Edward Jonesi ülevaade: kas tasub maksta lisatasusid?

Edward Jones on traditsiooniline maaklerfirma. Võrreldes kasvava turuga allahindlusmaaklerid ja robo-nõustajad Internetis pakub see investoritele palju personaalsemaid teenuseid.

Täisteenust pakkuva maakleri nagu Edward Jones tasud kipuvad olema kõrgemad. Põhiküsimus on, kas investeerimisotsuste kvaliteet korvab selle.

Edward Jones pakub isiklikku nõustamist ja investeeringute haldamise teenuseid oma 19 000 nõustaja kaudu kogu USA-s ja Kanadas. See nõuab väga kõrgeid tasusid, kuid pakub investoritele kõrgetasemelist klienditeenindust ja palju ressursse.

Mis on Edward Jones?

Edward Jones on täisteenust pakkuv maaklerfirma, mis tegutseb kogu USA-s ja Kanadas. 1922. aastal St. Louisis asutatud ettevõte saavutas 20. sajandi jooksul maine portfellihaldurina, kes oli oma klientidesse põhjalikult investeerinud.

Ettevõte avas filiaalid kogu USA-s ja levis Kanadasse – täna töötab ettevõttes üle 15 000 Edward Jonesi filiaali ja peaaegu 19 000 kvalifitseeritud finantsnõustajat. Kui see tundub kummaline suhtarv, on põhjuseks see, et ettevõtte eesmärgi saavutamine on oluline osa klientidele, kus nad elavad, ja pakuvad sama kvaliteetset teenust, selle asemel, et koonduda suurtesse rühmadesse linnad.

Asutaja Edward Jones oli isiklike rahandusmaailma legendaarne tegelane ja osaliselt see on põhjus, miks ettevõte pärast sajandi pikkust kauplemist endiselt õitseb. Täna teenivad maakleri nõustajad raha vahendustasude ja tulude jagamise kombinatsiooni kaudu.

Ajastul, mil klienditeenindus on üha enam automatiseeritud ja veebimaaklerid suunavad oma kliendid sageli „teadmiste” juurde. Base” KKK leht, Edward Jonesi pakutav praktiline ja pühendunud klienditeenindus on paljude selle lojaalsete inimeste arvates hindamatu. klientidele.

Ettevõtte hallatav vara on ligikaudu 1,7 triljonit dollarit (AUM) ja see teenindab seitset miljonit klienti. See on spetsialiseerunud pikaajalistele investeerimisväljavaadetele.

Kuidas Edward Jones töötab?

Ajalooliselt olid Edward Jonesi nõustajad erinevad, kuna nad olid ligipääsetavad isegi USA ja Kanada väikelinnades ja kogukondades. See on ikka tõsi. Ettevõttel on filiaalid peaaegu kõikjal.

Digiajastu kohaselt on see aga mitmekesistanud oma pakkumist, et aidata investoritel leida veebist usaldusväärne finantsnõustaja. Üldiselt on Edward Jonesil muljetavaldav seade, mis aitab teid nõustajaga sobitada. Esiteks leitakse teile kohe tõeline nõustaja, kes räägib teiega telefoni teel, ilma et peaksite kulutama sentigi.

Kui registreerute esimest korda Edward Jonesi kasutajaks, täidate viktoriini, mis aitab teil leida nõustaja ja määrata teie investeerimiseesmärgid. Viktoriini küsimused on hästi kavandatud ja mitu küsimust pakuvad võimalusel vajadusel täiendavat teksti sisestada. Küsimustik aitab teil isiklikud mured esiplaanile seada. See on kooskõlas ettevõtte eesmärgiga pakkuda isikupärastatud investeerimisnõustamist kõik selle kliendid.

Lõpuks, kuigi Edward Jones on 100-aastane ettevõte, on sellel segadusteta ja hõlpsasti kasutatav veebisait. Teenus töötab sujuvalt ka ettevõtte mobiilirakenduses, mis on saadaval iOS-is ja Androidis.

Edward Jonesi hinnakujundus ja tasud

Täisteenust pakkuvad maaklerid on tunduvalt kallimad kui isejuhtivad veebipõhised börsimaaklerid. See kehtib kindlasti Edward Jonesi kohta, millel on mitmeid tasusid.

