Cuando se trata de invertir para la jubilación, una cuenta IRA Roth es una de las mejores maneras de comenzar. Esto se debe a que esta cuenta con ventajas impositivas le permite retirar sus ganancias calificadas durante la jubilación sin pagar impuestos, lo cual es lo opuesto a una IRA tradicional.
En estos días, la mayoría de los corredores y asesores automáticos líderes respaldan las cuentas IRA Roth. Algunas plataformas de inversión alternativas también lo hacen, por lo que existen numerosas formas de comenzar a invertir en una.
Sin embargo, diferentes compañías tienen diferentes tarifas, características e inversiones disponibles. Es por eso que estamos cubriendo las mejores cuentas Roth IRA para que pueda elegir una que se adapte a sus objetivos y necesidades de inversión.
Las mejores cuentas IRA Roth
Como se mencionó, la mayoría corredores en línea y los robo-advisors te permiten abrir una IRA Roth así como otros tipos de cuentas con ventajas fiscales.
A continuación, encontrará algunas de nuestras opciones favoritas de Roth IRA, y cada una tiene un galardón de "mejor para" para una categoría o característica específica.
TD Ameritrade
Mejor para: Inversores Principiantes
TD Ameritrade es uno de los mejores proveedores de cuentas Roth IRA, especialmente si es un inversionista nuevo que desea un excelente servicio al cliente y acceso a soporte en la sucursal. También es un corredor independiente muy competitivo, que ofrece operaciones con acciones y ETF sin comisiones como la mayoría de sus competidores.
La cantidad de investigación que obtienes como TD Ameritrade También vale la pena señalar al cliente, por lo que también atiende a inversores más experimentados. Pero su atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana y el acceso a ayuda en persona es la razón por la cual esta es nuestra cuenta IRA Roth favorita para principiantes.
Fidelidad
Mejor para: Características
Comience con la fidelidad
Fidelidad es uno de los mejores corredores completos, lo que lo convierte en un competidor natural para abrir una cuenta IRA Roth. Con Fidelidad, puede negociar una variedad de valores, incluidas acciones, cautiverio, ETF, fondos mutuos, opciones y más. También tiene una opción de inversión administrada si desea un robo-asesor, ActiveTrader Pro para comerciantes experimentados y un servicio de planificación personalizado.
Los clientes también tienen acceso a una gran cantidad de herramientas educativas y de investigación. Si desea un corredor robusto que le permita invertir en una variedad de activos, es una de las mejores opciones.
charles schwab
Mejor para: Tarifas bajas
Comience con Charles Schwab
Si desea evitar las tarifas de negociación e inversión, charles schwab es una de las mejores cuentas IRA Roth a las que puede recurrir. Como la mayoría de los corredores en línea, ofrece operaciones con acciones y ETF sin comisiones. Pero Charles Schwab también tiene un robo-asesor gratuito, Portafolios inteligentes de Schwab, eso lo hace destacar.
Si eso no fuera suficiente, también ofrece más de 4,000 tarifas sin transacción los fondos de inversión y muchos ETF de bajo costo en una amplia gama de categorías. En general, esto le permite invertir en una variedad de valores, ya sea de forma activa o pasiva, sin tener que pagar tarifas de negociación constantemente.
Vanguardia
Mejor para: Calidad del fondo
Comience con Vanguard
Si investiga inversiones potenciales para su nueva cuenta IRA Roth, sin duda encontrará fondos de Vanguardia. Este corredor es conocido por sus ETF y fondos mutuos de clase mundial, y también tiene muchos fondos con índices de gastos extremadamente bajos.
Lo bueno de Vanguard es su variedad de fondos. Puede invertir en una variedad de fondos estadounidenses e internacionales, fondos del mercado de bonos, fondos de crecimiento y muchos otros fondos que son opciones populares para inversión para la jubilación.
Y si desea trabajar con un robo-advisor o un asesor humano, puede utilizar el Asesor digital de vanguardia o Asesor personal de vanguardia servicios.
Corredores interactivos
Mejor para: Comerciantes Activos
Comience con los corredores interactivos
En estos días, la mayoría de los corredores en línea líderes tienen operaciones con acciones y ETF sin comisiones. Pero Corredores interactivos lleva las cosas un paso más allá, ofreciendo más barato comercio de opciones por contrato que la mayoría de sus competidores dependiendo de su volumen de operaciones mensual.
También tiene herramientas comerciales más avanzadas y algunas de las mejores tasas de margen, una vez más para comerciantes activos y experimentados. Esto lo convierte en una excelente opción para su Roth IRA si planea operar regularmente y desea obtener algunos descuentos potenciales.
