Eraisikute laenud on viimastel aastatel muutunud üha populaarsemaks. Neid pakuvad paljud pangad ja krediidiühistud ning tekkinud on terve vastastikuste laenuandjate tööstusharu, mis on spetsialiseerunud eralaenudele.
See on loonud tarbijatele laenu saamiseks palju rohkem allikaid. Kuid ilmselt on suurim kasu olnud halva või halva krediidiga laenuvõtjatele. Spetsiaalsete eralaenude laenuandjate arvu plahvatusliku kasvu tõttu on halvenenud krediidiga tarbijate jaoks rohkem võimalusi kui kunagi varem.
Mis on isiklikud laenud?
„Isiklikud laenud” on midagi katkemat terminit laenude kohta, mis ei sobi hästi teistesse kategooriatesse. Isiklikud laenud on nagu autolaenud või hüpoteegid, kuna nende tähtaeg on etteantud maksetega, kuid neil ei ole vara, mis neid tagaks nagu autolaenud ja hüpoteegid. Krediitkaarte võib pidada isiklikuks laenuks, kuid kuna need on võlakohustused, kuuluvad need täiesti erinevasse klassi.
Üldiselt on isiklikud laenud saadaval peaaegu igaks otstarbeks. See hõlmab võlgade konsolideerimist, krediitkaardivõlgade refinantseerimist, suurte ravikulude katmist, pulmade või puhkuste eest tasumist või suurte ostude sooritamist.
Mõned tarbijad on autode ostmiseks või ettevõtte rahastamiseks kasutanud isegi suuremaid isiklikke laene. Kõik need eesmärgid on võimalikud, sest isiklikud laenud ei piira tavaliselt tulu kasutamist.
Eraisikute laenude teine oluline tunnus on see, et need on tagatiseta. See erineb eluasemelaenudest ja autolaenudest, mis on tagatud alustagatisega.
Need on üldiselt saadaval ajavahemikus 24 kuud (kuigi see võib olla lühem) kuni 84 kuud (kuigi see võib olla rohkem). Nii intressimäär kui ka kuumakse on fikseeritud tähtajaks, misjärel laen tasutakse täielikult.
Mis puutub krediiti, siis nüüd on isiklikud laenud saadaval peaaegu iga krediidiprofiili jaoks. See hõlmab halba või halba krediiti. Kuid kui see kirjeldab teie krediidiprofiili, peaksite ootama kõrgemat intressimäära. Need on tavaliselt kuni 36%ja võivad sisaldada ka algatustasu, mis võib olla kuni 5%või isegi 10%.
Millised on isikliku laenu eelised halva või halva krediidivõime korral?
Halval või halval krediidil on isiklikel laenudel mitmeid eeliseid. Allpool on kõige olulisemad:
Nad on turvamata. Teil on õigus saada isiklikku laenu, isegi kui teil ei ole tagatiseks panditud vara. Kuna selline olukord on sageli halbade või halva krediidiga inimeste jaoks, võivad eralaenud olla suurepärane valik rahastamiseks.
Neid saab kasutada peaaegu igaks otstarbeks. Kui teie laen on heaks kiidetud, pole raha kasutamisele praktiliselt mingeid piiranguid. See annab teile võimaluse kas maksta ära muu kõrge intressiga võlg või katta suured kulud, näiteks ravikulud.
Kinnitamine on kiirem kui enamik teisi laenuliike. Sõltuvalt laenuandjast kinnitatakse isiklikud laenud sageli vaid kahe või kolme päeva jooksul. Seda võrreldakse kodulaenude ja krediitkaartide mitme nädalaga.
Rahastamine on kiire. Kui isiklik laen on heaks kiidetud, võib raha saada kohe järgmisel tööpäeval. See teeb sellest ideaalse valiku, kui teil on pakiline rahaline vajadus, mida rahastamine vajab.
Need on saadaval mitmest allikast. Isiklikud laenud on nüüd saadaval pankadelt, krediidiühistutelt ja otselaenuandjatelt. Kui otsustate selle taotleda, on teil palju allikavalikuid.
Laenusummad on suuremad kui muud tüüpi laenud. Kui teil on halb või halb krediit, olete ilmselt teadlik, et palgapäevalaenud on tavaliselt 1000 dollarit või vähem ja halva krediidiga krediitkaardid ei ületa tavaliselt 500 dollarit.