Haldustasud

Need sõltuvad teie valitud konto tüübist. Valitud kontoga kaasneb investeeringute eest komisjonitasu. Kõigi muude kontotüüpide puhul võtab maakler programmitasu, mis on protsent teie konto väärtusest.

Pange tähele, et kulud, mida maksate juhendatud lahenduste kontodel, on tasulisedpõhineb, mitte ainult tasuline. Ja Edward Jones ütleb, et see aastamaks sisaldab sisemisi investeerimiskulusid.

Haldustasu (mida nimetatakse ka programmitasuks) algab 1,35%-st 250 000 dollari suuruse investeeringu korral. Sealt alates see väheneb, ulatudes 0,50%-ni varade puhul, mille väärtus on üle 10 miljoni dollari.

• Esimesed 250 000 dollarit — 1.35%
• $250,000 – $500,000 — 1.30%
• 500 000–1 miljon dollarit — 1.25%
• 1 miljon dollarit – 2,5 miljonit dollarit — 1.00%
• 2,5 miljonit dollarit - 5 miljonit dollarit — 0.80%
• 5 miljonit dollarit - 10 miljonit dollarit — 0.60%
• 10 miljonit dollarit - 20 miljonit dollarit — 0.50%

Süsteem on mitmetasandiline, mis tähendab, et teie esimesed 250 000 dollari väärtuses varasid võetakse alati 1,35% aastamaksu. Pärisrahas tähendab see, et maksate aastamaksu:

• 3375 dollarit investeeritud 250 000 dollari eest
• 12 875 dollarit investeeritud miljoni dollari eest
• 77 875 dollarit investeeritud 10 miljoni dollari eest
• 127 875 dollarit investeeritud 20 miljoni dollari eest

Tõenäoliselt ei ole teil raskusi arvete maksmisega, kui teil on 20 miljonit dollarit vara, kuid peaaegu 128 000 dollari suurune aastamaks on siiski üsna järsk. Väiksema varaga investorid tunnevad kipitust kõige teravamalt; 250 000 dollarit on muljetavaldav portfell paljude keskmise sissetulekuga säästjate jaoks. Ja raha säästmise raske töö eest 3375 dollarit aastas tasu võtmine ei ole hea tunne.

Loomulikult on loogika see, et Edward Jonesi tasud on pikemas perspektiivis enam kui kaetud investeeringutasuvus (ROI), mis on väidetavalt saavutatav ainult siis, kui töötate koos Edward Jonesi meeskonnaga. Kahjuks peame enne selle nõude paikapidavuse uurimist kaaluma rohkem tasusid.

Portfellistrateegia tasud

Portfellistrateegia tasu on veel üks mitmetasandiline tasu kõigi maakleri pakutavate nõustamislahenduste eest. Kuigi neid tasusid võetakse ainult maakleri teenuste ülemises osas ja need ei kehti madalama väärtusega investoritele, võtavad need siiski portfellist välja olulise osa.

Need algavad 0,09% Advisor Solutions Fundi mudeli puhul ja 0,19% Advisory Solutions UMA (universaalne turulepääs) mudeli puhul. See vähendab taset, saavutades AUM-i ülemise sagedusala 0,05% määra.

Finantsplaneerimisteenuste hulgas on tavapärane, et esmaklassiliste toodete eest küsitakse lisatasusid. Strateegiatasu tundub aga veidi tasuta, arvestades summat, mida te juba maksate haldustasudena, eriti kui UMA mudeli avanemismäär on 0,19%.

Kaubanduskomisjonid

Valitud konto klientidelt võetakse varade ostmisel või müümisel kaubandustasu. Komisjonitasu varieerub olenevalt ostetud vara tüübist.

Valitud kontoga on teil investeeringute osas viimane sõna. Kui mitmetasandiline programmitasude struktuur tundub kohutavalt palju raha selle eest, et keegi teine ​​teeb teie eest investeerimisotsuseid, võiks eelistatud valik olla Konto valimine.

Üldiselt on Edward Jonesi honoraride struktuur väga keeruline ja ebamäärane.

