Nii et olete lõpuks oma täiuslikkuse välja mõelnud varade jaotamine ja seadistage oma investeerimisportfell nii, et see sisaldaks õiget segu aktsiatest, võlakirjadest, sularahast jne. Ahh… saad lõpuks öösiti magada, teades, et su pensionäride pesamuna on täiesti korras ja õigel teel. Te ei pea selle pärast enam kunagi muretsema, sest see lihtsalt kasvab ja kasvab, eks?
Ee… ei.
Investor Junkie's ei saa me piisavalt rõhutada, kui oluline on teie investeerimisvajaduste jaoks õige varade jaotamine. See tähendab, et teie portfellis on investeeringute tasakaal, mis vastab teie riskitaluvusele, ajakavale, investeeritud summale jne.
Võite kasutada teenust nagu Isiklik kapital oma portfellide jälgimiseks ja arvutamiseks, kas olete seadnud oma pensionieesmärgid täitma.
Iga portfell vajab aeg-ajalt ülevaatamist
Varade jaotamine ei ole määra-ja-unusta-olukord. Me kõik teame, et turud käivad üles ja alla ning teie portfelli investeeringute turuväärtus muutub. See võib teie täiusliku varade jaotuse löögist välja viia.
Mõelgem sellele nagu autole.
Kui ostate uue auto, on selle rataste joondus täiuslik, kui te sellega krundilt maha sõidate. Kuid kui olete sellega mõnda aega sõitnud, tabate siin-seal mõne löökauku. See joondamine läheb käest ära ja teie autol on raske manööverdada (rääkimata rehvide kulumisest). Peate seda perioodiliselt kontrollima ja parandama.
Mõelge tasakaalustamisele kui oma portfelli ümberkorraldamisele. Ja teie õnneks, kui kasutate robo-investeerimisplatvormi, saab seda teha automaatselt. On isegi selliseid hübriid-investeerimisplatvorme nagu Kaugemale mis kasutavad igapäevast tasakaalustamist, pakkudes samal ajal juurdepääsu spetsiaalsele finantsnõustajale.
Kui tasakaalustate oma investeeringud automaatselt uuesti, määrate selle määratud intervalliga sihtotstarbelisele varade jaotusele. Võite seda teha iga kolme kuu, kuue kuu, kord aastas või mõne muu intervalliga.
Automaatne tasakaalustamine pakub väärtuslikku teenust meile (OK, tehke sellest enamikule meist), kellel on kiire elu ja kes tahavad olla kindlad, et meie investeeringud jäävad õigele teele.
Edasine lugemine >> Mis on robo nõustaja?
Miks on tasakaalu taastamine oluline
Kuigi me tahaksime ennustada, mis börsil juhtub, on kurb tõde see, et me ei saa seda teha.
Oleme seda kindlasti näinud 2018. aasta esimese kahe kuu jooksul. 2017. aastal tegi aktsiaturg tugeva tõusu, kuid hiljuti sai tänu suurele turukorrektsioonile asjad raputatud. Kui olete oma kontodele paigutanud investeeringud kindla varade jaotusega, võivad märgatavad kasumid või kahjumid ühes valdkonnas, nagu paljud investorid on näinud, teie jaotuse endast välja viia.
Aktsiaturu kasumi korral võib see põhjustada teie aktsiate jaotuse, mis on suurem kui soovite. See võib tekitada teile suurema langusriski börsi märkimisväärse korrektsiooni korral.
Näiteks võib aktsiate investeerimisfondi ja võlakirjafondi vahelise jaotuse 50/50 jaotada aktsiatele 60% või isegi 70% tasemel, kui see on viimase paari aasta jooksul üksi jäänud. See seab teid suuremale potentsiaalsele langusriskile kui kavandatud 50/50 jaotus.
Kui tasakaalustate perioodiliselt algse 50/50 jaotuse, hoiab see teie riskipositsiooni soovitud vahemikus. Sellise tööriista, nagu teie plaani automaatse tasakaalustusfunktsiooni, kasutamine võib muuta selle valutuks ja millekski, mille pärast te ei pea muretsema.
