Leidke LGBTQ+ toetavad finantsnõustajad viie lihtsa sammuga

Õige finantsnõustaja leidmine võib olla elumuutev. Teie nõustaja võib üle võtta teie finantselu olulised aspektid, mille ümber te lihtsalt ei jõua. (Köha, köha, maksud. Kas mul on õigus?)

Kahjuks on mitmel kogukonnal raske leida nõustajaid, kes mõistavad täielikult nende rahalisi väljakutseid, kusjuures LGBTQ+ kogukond on suurepärane näide.

Inimesed, kes tunnevad end selle kogukonna osana, peavad leidma nõustaja, kes on nende konkreetsete vajadustega hästi kursis. See juhend näitab teile, kuidas viie hõlpsasti järgitava sammuga leida LGBTQ+ toetavaid finantsnõustajaid.

Loe lähemalt >>> Mis on finantsnõustaja?

Kuidas leida 5 lihtsa sammuga LGBTQ+ toetavaid finantsnõustajaid

1. Alustuseks mõistke, millised on teie rahalised vajadused
2. Registreeruge oma kohaliku võrgu kaudu
3. Otsige usaldusväärsetest allikatest
4. Esitage õigeid küsimusi
5. Päeva lõpus usaldage oma sisetunnet

1. Alustuseks mõistke, millised on teie rahalised vajadused

Teie valitud nõustaja sõltub osaliselt teie vajalikest finantsteenustest. Mõned teenused, mida nõustajad tavaliselt pakuvad, hõlmavad järgmist:

• Üldised finantsjuhised. Kui soovite jätta kogu oma finantselu oma nõustaja kätesse, peate leidma kogenud nõustaja, kes on erinevates finantsvaldkondades hästi kursis.
• Pensioni planeerimine. LGBTQ+ inimestel on sageli raskusi pensioniks täielikult valmistumisega, seega on finantsnõustaja, kes mõistab neid probleeme ja oskab teid õpetada, kuidas seda kõige paremini teha säästa oma tuleviku jaoks on kohustuslik.
• Investeerimisnõuanded. Investeerimisabi on tavaliselt üks peamisi teenuseid, mida nõustaja võib pakkuda. Kui soovite rohkem suunda ja rohkem kontrolli kui a robo-nõustaja, kuid te ei tunne end oma investeeringutega päris mugavalt, leidke nõustaja, kes saab aidata.
• Maksuteenused. Kui sa oled füüsilisest isikust ettevõtja või omama ettevõtet, võib nõustaja leidmine aidata tagada, et te ei maksa üle ega esita õigesti. Kui see on ainus teenus, mida otsite, ei pruugi te täieõiguslikku nõustajat vajada. Võite kaaluda maksukoostaja palkamist üks või kaks korda aastas, et temalt nõu küsida.
• Võlgade vähendamine. Kui teie peamine eesmärk on võlgadest lahti saada, võiksite tõsiselt kaaluda, kas nõustaja on õige tee. Need võivad aidata teil võlga vähendada, kuid need on märkimisväärsete kuludega.

2. Registreeruge oma kohaliku võrgu kaudu

LGBTQ+ kogukonnad võivad olla tihedalt seotud, nii et üks esimesi samme peaks olema teistelt küsida, keda nad nõustajana kasutavad, eeldades, et nad on valmis seda teavet jagama. Saate liituda Facebooki gruppidega, küsida soovitusi oma Twitteri jälgijatelt või võtta ühendust oma LinkedIni võrgustikuga.

3. Otsige usaldusväärsetest allikatest

Mõned kohad on pühendatud sellele, et aidata LGBTQ+ inimestel leida vajalikku rahalist nõu. Siin on mõned kohad, kust otsida ja alustada LGBTQ+ toetavate finantsnõustajate sõelumist.

Horizonsi fondi LGBTQ+ kogukonna professionaalsete nõustajate kataloog

The Sihtasutus Horisondid pakub ulatuslikku kataloogi, mida saate otsida oma asukoha või nõustaja nime alusel. Saate otsida finantsplaneerijaid, maksude koostajaid, CPA-sid jne. Kataloogis loetletud inimesed keskenduvad LGBTQ+ rahandusele, kuid nagu alati, uurige enne lõpliku otsuse tegemist kindlasti oma uurimistööd.

