Si tu Puntaje de crédito FICO tiene menos de 600, tratar de pedir dinero prestado puede parecer una situación desesperada. Después de todo, un puntaje crediticio bajo puede afectar su capacidad para obtener una tarjeta de crédito estándar, un préstamo para automóvil o una hipoteca.
No hace que esas cosas sean inalcanzables; sin embargo, limitará sus opciones cuando se trata del tipo de tarjeta de crédito o préstamo que puede estar tratando de obtener. Cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejores serán las tasas y recompensas.
La buena noticia es que hay tarjetas de crédito disponibles incluso si tiene problemas de crédito.
Tabla de contenido
- Las mejores tarjetas de crédito para un puntaje de crédito de 500
- Tarjeta de Crédito Visa Pétalo 1
- Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum
- Chime Credit Builder Tarjeta de crédito Visa asegurada
- Tarjeta Discover It Secured
- Tarjeta de crédito garantizada Visa Platinum de DCU
- preguntas frecuentes
- Pensamientos finales
Las mejores tarjetas de crédito para un puntaje de crédito de 500
Cada una de las tarjetas enumeradas a continuación está diseñada para personas que buscan mejorar su puntaje crediticio. Algunos emisores de tarjetas de crédito, como Discover, DCU y Capital One, incluso pueden cambiarlo a una tarjeta de crédito tradicional después de pasar algún tiempo con una tarjeta asegurada o de creación de crédito.
Tarjeta de Crédito Visa Pétalo 1
El Tarjeta de Crédito Visa Pétalo 2 se recomienda para personas con puntajes de crédito entre 600 y 699. Pero si su puntaje de crédito es inferior a 600, es probable que tenga más suerte con la tarjeta de crédito Petal 1 Visa.
Si bien algunas tarjetas de crédito lo califican según su puntaje crediticio únicamente, Petal 1 considera otros comportamientos financieros, como los ingresos y el historial de pago de facturas. Es posible que deba conectar su cuenta corriente a Petal para que se pueda revisar la actividad de su cuenta durante los tres meses anteriores. Petal puede tomar una decisión de aprobación basada en esa actividad si aún no tiene un puntaje de crédito.
Programa Pétalo 1 Salto
El programa Leap de Petal le permite obtener un aumento de la línea de crédito en tan solo seis meses al realizar pagos a tiempo.
La tarjeta de crédito Visa® Petal® 1 "Sin cargo anual" es una de las pocas tarjetas de crédito en este rango de puntaje crediticio que ofrece recompensas. A través del programa Petal Perks, puede obtener entre un 2% y un 10% de reembolso en efectivo cuando realiza compras en los socios minoristas de Petal, una lista que incluye a Costco, Dunkin, Sam's Club y McDonald's.
Si su historial de pago con Petal 1 es satisfactorio y su puntaje de crédito mejora, Petal también ofrece la tarjeta de recompensas de devolución de efectivo de Petal 2. Esta tarjeta ofrece una APR más baja, un límite de crédito más alto y más recompensas.
Características de la Tarjeta de Crédito Visa Petal 1:
Cuota anual: cuotas anuales
Límite de crédito: $300 – $5,000
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Prima: Ninguno
Recompensas: Gane del 2% al 10% de reembolso en efectivo de comerciantes selectos usando el programa Petal Perks.
👉 nombre de tarjeta
Tarjeta de crédito garantizada Capital One Platinum
El nombre de tarjeta ofrece un límite de crédito de $200 con un depósito de seguridad de tan solo $49. Una gran ventaja de la tarjeta, especialmente si tiene ahorros limitados, es que si no puede pagar su seguridad depósito por adelantado, le permitirán hacer cuotas siempre que el monto total se pague dentro de los 35 días de aprobación.
Si está tratando de mejorar su crédito, puede monitorear su progreso a través de CreditWise, un servicio gratuito de monitoreo de crédito ofrecido por Capital One. Y si sus pagos mensuales se realizan a tiempo, Capital One realizará una revisión de la cuenta dentro de los seis meses.