Borde Merrill
Mejor para: Inversión ESG
Comience con Merrill Edge
Cuando se trata de inversión ESG, hay pocos corredores tan buenos como Borde Merrill. Le permite invertir en valores como acciones, bonos, ETF y fondos mutuos como otros corredores. Pero también proporciona herramientas para ayudarlo a investigar e invertir en compañías o fondos amigables con ESG. Además, su cartera obtiene una puntuación ESG general para que pueda medir cómo le está yendo.
Y dado que Merrill Edge es parte de Bank of America, puede acceder a muchas investigaciones, como los informes de investigación global de Bank of America. Tirar en su Inversión guiada y Merrill Edge es un corredor integral y una excelente opción para abrir una cuenta IRA Roth.
frente a la riqueza
Mejor para: Inversores Pasivos
frente a la riqueza es un robo-asesor líder que es un excelente proveedor de cuentas Roth IRA si desea invertir completamente en piloto automático. Al igual que otros asesores robóticos, frente a la riqueza crea carteras de ETF de bajo costo para que coincidan con sus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. Todo lo que tiene que hacer es responder algunas preguntas, depositar fondos en su cuenta y listo.
Hay un requisito mínimo de financiación de $ 500, y Wealthfront cobra un 0,25% en tarifas de gestión anuales como su principal competidor Mejoramiento. Y esta tarifa incluye funciones como reequilibrio automático y recolección de pérdidas fiscales.
recaudación de fondos
Mejor para: Inversión en Bienes Raíces
La mayoría de los proveedores de Roth IRA no le permiten invertir directamente en bienes raíces. Puede evitar esto abriendo un IRA autodirigido con ciertas empresas, pero este proceso también puede ser más complicado y costoso.
Pero si desea agregar bienes raíces a su Roth IRA, no tiene mala suerte. Con plataformas de crowdfunding inmobiliario como recaudación de fondos, ahora puede invertir en bienes raíces generadores de ingresos con su Roth IRA. Y Fundrise solo requiere $10 para comenzar a invertir, lo que lo hace muy amigable para los principiantes.
En cuanto a los honorarios, recaudación de fondos cobra 1% en costos de administración anuales más una tarifa anual de $125 para cuentas IRA. Históricamente, se devuelve alrededor 8-9% anual, y los accionistas obtienen dividendos trimestrales del flujo de efectivo que generan las propiedades de Fundrise.
Este es un testimonio en asociación con Fundrise. Ganamos una comisión de los enlaces de socios en Investor Junkie. Todas las opiniones son nuestras.Qué buscar en su cuenta IRA
Ahora que conoce algunas de las mejores cuentas IRA Roth, aquí hay algunas consideraciones que debe tener en cuenta al elegir dónde abrir su cuenta.
- Honorarios: La mayoría de los corredores en línea líderes no cobran tarifas de negociación de acciones y ETF ni tarifas mensuales para una cuenta IRA Roth. Pero los robo-advisors o plataformas alternativas de inversión como Fundrise puede tener tarifas, y los corredores generalmente también cobran tarifas de cierre de cuenta, así que siempre lea la letra pequeña para no enfrentar cargos sorpresa.
- Características: ¿Qué tipo de ofertas de investigación, herramientas de inversión y otras funciones desea para su Roth IRA? Algunos corredores se especializan en un área, como la inversión ESG a través de Merrill Edge. Pero algunos corredores, como Fidelity, son más completos y atienden a una variedad de inversores.
- Atención al cliente: Tener acceso a especialistas en IRA y soporte telefónico o por correo electrónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana, es otro factor que puede considerar al buscar un proveedor de IRA Roth.
- Requisitos de financiación: La mayoría de los corredores en línea no tienen ningún requisito de financiamiento para una cuenta IRA Roth. Pero los asesores robóticos y algunas plataformas de inversión alternativas a menudo lo hacen.
Metodología
Al crear esta lista de las mejores cuentas IRA Roth, consideramos factores como la facilidad de uso, las tarifas, las funciones y las inversiones disponibles. Las empresas de nuestra lista no influyeron en su inclusión o posición de ninguna manera. Más bien, esta lista refleja la investigación y los puntos de vista de nuestro equipo editorial y autor.
Todavía hay muchas otras compañías y corredores con Roth IRA, pero creemos que estas son las mejores opciones actuales en el mercado.
Línea de fondo
Si cree que tendrá un ingreso alto cuando se jubile, abrir una cuenta IRA Roth tiene mucho sentido. Pero también es importante trabajar con un corredor o asesores automáticos que faciliten al máximo la administración de su Roth IRA.
Piense en los tipos de inversiones que quiere hacer y en qué tan práctico o no quiere ser. Con suerte, uno de los corredores, asesores robóticos o plataformas de inversión alternativas en esta lista proporciona el hogar perfecto para su nueva Roth IRA.
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