Dos de las "familias" de tarjetas de crédito más populares son American Express (AMEX) y Chase, y ambas son conocidas por sus puntos de recompensa. No solo por sus generosos bonos de bienvenida, sino también por su capacidad de transferir puntos a socios, flexibilidad de canje, etc.
¿Pero cuál es mejor de los dos?
Para averiguarlo, comparé los dos gigantes de las tarjetas de crédito utilizando cinco criterios: ofertas de puntos, transferencias de puntos, opciones de canje de puntos, otros beneficios de la tarjeta y tarifas. Fue una carrera reñida, pero logré encontrar un ganador.
Tabla de contenido
- 1. Ofertas de puntos
- American Express
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- Ganador de la oferta de puntos: Chase
- 2. Transferencias de puntos
- American Express
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- Ganador de transferencias de puntos: Chase
- 3. Opciones de canje de puntos
- American Express
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- Opciones de canje de puntos Ganador: Chase
- 4. Otros beneficios de la tarjeta
- American Express
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- Otros beneficios de la tarjeta Ganador: American Express
- 5. Honorarios
- American Express
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- Ganador de tarifas: Chase
- El ganador absoluto: Chase
1. Ofertas de puntos
American Express
American Express ofrece cinco tarjetas diferentes que otorgan recompensas en puntos.
En la tabla a continuación, compartimos solo cuatro de sus tarjetas y cada programa respectivo de bonificación de bienvenida y puntos de recompensa.
| Nombre de tarjeta | Bono de Bienvenida | Puntos de recompensa | Anual Tarifa |
|---|---|---|---|
| La tarjeta Platinum Card® de American Express | 80,000 puntos de Membership Rewards después de gastar $6,000 en compras dentro de los primeros seis meses | gane 5X Puntos Membership Rewards por vuelos reservados directamente con aerolíneas o con American Express Travel (hasta $500,000 en estas compras por año calendario). También gana 5X Puntos Membership Rewards en hoteles prepagos reservados con American Express Travel. | $695 |
| American Express® Tarjeta dorada | 60,000 Puntos Membership Rewards después de gastar $4,000 en compras elegibles con su nueva Tarjeta dentro de los primeros 6 meses | gane 4X puntos Membership Rewards en restaurantes de todo el mundo, 4X puntos Membership Rewards en supermercados de EE. UU. (hasta $25,000 en compras por año, luego 1X), 3X puntos de Membership Rewards por vuelos reservados directamente con aerolíneas o en amextravel.com, y 1X en todo lo demás elegible | $250 |
| Tarjeta Preferida American Express EveryDay® | $200 después de gastar $2,000 en compras dentro de los primeros 6 meses | 3% en supermercados de EE. UU. (hasta $6,000/año, luego 1%), 3% en compras minoristas en línea en EE. UU. (hasta $6,000/año, luego 1%), 3% en estaciones de servicio de EE. UU. (hasta $6,000/año, luego 1%) y luego 1% en otras compras. | $0 |
| Tarjeta de crédito American Express EveryDay® | Crédito de estado de cuenta de $250 después de gastar $3,000 en compras en los primeros 6 meses | 6 % en supermercados de EE. UU. con compras de hasta $6000 por año (luego 1 %), 3 % de reembolso en efectivo en estaciones de servicio de EE. UU. y en tránsito (incluidos taxis/viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más). Finalmente, 1% Cash Back en otras compras | Cuota anual introductoria de $0 durante el primer año, luego $95 |
