teadma, mida te tegelikult otsite.
Lühike versioon:
- Õige finantsnõustaja palkamine võib säästa tohutult aega ja vaeva, mida kulub finantsplaneerimiseks ja sissetulekuks toime tulla finantsüllatustega — olenemata sellest, kui hea rahaoskusega ja enesekindel olete oma asjade tegemises investeeringuid.
- Elus on teatud verstaposte (pensionile jäämine, abielu jne), kui finantsnõustaja palkamine võib olla eriti väärtuslik.
- Finantsnõustaja leidmiseks on olemas erinevad võrgustikud ja ressursid, mis aitavad teil leida teie konkreetsetele vajadustele parima nõustaja.
- See, kuidas finantsnõustajale makstakse, võib mõjutada nende eelarvamusi, motivatsiooni ja piiranguid. Tasuliste finantsnõustajate maksumus põhineb tavaliselt sellel, kui palju raha teil ettevõttes on, milliseid teenuseid vajate ja nõustaja oskustel/kogemustel.
Rahandus on keeruline valdkond. Seadusandlus muutub pidevalt, pidevalt tuleb välja uusi finantstooteid ja majandust mõjutavaid muutujaid on näiliselt lugematu arv. Kui tundub, et sellega on liiga palju tegeleda või kui teil lihtsalt pole suutlikkust sellega toime tulla, on spetsialiste, kes on oma karjääri pühendanud selleks, et aidata teisi finantsplaneerimisel.
Miks otsida finantsnõustajat?
Finantsnõustajad pakuvad nõu varahalduse ja isiklike rahanduse alal. See võib tähendada detaili kokkupanemist pensioni säästmise plaan täita verstapostid või lahendada muid teie finantsprobleeme.
Võite otsida finantsnõustajat, kui vajate abi järgmistes küsimustes:
- Seadistan investeerimiskontod ja investeeringuid teha.
- Pensionile jäämise, hariduse säästmise, kindlustuse ja maksude strateegiate väljatöötamine.
- Saavutatavate finantseesmärkide ja verstapostide püstitamine.
- Teadliku valiku tegemine ootamatute finantsprobleemide osas.
On ka elusündmusi, mis panevad meid silmitsi seisma finantsotsustega, mille haldamiseks ei pruugi olla aega ega teadmisi.
See võib hõlmata järgmist:
- Pensionile jäämine — Olete lähenemas pensionile ja soovite kinnitust, et kõik teie pardid on reas.
- Abielu — Abiellute ja vajate nõu ametlike abielueelsete lepingute osas või olete hiljuti abiellunud ja abiellute paarina rahaasjadega.
- Abielulahutus — Vajate nõu, kuidas lahendada lahutusega kaasnevaid erinevaid rahalisi lõkse.
- Leseks jäänud — Olete hiljuti lesk ja rahaasjade eest vastutas teie varalahkunud abikaasa.
- Vananevad vanemad — Teie vanemad on jõudmas vanusesse, kus nad ei suuda oma rahaasjadega iseseisvalt hakkama saada.
- Pärand — Olete pärinud märkimisväärse summa raha ja ei tea, kuidas seda targalt investeerida, või vajate abi maksude vältimisel.
- Esimene maja — Peate välja mõtlema säästuplaani a sissemakse oma esimeses kodus.
- Lapsed — Loote perekonda ja soovite nõu, kuidas kasutada ära maksusoodustusi, säästa kolledži jaoks ja eelarvekulusid ülalpeetavate jaoks.
Kvalifitseeritud finantsinvestoriga töötamine võib säästa teie aega ja koostada plaani oma finantseesmärkide realistlikuks täitmiseks.
Hankige edumaa>>Kuidas kasutada oma eesmärke eduka investeerimisstrateegia koostamiseks
Kust leida finantsnõustajat
Teie konkreetse olukorra jaoks õigete finantsnõustajate leidmiseks on palju võimalusi. Allpool käsitleme mõnda neist.
