En los sitios de inversión, a menudo hablamos sobre cómo hacer crecer sus activos. Pero hay un lado diferente de este tema, proteger y preservar sus activos, que no recibe tanta cobertura. Hay diferentes formas de hacer esto, que incluyen adecuada diversificación de activos, pero no todos los riesgos para su patrimonio están relacionados con el mercado. Los más importantes, de hecho, a menudo ocurren fuera de los mercados financieros por completo.
Nada protegerá sus activos si participa en actividades ilegales, por supuesto, pero a medida que aumenta su riqueza, puede ser más vulnerable a demandas y otros asaltos legales que pueden acabar con sus activos ganados con tanto esfuerzo.
La planificación patrimonial suele ser la mejor manera de proteger su patrimonio y asegurarse de poder transmitirlo a sus herederos en el momento de su muerte.
¿Qué es la planificación patrimonial?
La planificación patrimonial se trata esencialmente de prepararse para la transferencia de sus activos (su patrimonio) después de su muerte. Es un esfuerzo por proteger y
preservar sus activos para que puedan ser transferidos a sus herederos tras su muerte, así como minimizar las obligaciones tributarias en el proceso. También puede implicar la custodia y el cuidado de sus hijos dependientes (si tiene alguno).La planificación patrimonial también puede proporcionar un marco en caso de que quede incapacitado. Por ejemplo, un fideicomisario de bienes raíces puede administrar sus activos en caso de que usted no pueda hacerlo y ganarse la vida. se puede diseñar para proporcionar orientación sobre las medidas que se tomarán para preservar y extender su la vida. Este tipo de arreglos pueden hacer las cosas mucho más fáciles para su familia en caso de su fallecimiento y muerte.
1. Proteja sus activos
Las demandas pueden provenir de casi cualquier dirección y la probabilidad de que se produzcan aumenta con el tamaño de su cartera. Pueden provenir de vecinos, empleados, clientes e incluso miembros de la familia. La gente puede hacer valer sus reclamos en su contra tanto en situaciones reales como imaginarias, e incluso si gana el caso, aún puede gastar una fortuna luchando contra él.
Una de las mejores formas de protegerse de las demandas es retirando algunos, la mayoría o todos sus activos del alcance de una demanda potencial. Esto es lo que hace la planificación patrimonial, saca activos de su nombre y los coloca en vehículos legalmente protegidos. Y una vez que el dinero está fuera de su alcance, la motivación para presentar una demanda puede desaparecer en gran medida.
Ahora que sabe por qué necesita proteger sus activos, analicemos cuál es la mejor manera de hacerlo.
2. Escribir un testamento
La forma más sencilla y económica de comenzar un plan de sucesión es mediante la creación de un testamento. Este es un documento legalmente ejecutable que detalla sus intenciones para la distribución de sus activos, tanto financieros como personales, en el momento de su muerte. Le permite asignar la distribución de sus activos a partes específicas, en las cantidades que se detallan en el documento.
Igual de importante, también puede brindarle la oportunidad de decidir a quien no quieres para compartir sus bienes después de su muerte. También puede reducir el estrés en su familia, ya que proporciona una hoja de ruta escrita de cómo desea que se manejen sus asuntos financieros cuando fallezca.
Puede hacer que un abogado prepare un testamento por unos pocos cientos de dólares si tu situación financiera es bastante simple. Por supuesto, cuanto más complejas sean sus finanzas, más complicado y costoso puede ser el testamento. Pero considérelo como dinero bien gastado; representará su última palabra sobre cómo desea que se distribuyan sus activos.
3. Crea una confianza
Los fideicomisos son el siguiente paso de los testamentos y una necesidad virtual si tiene activos sustanciales. Y a diferencia de los testamentos, ciertos fideicomisos también le brindan beneficios en vida, ya que protegen sus activos mientras aún está vivo.