Kuidas see töötab
Enamik robo nõustajaid pakub automaatset tasakaalustamise funktsiooni. Ja tavaliselt on automaatse tasakaalustamise seadistamine üsna lihtne. Enamikul juhtudel sisestaksite iga osaluse jaoks soovitud protsendid ja sageduse, millega soovite automaatset tasakaalustamist. Soovitud intervalliga teostab platvorm oste ja müüke, et saada konto soovitud protsendini.
Siin on a robo nõustajate nimekiri mille oleme üle vaadanud ja mis pakuvad automaatset tasakaalustamist:
| Robo-nõustaja | Minimaalne investeering ja tasud | Meie auaste |
|---|---|---|
 |
Minimaalne investeering: 500 dollarit Tasude vahemik: 0,25–22,3% |
9/10Wealthfront ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: 100 000 dollarit Tasude vahemik: 0–0,89% |
9.5/10Isikliku kapitali ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: $ Tasude vahemik: % |
/10 arvustus
|
 |
Minimaalne investeering: 0 dollarit Tasude vahemik: 0–0% |
8.5/10M1 Finance ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: 100 dollarit Tasude vahemik: 0,00–0,00% |
8/10Ally Invest Robo Portfelli ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: 1 dollar Tasude vahemik: 0–0,25% |
8.5/10SoFi Wealthi ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: 100 dollarit Tasude vahemik: 0,5–0,72% |
8/10OpenInvesti ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: $ Tasude vahemik: % |
/10 arvustus
|
 |
Minimaalne investeering: 5000 dollarit Tasude vahemik: 0,45–0,45% |
8/10MEGI ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: 0 dollarit Tasude vahemik: 0–0,50% |
8/10Wealth-lihtne ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: 50 000 dollarit Tasude vahemik: 0,30–0,30% |
8/10Vanguard Personal Advisor Services ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: 10 000 dollarit Tasude vahemik: 0,50–0,50% |
7/10FutureAdvisori ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: 1 dollar Tasude vahemik: 0–0% |
8.5/10Axos Investi ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: 500 dollarit Tasude vahemik: 0,30–0,30% |
7.5/10E*TRADE põhiportfellide ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: 1000 dollarit Tasude vahemik: 0,25–0,45% |
7/10MarketRidersi ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: 2000 dollarit Tasude vahemik: 0,00–0,50% |
7/10SigFigi ülevaade
|
 |
Minimaalne investeering: 100 000 dollarit Tasude vahemik: 0,50–0,50% |
6/10Tasakaalustage IRA ülevaade
|
Siis on ka Tasakaalustage IRA. See platvorm on pisut ainulaadne selle poolest, et see on tõesti robo investeerimismudeli ja traditsioonilise finantsnõustaja hübriid. See teenus pakub "poolautomaatset" tasakaalustamist – see tähendab, et elav, hingav nõustaja määrab, millal teie portfell vajab häälestamist, mitte ei käivita seda automaatselt ajapõhiselt.
Maksumõju
401(k) või sarnase edasilükatud maksuga pensioniplaani puhul ei tohiks tasakaalustamisega seotud maksumõju olla. Kasumit ei maksustata, samuti ei saa kahjumit maha arvata.
Paindlikkus
Isegi kui olete seadistanud automaatse tasakaalustamise, ei takista miski teil lisaks sellele oma portfellis muudatusi tegemast. Plaanis olevate investeerimisvõimaluste piires saate osta ja müüa igal ajal. Soovi korral saate ka automaatse taastasakaalustamise intervalli lähtestada.
Kokkuvõte
Automaatne tasakaalustamine on mugav funktsioon, mida peaksite kaaluma, kui teie tööandja 401(k) plaan seda pakub. Meil kõigil on kiire elu; automaatne tasakaalustamine võimaldab meil seda investeerimise olulist aspekti automatiseerida.