Vaikne rikkus

Vaikne rikkus, mille algatas Harvardi MBA, keskendub kõrgete saavutustega LGBTQ+ üksikisikute ja väikeettevõtete omanike abistamisele. See pakub täielikke finantsplaneerimise ja investeeringute haldamise võimalusi. See asub DC lähedal, kuid pakub teenuseid kogu riigis.

Christopher Street Financial

Riigi esimese LGBTQ+ finantsnõustajana Christopher Street Financial pakub üldist finantsplaneerimist, investeerimisteenuseid, elukindlustust, kinnisvara planeerimist ja äristrateegia juhiseid. Kõik nõustajad on usaldusisikud, seega keskenduvad nad üksikisikule ja töötavad välja iga konkreetse kliendi jaoks sobiva plaani.

XY planeerimisvõrgustik

The XY planeerimisvõrgustik on nõustajate andmebaas, mis võimaldab otsida teie asukoha, nõustaja nime või nõustaja eriala järgi. Üks neist erialadest on LGBTQIA isikud. Kui leiate nõustaja, kes teie arvates sobiks teie jaoks hästi, esitab XY tema volikirjad ja lühikese biograafia, et saaksite paremini mõista, kes nad on.

4. Esitage õigeid küsimusi

Enne lõpliku otsuse tegemist on finantsnõustajate küsitlemine kohustuslik. Lõppude lõpuks maksate tõenäoliselt nende teenuste eest igal aastal tuhandeid dollareid. Ärge kartke küsida oma nõustajalt raskeid küsimusi – soovite olla kindel, et teie raha on õigetes kätes. Kaaluge järgmise küsimist:

• Kas olete varem LGBTQ+ klientidega töötanud? Kui neil on, siis teate, et neil peaks olema mugav teiega koos töötada.
• Milliste väljakutsetega seisavad LGBTQ+ kogukonnas oma rahaasjad silmitsi? Et mõista, kuidas teid kõige paremini aidata, peaksid nõustajad omama põhiteadmisi kogukonna ees seisvatest rahalistest erinevustest.
• Siin on mõned minu eesmärgid – kuidas saaksite mind nende täitmisel aidata? Teil on rahalised eesmärgid, mis on teie jaoks ainulaadsed, olenemata sellest, kes te olete. Kindel viis teada saada, kas finantsnõustaja on teie jaoks õige, on vaadata, kuidas nad aitaksid teil oma rahalisi vahendeid hoida ja kasvatada.
• Kas sa oled usaldusisik? Usaldusisikul on kohustus seada esikohale teie parimad huvid. Iga nõustaja, kellega koos töötate, peaks uhkusega ütlema, et nad on usaldusisikud.
• Kas minu osariigis on mingeid seadusi, mis võivad mõjutada minu rahandust LGBTQ+ inimesena? Igas osariigis kehtivad tööhõive, eluaseme, tervishoiu ja muu kohta erinevad seadused. Kui mõni neist seadustest võib mõjutada teie finantselu LGBTQ+ kogukonna liikmena, peaks teie nõustaja aitama teil leida tee edasi.

Intervjuu käigus peaksite saama iga nõustaja tunnetuse. Kas nad kuulavad tähelepanelikult? Kas teile meeldivad nende vastused? Tehke intervjuu ajal kindlasti märkmeid ja ärge kartke intervjueerida mitut nõustajat.

Loe lähemalt >>> Erinevat tüüpi finantsnõustajad

5. Päeva lõpus usaldage oma sisetunnet

Te ei ole kunagi kohustatud nõustaja juurde minema, sest intervjueerite teda. Kui nad ei soovi intervjuud saada enne, kui nõustute nendega koostööd tegema, on see suur punane lipp; peaksite tõenäoliselt mujalt otsima. Kui te lihtsalt ei tunne selle inimesega koostööd või arvate, et ta ei sobiks ühelgi intervjuu ajal, ärge kartke otsingut jätkata.

Miks vajavad LGBTQ+ üksikisikud toetavaid finantsnõustajaid?

LGBTQ+ kogukonna liikmed peavad sageli oma rahaasjadele teisiti mõtlema. Me elame maailmas, mis on endiselt koduks paljudele eelarvamustele, seega peame mõtlema teatud teguritele, millele cis- ja/või heteroseksuaalidena identifitseerijad lihtsalt ei pea seda tegema.