Isiklikud laenud, isegi halva või halva krediidiga, on sageli saadaval mitme tuhande dollari eest.
Intressimäärad, kuigi traditsiooniliste laenudega võrreldes kõrged, on madalad võrreldes enamiku teiste halbade või halva krediidiga laenuvõtjate laenudega. Kui teil on halb krediit, peaksite ootama intressimäära üle 20%või isegi 30%, kuid see on siiski palju madalam kui muud halva krediidi rahastamise liigid.
Näiteks võivad palgapäevalaenude tõhusad intressimäärad kergesti ületada 300%.
Need on saadaval teatud tingimustel, pärast mida makstakse täies ulatuses. Krediitkaardid ja palgapäevalaenud hoiavad teid võlgade lõksu. Kui te esimest korda laenu puudutate, kipub see igavesti rippuma. Isiklikud laenud on järelmaksuga laenud piiratud ajaks.
Näiteks on tüüpiline tähtaeg 36 kuud 60 kuud. Selle aja jooksul fikseeritakse nii intressimäär kui ka kuumakse. Ja tähtaja lõppedes kaob laen igaveseks.
Teie krediidiskoor võib paraneda
See on isikliku laenu hüvitis, mis hindab arutelu täielikult. Kui isikliku laenu võtmise põhjus on mitme olemasoleva laenu, eriti krediitkaartide, tasumine, võib teie krediidiskoor mõne nädala jooksul tõusta.
Selles protsessis on natuke tõukejõudu. Teie krediidiskoor langeb veidi, sest olete saanud uue laenu. Kuna uus laen on tõestamata, vähendab see teie krediidiskoori.
Kuid kui maksate ära mitu olemasolevat laenu, paraneb teie krediidiskoor pärast nende tasumist. Nelja või viie olemasoleva laenu või krediitkaardi tasumine toob tõenäoliselt kaasa suurema kasvu kui uue laenu vähenemine. Mõned isikliku laenu võtjad on teatanud, et krediidiskoor suureneb 30 päeva jooksul 20 või 30 punkti võrra.
Isiklikud laenud võivad samuti aidata teil oma krediidiskoori parandada, kui kasutate neid võlgadest vabanemiseks. Näiteks krediitkaardid on loodud selleks, et hoida sind igavesti võlgu. Sellepärast nimetatakse neid "võlakohustusteks". Varasemate saldode tasumisel lisate uusi saldosid. Netoefekt on see, et teil on alati tasakaal ja kõrge intressimäär.
Kuna isiklikud laenud on tähtajalised laenud, makstakse need mõne aasta jooksul täielikult tagasi. Teie krediidiskoor paraneb tõenäoliselt, kui saldo väheneb, ja veelgi enam, kui laen lõpuks makstakse.
Ja ütlematagi selge, et teie krediidiskoor paraneb laenu rahuldava maksete tegemisega. See võib olla eriti oluline halva krediidiga laenuvõtjatele. Põhjus, miks neil on halb krediit, on sageli seetõttu, et nende krediidiaruannetes on pikk negatiivsete kirjete loend. Kuid hea krediidiviite lisamisega paraneb krediidiskoor.
Neid eeliseid silmas pidades asume meie nimekirja parimatest isikliku laenu võimalustest halva või halva krediidiga.
7 parimat isikliku laenu võimalust halva või halva krediidiga
Monevo
Monevo on veebipõhine isikliku laenu turg, mis võimaldab teil saada laenupakkumisi mitmelt laenuandjalt, täites ühe veebivormi. Platvorm hõlmab üle 30 parima laenuandja ja panga osalemist.
Nad pakuvad juurdepääsu igat liiki isiklikule laenule, mitte ainult halva krediidiga laenule. Siiski näitavad nad laenuprogramme, mis on saadaval krediidiskooridele kuni 450. See hõlmaks valdavat enamikku taotlejatest, keda peetakse halva või kehva krediidikategooriasse.
Laenud on saadaval alates 500 dollarist kuni 100 000 dollarini. Ja kuigi nad kuulutasid intressimäärasid nii madalale kui 2,49% APR -i, peaksite kehva krediidi korral maksma tunduvalt rohkem.
Lisateave Monevo kohta.
OppLaenud
OppLaenud ei ole mitte ainult hea laenuallikas halva või halva krediidiga taotlejatele, vaid ka neile, kes soovivad oma krediiti parandada. Seda seetõttu, et OppLoans mitte ainult ei anna laenu halva krediidi korral, vaid teatab ka teie maksetest peamistele krediidibüroodele. See annab teile võimaluse parandada oma krediidiskoori, luues hea krediidiviite.