Paladini register
The Paladini register pakub finantsnõustajate sobitamisprogrammi, mis ühendab teid registreeritud finantsnõustajatega. Registris on ainult tasulised finantsnõustajad, kes tegutsevad usaldusisikutena (professionaalid, kes peavad tegutsema kliendi parimates huvides).
Samuti on teil võimalus sirvida selle nõustajate kataloogi asukoha alusel ja leida ise finantsnõustaja. Iga finantsnõustaja profiilil on loetletud volikirjad, haridus ja sertifikaadid. Need sisaldavad ka teavet varasemate kogemuste, litsentside, pakutavate teenuste, maksmise, nende ettevõtte üksikasjade ja klientide nõudmiste kohta.
Lisaks pääsete juurde nende hariduslikele investoritööriistadele, mis õpetavad kasutama avalikke andmebaase ja kontrollima nõustaja mandaate. Sa võtad ka järgi investeerimisterminoloogia et hõlbustada teie otsingut.
Lugege meie Paladini registri ülevaadet >>>
XY planeerimisvõrgustik
XY planeerimisvõrk (XYPN) pakub tasulisi finantsnõustajaid, kes keskenduvad GenXersi kliendibaasile ja Millenniumlased (sellest ka nende nimi – X-põlvkond ja Y-põlvkond).
Loetellu kantud finantsnõustajad peavad omama sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP) nimetust ja neil peab olema aastatepikkune asjakohane kogemus.
CFP on sertifikaat, mis tunnustab professionaali asjatundlikkust finantsplaneerimise alal. Selle sertifikaadi saamiseks tuleb läbida nõutav haridus ja kogemus ning läbida standardkatse. Finantsnõustajaid, kellel on ühine kalanduspoliitika, peetakse üldiselt plussiks.
XYPN-i nõustajad saavad teiega virtuaalselt koostööd teha, nii et saate elada kõikjal USA-s ja leida abi. Ettevõte on spetsialiseerunud sellistele teenustele nagu kinnisvara planeerimine, maksuplaneerimine, karjääriplaneerimine, kindlustusplaneerimine ja muud teenused. Paljud XYPN-i finantsnõustajad keskenduvad konkreetsele valdkonnale, mis põhineb nende teadmistel, isiksusel, ja demograafia, millega neile meeldib töötada (nt piirkondlik, kultuuriline, ametialane, perekondlik staatus, rahalised eesmärgid, jne.).
Finantsnõustajad nagu XYPN ei saa komisjonitasusid, ei müü täiendavaid tooteid ja on vannutatud usaldusisikud.
Räägime minu põlvkonnast >>Millenniumlased säästavad varem kui buumi põlvkonnad: aga kas nad lähevad jõukamalt pensionile?
National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA)
The National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) asutati 1983. aastal tasuliste finantsnõustajate kutseühinguna. Liikmed peavad igal aastal järgima eetikakoodeksit ja andma usaldusvande.
NAPFA liikmed ei saa komisjonitasusid vastu võtta. Selle eesmärk on takistada nõustajatel soovitamast investeeringuid või tooteid, mille ainus eesmärk on saada kõrgemaid komisjonitasusid. Lisaks ei saa NAPFA liikmed vastu võtta suunamistasusid.
NAPFA liikmeid kontrollitakse rangelt. Liikmesvõrgustikku kuulumiseks peavad nad säilitama oma CFP sertifikaadi ja pühenduma iga kahe aasta järel 60-tunnisele täiendõppele. Taotlusprotsess hõlmab näidisfinantsplaani esitamist või kolmandast osapoolest retsensendiga vastastikuses eksperdihinnangus osalemist.
NAPFA finantsnõustaja leidmiseks külastage lihtsalt veebisaiti ja sisestage oma sihtnumber. Teid ootab kaart, millel on kvalifitseeruvad liikmed.
Mõistev finantsnõustajas>>Erinevat tüüpi finantsnõustajad
Garretti planeerimisvõrgustik
Finantsnõustajad aadressil Garretti planeerimisvõrgustik on tasulised ja tasulised tunnipõhiselt. See võimaldab neil aidata väiksemate projektidega, näiteks välja selgitada, kui palju elukindlustust klient vajab või kas klient peaks hüpoteeklaenu refinantseerima või mitte.
