Vanguard on USA üks populaarsemaid investeerimisnõustajaid. Tegelikult on võimalik, et kui investeerite börsil kaubeldavatesse fondidesse (ETF), investeerite juba Vanguard ETF-i. Selle uus automatiseeritud nõustamisteenus Vanguard Digital Advisor® on ehitatud Vanguardi ETFidest ja maksab vaid murdosa traditsioonilisest nõustajast. Lisaks investeerimisele pakub platvorm muid teenuseid, sealhulgas võlgade tasumise tööriista ja pensioniplaani väljavaateid.Komisjonitasud - 10
Klienditeenindus - 7
Kasutuslihtsus - 8
Tööriistad ja ressursid - 7
Investeerimisvõimalused - 6
Varade eraldamine - 8
8
Vanguard Digital Advisor on taskukohane viis pensionikontole investeerimiseks. See kasutab algoritmi, et hallata portfelli, mis on investeeritud Vanguard ETF -idesse.
Registreeruge Vanguardi digitaalse nõustaja kontolePange tähele, et mõned neist edetabelitest põhinevad ettevõtte teenusekirjeldusel, mitte kasutajakogemusel, kuna Vanguard Digital Advisor oli 2021. aasta alguses veel pilootprogramm.
Vanguardi digitaalse nõustaja funktsioonid
| Minimaalne investeering | $3,000 |
| Tasud | Ligikaudu 1,50 dollarit iga investeeritud 1500 dollari kohta |
| Kontod |
|
| 401 (k) Abi | |
| Maksukahjumite kogumine | |
| Portfelli tasakaalustamine | |
| Automaatsed hoiused | |
| Nõuanne | Automatiseeritud |
| Nutikas beeta | |
| Sotsiaalselt vastutustundlik | |
| Fraktsionaalsed aktsiad | |
| Kasutajatugi | Saadaval esmaspäevast reedeni kella 8.00-20.00. ET. |
Vanguard Digital Advisori põhifunktsioonid
- Teenus pakub kasutajatele a isikupärastatud väljavaateid sisestatud teabe põhjal. Seda tehakse teenuse pensionikalkulaatori funktsiooni kaudu.
- Digitaalne nõustaja võimendab Vanguardi legendaarne investeerimisalane asjatundlikkus ja ülimadala indeksiga ETF-id, ettevõtte tunnus.
- Vanguard Digital Advisor pakub a võla tasumise strateegia funktsioon, mis võib olla kasulik neile, kellel on suur krediitkaart või õppelaenu võlg.
Mis on Vanguardi digitaalne nõustaja?
Vanguard Digital Advisor on a uus robo nõustaja teenus. Teenus kasutab nelja odava Vanguard ETF-i, et luua iga investori profiilile kohandatud portfelle, teenindades uut põlvkonda investoreid. Nagu ettevõte oma veebisaidil märgib, "oleme lihtsustanud elu suurte verstapostide ettevalmistamist, olenemata sellest, kus te oma finantsteekonnal olete."
Kuidas Vanguard Digital Advisor töötab?
Vanguard Digital Advisor kasutab klientide portfellide haldamiseks algoritme. See on 100% digitaalne kogemus, kuna selles pole kaasatud inimnõustajaid. Teenusele registreerumisel küsitakse teilt mitmeid küsimusi oma sissetuleku kohta, kui palju säästate pensionile jäämisel iga kuu ja kui palju olete juba säästnud. Seejärel süvenevad nad sügavamale, küsivad teie pensionieesmärkide kohta ja pakuvad riskianalüüsi testi, et määrata kindlaks teie investeerimisstiil - st kui olete rohkem mõõdukas investor või meeldib riskida.
Selle teabe põhjal koostab algoritm portfelli, mis vastab teie pensionieesmärkidele. Portfellid koosnevad nelja Vanguard ETF -i erinevatest kombinatsioonidest, mis põhinevad investorile sobival varajaotusel:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock Market ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond Market ETF
Kui olete oma pensionieesmärgi ja riskiprofiili paika pannud, hakkab teenus tootma teie kohandatud portfelli.