Mis kõige parem, neil ei ole konkreetset minimaalse krediidiskoori nõuet. Nad uurivad küll teie krediidiajalugu, kuid teevad seda, kasutades teavet alternatiivsetest krediidiallikatest ja olemasolevaid pangaandmeid.
Üks peamisi eeliseid OppLoansiga tegelemisel on see, et teenus on mõeldud spetsiaalselt halva või halva krediidiga taotlejatele. Sellisena on laenud väiksemad ja intressimäärad kõrgemad kui teiste isikliku laenuandja kaudu pakutavad.
Näiteks laenud ulatuvad madalaimast 500 dollarist kuni 4000 dollarini. Nende kehtivusaeg on 24 kuud, kuid intressimäär on enamikus osariikides 160%.
See võib tunduda kõrgema tasumäärana ja nii see on. Kuid see on võimalus saada rahastust, kui muid allikaid pole. Sama oluline on see, et tagatist pole vaja.
Vaatamata kõrgetele intressimääradele ja väikestele laenusummadele pakub OppLoans tõelist võimalust taotlejatele halb või halb krediidivõime laenu saamiseks, samuti võimalus alustada krediidi taastamist makseid tehes aega.
Lisateave OppLaans'i kohta.
OneMain
OneMain on üks paremini välja kujunenud laenuandjaid neile, kellel on halvenenud krediidivõime. Ettevõte on eksisteerinud üle 100 aasta ja sellel on isegi üle 1500 tellise ja mördi asukohti 44 osariigis.
Ettevõte väidab end olevat Ameerika suurim isikliku järelmaksuga laenufirma, millel on 2,3 miljonit klienti.
Pakutakse nii isiklikke laene kui ka autolaene, ulatudes 1500 dollarist kuni 20 000 dollarini. Kuid nii minimaalne kui ka maksimaalne laenusumma sõltuvad teie elukohariigist. Nagu enamik isiklikke laene, on need tähtajalised laenud, millel on fikseeritud intressimäär ja kuumakse. Need ei paku intressivahemikku, kuid näitavad, et laenu keskmine maksumus on 27% APR, maksimaalselt 36% APR.
Nagu enamik isiklikke laenuandjaid, võtavad nad ka algatustasusid. Kui see põhineb kindlal tasul, võib see ulatuda 25 dollarist kuni 400 dollarini. Kuid kui selle eest võetakse tasu protsentuaalselt, võib see olla vahemikus 1% kuni 10%.
Taotlemiseks peate taotluse täitmiseks ja nõutavate dokumentide esitamiseks külastama OneMaini harukontorit. Pärast heakskiitmist kantakse raha teie pangakontole või saate tšeki kätte filiaali asukohast.
Lisateave OneMaini kohta.
Halvad krediidilaenud
Halvad krediidilaenud teeb halva krediidiga taotlejatele kättesaadavaks kõik laenuliigid. See hõlmab mitte ainult isiklikke laene, vaid ka krediitkaarte, ärilaene, õppelaene, autolaene ja mitmesuguseid hüpoteeke.
Eraisikute laenud on saadaval intressimääraga 5,99% kuni 35,99%. Laenutingimused on madalaimast 90 päevast kuni 72 kuuni. Kuna rõhk on halva krediidiga laenuvõtjatel, on pakutavad laenusummad madalal poolel. Minimaalne laenusumma on 500 dollarit, maksimaalne aga 10 000 dollarit. Isiklikud laenud on tagatiseta ning neil on fikseeritud intressimäär ja fikseeritud igakuised maksed.
Nagu mõned teised selles loendis olevad laenuplatvormid, on BadCreditLoans isiklike laenude turg Internetis, mitte otsene laenuandja. Sellisena määravad konkreetsed laenusummad, tingimused ja hinnad teie laenu kinnitanud laenuandja.
Ettevõte avalikustab, et „meie kvalifikatsiooninõuded (on) piisavalt lihtsad, et võimaldada peaaegu kõigil kvalifitseeruda, isegi taotlejatel, keda mujal tõenäoliselt ei kiideta heaks”.
Lisateave BadCreditLansi kohta.