Edward Jonesi omadused

Finantsnõustajad enam kui 15 000 filiaalis

Edward Jonesi töö keskmes on selle geograafiline struktuur. Kui te ei ürita tahtlikult tsivilisatsiooni vältida, on teie lähedal tõenäoliselt mõni ettevõtte kontor.

Saate helistada, saata e-kirju, kontoris on võimalik aeg broneerida. Tuum seisneb selles, et see, kui keegi, kellega oma investeerimisportfellist rääkida, on kasulik.

Personaliseeritud teenus kvalifitseeritud finantsnõustajalt

Edward Jonesi ei erine paljudest populaarsetest allahindlusmaakleritest mitte ainult klienditoe kättesaadavus. See on teie nõuannete kvaliteet ja see, kuidas see on teie huvide ja vajadustega kohandatud.

Teie rahahaldur teab teie portfelli ja eesmärke. Näiteks kui te ei soovi keskkonnaprobleemide tõttu investeerida nafta- ja gaasitorudesse, võib teie nõustaja kindlasti sellistest aktsiatest eemale hoida.

Seotud: Kuidas teada saada, kas ettevõte või fond on tõesti ESG

Varahaldusteenused

Vaatame Edward Jonesi vahenduskonto võimalusi. Selle saadaolevate maaklerikontode hulka kuuluvad:

• Traditsiooniline IRA (individuaalne pensionikonto)
• Roth IRA
• SEP IRA (lihtsustatud töötajate pensioni IRA)
• LIHTNE IRA (säästutoetuste sobitamise plaan töötajatele IRA)
• 529 plaan (kvalifitseeritud kolledži õppekava)
• Maksustatav konto

Olenemata sellest, millist tüüpi konto valite, otsustate ise, kas soovite investeerimisotsuseid ise hallata või lasta selle eest oma nõustajal hoolitseda. Siin on erinevad portfelli haldamise võimalused.

Valige Konto

Sellel kontol ei ole minimaalset investeerimisnõuet. See võimaldab juurdepääsu paljudele turgudele, sealhulgas:

• Aktsiad
• Võlakirjad
• Investeerimisfondid
• Annuiteedid
• ETF-id

Teil on kõigi otsuste osas viimane sõna. Teil on juurdepääs oma nõustaja abile, kuid mitte täielikule uurimisteenusele, mis on saadaval juhendatud kontoga.

Juhitud lahendused

Juhendatud lahenduste fondi konto võimaldab teil kontrollida otsuste tegemist, kuid teie nõustaja teeb teie nimel põhjaliku uurimistöö ja pakub individuaalseid juhiseid. Need kontod võtavad varapõhiseid tasusid, nii et peate seda oma investeeringutes arvesse võtma.

Guided Solutions Flexi kontoga pääsete ligi rohkematele turgudele kui fondikontoga. Kuid investeeringu miinimum on üsna kõrge, 25 000 dollarit. Jällegi on teil investeeringute osas viimane sõna. Seda tüüpi konto eeliseks valitud konto ees on see, et teil on juurdepääs samadele erinevatele turgudele, kuid teie varahaldus saab kasu ekspertide panusest.

Nõuandvad lahendused

Need on kõige praktilisem investeerimisvõimalus. Nõustamislahenduste puhul on teie nõustaja ka teie investeeringute otsustaja. Ehkki see võib tunduda, et teie investeerimine tööstusharusse, mis põhjustab teie jaoks huvide konflikti, võib tunduda, võtab teie nõustaja teadmiseks kõik võimalused, mida eelistaksite vältida, ja austab teie otsuseid.

Advisory Solutionsi kontod on võib-olla parim pensionikonto finantsplaneerimise võimalus. Kuid need nõuavad minimaalset investeeringut 25 000 dollarit fondimudeli jaoks ja 500 000 dollarit UMA mudeli jaoks.

Kas mu raha on Edward Jonesiga turvaline?

Kui investeerite Edward Jonesiga, ei ole küsimus niivõrd selles, kas mu raha on ohutu? nagu "Kas ROI on seda väärt?" Selle maakleri juures on teie raha väga turvaline.