Teenuse kasutamisel on mõned täiendavad piirangud:
- Kasutajad peavad olema USA elanikud või omama Ameerika postiaadressi, näiteks aktiivse sõjaväeteenistuse liikmete, välisteenistuse töötajate jne jaoks.
- Investorit ei saa registreerida ettevõtte pakutavasse kvaasi-robo ja inimeste nõustamisteenusesse Vanguard Personal Advisor Services.
- Investor ei saa olla ettevõtte sisering.
- Investorit ei saa pensionile jätta ega ühe aasta jooksul pärast pensionile jäämist.
Vanguard pakub ka oma digitaalse nõustaja teenuse versiooni pensioniplaan osalejad, kelle tööandja plaani hallatakse Vanguardi platvormil. Seda rakendaks tööandja plaani haldaja.
Kasutajatugi
Vanguardil on online KKK teenus mis aitavad teil investeerimisel navigeerida ja leida vastuseid kõikidele teie küsimustele. Samuti on neil klienditeenindusprobleemide jaoks tasuta number, mis on saadaval esmaspäevast reedeni kella 8.00-20.00. ET.
Vanguard Digital Advisor Security
- Teenus töötab Vanguard Investmentsi platvormil ja meie jaoks pole saidil esinenud suuri turvaprobleeme. Vanguard pakub kahefaktorilist autentimist - mis lisab teie kontole täiendava turvakihi - ja nende platvorm on krüptitud.
- Võite kasutada ka turvavõtit, mis on väike seade nagu USB, mille saate veebisaidile juurdepääsemiseks ja häälkinnituse aktiveerimiseks arvutiga ühendada.
- Vanguard teavitab teid, kui teie kontol on kahtlast tegevust. Kui kahtlustate oma kontol pettust, võib Vanguard teid telefoni või e -posti teel konkreetsete toimingute kohta juhendada.
Komisjonitasud ja tasud
Vanguard Digital Advisoril on nõustamistasu ligikaudu 0,15% varadest. Peenes kirjas on kirjas, et tasu algab 0,20% -st, kuid seda vähendatakse portfellis kasutatud ETF -ide tulude puhul.
Portfellide koostamiseks kasutatud nelja ETF -i kulude suhtarvud on vahemikus 0,03% kuni 0,08%. Teie kontol tehtud tehingutega ei kaasne kaubandustasusid ega tehingutasusid.
Üldiselt on nõustamistasude ja aluseks olevate ETF -ide kulusuhte kombinatsioon üsna madal.
Vanguardi digitaalsete nõustajate konkurendid
Kui otsite robo nõustajat, on seal palju võimalusi. Siin on mõned meie lemmikud:
| Tähtsündmused |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Hinnang | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimaalne konto avamiseks | $100,000 | $0 | $500 |
| 401 (k) Abi | |||
| Kahefaktoriline aut. | |||
| Nõuanne | Automatiseeritud | Inimese abiga | Automatiseeritud |
| Sotsiaalselt vastutustundlik investeerimine | |||
Registreeri Isikliku kapitali ülevaade |
Registreeri Parandamise ülevaade |
Registreeri Wealthfront ülevaade |
Vanguard Digital Advisor plussid ja miinused
PlussidOdav - Nõustamiskulud ja kasutatud ETFide kulusuhted on kokku väga madalad. Samuti võrreldakse neid teiste robo nõustajatega soodsalt - 0,15% tasu on madalam kui konkurentidel nagu Betterment või Wealthfront, samuti robosid, mida mõned maaklerite konkurendid pakuvad sarnastel teenused.Suurepärane platvorm —Platvorm on armatuurlaua kaudu tugev ja planeeritav. Nooremate investorite jaoks, kes on harjunud oma finantstehinguid veebis tegema, võib näiline kasutusmugavus olla tõeline müügiargument.Madal sisenemistõke - Madalad miinimumid muudavad selle tavakasutajale teiste teenustega võrreldes paremini kättesaadavaks.Automaatne tasakaalustamine —See on suurepärane omadus, kuna tasakaalustamine on oluline osa portfelliriski kontrollimisel ja teie investeeringute nõuetekohase jaotamise tagamisel. |