Avant
Avant ei ole konkreetselt halva krediidiga isikliku laenu laenuandja. Selle asemel pakuvad nad laenuvõtjatele enamikul krediiditasemetel isiklikke laene. Ettevõte on andnud rohkem kui miljonile kliendile laene 6,5 miljardit dollarit, muutes selle üheks populaarsemaks isikliku laenu allikaks tööstuses.
Ettevõte ei näita minimaalset krediidiskoori, kuid nende sõnul on tüüpilise laenuvõtja vahemik 600–700. 600 on õiglase ja halva krediidi piiril. Aga kui teil on õigus saada, pakuvad nad tagatiseta isiklikke laene summas 2000–35 000 dollarit.
Laenutingimused on 24 kuni 60 kuud, intressimäärad vahemikus 9,95% kuni 35,99% APR. Samuti peaksite ootama haldustasu maksmist kuni 4,75% väljastatud laenusummast. Kui see on heaks kiidetud, võite eeldada, et saate laenutulu kätte juba järgmisel tööpäeval.
Lisateave Avanti kohta.
LendingPoint
LendingPoint arvestab end õiglase krediidiga laenuvõtjate laenuallikana. See ei pruugi olla halb või halb krediit, kuid mõnikord on nende kahe erinevus teie krediidiskooril vaid mõni punkt. Ja kui teie krediit on hiljuti paranenud õiglasele tasemele, võib LendingPoint olla üks võimalus.
Samuti peaksite teadma, et krediidikirjeldused, nagu suurepärane, hea, keskmine, õiglane ja halb, on subjektiivsed. See tähendab, et need sõltuvad suuresti laenuandja tõlgendusest. Üks laenuandja võib lugeda 620 krediidiskoori kehvaks, teine aga 580 õiglaseks. LendingPointi puhul näib minimaalne nõutav krediidiskoor olevat 585.
LendingPoint teatab, et 2020. aastal taotles ettevõtte kaudu rahastamist üle 7 miljoni inimese. Saate taotleda Internetis ja saada laenuotsus vaid mõne sekundiga. Kui olete rahastamiseks heaks kiidetud, on laenutulu saadaval juba järgmisel tööpäeval.
Laenud on saadaval summas vahemikus 2000–36 500 dollarit, intressimäärad vahemikus 9,99% kuni 35,99%.
Lisateave LendingPointi kohta.
Peerform
Peerform on veel üks isikliku laenu veebipõhine turg. Nagu teisedki selles loendis olevad veebiturud, ei paku nad laenu halva või halva krediidiga laenuvõtjatele. Tegelikult on Peerform pigem vastastikuse laenamise platvorm.
Esitate oma taotluse veebisaidi kaudu ja seejärel lisatakse see potentsiaalsete investorite jaoks hindamiseks. Kui teie laenu rahastamiseks on saadaval üks või mitu, siis kiidetakse teid heaks ja saadud tulu antakse teile.
Laenud on saadaval summas vahemikus 4000–25 000 dollarit ja neid saab võtta peaaegu igaks otstarbeks, sealhulgas võlgade konsolideerimiseks ja krediitkaardi refinantseerimiseks. Ja kuna laenud on perioodiks 36 või 60 kuud, makstakse võlg selle tähtaja lõpus täielikult tagasi. Nii teie kuumakse kui ka intressimäär on fikseeritud ning intressimäär võib ulatuda madalaimast 5,99% -st kuni 29,99% -ni. Laenu väljastamise tasu jääb vahemikku 1% kuni 5% taotletud laenusummast. Kui teil on halb krediit, peaksite eeldama, et tasu on 5%.
Lisateave Peerformi kohta.
| Laenusummad | APR | Algatustasud | Tingimused | ||
| OppLaenud | $500-$4,000 | 160% APR | Erineb osariigiti | 24 kuud | Lisateave |
| OneMain | $1,500 – $20,000 Erineb osariigiti |
max 36% APR | Kindlad tasud on vahemikus 25 kuni 400 dollarit Protsentuaalne baas vahemikus 1% kuni 10% |
Varieerub | Lisateave |
| Halvad krediidilaenud | $500 – $10,000 | 5.99% – 35.99% Sõltuvalt krediidist |
Erineb osariigiti | 90 päeva - 72 kuud | Lisateave |
| Avant | $2,000 – $35,000 | 9.99% – 35.99% | 4.75% | 24-60 kuud | Lisateave |
| Monevo | $500 – $100,000 | juba 2,49% | Sõltuvalt konkreetsest laenuandjast | Sõltuvalt konkreetsest laenuandjast | Lisateave |
| LendingPoint | $2,000 – $36,500 | 9.99% – 35.99% | kuni 6% | kuni 60 kuud | Lisateave |
| Peerform | $4,000 – $25,000 | 5.99% – 29.99% | 1% – 5% | 36-60 kuud | Lisateave |
KKK
Mida peetakse halvaks või halvaks krediidiks?