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Chase ofrece tres tarjetas de crédito como parte de su programa de puntos Ultimate Rewards. Pero el banco también ofrece tarjetas de crédito de puntos en asociación con otros proveedores, especialmente aerolíneas y hoteles. Por esa razón, incluimos la tarjeta de crédito Premier de Southwest Rapid Rewards como una muestra de los muchos puntos Chase ofrece a través de aerolíneas y la tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Bold como ejemplo de uno de sus hoteles. tarjetas
| Nombre de tarjeta | Bono de Bienvenida | Puntos de recompensa | Anual Tarifa |
|---|---|---|---|
| Reserva Chase Sapphire® | 60,000 puntos Ultimate Rewards después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros tres meses | crédito de viaje anual de $300; 5X puntos en vuelos, 10X puntos en hoteles y alquileres de autos comprados a través de Chase Ultimate Rewards, y 3X en otros viajes en todo el mundo después de gastar los primeros $300 en viajes anualmente; 10X puntos en compras de Chase Dining, 3X puntos en todos los demás restaurantes, 1X puntos en todas las demás compras (valor en efectivo: $300 +1 – 1.5 centavos por punto) | $95 |
| Tarjeta preferida de Chase Sapphire® | 80,000 puntos de Ultimate Rewards después de gastar $4,000 en compras dentro de los primeros tres meses | $50 de crédito de hotel anual; 5X puntos en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards después de gastar los primeros $50 en viajes anualmente; 3X en comidas, servicios de transmisión selectos y comestibles; 1X puntos para todas las demás compras (valor en efectivo: $50 +1 – 1,25 centavos por punto) | $95 |
| Tarjeta de crédito Ink Business Preferred | 100,000 puntos de bonificación después de gastar $15,000 en compras en los primeros 3 meses desde la apertura de la cuenta en . | 3X puntos en los primeros $150,000 gastados cada año de aniversario en envíos, publicidad, Internet, cable, servicios telefónicos y viajes; 1X puntos en todas las demás compras (valor en efectivo: 1 - 1,25 centavos por punto) | $95 |
| Tarjeta de crédito Premier de Southwest Rapid Rewards | El Pase para Acompañantes es válido hasta el 28/2/24 más 30,000 puntos cuando gasta $4,000 en compras en los primeros 3 meses | 3X puntos en compras de Southwest; El doble de puntos en hoteles Rapid Rewards y socios de alquiler de automóviles, tránsito local y desplazamientos, incluidos viajes compartidos, Internet, cable, servicios telefónicos y transmisión selecta; 1X puntos en todas las demás compras; 6.000 puntos adicionales cada año (valor en efectivo: 1 céntimo por punto) | $69 |
Ganador de la oferta de puntos: Chase
Declarar un ganador en esta categoría es un poco más complicado. Las tarjetas American Express ofrecen bonos de bienvenida con conversiones de mayor valor en dólares que sus contrapartes de Chase.
Pero para los puntos de recompensa en curso, Chase gana fácilmente. Su conversión de dólares, que va desde un centavo a 1,5 centavos por punto, es superior a la conversión de 0,5 centavos a un centavo de dólar de las tarjetas American Express.
Y dado que las recompensas en curso son continuas, Chase es el ganador. Cuanto más tiempo tenga la tarjeta, más la cargará y más puntos de recompensa ganará.
2. Transferencias de puntos
American Express
American Express le permite transferir sus puntos a aerolíneas, hoteles y otros socios. El ratio de transferencia de puntos oscila entre 0,8 y 1,2 puntos por cada punto en el socio de transferencia.