Lisaks üle sajandi kestnud tugevale mainele reguleerivad Edward Jonesi finantssektori reguleerivat asutust (FINRA) ja väärtpaberi- ja börsikomisjon (SEC). Selle nõustajad on koolitatud spetsialistid ja ettevõte kontrollib neid enne tööle võtmist põhjalikult.

Kuid pidage meeles, et Edward Jones ei toimi usaldusisikuna, välja arvatud pensioniplaanide plaani tasemel. See tähendab, et nende nõustajad ei ole seadusega kohustatud seadma oma klientide vajadusi nende omadest ettepoole. ja Edward Jonesi hüvitise avalikustamine tunnistab, et mõned tema nõuandjate stiimulid võivad viia huvide konflikti.

Kes peaks kasutama Edward Jonesi?

Suure netoväärtusega investorid on tõenäolisemalt võimelised endale lubama kõrgeid tasusid, mida Edward Jones küsib, ja võivad eelistada isiklikke nõuandeid, mida tema meeskond võib pakkuda.

Kuid kas igapäevased investorid peaksid kasutama Edward Jonesi? See sõltub vaieldamatult teie teadmiste tasemest. Kuid kui teate, kuidas investeeringud toimivad ja ei vaja palju käeshoidmist, võite tõenäoliselt säästa palju raha nõustamistasudelt, valides komisjonitasuta börsimaakler või odav robo-nõustaja selle asemel.

Kellele Edward Jones ei sobi?

Keskmine investor, kes soovib luua tavalist maksustatavat maaklerkontot või kolledži säästukontot, leiab sageli rohkem väärtust mujal. Tasud lihtsalt ei õigusta eeliseid, välja arvatud juhul, kui kasutate seda väga pikaks ajaks. Mis puudutab klientide tagasisidet Edward Jonesi kohta, kipuvad arvustused mõnel saidil negatiivsed.

Võite väita, et aeg, mis kulub raha mõistliku investeerimise õppimiseks, on palju odavam kui jooksvad tasud, mida maksate nõustamisplaani loomise või selle kaudu investeerimisfondi investeerimise eest maakler. Kuigi teil on juurdepääs kvaliteetsele nõustamisele, võetakse kõrgeid tasusid seni, kuni teie konto on avatud. Aja investeering oma vahendite haldamise õppimiseks tasub end ära.

Edward Jonesi plussid ja miinused

Edward Jonesi alternatiivid

Kellesse peaksite investeerima, kui mitte Edward Jones? Uurime konkurentsi.

Tänapäeva investeerimismaailmas on palju paremaid ja odavamaid võimalusi. Näiteks, robo nõustajad saab hallata oma raha murdosa tasude eest. Täpsemalt, ettevõtetele meeldib Parendamine või Wealthfront sobivad inimestele, kellel pole keerulisi investeerimisportfelle.

Kui soovite juurdepääsu inimnõustajale, soovitame Personal Capitali teenus üle Edward Jonesi. See mitte ainult ei saa hallata teie raha, vaid Isiklik kapital on tasuta isikliku rahanduse rakendus, mis on tipptasemel.

Esiletõstmised
Hinnang	9.5/10	9/10	9/10
Minimaalne konto avamine	$100,000	$0	$500
401(k) Abi
Kahefaktoriline autentimine.
Nõuannete valikud	Automatiseeritud, inimabiga	Automatiseeritud, inimabiga	Automatiseeritud
Sotsiaalselt vastutustundlik investeerimine
Registreeri Isikliku kapitali ülevaade	Registreeri Parendamise ülevaade	Registreeri Wealthfront Review

Otsus – kas Edward Jones on seda väärt?

Tavainvestori jaoks pole Edward Jones ilmselt parim valik. Võiksite kulutada rohkem aega iseseisvalt investeerimisotsuste tegemise õppimisele ja valida madalamate tasudega platvormi.

Kuid kui teil on palju kapitali ja otsite pikaajalist ja praktilist investeerimisstrateegiat, võiks Edward Jones olla kaalumist väärt. Saate kõrgetasemelise klienditeeninduse ja teie investeerimisotsuseid teavitavad eksperdid.