El crowdfunding inmobiliario ha estado surgiendo rápidamente en los últimos años como una forma alternativa de comprar una inversión alternativa. El sector inmobiliario ofrece una poderosa diversificación en una cartera de inversiones que, de otro modo, estaría totalmente en papel. Es un "activo duro", en lugar de acciones y bonos, que representan una propiedad fraccionada en una empresa o parte de la deuda que tiene la organización. Además, los bienes raíces tienen el potencial de funcionar bien cuando los activos de papel se dirigen en la dirección equivocada.
Desde el punto de vista de un inversionista, los problemas con los bienes raíces son tanto el tamaño de la inversión como la naturaleza práctica de administrarla. El crowdfunding inmobiliario le permite invertir en bienes raíces sin enfrentar ninguna de esas limitaciones.
La pregunta se reduce a en qué plataforma de crowdfunding inmobiliario invertirás. Eso abre nuestro debate de Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.
| Reflejos |  |
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| Clasificación | 9/10 | 8/10 | 8/10 |
| Inversión mínima | $500 | $5 | $1,000 |
| Tarifas de cuenta | 1 año | Ninguno | Tarifa de instalación del 0,25% - 1,0% |
| REIT privado | |||
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Sobre Modiv
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Cuando invierte con Modiv, invierte en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), cada uno de los cuales es una cartera de propiedades. Una de las ventajas de un REIT es que por ley el 90% de las ganancias deben distribuirse a los inversores. Y dado que los bienes raíces implican gastos como la depreciación, algunas de esas distribuciones regresan libres de impuestos.
Una de las principales ventajas de invertir con Modiv es que no es necesario que sea un inversor acreditado. También puede comenzar a invertir con tan solo $ 500 y, a veces, menos, dependiendo del REIT en el que invierta.
Sobre Fundrise
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Acerca de PeerStreet
Revisión de PeerStreet
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PeerStreet es un servicio peer-to-peer (P2P) para el financiamiento de bienes raíces. Cuando inviertes dinero a través de PeerStreet estás invertir en préstamos otorgados a bienes raíces emprendedores que utilizan el servicio para obtener financiación. Pero dado que estos préstamos están garantizados por los bienes raíces subyacentes, en realidad tienen un riesgo menor que las inversiones que podría realizar en las plataformas P2P de préstamos al consumidor.
PeerStreet permite a los inversores invertir directamente en préstamos inmobiliarios individuales. Y dado que son préstamos, en lugar de posiciones de capital, proporcionan ingresos más predecibles. Sin embargo, PeerStreet no es un prestamista directo. En cambio, proporciona un mercado secundario para los préstamos existentes otorgados por prestamistas establecidos. Esto reduce el riesgo de los préstamos, ya que se consideran "experimentados" (a diferencia de los préstamos nuevos sin historial de pagos).¿En qué se parecen?
Los tres servicios tienen algunas características similares.
| Liquidez limitada | Las inversiones en crowdfunding de bienes raíces son de naturaleza a largo plazo y, por lo general, no se pueden liquidar hasta que el trato se pague. |
|---|---|
| Potencial para perder dinero | Es cierto con las tres plataformas. |
| Cuentas IRA | Ofrecido por los tres. |
| Distribuciones de ingresos | Modiv y PeerStreet distribuyen los ingresos dos veces al mes, mientras que las distribuciones de Fundrise son trimestrales. |
¿En qué se diferencian?
Echemos un vistazo a las áreas en las que Modiv, Fundrise y PeerStreet difieren.
| Propósito de la plataforma | Modiv invierte en propiedades comerciales, PeerStreet invierte en propiedades residenciales y Fundrise invierte en ambas. |
|---|---|
| Requisito de inversor acreditado | No para Modiv y Fundrise, sí para PeerStreet. |
| Inversiones ofrecidas | PeerStreet ofrece notas de préstamos, mientras que Modiv y Fundrise ofrecen REIT (más fondos electrónicos de Fundrise). |
| Honorarios | Modiv cobra efectivamente un 3% sobre sus REIT, Fundrise cobra un 1% sobre sus REIT y fondos, y PeerStreet cobra entre un 0,25% y un 1,00%. |
| Servicio al Cliente | Modiv y PeerStreet están disponibles por teléfono durante el horario comercial habitual; Fundrise está disponible solo por correo electrónico. |
| DisponibilidadModiv | está disponible para inversores en 24 estados; Fundrise y PeerStreet están disponibles en los 50 estados. |
Características unicas
Características únicas de Modiv
Una de las grandes ventajas de Modiv es la calidad de las propiedades en las que invierte la empresa. Alquila principalmente a grandes empresas, utilizando lo que se conoce como arrendamientos netos triples. Estos son arrendamientos en los que el inquilino paga los impuestos a la propiedad, el seguro y las reparaciones y el mantenimiento, además del alquiler base. Eso elimina los gastos importantes del lado de Modiv del libro mayor.
Modiv tiene tres REIT diferentes en los que puede invertir, según su preferencia por los tipos de propiedades que incluyen.
Características únicas de Fundrise
Fundrise invierte su dinero a través de sus eREIT y eFunds patentados. Ofrece opciones de ingresos, crecimiento o ambos. A diferencia de las otras dos plataformas, invierte tanto en bienes raíces comerciales como residenciales. Está disponible en los 50 estados.
Características únicas de PeerStreet
PeerStreet las inversiones están en deuda inmobiliaria, no en acciones. A diferencia de las hipotecas, son de naturaleza a corto plazo, con una duración de entre seis y 36 meses. En lugar de invertir en grandes proyectos comerciales, los préstamos se otorgan principalmente a inversores inmobiliarios, que compran viviendas unifamiliares para obtener ingresos de alquiler o ofertas de arreglar y cambiar. Esa es la razón principal por la que los plazos del préstamo son tan cortos.