Aquí hay una lista de socios de transferencia AMEX:
Aerolíneas:
- Millas asiáticas
- Club ejecutivo de British Airways
- Delta SkyMiles
- Emiratos hacia el cielo
- Invitado de Etihad
- Finnair Plus
- vuelo azul
- iberia plus
- Viajero frecuente de Qantas
- Scandinavian Airlines SAS EuroBonus
- Singapur KrisFlyer
- Club de vuelo de Virgin Atlantic
Hoteles:
- Marriott Bonvoy
- honores hilton
- Recompensas Radisson
Otro:
- Club Eurostar
- Néctar
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Chase ofrece puntos de transferencia 1:1 en aerolíneas y hoteles de la siguiente manera:
Aerolíneas:
- Aer Lingus
- aire canadá
- British Airways
- emiratos
- Air France – KLM
- ibérica
- jetblue
- Aerolíneas de Singapur
- Recompensas rápidas de Southwest Airlines
- aerolíneas Unidas
- Virgin Atlantic
Hoteles:
- Hoteles selectos
- Hoteles Hilton
- IHG
- Marriott Bonvoy
- Mundo de Hyatt
Ganador de transferencias de puntos: Chase
Damos una ligera ventaja a Chase en esta categoría basada en la simplicidad (la relación de transferencia de puntos de 1:1 en todo el a bordo) y el hecho de que Chase amplíe sus asociaciones con Southwest y United Airlines, dos de las aerolíneas más grandes de America. American Express no está asociado con estas aerolíneas.
3. Opciones de canje de puntos
American Express
American Express utiliza un esquema de conversión de puntos bastante complicado. El valor exacto de cada punto depende de cómo se canjee. En general, ofrecen siete opciones de canje diferentes con conversiones de efectivo que van desde 0,5 centavos por punto hasta 1 centavo por punto.
American Express ofrece las siguientes opciones de canje de puntos de recompensa:
- Créditos de extracto: 0,6 centavos por punto
- Tarjetas regalo: 0,5 céntimos a 1 céntimo por punto
- Pasaje aéreo: 1 céntimo por punto en vuelos reservados a través de American Express Travel
- Hoteles y cruceros: 0,5 céntimos a 0,7 céntimos por punto al reservar a través de American Express Travel
- Pago en línea: 0,5 – 0,7 centavos por punto en 16 comercios participantes, y en cualquier momento que pague en otro lugar mediante PayPal
- Compras online: 0,5 céntimos por punto
- Transferencias aéreas: 0,8:1 a 1,2:1
Basado en el programa de conversión de puntos, las tarjetas American Express se utilizan mejor para aquellos que planean canjear sus recompensas transfiriendo puntos a las aerolíneas participantes o comprando boletos de avión a través de American Express Travel.
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Al igual que American Express, el valor de los puntos Chase Ultimate Rewards depende exactamente de cómo los use.
Chase ofrece lo siguiente opciones de canje, cada uno con sus respectivas conversiones de puntos:
- Reserve viajes a través del portal de viajes Chase Ultimate Rewards (aerolíneas, hoteles, alquiler de autos y experiencias): 1 centavo por punto, pero 1.25 centavos por punto con Chase Sapphire Preferred y Chase Ink Business Preferred Credit Card, y 1.5 centavos por punto con Chase Sapphire Reservar
- Socios de transferencia de aerolíneas y hoteles: 1 centavo por punto
- Tarjetas regalo – 1 céntimo por punto
- Crédito de estado de cuenta: 1 centavo por punto
- Efectivo transferido a su cuenta bancaria – 1 centavo por punto
Opciones de canje de puntos Ganador: Chase
Chase aparece como el claro ganador en las opciones de canje de puntos. Las conversiones equivalentes en dólares son simplemente más altas con Chase que con American Express en todos los ámbitos.
American Express compite con Chase en el canje de puntos por viajes, al menos cuando transfiere puntos a aerolíneas asociadas. Pero en la mayoría de las demás categorías de conversión, Chase sale adelante.
El ejemplo más evidente son los créditos de estado de cuenta. Chase ofrece conversión de un centavo por punto, mientras que American Express languidece a 0,6 centavos por punto. Además, Chase ofrece una conversión similar de un centavo en tarjetas de regalo y efectivo transferido a su cuenta bancaria, una opción que no está disponible con American Express.
4. Otros beneficios de la tarjeta
En nuestra evaluación, los puntos de recompensa son el criterio principal para juzgar las tarjetas ofrecidas por los dos gigantes de las tarjetas de crédito. Pero también queremos considerar otros beneficios que ofrece cada compañía, que pueden ser extremadamente valiosos para las compras de viajes.