Halva või halva krediidi määratlus - või mis tahes muu krediidiklassifikatsioon - on suuresti subjektiivne. See tähendab, et need on tingimuste kogum, mille iga laenuandja määrab teatud krediidiprofiilidele. Mõned laenuandjad teevad selle otsuse krediidiskooride vahemike põhjal, teised aga annavad konkreetsetele krediiditeguritele rohkem kaalu.
Krediidiskooride osas avaldab Experian, mis on kolmest peamisest krediidibüroost suurim, krediidiskoori vahemike objektiivsema kogumi.
The krediidiskoori vahemikud Experiani pakutavad on järgmised:
Need on aga Experiani määratud punktivahemikud. Igal laenuandjal on oma skoorivahemikud. Näiteks võib laenuandja määrata suurepäraseks krediidiskooriks 740 või kõrgema krediidiskoori. 700 kuni 739 võib pidada heaks krediidiks, samas kui 640 kuni 699 võib lugeda keskmiseks.
Laenuandjal võib olla ka piirang 640, nii et nad ei anna laenu madalama skooriga laenuvõtjatele. Praktilistel eesmärkidel loetakse skoor alla 640 selle konkreetse laenuandja halvaks krediidiks.
Paljud laenuandjad vaatavad tähelepanelikult ka konkreetseid krediidisündmusi. Näiteks isegi kui täidate laenuandja minimaalse krediidiskoori nõude, võidakse teie taotlus tagasi lükata, kui teie krediidiaruanne kajastab teatud halvustavat teavet.
Laenuandjatel, eriti pankadel, on tavaline välistada laenuvõtjad, kellel on viimase viie või seitsme aasta jooksul sulgemine või pankrot. Paljud jätavad laenuvõtja välja ka juhul, kui esineb hilinenud makseid, eriti järelmaksuga laenude puhul. Ja on väga tavaline, et laenuandja lükkab taotleja tagasi, kui neil on tasumata kohtuotsus või maksuõigus.
Põhjus on selles, et kohtuotsused ja maksupandid on paremad pandid. Need eelistavad automaatselt uusi laene, mis suurendab tõenäosust, et laenuandjale ei maksta makseviivitust.
Kui soovite suurendada oma krediidiskoori kontroll läbi Experian Boost. Siin on meie täielik ülevaade.
Kuidas ma tean, kas laenuandja kasutab suuri negatiivseid krediidisündmusi?
Mõned laenuandjad avaldavad selle teabe oma veebisaitidel. Kuid kui see pole saadaval, võtke selgitamiseks ühendust laenuandjaga.
Mõned laenuandjad ei näita isegi konkreetseid krediidiskoori miinimume, kuigi nad võivad loetleda negatiivse krediiditegevuse, mis toob kaasa languse. Pöörake hoolikalt tähelepanu detailidele. Igaüks neist võib teie taotluse tagasi lükata, isegi kui teil on rahuldav krediidiskoor.
Miks võtavad sihtotstarbelised isiklikud laenuandjad tõenäolisemalt vastu kehva või halva krediidi kui pank või krediidiliit?
Pangad ja krediidiühistud on tugevalt reguleeritud finantsasutused, kes annavad laene oma klientide hoiustest. See nõuab, et nad vähendaksid riski, mida nad iga laenu puhul aktsepteerivad. Selle riski maandamiseks võivad nad nõuda krediidiskoori miinimume ja krediidisündmuste piiranguid, mis välistavad õiglase krediidiga laenuvõtjad, rääkimata halvast või halvast krediidist.
Näiteks võib pank automaatselt välistada kõik, kelle krediidiskoor on alla 650 või millel on suur krediidisündmus, näiteks pankrot, sulgemine või hiljutine 60-päevane maksehäire.
Spetsiaalsed isiklikud laenuandjad ei laena klientide hoiuste alusel ega ole reguleeritud sellisel määral nagu pangad ja krediidiühistud.