Hay diferentes variaciones de fideicomisos e incluso más variaciones dentro de cada estado. Pero hay dos tipos básicos:
Fideicomisos en vida, también conocidos como Inter Vivos. Este es un tipo de fideicomiso que establece mientras aún vive. Puede transferir sus activos a un fideicomiso en vida, que le brindará protección legal a su dinero durante su vida. Un fideicomiso en vida puede ser revocable o irrevocable.
Si es revocable, puede modificarlo o incluso cancelarlo. Es el tipo de fideicomiso sobre el que mantiene el control mientras esté vivo, pero cuando fallezca, los activos se transferirán como se detalla en los documentos del fideicomiso. En la mayoría de los casos, esta transferencia después de la muerte permitirá que sus activos se dispersen sin estar sujetos a legalización.
Si la protección legal es su principal preocupación, el fideicomiso debe ser irrevocable y no estar bajo su control. En la mayoría de los estados, los fideicomisos revocables en los que usted controla los activos y declara los ingresos en su declaración de impuestos personal se consideran legalmente activos personales y están sujetos a incautación.
Testamentario. Este tipo de fideicomiso se crea tras su muerte y se financia con sus activos financieros o los ingresos del seguro transferidos al fideicomiso. Puede ofrecer una mayor protección legal que un testamento, porque el dinero en realidad se transfiere después de su muerte según sus deseos expresados en los documentos del fideicomiso.
Los fideicomisos son una forma excelente de proteger sus activos de desafíos legales durante su vida y, de hecho, una forma superior de transferir activos después de su muerte. Por lo general, su creación cuesta sustancialmente más que los testamentos y, por lo general, requieren un mantenimiento continuo. Necesitará un abogado para crear uno, ya que el fideicomiso deberá cumplir con las leyes federales y estatales.
4. Encuentre el seguro como una red de seguridad
El seguro es un componente absolutamente crítico para una buena planificación patrimonial. No solo podría proporcionar los fondos utilizados para aumentar su patrimonio y / o financiar un fideicomiso, sino que se pueden usar varios tipos de seguro para protegerlo a usted y a sus activos de una variedad de desafíos legales.
Como mínimo, debe tener una cantidad adecuada de seguro en cada una de las áreas de su vida donde está normalmente se requiere: seguro de hogar, automóvil, vida, salud, discapacidad y varios tipos de seguros comerciales si Trabajadores por cuenta propia. Estas políticas pueden representar su primera línea de defensa contra un desafío legal de cualquier tipo.
La planificación patrimonial no es un proyecto de bricolaje
La planificación patrimonial no es el tipo de actividad que se presta bien a un proyecto de hágalo usted mismo en un esfuerzo por ahorrar dinero. Hay información muy detallada relacionada con la ley estatal y federal, consideraciones de impuestos sobre la renta y planificación y financiación de fideicomisos y otras cuentas, mucho más allá de la base de conocimientos del promedio persona.
Debe considerar tener al menos cuatro profesionales involucrados en su esfuerzo de planificación patrimonial:
- Un abogado que se especializa en planificación patrimonial.
- Contador público certificado (CPA)
- Un planificador financiero
- Un agente de seguros de buena reputación
La razón de tener profesionales especializados, y gastar el dinero necesario para incorporarlos, es estar preparados para un posible desastre antes de que suceda. Solo las personas que trabajan específicamente en esas disciplinas podrán anticipar resultados específicos y, lo que es más importante, prepararse para ellos. Si está buscando un planificador financiero en línea que pueda ayudarlo con la planificación patrimonial, consulte Riqueza de facetas. Lo conectan con un profesional dedicado que puede ayudarlo no solo con la planificación patrimonial, sino también con la planificación de la jubilación, la administración de activos y seguros, y mucho, mucho más.
Una vez que surge un problema, será demasiado tarde para maniobrar los activos para evitar problemas. Y ese es todo el propósito de la planificación patrimonial.