Si eres estudiante, eres nuevo en el crédito o estás en proceso de reconstruyendo su crédito, sabes lo difícil que puede ser calificar para una tarjeta de crédito. Muchas compañías de tarjetas de crédito tienen criterios de aprobación estrictos y solo quieren tratar con los consumidores más establecidos.
Afortunadamente, hay varias tarjetas de crédito para las que es más fácil calificar. Para ayudarlo a encontrar una tarjeta de crédito que funcione para usted, he compilado una lista de tarjetas de crédito con criterios de aprobación más relajados. Pero primero, veamos más de cerca cómo se toman las decisiones de aprobación de tarjetas de crédito.
Tabla de contenido
- ¿Cómo se toman las decisiones de aprobación de tarjetas de crédito?
- Su historial crediticio
- Relación deuda-ingresos
- Número de consultas de crédito
- Número de morosidades en su buró de crédito
- Su historial crediticio
- Tu ingreso
- ¿Cuál es el tipo de tarjeta de crédito más fácil de conseguir?
- Las tarjetas de crédito para estudiantes más fáciles de conseguir
- Descúbrelo Tarjeta de reembolso en efectivo para estudiantes
- Tarjeta de estudiante SavorOne de Capital One
- Descúbrelo Chrome para estudiantes
- Tarjetas de crédito para obtener sin crédito
- Visa Pétalo 2
- Tarjeta de crédito asegurada First Progress
- Tarjetas de crédito para un crédito justo
- Actualizar Visa de recompensas en efectivo
- Capital uno mercurio
- Capital uno platino
- Tarjetas de crédito para mal crédito
- Visa asegurada de cielo abierto
- Tarjeta Visa Platinum de Credit One Bank para reconstruir crédito
- Surge Platinum Mastercard
- Las mejores tarjetas de crédito aseguradas
- Descúbrelo Tarjeta de crédito asegurada
- Tarjeta de recompensas en efectivo asegurada QuickSilver de Capital One
- Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
- ¿Qué tarjeta de crédito debo elegir?
- Pensamientos finales
¿Cómo se toman las decisiones de aprobación de tarjetas de crédito?
Hay seis factores que las compañías de tarjetas de crédito y otras compañías de préstamos toman en cuenta al decidir si le emitirán o no una tarjeta de crédito:
- Tu historial crediticio
- Relación deuda-ingresos
- Número de consultas de crédito
- Número de morosidades en su buró de crédito
- Tu historial crediticio
- Tu ingreso
Su historial crediticio
Su historial crediticio, que se basa en su informe crediticio, le indica al prestamista cómo ha manejado su crédito en el pasado. Les permitirá saber cuánto tiempo ha tenido una cuenta de crédito, cuánto crédito utiliza y su combinación de crédito (cuotas vs. crédito renovable), la frecuencia con la que busca crédito nuevo y su historial de pagos en cada cuenta.
Relación deuda-ingresos
Su relación deuda-ingresos es la relación entre los pagos mensuales de la deuda y su ingreso mensual bruto, expresado como porcentaje.
Para calcular su relación deuda-ingresos (también llamada DTI), divida el total de los pagos mensuales de su préstamo por su ingreso mensual bruto.
Por ejemplo, si su ingreso mensual bruto es de $3,500 y tiene $1,500 en pagos mensuales, incluidos su hipoteca y todos los demás préstamos y tarjetas de crédito informados, tiene una relación deuda-ingresos de 42,9 por ciento.
Número de consultas de crédito
Cada vez que solicita un crédito, el posible prestamista realiza lo que se conoce como una investigación exhaustiva de su agencia de crédito. Demasiadas consultas exhaustivas dentro de un cierto período de tiempo tendrán un impacto negativo en su puntaje crediticio, ya que es un indicador del comportamiento de búsqueda de crédito.
Tenga en cuenta que hay consultas duras y consultas blandas en su informe crediticio. Se realiza una consulta suave cuando no solicita crédito, como en el caso de recibir una oferta de tarjeta de crédito no solicitada por correo.
Las consultas suaves no afectan negativamente su puntaje crediticio, pero las consultas difíciles sí pueden hacerlo si son demasiadas.
Número de morosidades en su buró de crédito
Su aprobación de una tarjeta de crédito puede verse afectada negativamente si tiene morosidad (pagos atrasados) en su crédito. La mayoría de los emisores de crédito informarán a la agencia de crédito los pagos con más de 30 días de retraso, lo que afectará negativamente su puntaje. La morosidad múltiple de 30 días o más se considera una señal de alerta importante para los prestamistas.