MiinusedPuudub juurdepääs inimese finantsnõustajale - Paljud konkureerivad robo nõustajad pakuvad seda funktsiooni. Kuigi paljud investorid ei pea kunagi inimeste finantsnõustajaga rääkima, on tore, kui see võimalus on olemas.Ei mingit maksukahju koristamist —Seda funktsiooni pakuvad teised robo nõustajad. Kuigi see võib olla või ei pruugi olla põhiline robo nõustaja teenus, on see kindlasti tore funktsioon. Kuigi tasakaalustamise funktsioon on suurepärane, võib maksukahjumite kogumise funktsiooni puudumine vallandada suurema maksustatava tulu kui mõned konkureerivad robo-teenused.Piiratud investeerimisvõimalused - Kuigi neli kasutatavat ETF -i hõlmavad laialdaselt USA ja rahvusvahelisi aktsia- ja võlakirjaturge, on need pisut piiratud. Näiteks on kokkupuude USA väike- või keskmise suurusega aktsiatega piiratud kogu aktsiaturu ETF -i jaotamisega. |
Lõplikud mõtted Vanguard Digital Advisori kohta
Vanguard Digital Advisor tundub paljutõotav teenus. Tundub, et see on suunatud nooremad investorid ja pakub mõningaid tugevaid funktsioone. Neil on kogemusi kvaasirobonõustajaga, nende Vanguard Personal Advisor Service'iga, seega on tõenäoliselt selle uue teenuse taga olev tehnoloogia kindel. Lisaks on Vanguard lugupeetud organisatsioon ja ma oleksin üllatunud, kui nad midagi välja tooksid, enne kui arvasid, et see on investorite jaoks valmis.
See tundub hea võimalus investoritele, kellel on mugav nõustajaga 100% veebis töötada. See teenus sobib tõenäoliselt paremini neile, kes on harjunud kasutama finants- ja äriteenuseid täielikult veebis. Neile, kes tunneksid end mugavamalt vajadusel töötada koos inimnõustajaga, võib Vanguard Personal Advisor Service olla parem valik.
Vanguardi avalikustamine – Vanguard Digital Advisori teenuseid pakub Vanguard Advisers, Inc. (VAI), föderaalselt registreeritud investeerimisnõustaja. VAI on VGI tütarettevõte ja VMC tütarettevõte. Ei VGI, VAI ega selle sidusettevõtted ei garanteeri kasumit ega kaitse kahjude eest.
Vanguard Digital Advisor on täielikult digitaalne teenus. Digitaalse nõustaja aastane nõustamistasu on teie registreeritud kontodel umbes 0,15% investeerimisportfelli, kuigi teie tegelik netotasu varieerub sõltuvalt iga registreeritud konkreetse osaluse suurusest konto. Vanguard Digital Advisor võtab Vanguard Brokerage'i kontode haldamise eest iga -aastast nõustamistasu 0,20%. Siiski tunnustame teid tulude eest, mida The Vanguard Group, Inc. („VGI”) või selle sidusettevõtted saavad teie digitaalse nõustaja hallatava portfelli väärtpaberitelt (st vähemalt see osa teie portfellis hoitavate Vanguardi fondide kulusuhtedest, mille VGI või selle sidusettevõtted vastu võtta). Teie nõustamistasu võib erineda ka registreeritud konto tüübi järgi. Lisateabe saamiseks vaadake vormi CRS ja Vanguard Digital Advisor brošüüri.