Kuigi pensionile jäämise planeerimine võib olla enamiku aastatuhandete jaoks kõige kaugem asi, on see nii just õige aeg panna alus tugevale rahalisele tulevikule, mis kulmineerub mugavaga pensionile jäämine. Siin on mõned pensioniplaneerimise sammud, mida Millennials peaks praegu tegema.
Alustage säästmist juba täna
Olenemata sellest, kas alustate oma karjääri või olete mõne aasta pärast, on oluline, et panustaksite oma tööandja 401 (k) või sarnaselt määratletud sissemaksetega pensioniplaani. Viimane võib sisaldada punkti 403 (b), valitsuse TSP plaani või 457, kui olete õpetaja või valitsuses või mittetulundussektoris.
Rolling Stonesi loo kohaselt: "Aeg on teie poolel." See on Millenniali eelis, mida teistel tööjõul pole. Täna ja lähiaastatel investeeritud raha ootab ees aastate pikkune majanduskasv. See ei tähenda, et aktsiaturg tõuseb igal aastal, kuid pikemas perspektiivis on trend olnud kasum. Täna investeeritud raha kasvamiseks ja liitmiseks võib kuluda 35–40 aastat või rohkem.
JPMorgani varahaldus koostas selle punkti illustreeriva graafiku.
- Susan investeerib igal aastal 25–35 -aastaste aastate jooksul kümme aastat 5000 dollarit aastas, kokku 50 000 dollarini.
- Bill investeerib kolmkümmend aastat vanuses 35 kuni 65 aastat 5000 dollarit aastas, koguinvesteeringuks 150 000 dollarit.
- Chris investeerib nelikümmend aastat vanuses 25 kuni 65 aastat 5000 dollarit aastas, koguinvesteeringuks 200 000 dollarit.
Eeldades, et nende investeeringute aastane tootlus on 7% ja ilma täiendavate investeeringuteta 65 -aastaselt:
- Susan on kogunud 562 683 dollarit.
- Bill on kogunud 505 365 dollarit.
- Chris näitab aga ideaali investeerida kogu oma karjääri vältel ja saab lõpuks 1 068 048 dollarit.
See näitab selgelt varajase investeerimise jõudu ja lubab liitmise jõul teie jaoks töötada.
Loomulikult ei saa te igal aastal püsivat 7% ega muud numbrit ning teie investeeringud võivad mõne aasta pärast raha kaotada. Sellegipoolest töötavad aeg ja kombineerimine teie kasuks.
Alusta väikesest
Teie aastane 401 (k) maksimaalne palga edasilükkamise sissemakse on alla 50 -aastastele 18 000 dollarit. Kuigi see ei pruugi olla saavutatav niipea, kui alustate tööd, panustage midagi harjumuse saamiseks. Üha suurem arv 401 (k) plaane registreerib teid automaatselt mingil miinimumprotsendil teie palgast, sageli vahemikus 1% kuni 3%. Ehkki saate soovi korral loobuda, oleks parem tee, kui saate, rohkem panustada.
Kui teie plaan pakub sobivat panust, proovige panustada piisavalt, et saada täielik vaste. See on üks väheseid võimalusi elus tasuta raha saada. Ärimaailmas on tavaline vaste 50% teie esimesest 6% -st teie palgast, mille plaanite edasi lükata. See annab teie rahale kohe 50% tulu. Raske sellest üle saada!
Paljud plaanid pakuvad funktsiooni, mis võimaldab teil igal aastal suurendada oma panuse protsenti. Kasutage seda võimalust isegi siis, kui lisate aastas vaid 1%. Kui teie plaan seda ei paku, planeerige oma osamaksu protsendi suurust igal aastal iseseisvalt suurendada.
Investeerige majanduskasvu nimel
Kuigi kellelegi ei meeldi raha kaotada, ei tohiks teie vanuses muretseda aktsiaturu vältimatu languse pärast. Investeerige pikaajaliseks kasvuks, mis tähendab keskendumist aktsiatele.
Kui teie plaan pakub sihtkuupäeva fondid, kaaluge selle kasutamist, mille kuupäev on kaugel tulevikus, näiteks 2060 või 2055. Sihtkuupäeva fondid ei ole kõik ja kõik, kuid pakuvad uuele investorile koheselt hajutatud portfelli.
Kui eraldate oma raha plaani pakutavate erinevate investeerimisvalikute põhjal, keskenduge aktsiatele ja otsige võimaluse korral madala hinnaga indeksfonde.
Kasutage IRA -sid
IRA võib olla väga tõhus säästmisvahend noorematele investoritele. Traditsioonilistel IRA-del on sissetulekute ülemmäär, millest kõrgemal ei saa sissemakseid teha enne maksude maksmist, kui töötate ja olete kaetud töökoha pensioniplaaniga.
Rothi IRA -del on ka sissetulekute ülemmäärad.
Nooremad töötajad võivad selle taseme all teenida ja neil on ainulaadne võimalus neid säästuvõimalusi ära kasutada.
Neile teist, kellel pole juurdepääsu 401 (k) või sarnasele pensioniplaanile, on IRA suurepärane pensionisäästude tööriist.
Mõelge Rothile
Kui teie ettevõtte 401 (k) pakub Rothi valikut, võite seda mõne või kõigi oma panuste puhul kaaluda. Kuigi panustatud raha tehakse nii pärast makse, on nooremad töötajad sageli madalamal maksuklassil mahaarvamine ei ole nii palju väärt, võrreldes võimalusega raha maksuvabalt välja võtta pensionile jäämine.
Sama kehtib ka Roth IRA ja traditsioonilise IRA kohta.
Hallake oma vana 401 (k)
Üldiselt kipuvad töötajad oma karjääri jooksul mitu korda töökohta vahetama. On öeldud, et see kehtib Millennialide kohta veelgi enam.
Isegi kui teie konto saldo on väike, tehke tööandja juurest lahkudes otsus oma vana 401 (k) kohta.
Teie valikud on järgmised:
- Jätke see oma vana tööandja plaani. Selle tingimuseks võib olla minimaalne kontojääk, seega peaksite seda kontrollima. Kui teie vana plaan on korralik ja odavate investeeringutega hea, võib see olla hea valik.
- Kui võimalik, viige see uue tööandja plaani juurde. See on hea võimalus hoida oma 401 (k) raha ühes kohas. Siiski soovite kõigepealt kindlaks teha, kas plaan on hea.
- Rullige see IRA -le. See on hea valik, kuna teil on saadaval lai valik investeerimisvalikuid.
- Võtke jaotus. Noored säästjad võiksid seda vältida, kuna peate maksude kõrval maksma ka 10% trahvi. Samuti ei tööta see raha enam teie pensionile jäämiseks.
Kokkuvõte
Millenniumlaste jaoks pole veel vara pensioniks säästmist alustada. Kasutage ära kõiki teile pakutavaid tööandjaplaane ja pikka aega kuni pensionile jäämiseni.