Nad pakuvad põhjalikku finantsplaneerimist koos selliste teenustega nagu sularahahaldus ja eelarve koostamine, investeeringute analüüs, kolledžihariduse rahastamine ja palju muud. Liikmete nõustajad peavad olema kas CFP-sertifikaadi või litsentseeritud CPA-ga isikliku finantsspetsialisti (PFS) mandaadiga ja kõik peavad kinni pidama usaldusvandest.
Saate otsida nõustajaid nende veebisaidi kaudu teenuste ja spetsialistide põhjal või sirvida nende virtuaalsete nõustajate loendit.
ÜKP juhatus
Vastavalt ÜKP juhatus, üle 93 000 inimese Ameerika Ühendriikides vastab praegu ühise kalanduspoliitika sertifitseerimise nõuetele. Juhatuse otsingumootor võimaldab teil tuvastada isikuid, kellel on praegu see sertifikaat või kes on varem sertifitseeritud.
Samuti saate teada, kas ja miks on ühise kalanduspoliitika nõukogu üksikisikuid avalikult karistanud.
See on suurepärane tööriist kontrollimaks, kas finantsnõustaja, kellega koos töötate, on CFP. Võite kasutada ka neid Leidke CFP professionaal tööriist finantsnõustaja otsimiseks, kellega koos töötada, sisestades oma asukoha ja teid huvitavad teenused.
Loe edasi >> Mis on ühine kalanduspoliitika ja kas teil on seda vaja?
Robo-nõustajad
Tehnoloogia automatiseerib pidevalt inimeste poolt traditsiooniliselt tehtud ülesandeid. Finantsnõustamine pole erand. Robo-nõustajad pakuvad digitaalsete platvormide kaudu algoritmipõhist finantsplaneerimist. Kui töötate koos robo-nõustajaga, läbite tavaliselt küsitluse oma finantseesmärkide ja praeguse finantsolukorra kohta. Robo-nõustaja analüüsib andmeid, et viia automaatselt ellu isikupärastatud investeerimisstrateegia.
Robo-nõustajate eeliseks on madalad kulud, mis nõuavad sageli iga-aastast kindlat tasu. Samuti nõuavad nad tavaliselt vähem esialgset kapitali võrreldes traditsiooniliste finantsnõustajatega.
Kuigi kliendid ei tööta tegeliku inimesega, pakuvad paljud robo-nõustajad taset, mis sisaldab piiramatut juurdepääsu CFP-dele. Näited hõlmavad järgmist Parendamine, Vanguardi isikliku nõustaja teenusedja SoFi automatiseeritud investeerimine.
Rohkem Robo-nõustajaid>>Parimad Robo-nõustajad 2022. aastal
Finantsnõustajate kaalutlused
Finantsnõustaja kasuks otsustamisel on oluline teada nõustaja kvalifikatsiooni, tema eetilisi standardeid ja seda, kuidas neile hüvitist makstakse. Neid tegureid on oluline mõista, kuna need võivad mõjutada nõustaja motivatsiooni soovitusi pakkuda.
Maaklerid vs. Registreeritud investeerimisnõustajad (RIA)
Oleme juba uurinud individuaalse nõustaja kvalifikatsiooni, näiteks ühise kalanduspoliitika määratlust. Kuid see, kas ettevõte ise on registreeritud investeerimisnõustaja (RIA), võib anda rohkem teavet ka teenuse olemuse kohta. RIAd on otseselt reguleeritud Väärtpaberi- ja börsikomisjon (SEC) ja tegutseda usaldusisikutena. Nagu ülalpool kirjeldatud, järgivad usaldusisikud oma klientide huvides töötamiseks erinevaid standardeid. RIA-d võivad nõuda ajapõhiseid tasusid või tasusid protsendina hallatavatest varadest.