American Express
Las tarjetas de recompensas de puntos American Express vienen con beneficios que varían según la tarjeta que seleccione. No es sorprendente que la tarjeta American Express Platinum, la tarjeta premium de la compañía, ofrezca la mayor cantidad de beneficios. Esto incluye una larga lista de créditos anuales.
| Nombre de tarjeta | Otros beneficios de la tarjeta ofrecidos |
|---|---|
| Tarjeta American Express Platino | Seguro de pérdida y daño de alquiler de autos, seguro de equipaje, garantía extendida, protección de compra, crédito de hotel de $200, crédito de entretenimiento digital de $240, crédito de Walmart de $155, salón global cobranza, $200 Uber en efectivo, $200 de crédito de tarifa de la aerolínea, hasta $300 con Equinox, $100 Saks, $189 con CLEAR, acceso a restaurantes locales por Resy, $100 de crédito de tarifa para entrada global o verificación previa de TSA, teléfono celular proteccion |
| Tarjeta American Express Dorada | Seguro de pérdida y daños de alquiler de autos, seguro de equipaje, Uber en efectivo de $ 120, crédito de hotel de $ 100 |
| Tarjeta Preferida American Express EveryDay | Seguro de pérdida y daños de alquiler de automóviles, protección de devolución, resolución de disputas |
| Tarjeta de crédito American Express EveryDay | Seguro de pérdida y daños de alquiler de coches, resolución de disputas |
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Al igual que American Express, las tarjetas de puntos de recompensa de Chase vienen con varios beneficios adicionales según la tarjeta que seleccione.
| Nombre de tarjeta | Otros beneficios de la tarjeta ofrecidos |
|---|---|
| Reserva Chase Sapphire | Global Entry o TSA preverificar el crédito; seguro de cancelación/interrupción de viaje, exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, reembolso por equipaje perdido, retraso en el viaje reembolso, evacuación y transporte de emergencia, protección de compra, protección de devolución, garantía extendida proteccion |
| Tarjeta preferida de Chase Sapphire | Exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, seguro de cancelación/interrupción de viaje, seguro de retraso de equipaje, reembolso de retraso de viaje, protección de compra, protección de garantía extendida |
| Tarjeta de crédito Ink Business Preferred | Exención de daños por colisión de alquiler de automóviles, seguro de cancelación/interrupción de viaje, protección de teléfonos celulares, protección de compras, protección de garantía extendida, tarjetas de empleados sin costo adicional |
| Tarjeta de crédito Premier de Southwest Rapid Rewards | Las maletas vuelan gratis y no hay cargos por cambios en Southwest; reembolso por equipaje extraviado, seguro de retraso de equipaje, protección de garantía extendida, protección de compra |
| Tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Bold | 15 créditos nocturnos élite anuales, seguro de retraso de equipaje, reembolso por equipaje perdido, reembolso por retraso en el viaje, protección de compras |
Otros beneficios de la tarjeta Ganador: American Express
Aunque Chase ofrece muchos de los mismos beneficios que American Express, incluido el daño por colisión de alquiler de automóviles exención, cancelación de viaje, protección de compras y garantías extendidas, American Express es mucho más fuerte en créditos
Esto es especialmente cierto en la tarjeta American Express Platinum, que ofrece no menos de nueve créditos, que van desde $100 a $200 cada uno. Y dado que esos créditos se reinician anualmente, pueden sumar mucho dinero con el tiempo para los viajeros habituales.
5. Honorarios
American Express
La siguiente tabla presenta las tarifas anuales y otras tarifas para las cinco tarjetas de puntos de recompensa de American Express.