El inversionista no compra todo el préstamo, sino que compra partes, denominadas “notas”, por $ 1,000 cada una. Y dado que PeerStreet tiene muchos préstamos potenciales, puede elegir en cuáles invertir e incluso establecer criterios para los tipos que desea comprar. Eso le dará un mayor control del que tendrá en la mayoría de las plataformas de crowdfunding de bienes raíces.
Inversión mínima
Modiv normalmente tiene una inversión mínima de $ 500 para cada uno de sus REIT. Sin embargo, es posible que pueda invertir en BRIX Student Housing REIT con tan solo $ 5. Es un fideicomiso que invierte en propiedades recientemente construidas en campus universitarios y universitarios.
Fundrise y PeerStreet requieren cada uno una inversión inicial mínima de $ 1,000 para una sola inversión.
Cuotas anuales
No hay tarifas para invertir con Modiv. Mientras que los REIT típicos pagan el 10% de sus ingresos anuales por tarifas, como la administración de propiedades, Modiv cobra solo el 3%. Eso significa que el 97% de los ingresos de un REIT llegará directamente a usted como inversor.
Fundrise cobra el 1% de su inversión en un eREIT o un eFund.
No hay tarifas para invertir con PeerStreet. Pero la plataforma cobra entre un 0,25% y un 1,00% por cada inversión de préstamo. La cantidad exacta que pague será específica del préstamo en particular en el que está invirtiendo.
Características destacadas
Modiv
Modiv distribuye dividendos a los inversores dos veces al mes. Es una excelente plataforma de financiación colectiva para inversores que buscan ingresos regulares.
Fundrise
Fundrise le permite invertir en propiedades comerciales o inmobiliarias residenciales, incluidas propiedades unifamiliares. Puede invertir para obtener ingresos, crecimiento o ambos. Al igual que Modiv, su inversión se realiza a través de un REIT o un fondo.
PeerStreet
PeerStreet también se enfoca en generar ingresos de inversión constantes. Pero hace el trabajo invirtiendo en préstamos inmobiliarios existentes. Esto las hace inversiones más seguras, porque los préstamos existentes tienen un historial de pagos comprobado. Los préstamos también son de corto plazo, ya que se otorgan a pequeños inversores para propiedades de alquiler y transacciones de reparación y cambio.
Servicio al Cliente
- El servicio al cliente de Modiv 'está disponible por teléfono, correo electrónico o contacto en línea durante el horario comercial habitual.
- El servicio al cliente de Fundrise es por correo electrónico, aunque es posible que tenga acceso telefónico si se une al servicio.
- El servicio al cliente de PeerStreet está disponible por teléfono o por mensajería en línea durante el horario comercial habitual. Sin embargo, las respuestas de mensajería en línea no suelen llegar hasta el siguiente día hábil.
Seguridad
Modiv mantiene sistemas de gestión de información y tecnología diseñados para proteger la confidencialidad y seguridad de su información personal. La compañía también restringe el acceso a la información personal no pública a solo aquellos que tienen una necesidad comercial legítima o cuando así lo exige la ley.
Fundrise ofrece autenticación de dos factores como característica de seguridad opcional. También utiliza seguridad a nivel bancario al cifrar la información del inversor con una clave simétrica AES. Todas las conexiones a la plataforma están encriptadas sobre "https" con seguridad de capa de transporte (TLS).
Las transacciones en línea de PeerStreet se realizan a través de una conexión segura y encriptada usando SSL / TLS, que es utilizada por todos los bancos y firmas financieras. Los datos personales se almacenan mediante tecnología de cifrado de clave pública en el centro de datos de la empresa. Mientras tanto, el proveedor de servicios de alojamiento web se somete a pruebas de penetración periódicas en las evaluaciones de vulnerabilidad.
¿Para quiénes son mejores?
Modiv funcionará mejor para inversores que buscan ingresos estables. No solo recibirá dividendos dos veces al mes, sino que obtendrá el 97% de las ganancias generadas por el REIT en el que ha invertido. También es una excelente inversión para nuevos y pequeños inversores que quieran incursionar en bienes raíces comerciales. La inversión mínima de $ 500 y la falta del requisito de estatus de inversionista acreditado abren la plataforma a inversionistas en todos los niveles.
Fundrise es para inversores que buscan crecimiento, ya sea como objetivo principal o junto con ingresos. Esto requerirá una mayor tolerancia al riesgo, ya que la apreciación de los bienes raíces nunca está garantizada y la inversión debe mantenerse hasta el final antes de que se realice la ganancia.
PeerStreet es ideal para cualquiera que quiera invertir en acuerdos inmobiliarios de reparación y cambio. Es como ves en HGTV. No tiene que ensuciarse las manos ni asumir todos los riesgos involucrados en ese proceso. Al otorgar préstamos a las personas que lo hacen, puede obtener tasas de interés muy superiores a las disponibles en las fuentes tradicionales.
¿Cual es el mejor?
En general, el ganador parece ser Fundrise.
- Primero, no es necesario ser un inversor acreditado para participar en la plataforma.
- En segundo lugar, requiere una inversión inicial mínima baja de solo $ 1,000. En tercer lugar, la tarifa anual del 1%, aunque no es la más baja de esta lista, es ciertamente razonable.
- Y probablemente lo más importante, Fundrise es la única de las tres plataformas que ofrece potencial de crecimiento.
Cualquiera que haya invertido alguna vez en bienes raíces sabe que la revalorización del capital es la clave. Las otras plataformas pueden ofrecer flujos de ingresos más seguros en forma de distribuciones mensuales, pero no pueden igualar las ganancias generales proporcionadas por la apreciación de los precios inmobiliarios.