Su historial crediticio
Su historial crediticio general puede afectar su capacidad para obtener una tarjeta de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito observarán cómo ha manejado su crédito en el pasado o decidirán si tiene suficiente historial crediticio establecido. Recuerda que tu historial crediticio te sigue. Ya sea que su historial crediticio sea bueno, malo o inexistente, afectará su capacidad para obtener una tarjeta de crédito.
Tu ingreso
Sus ingresos también afectarán su capacidad para obtener una tarjeta de crédito. Si no tiene ingresos, es poco probable que le aprueben una tarjeta de crédito sin un aval.
De manera similar, si recientemente comenzó a trabajar, tiene un historial de cambiar de trabajo con frecuencia o no tiene un largo historial de obtención de ingresos, su capacidad para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito podría verse afectada afectado.
Tenga en cuenta que se pueden considerar otras fuentes de ingresos además del trabajo al solicitar una tarjeta de crédito. Por ejemplo, si recibe pensión alimenticia, manutención infantil o recibe ingresos por discapacidad, puede solicitar que se considere esa fuente de ingresos cuando solicite una tarjeta de crédito.
¿Cuál es el tipo de tarjeta de crédito más fácil de conseguir?
Hay tres tipos de tarjetas de crédito para las que es más fácil calificar que las tarjetas de crédito tradicionales:
- Tarjetas de crédito para estudiantes
- Tarjetas de crédito para principiantes
- Tarjetas de crédito aseguradas
Tarjetas de crédito para estudiantes están diseñados para estudiantes que asisten a universidades o escuelas técnicas vocacionales. A menudo tienen beneficios específicos para los estudiantes, como recompensas de devolución de efectivo en tiendas y restaurantes cerca de su universidad.
Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de estudiante con el logotipo de una escuela.
Tarjetas de crédito para principiantes están dirigidos a personas con poco o ningún historial crediticio. Las empresas que emiten tarjetas de crédito para principiantes pueden tener puntajes crediticios y pautas de aprobación más flexibles o pueden renunciar por completo a realizar una verificación de crédito.
Tarjetas de crédito aseguradas están garantizados por el saldo de una cuenta de ahorros mantenida en el banco emisor de la tarjeta de crédito. Por lo general, el saldo de la cuenta de ahorros debe ser igual al límite de crédito otorgado para las tarjetas de crédito aseguradas. Los fondos de la cuenta de ahorros generalmente están bloqueados y no están disponibles para su acceso mientras la tarjeta de crédito asegurada esté abierta y activa.
Las tarjetas de crédito para estudiantes más fáciles de conseguir
Aquí hay tres tarjetas de crédito para estudiantes para las que se considera fácil calificar. He enumerado sus características clave, junto con un enlace para aplicar:
Descúbrelo Tarjeta de reembolso en efectivo para estudiantes
Mejor característica: Alta tasa de devolución de efectivo para una tarjeta de crédito de estudiante
- Cuota anual: $0
- período de gracia de 25 días
- 5% de reembolso en efectivo en Amazon, supermercados, restaurantes, gasolineras
- Sin cargo por pago atrasado por el primer pago atrasado; después de eso, $41
- No se requiere puntaje de crédito
- Tarifas promocionales móviles disponibles
Obtenga más información sobre el Descúbrelo Reembolso en efectivo para estudiantes tarjeta aquí.
Tarjeta de estudiante SavorOne de Capital One
Mejor característica: Reembolso en efectivo en servicios de entretenimiento y streaming
- Cuota anual: $0
- período de gracia de 25 días
- Reembolso ilimitado del 3 % en supermercados, restaurantes, entretenimiento y servicios de streaming
- Cargo por retraso de hasta $40
- Diseñado para estudiantes con crédito mínimo o sin crédito
- Otros beneficios promocionales, como descuentos en viajes.
Obtenga más información sobre el Tarjeta de estudiante SavorOne de Capital One aquí.
Descúbrelo Chrome para estudiantes
Mejor característica: Coincidencia de devolución de efectivo ilimitada
- Cuota anual: $0
- período de gracia de 25 días
- 2 % de reembolso en efectivo en restaurantes, 1 % de reembolso en efectivo en todas las demás compras, igualación de reembolso en efectivo ilimitada
- Sin cargo por pago atrasado por el primer pago atrasado. Después de eso, son $41
- No se requiere puntaje de crédito
- Tarifas promocionales móviles disponibles
Obtenga más información sobre el Descúbrelo Chrome para estudiantes tarjeta aquí.