Estas tarifas son precisas a partir del 28/02/2023; consulte el sitio web del emisor de la tarjeta para ver las tarifas actualizadas.
| Tarjeta / Tarifas | Cuota anual | Otros cargos |
|---|---|---|
| La Tarjeta Platino de American Express | $695 | Tarifa de transacciones extranjeras: ninguna; adelantos en efectivo: > de $10 o 5%; pago atrasado/devuelto: $40 |
| Tarjeta American Express Dorada | $250 | Tarifa de transacciones extranjeras: ninguna; adelantos en efectivo: > de $10 o 5%; pago atrasado/devuelto: $40 |
| Tarjeta Preferida American Express EveryDay | $0 | Comisión de transacciones extranjeras: 2,7%; adelantos en efectivo: > de $10 o 5%; pago atrasado/devuelto: $40 |
| Tarjeta de crédito American Express EveryDay | Ninguno | Comisión de transacciones extranjeras: 2,7%; adelantos en efectivo: > de $10 o 5%; pago atrasado/devuelto: $40 |
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La siguiente tabla presenta las tarifas anuales y otras tarifas que se aplican a las cinco tarjetas de puntos de recompensa de Chase.
Estas tarifas son precisas a partir del 28/02/2023; consulte el sitio web del emisor de la tarjeta para ver las tarifas actualizadas.
| Tarjeta / Tarifas | Cuota anual | Otros cargos |
|---|---|---|
| Reserva Chase Sapphire | $550 | Tarifa de transacciones extranjeras: ninguna; adelantos en efectivo: > de $10 o 5%; pago atrasado/devuelto: $40 |
| Tarjeta preferida de Chase Sapphire | $95 | Tarifa de transacciones extranjeras: ninguna; adelantos en efectivo: > de $10 o 5%; pago atrasado/devuelto: $40 |
| Tarjeta de crédito Ink Business Preferred | $95 | Tarifa de transacciones extranjeras: ninguna; adelantos en efectivo: > de $15 por 5%; pago atrasado/devuelto: $40 |
| Tarjeta de crédito Premier de Southwest Rapid Rewards | $69 | Tarifa de transacciones extranjeras: ninguna; adelantos en efectivo: > de $10 o 5%; pago atrasado/devuelto: $40 |
Ganador de tarifas: Chase
En cinco tarjetas ofrecidas por American Express, las tarifas anuales oscilan entre $0 y $695. Esto se compara con un rango de $0 a $550 para las cinco tarjetas Chase, y todas menos una tienen una tarifa anual inferior a $100.
Las dos son similares en lo que respecta a las tasas de interés, pero dos tarjetas American Express tienen una APR introductoria del 0% en compras y transferencias de saldo durante 12 meses o más. Las tarjetas de Chase no tienen tales ofertas a partir de este escrito.
Pero las cinco tarjetas Chase vienen sin cargos por transacciones en el extranjero, que son beneficios continuos que serán especialmente importantes para aquellos que viajan mucho a destinos en el extranjero. American Express tiene solo tres tarjetas sin cargos por transacciones en el extranjero.
La diferencia entre los dos en el lado de la tarifa es pequeña, pero tenemos que darle el visto bueno a Chase.
El ganador absoluto: Chase
Las familias de tarjetas de crédito Amex y Chase son excelentes programas con mucho que ofrecer. Es probable que encuentre su tarjeta de recompensas ideal entre las diez que ofrecen las dos compañías en función de sus patrones de gasto personales y preferencias de recompensas.
Pero por mi dinero, Chase es el ganador. Salieron a la cabeza en cuatro de las cinco categorías que revisamos; ofertas de puntos, disponibilidad de socios de transferencia, opciones de canje de puntos y tarifas.
American Express tenía la ventaja con otros beneficios de la tarjeta. Por supuesto, no se deben subestimar, dado que una tarjeta puede contener una combinación de otros beneficios que se adaptan perfectamente a usted.
Pero con las otras cuatro categorías yendo directamente a su favor, Chase recibe nuestro visto bueno.
Me gustaría saber qué familia de tarjetas prefieres y por qué.