Mõnda laenuandjat rahastavad investorid ja neid nimetatakse sageli „võrdõiguslikeks (P2P) laenuandjateks”. Laenuvõtjad tulevad platvormile rahastamist hankima, samas kui investorid otsivad kõrge tootlusega laene, kuhu investeerida. Paljud investorid on valmis rahastama halva või halva krediidiga laenuvõtjatele laene, et suurendada oma laenuportfelli kogutootlust.
P2P isikliku laenu pakkujad tunnistavad ka seda, et laenuvõtjad parandavad oma finantsolukorda sageli isikliku laenu abil.
Näiteks koondades mitu kõrge intressiga krediitkaarti üheks isiklikuks laenuks, saab laenuvõtja sageli kasu madalamast kuumaksest kui mitme krediitkaardiga. Üksikud investorid saavad seda teha, samas kui pank või krediidiliit ei pruugi seda teha.
Seetõttu on pühendunud isiklikud laenuandjad peaaegu alati parem valik halva või halva krediidiga laenuvõtjatele.
Kuidas taotlusprotsess töötab kehva või halva krediidiga isikulaenudega?
Enamikul juhtudel saate taotluse esitada otse laenuandja veebisaidil.
See hõlmab lühikese taotluse täitmist, milles esitate üldist teavet. See hõlmab põhiteavet, nagu teie nimi ja elukoht, samuti amet ja sissetulek. Rakendus palub teil esitada ka usaldusväärne hinnang oma krediidiskoori ja laenu eesmärgi kohta.
Oluline on olla oma krediidiskoori hinnanguga võimalikult täpne. See peaks põhinema hiljutisel skooril, mille on saanud finantsasutus, millega tavaliselt tegelete, või tasuta krediidiskoori allikaga.
Siin on mitu võimalust oma krediidiskoori tasuta saamiseks.
Laenuandja lähtub teie esitatud skoorist laenupakkumistel. Aga kui otsustate laenupakkumisega edasi minna, viiakse läbi „kõva krediidi tõmbamine”. See tähendab, et laenuandja tellib teie krediidiaruande koos tegeliku krediidiskooriga. Teie laen põhineb sellel skooril, mitte sellel, mille andsite.
Võimalik, et laenupakkumist alandatakse, kui tõsise tõmbega ilmneb teie pakutav krediidiskoor madalam.
Kui võtate laenupakkumise vastu ja laenuandja saadud krediidiskoor on sarnane teie pakutavaga, peate esitama konkreetsed dokumendid. See võib sisaldada üksikasju laenude kohta, mida soovite tagasi maksta, sealhulgas laenuandjate nimed, laenujäägid ja kontonumbrid. Laenuandja võib nõuda ka teatud sissetulekuteavet, näiteks palgamakset ja teie viimast W-2. Tavaliselt laaditakse need üles laenuandja veebisaidile.
Laenuandja lõplik läbivaatamine ja heakskiitmine viiakse tavaliselt lõpule kahe või kolme tööpäeva jooksul. Nad edastavad laenudokumendid, millele kirjutate alla elektrooniliselt.
Kui see on valmis, tehakse lõplikud andmed ja raha kantakse elektrooniliselt teie pangakontole. Kui aga tegemist on võlgade konsolideerimise laenuga, võib isikliku laenuandja laenu edastada otse igale laenule, mis tuleb tasuda.
Milliseid määrasid ja tasusid peaksin ootama kehva ja halva krediidiga isikulaenudega?
Alustame intressimääradest. Kuigi paljud eralaenu laenuandjad reklaamivad intressimäärasid alates ühekohalistest numbritest, ei tohiks te neid intresse saada. Kui teil on halvad krediidimäärad üle 20%ja isegi 30%, on see palju tõenäolisem. Mõned laenuandjad võtavad isegi kõrgemaid intressimäärasid.
Peamine tasu, mida peate teadma, on algtasu, mida mõnikord nimetatakse haldustasuks. See tasu moodustab protsendi võetud laenusummast. Kuigi vahemik võib olla vahemikus 1% kuni 10%, on levinum vahemik 6% kuni 8%.
Algatustasu arvatakse teie laenutuludest maha. Näiteks kui võtate 10 000 dollari suuruse isikliku laenu 6% -lise algatustasuga, arvatakse teie laenutuludest maha 600 dollarit. See tähendab, et saate laenust 10 000 dollari asemel 9400 dollarit.