Tarjetas de crédito para obtener sin crédito
Si no es estudiante pero es nuevo en el mundo del crédito, las siguientes tarjetas tienen requisitos de aprobación relajados y ambas ofrecen recompensas de devolución de efectivo. Tenga en cuenta que la tarjeta First Progress tiene una tarifa anual asociada.
Visa Pétalo 2
Mejor característica: Bonificación de reembolso en efectivo en comerciantes seleccionados
- Cuota anual: $0
- 1% a 1,5% de reembolso en efectivo en todas las compras
- Reembolso adicional en efectivo en comerciantes calificados
- Sin cargos por pagos atrasados
- Revisión automática de aumentos de crédito.
Obtenga más información sobre el Tarjeta Visa Pétalo 2.
Las tarjetas de crédito Petal son emitidas por WebBank, miembro de la FDIC.
Tarjeta de crédito asegurada First Progress
Mejor característica: Tres cartas diferentes para elegir
- Cuota anual: $29 a $49
- Se requiere un depósito de seguridad mínimo de $200
- 1% de reembolso en efectivo en todos los pagos realizados a su cuenta
- Informes a las tres principales agencias de crédito.
- Acceso gratuito a puntaje de crédito
Obtenga más información sobre el Tarjeta de crédito asegurada First Progress.
Tarjetas de crédito para un crédito justo
Actualizar Visa de recompensas en efectivo
Mejor característica: Bonos rodantes por apertura de cuenta
- $0 tarifa anual
- Límite de crédito entre $500 y $25,000
- Bonos promocionales en efectivo con apertura de cuenta corriente tándem
- 1,5% de reembolso en efectivo en compras
- Sin cargos por pagos atrasados
Obtenga más información sobre el Actualice Visa Cash Rewards aquí.
Capital uno mercurio
Mejor característica: Viajes y otros beneficios adicionales
- Cuota anual: $39
- Beneficios de viaje
- Reembolso ilimitado del 1,5 % en cada compra
- Canjee sus recompensas de reembolso en efectivo por un cheque, crédito en el estado de cuenta o tarjetas de regalo.
- Revisiones automáticas de líneas de crédito
Obtenga más información sobre el Capital uno mercurio tarjeta aquí.
Capital uno platino
Mejor característica: Sin cuota anual
- Cuota anual: $0
- Viajes y otros beneficios
- Cargos por pagos atrasados de hasta $40
- Revisiones de líneas de crédito actualizadas automáticamente
Obtenga más información sobre el Capital uno platino tarjeta aquí.
Tarjetas de crédito para mal crédito
Sin un buen puntaje crediticio, puede resultar difícil calificar para una tarjeta de crédito tradicional. Aquí hay tres tarjetas diseñadas específicamente para clientes que buscan reconstruir su crédito.
Visa asegurada de cielo abierto
Mejor característica: Sin verificación de crédito
- Sin verificación de crédito y sin impacto en su puntaje crediticio cuando presenta la solicitud
- Tasa de aprobación del 87%
- Límites de crédito entre $200 y $3000
- Informes a las tres principales agencias de crédito.
- Gradúese a una tarjeta sin garantía en tan solo seis meses
Obtenga más información sobre el Tarjeta Visa asegurada Open Sky aquí.
Tarjeta Visa Platinum de Credit One Bank para reconstruir crédito
Mejor característica: Hasta un 10% de bonificación en reembolso en efectivo
- Cuota anual $99 ($75 por el primer año)
- 1% de reembolso en efectivo en la mayoría de las compras
- Elija una nueva fecha de vencimiento de pago
- Revisión automática de aumentos de crédito.
- No se requiere depósito de seguridad
Obtenga más información sobre el Acredite la tarjeta Visa Platinum de One Bank aquí.
Surge Platinum Mastercard
Mejor característica: Puntaje de crédito mensual gratuito
- Tarifa anual de $99
- Límite de crédito inicial de entre $300 y $1000
- Decisiones crediticias instantáneas, en la mayoría de los casos.
- Informes a las tres principales agencias de crédito.
- El límite de crédito se duplicará cuando realice sus primeros seis pagos a tiempo.
- Puntaje de crédito mensual gratuito
- Centro de conocimientos para aprender los entresijos de los créditos
Obtenga más información sobre el Surge Platinum Mastercard aquí.