Allpool ei ole ammendav loetelu, kuid siin on vaid mõned olulised asjad, mis muudavad LGBTQ+ rahanduse ainulaadseks.

Seal on palgalõhe

LGBTQ+ kogukonna liikmed on sageli palga osas ebasoodsas olukorras. The Human Rights Campaign viis 2021. aastal läbi küsitluse mis näitab, et LGBTQ+ töötajad teenivad 90 senti iga cis-töötajate teenitud dollari kohta. See erinevus kasvab olenevalt rassist: mustanahalised LGBTQ+ töötajad teenivad 80 senti dollari kohta ja indiaanlastest töötajad teenivad vaid 70 senti iga dollari eest.

Veel üks Williamsi Instituudi tehtud uuring leidis, et LGBTQ+ inimeste vaesuse tase on keskmisest oluliselt kõrgem. Umbes 22% LGBTQ+ täiskasvanutest elab USA-s vaesuses, võrreldes 16%-ga hetero- ja/või cissooliste täiskasvanutega. Ja numbrid lähevad ainult hullemaks mustanahaliste ja ladina transseksuaalide puhul, vastavalt 38% ja 48% elab vaesuses.

Sellised tegurid seavad LGBTQ+ inimesed rahaliselt ebasoodsasse olukorda, seega peavad nõustajad neid konkreetseid probleeme mõistma ja neid probleeme lahendama.

Eluasemevalikud on sageli piiratumad (ja kallimad)

Kuigi LGBTQ+ kogukonna kulud ei ole otseselt suuremad, elavad paljud LGBTQ+ inimesed linnapiirkondades, kus nad leiavad rohkem vastuvõttu. Arvestades, et linnas elamisega kaasnevad tavaliselt palju suuremad eluaseme-, söögi- ja meelelahutuskulud kui maapiirkondades on elukallidus paljude LGBTQ+ kogukonna liikmete jaoks lihtsalt kõrgem ja see pole kaugeltki nii valik.

Pereplaneerimine näeb välja teistsugune

Paljud LGBTQ+ paarid peavad pere loomisele väga hoolikalt mõtlema. Lapse eostamine või lapsendamine võib olla äärmiselt kulukas, rääkimata haiglaarvete kuludest ja võimalikest õigusabikuludest.

Sellise raha säästmine on omaette suur rahaline eesmärk. Finantsnõustaja võib mängida olulist rolli selle eesmärgi saavutamisel.

Investeerimine võib olla keeruline

Paljud LGBTQ+ inimesed ei ole kindlad oma võimes oma tulevikku investeerida. Sellel on mõned põhjused, sealhulgas:

• LGBTQ+ investoritel, kes otsivad kogukonna esindatust, pole nii palju võimalusi. Kuigi LGBTQ+-sõbralikke investeerimisvõimalusi on kindlasti olemas, on kogum piiratud, mistõttu on LGBTQ+ investoritel raske omada investeeringuid, mis tõeliselt esindavad nende väärtusi. Õnneks on sotsiaalselt vastutustundlik investeerimine (SRI) kasvav investeerimismeetod, mis keskendub osaliselt kaasatusele ja sotsiaalsele õiglusele.
• LGBTQ+ investoritel ei ole sageli juurdepääsu kohandatud finantsharidusele. Peale mõne sellise juhendi keskendub enamik investeerivatest haridustest traditsioonilisematele trajektooridele ja vähem kaasavatele ettevõtetele.

Loe lähemalt >>> LGBTQ+ sõbralikud investeeringud: mis need on ja kuidas neid leida

Alumine rida

Finantsnõustaja aitab teid teie finantsteekonnal juhendada. LGBTQ+ kogukonna jaoks on paljud finantsküsimused keerulisemad, mistõttu on seda enam vaja leida nõustajad, kes mõistavad.

Kohaliku võrgu ja veebiressursside vahel peaksite suutma leida teie vajadustele vastava nõustaja, olenemata sellest, kui ainulaadsed need on. Lihtsalt uurige, esitage raskeid küsimusi ja usaldage oma instinkte.

Lisalugemist:

• Kuidas optimeerida oma investeeringuid 2022. aastal
• Kuidas raha targalt investeerida
• Parimad investeerimisstrateegiad (ja kuidas valida endale sobiv)