Esto puede resultar en un aumento en su límite de crédito sin necesidad de depositar más dinero. Además de no tener cargos anuales, es posible que pueda actualizar a una tarjeta Platinum sin garantía una vez que mejore su puntaje de crédito.
Si bien Capital One acepta solicitantes con todo tipo de historial de crédito, aún puede ser rechazado por ciertos factores, como una deuda pendiente alta o ingresos insuficientes. Sin embargo, eso es un riesgo al solicitar cualquier tarjeta de crédito, incluidas aquellas con puntajes de crédito inferiores a 600.
Características de la tarjeta asegurada Capital One Platinum:
Cuota anual:cuotas anuales
Límite de crédito: Línea de crédito de $200 con un depósito inicial de $49, $99 o $200 para quienes califiquen. Puede depositar más dinero antes de que se abra su cuenta para aumentar su límite de crédito a un máximo de $1,000.
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Prima: Ninguno
Recompensas: Ninguno
👉 nombre de tarjeta
Chime Credit Builder Tarjeta de crédito Visa asegurada
El Chime Credit Builder Tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta de crédito prepago, por lo que no paga intereses y no hay cuota anual. Chime ni siquiera extrae su informe de crédito. La tarjeta informa a las tres agencias de crédito.
Para calificar, debe abrir una cuenta corriente de Chime y configurar un depósito directo de $200. Y debido a que la línea de crédito de su tarjeta se basa en el saldo de su cuenta corriente, no hay un límite preestablecido.
Una de las principales ventajas de la tarjeta Chime es que su tarjeta giratoria utilización de crédito, que normalmente representa el 30 % de su puntaje de crédito, no se informará a las agencias de crédito. Sin embargo, la omisión de pagos no es una opción, ya que su tarjeta se desactivará hasta que se realice el pago. Si su pago se retrasa 30 días, eso se informará a las oficinas y tendrá un efecto negativo en su puntaje. Obtenga más información en nuestro completo Revisión de timbre.
Características de la tarjeta de crédito Visa garantizada Chime Credit Builder:
Cuota anual: $0
Límite de crédito: Según el monto en su cuenta corriente de Chime
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Prima: Ninguno
Recompensas: Ninguno
👉 Obtenga más información sobre Chime Credit Builder
Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados por The Bancorp Bank, N.A.. o Stride Bank, N.A., Miembros FDIC. La tarjeta de débito Chime Visa® es emitida por The Bancorp Bank o Stride Bank conforme a una licencia de Visa U.S.A. Inc. y puede usarse en todos los lugares donde se acepten las tarjetas de débito Visa. Consulte el reverso de su Tarjeta para conocer el banco emisor.
Tarjeta Discover It Secured
Cuando se trata de recompensas, Descúbrelo asegurado puede ser tu mejor opción. Sin necesidad de puntaje de crédito, Discover It paga recompensas en todas las compras que califiquen. Y dentro de siete meses, se revisará su cuenta para ver si califica para una tarjeta no asegurada. Si es así, su depósito de seguridad será reembolsado.
Con una igualación de devolución de efectivo completa al final de su primer año, también recibirá un reembolso de efectivo del 2 % en lugares como gasolineras y restaurantes, así como un reembolso de efectivo del 1 % en todas las demás compras. Discover también le brinda la posibilidad de monitorear su puntaje de crédito FICO como un servicio gratuito.
Esta es una de las pocas tarjetas de crédito para el rango de puntaje de crédito de 500 a 599 que ofrece recompensas. Los titulares de tarjetas obtienen un 1 % de reembolso en efectivo en todas las compras más un 2 % de reembolso en efectivo en categorías rotativas. Y al final del primer año, Discover igualará todo el reembolso que gane.