Las mejores tarjetas de crédito aseguradas
Tarjetas de crédito aseguradas requieren que deposite fondos en una cuenta de ahorros bloqueada. Los fondos se utilizan para proteger la cuenta de la tarjeta de crédito contra cualquier pérdida potencial. Y si bien tener que desembolsar dinero para una tarjeta de crédito puede resultar frustrante, las tarjetas aseguradas son quizás las tarjetas de crédito más fáciles de obtener.
Descúbrelo Tarjeta de crédito asegurada
Mejor característica: Califique automáticamente para una tarjeta sin garantía en tan solo siete meses
- Cuota anual: $0
- Depósito de seguridad de 200 a $2500
- 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes, 1% de reembolso en otros lugares
- Puntaje FICO gratuito
- Revisiones automáticas para ver si califica para una tarjeta no segura
Obtenga más información sobre el Descúbrela Tarjeta asegurada aquí.
Tarjeta de recompensas en efectivo asegurada QuickSilver de Capital One
Mejor característica: Opciones flexibles de devolución de efectivo
- Cuota anual: $0
- Depósito de seguridad mínimo de $200
- 1,5% de reembolso en efectivo en cada compra
- Canjee sus recompensas de reembolso en efectivo mediante cheque, crédito en el estado de cuenta o tarjetas de regalo.
- Revisiones automáticas de líneas de crédito.
Obtenga más información sobre el Recompensas en efectivo aseguradas de Capital One QuickSilver tarjeta aquí.
Tarjeta de crédito asegurada Capital One Platinum
Mejor característica: Requisitos de depósito mínimo flexibles
- Cuota anual: $0
- Deposite $49, $99 o $200 para obtener un límite de crédito mínimo de $200.
- Sin tarifas de transacción en el extranjero
- Informes a las tres principales agencias de crédito.
- Revisiones automáticas de líneas de crédito.
Obtenga más información sobre el Capital One Platino asegurado tarjeta aquí.
¿Qué tarjeta de crédito debo elegir?
Hemos cubierto no menos de catorce tarjetas de crédito en nuestra lista anterior, por lo que quizás se pregunte cómo decidir cuál es la mejor para usted. Aquí hay algunos factores a considerar, que lo ayudarán a reducir sus opciones.
Cuota anual: La mayoría de las tarjetas de nuestra lista no tienen tarifa anual, que es la que te recomiendo que elijas. A menos que esté gastando mucho dinero con una tarjeta de crédito con recompensas premium (que ninguna de ellas lo es), no vale la pena pagar una tarifa anual.
Tarifa de mantenimiento: Tenga en cuenta que algunas tarjetas de crédito también cobran tarifas de mantenimiento. Los tipos de costos de estas tarifas varían con cada tarjeta. Lea la letra pequeña de cualquier contrato de tarjeta de crédito antes de registrarse para saber en qué tarifas de mantenimiento puede incurrir.
Tasa de interés: Las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito varían del 19,99% al 29,99%, e incluso más en algunos casos. Busque una tarjeta con la tasa de interés más baja posible si cree que puede tener saldo en la tarjeta de vez en cuando.
Periodo de gracia: Un período de gracia en una tarjeta de crédito es un período de tiempo en el que no se le cobrarán intereses por una compra. Muchas tarjetas de crédito ofrecerán un período de gracia de entre 21 y 30 días. Si es posible, elija una tarjeta con un período de gracia más largo para obtener la máxima flexibilidad.
Recompensas y otros beneficios:
Muchas tarjetas de crédito ofrecen beneficios para los titulares de tarjetas para los usuarios. Algunos ejemplos de beneficios para titulares de tarjetas que puede encontrar en una tarjeta de crédito pueden incluir:
- Recompensas de devolución de efectivo
- Recompensas de puntos por premios.
- Descuentos en productos, sitios web y tiendas populares
- Descuentos en servicios
Incluso si necesita obtener una tarjeta con tasas y términos de alto riesgo, probablemente podrá encontrar una tarjeta con al menos algún tipo de beneficio de recompensa.
Pensamientos finales
Obtener crédito con una tarjeta de crédito no es difícil, pero requiere diligencia y disciplina. Una vez que obtenga su tarjeta de crédito, es importante usarla todos los meses. Compre gasolina, alimentos u otros artículos que haya presupuestado con su nueva tarjeta de crédito. Si no tienes un presupuesto, ahora es el momento de crear un presupuesto.
Por último, asegúrese de pagar la tarjeta en su totalidad todos los meses. Es muy importante no adoptar una mentalidad de “puedo hacer el pago mínimo” con su tarjeta de crédito. Le ayudará a evitar endeudarse demasiado.