Sõltumatuid maaklereid-diilereid esindavad maaklerid töötavad sageli komisjonitasu alusel ning võivad olla motiveeritud müüma ja soovitama teatud finantstooteid. Neid ei piira usaldusstandardid ja nad võivad soovitada laiemat valikut tooteid, mis ei ole tavapärased.
Valik maakleri ja RIA vahel sõltub sellest, kui palju te usaldate nõustajat, kellel ei pruugi olla usaldusvastutustja kas soovite teha koostööd finantsnõustajaga, kellel on juurdepääs toodetele ja teenustele, mida RIA-l ei pruugi olla.
Usaldusisik vs. Mitteusaldaja
Usaldusisikud peavad järgima juriidilisi ja eetilisi juhiseid, mis seavad nende klientide huvid enda huvidest ette. Neil on kohustus hoolitseda ja olla lojaalsus oma klientide suhtes. Kui usaldusisik neid juhiseid rikub, võidakse teda karistada rahaliste, juriidiliste ja muude karistustega.
Teisest küljest võivad mitteusaldatavad finantsnõustajad anda kellelegi teie üldises olukorras sobiva soovituse, kuid see ei pruugi olla teie konkreetse olukorra jaoks parim. Nad võivad olla motiveeritud suunama teid mõne finantstoote, fondi või investeeringu poole, mille eest nad saavad komisjonitasu.
Tavaliselt on seda olulisem, et mida rohkem kavatsete oma finantsnõustajale suunata, seda olulisem on usaldusisiku leidmine.
komisjon vs. Ainult tasuline
Tasulised nõustajad küsivad tavaliselt hallatavate varade, aja või osutatud teenuste protsendi alusel. Komisjonipõhistel nõustajatel hüvitatakse üldjuhul finantstoodetelt ja -tehingutelt teenitud komisjonitasud. See ei pruugi tunduda suure tehinguna, kuid iga palgastruktuur võib kallutada finantsnõustajat erinevate soovituste poole.
Tasulistel nõustajatel on üldjuhul usalduskohustus seada kliendi finantshuvid enda omadest ette. Tavaliselt ei saa nad näiteks müüa kliendile toodet, mis ei vasta nende esitatud finantseesmärkidele ja riskitaluvus.
Seevastu komisjonitasupõhise finantsnõustaja peamine makseviis on vahendustasu, mida nad teenivad kontode avamisel ja toodete müümisel. See võib suurendada huvide konflikti ohtu oma klientidele tõeliselt parimate toodete soovitamise ja komisjonitasu saamiseks toodete soovitamise vahel. Kuigi komisjonipõhised nõustajad saab olla usaldusisikud, see ei ole nõue.
Seotud >>Miks on veebimaaklerid komisjonitasuta?
Alumine joon
Õige finantsnõustaja valimine võib säästa oluliselt aega ja tagada meelerahu, et teil on professionaal, kes aitab teid teie finantseesmärkide saavutamisel. On olemas palju ressursse, mis aitavad teil üle vaadata ja valida teile sobivaima finantsnõustaja.
Lisaks mõista erinevaid aspekte, nagu finantsnõustaja kvalifikatsioon, kas nõustaja on usaldusisik, ja erinevat tüüpi tasude hüvitised aitavad teil otsida finantsnõustajat, kelle vastu tunnete huvi meelt.
Lisateave finantsnõustajate kohta >>
- Kuidas leida LGBTQ+ toetavaid finantsnõustajaid
- Robo Advisor vs. Finantsnõustaja
- Finantsnõustaja tasude mõistmine
- Suur lahkuminek: kuidas oma finantsnõustajast lahkuda
Kohustustest loobumine: esitatud sisu on ainult informatiivsel eesmärgil ega kujuta endast finants-, investeerimis-, maksu-, juriidilist ega professionaalset nõustamist. Kui sisus oli mainitud väärtpabereid, võib autor nimetatud väärtpaberites omada positsioone. Sisu pakutakse "sellisena", ilma igasuguste otseste või kaudsete kinnituste või garantiideta.