Hea uudis on see, et algatustasu tuleb maksta ainult siis, kui laen on heaks kiidetud ja rahastatud. Kui teie laenutaotlus lükatakse tagasi või kui see rahuldatakse ja otsustate laenu mitte jätkata, ei võeta laenuotsust.
Veel üks hea uudis on see, et enamiku eraisikute laenude puhul, sealhulgas ka halva krediidiga laenuvõtjate puhul, ei ole ettemaksu karistusi. Isiklikud laenud ei arvesta ka teiste laenuliikidega levinud tasusid, nagu taotlustasud, krediidiaruande tasud ja dokumentide koostamise tasud.
Kuna isiklikud laenud on suhteliselt lühiajalised, peaksite tõsiselt kaaluma tasutavate tasude dollarit. Kõrged tasud võivad mõne teise laenuandjaga isegi kompenseerida mõnevõrra madalama intressimäära.
Mis vahe on kehva või halva krediidiga isikliku laenu ja palgapäevalaenu vahel?
Neil kahel on väga vähe ühist, välja arvatud see, et mõlemat kasutavad halvenenud krediidiga laenuvõtjad. Peale selle võib isiklikke laene kõige paremini kirjeldada kui palgapäevalaenu jooksuraja vastumürki.
Palgapäevalaenud on tõenäoliselt halvim laenusituatsioon, milles laenuvõtja võib olla. Ainus eelis on see, et nad annavad laene kõige viletsama krediidiprofiiliga laenuvõtjatele. See hõlmab hiljutisi pankrotte, näiteks turu sulgemist, laenude tasumata jätmist ja maksete hilinemist. Palgapäevalaenu andjad pole laenuvõtja krediidiprofiiliga peaaegu mures.
Selle põhjuseks on asjaolu, et palgapäevalaenud põhinevad täielikult teie järgmisel palgal - see on täpselt see nimi.
Kui taotlete palgapäevalaenu, on laenuandja kõige rohkem mures selle pärast, kui suur on teie järgmine palk ja millal see saabub.
Tavaliselt olete abikõlblik ainult siis, kui teie palk on otse teie pangakontole kantud, ja selleks on kaalukas põhjus. Taotluse täitmisel on laenuandja täitnud volituse, mis võimaldab laenuandjal automaatselt ja võtke viivitamata oma pangakontolt laenusumma - pluss laenutasu - välja päeval, mil teie palk on hoiule.
Kuna laenuandjal on enne teie juurdepääsu teie järgmisele palgale, on palgapäeva saabudes tõenäoliselt lühike. See võib nõuda veel ühe palgapäevalaenu saamist. Vähemalt teoreetiliselt on palgapäevalaenud võimalikud igavesteks võlgadeks, kuigi iga laen tuleb tasuda alates järgmisest palgapäevast. Nii satuvad halva krediidiga laenuvõtjad sageli korduva palgapäevalaenu nõiaringi.
Need pole ka odavad. Tavaline palgapäevalaen väljastatakse mitte rohkem kui 500 dollari eest, kuigi mõned võivad ulatuda 1000 dollarini. Nad võtavad iga laenu eest tasu 15–30%. Kui laen on 500 dollarit ja tasu on 20%, maksate tagasi 600 dollarit, mis sisaldab 100 dollarit laenutasu. See paneb palgapäevalaenude efektiivse APRi sadadesse.
Isegi kui maksate halva krediidi eest isiklikult laenult kõrgeid intresse ja tasusid, on need vaid murdosa sellest, mida maksate palgapäevalaenude eest. Sellepärast on isikliku laenu saamine halva krediidi jaoks üks parimaid lahendusi palgapäevalaenu jooksulindile.
Alumine joon
Persaonl laenud halva või halva krediidiga laenuvõtjatele ei ole kindlasti igaühe jaoks õige valik. Kuid kui teie peamine eesmärk on saada konsolideerimislaenu olemasoleva võla tasumiseks või kõrge intressiga krediitkaarte, võib see olla ideaalne lahendus.
Isegi kui uue laenu intressimäär on kõrgem kui see, mida maksate võlgade eest tasudes, paraneb teie rahavoog, kui uus makse on väiksem kui eelmise summa maksed.
Ja mis kõige parem - laenuperioodi lõpus on teil võlgadeta. Ja kui olete oma maksed õigel ajal tasunud, peaks teil olema ka palju parem krediidiskoor. See on kasulik kõigile, kes on juba võlgu ja kellel on halb krediit.