Características básicas de Discover It Secured Card:
Cuota anual: $0
Límite de crédito: Sin embargo, según el monto del depósito, se requiere un mínimo de $ 200 y el máximo es de $ 2,500
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Prima: Ninguno
Recompensas: 2% de reembolso en efectivo en categorías rotativas y 1% en todas las demás compras. Discover It Secured ofrece igualación ilimitada de reembolsos al final de su primer año.
Tarjeta de crédito garantizada Visa Platinum de DCU
DCU ofrece una de las mejores tarjetas de crédito aseguradas en la industria. Los límites de crédito los establece el titular de la tarjeta, o más específicamente, el depósito de seguridad del titular de la tarjeta. La tarjeta también cuenta con una APR baja y sin cargos, como sin cargo anual, sin cargos por transacciones en el extranjero, sin cargo por adelanto de efectivo y sin cargo por transferencia de saldo. La misma APR se aplica a compras, adelantos de efectivo y montos de transferencia de saldo.
Una desventaja es que debe abrir una cuenta de cheques DCU para calificar para la tarjeta; sin embargo, DCU es una de las pocas cooperativas de ahorro y crédito que acepta solicitantes de todo el país.
Cuando su puntaje de crédito mejora, puede cambiar a una tarjeta de crédito tradicional sin garantía. DCU ofrece varias, incluida una tarjeta de crédito de recompensas, también con una APR baja y sin cargos.
Características de la tarjeta de crédito con garantía DCU Visa Platinum:
Cuota anual: $0
Límite de crédito: El depósito determina su límite de crédito con un depósito mínimo de $500 requerido
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Prima: Ninguno
Recompensas: Ninguno
preguntas frecuentes
Sí. La mejor opción puede ser préstamos de constructor de crédito, que están disponibles en muchos bancos y cooperativas de crédito. Con un préstamo de creación de crédito, el "prestamista" le proporciona los fondos para el depósito de seguridad, por lo que no necesita obtener los fondos de su propio bolsillo. La cuenta de ahorros actuará como garantía de un préstamo que iguala la cantidad depositada.
Por ejemplo, el préstamo de creación de crédito de DCU Credit Union tiene una tasa fija de 5% APR y permite montos de préstamo que van desde $ 500 a $ 3,000 por plazos de 12 a 24 meses. Puede realizar los pagos mensuales de su cheque de pago o deducirlos de la cuenta de ahorros de seguridad.
Si está tratando de mejorar su puntaje cuando ya tiene una gran cantidad de deudas, abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito podría dañar su puntaje crediticio.
Si está buscando construir o mejorar su crédito, comience con una tarjeta de crédito. Luego espere un año más o menos antes de solicitar otro. Las ofertas de tarjetas de crédito deberían mejorar progresivamente, junto con su puntaje de crédito.
Sí, algunas empresas se especializan en otorgar hipotecas y préstamos para automóviles a personas con mal crédito. La desventaja de este tipo de préstamos son las altas tasas de interés.
La respuesta es Sí pero con límites. Esto se debe a que el crédito es necesario cuando se trata de préstamos personales, estudiantiles, para automóviles y viviendas. Si no planea tener ninguno de esos, es posible que pueda pasar la vida con mal crédito.
Dicho esto, alquilar un apartamento o arrendar un automóvil a menudo requiere un cierto nivel de crédito para calificar. Esencialmente, con un crédito deficiente o sin crédito, debe confiar en sus ahorros en efectivo para pagar lo que necesite comprar.
Pensamientos finales
Cualesquiera que sean sus razones para tener un puntaje de crédito bajo, hay pasos que puede seguir para mejorarlo. Si no está seguro de cuál es su puntaje de crédito, aquí hay algunos Maneras de verificar su puntaje de crédito gratis.
Tener un puntaje FICO bajo puede limitar su capacidad para obtener una vivienda y transporte adecuados. Al mejorar su crédito, puede construir un futuro más seguro.
Obtener la tarjeta de crédito garantizada correcta no es la única respuesta, pero ciertamente puede ayudar.