Revisión de Reflex Mastercard: mejor crédito por un precio

¿Está atrapado en la trampa de no poder obtener una tarjeta de crédito porque no tiene crédito? ¿O tal vez su historial de crédito no es el mejor y necesita a alguien que le dé una oportunidad?

Creación de crédito sin tarjeta de crédito es posible, pero las tarjetas de crédito aseguradas pueden ayudarlo a restablecer su crédito mientras le ofrecen la conveniencia de tener una tarjeta de crédito. Pero no todas las tarjetas de crédito aseguradas son iguales. Las tarifas y la flexibilidad difieren entre los productos, por lo que debe investigar antes de decidirse por una tarjeta específica.

El Reflex Mastercard es una tarjeta de crédito asegurada diseñada para aquellos que intentan construir o reconstruir su crédito. Es fácil calificar y obtiene acceso a varios beneficios de Mastercard.

Pero, ¿cómo funciona? ¿Puede competir con otras tarjetas principales de Capital One, Indigo o Chime? Cubro todo esto y más en esta revisión de Reflex Mastercard.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es Reflex Mastercard?
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1. Características y tarifas de Reflex Mastercard
2. Beneficios de Reflex Mastercard
3. Cómo funciona el depósito de seguridad de Reflex Mastercard
4. Cómo solicitar una tarjeta Reflex Mastercard
5. Pros y contras de Reflex Mastercard
6. Alternativas de Reflex Mastercard
1. Tarjeta Visa Chime Credit Builder
2. Tarjeta de crédito Visa propia
3. Mastercard de devolución de efectivo Jasper
4. Mastercard asegurada Capital One Platinum
5. Tarjeta de crédito asegurada OpenSky
6. Mastercard índigo platino
7. ¿Debería contratar la tarjeta Reflex Mastercard?

¿Qué es Reflex Mastercard?

El Reflex Mastercard es ofrecido por Continental Finance Company, uno de los principales proveedores de tarjetas de crédito para prestatarios con crédito menos que perfecto. La empresa tiene su sede en Wilmington, Delaware, y fue fundada en 2005. Continental está acreditado por la Oficina de Mejores Negocios, calificando A en una escala de A+ a F.

Continental Finance Company ha proporcionado más de 2,6 millones de tarjetas de crédito desde sus inicios y se especializa en prestatarios que los emisores de tarjetas de crédito tradicionales pasan por alto. Hacen que las tarjetas de crédito estén disponibles para los consumidores con mal crédito, crédito justo o incluso crédito limitado.

La Reflex Mastercard es una tarjeta de crédito garantizada emitida por Celtic Bank, un prestamista nacional para pequeñas empresas y un prestamista de construcción residencial, fundado en 2001 y con sede en Salt Lake City, Utah.

La tarjeta Reflex Mastercard no solo se ofrece a las personas con problemas de crédito, sino que también incluye una tarifa potencialmente generosa límite de crédito, con un aumento del límite de crédito en tan solo seis meses (aunque la "letra pequeña" establece específicamente 12 meses). Y dado que su historial de pagos es informado por las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion, sus pagos a tiempo lo ayudarán a crear una buena referencia crediticia con las tres.

Características y tarifas de Reflex Mastercard

¿Qué es? Una tarjeta de crédito para consumidores con mal crédito o crédito limitado

Límite de crédito: $ 300 a $ 1,000

Recompensas de devolución de efectivo: No ofrecido

Aplicación movil: Disponible para dispositivos iOS y Android a través de la aplicación móvil de Continental Finance Company

Servicio al Cliente: Disponible por teléfono gratuito o a través del servicio de banca en línea

Tasa de interés: 29.99% APR que variará según la tasa preferencial

TAE para adelantos en efectivo: 29.99% 

Fecha de vencimiento del pago: Al menos 25 días después de la fecha de cierre del ciclo de facturación

Cuota anual: $125 el primer año, luego $96 anualmente después de eso

Tarifa de mantenimiento: $120 anuales, cobrados a $10 por mes; la cuota de mantenimiento mensual no aplica durante los primeros 12 meses después de abrir su cuenta

Tarjeta adicional: Tarifa única de $ 30

Tarifa de adelanto de efectivo: El mayor de 5% del monto de cada adelanto, o $5 (este cargo no se cobra durante los primeros 12 meses después de abrir su cuenta; también, tenga en cuenta que no se permiten adelantos en efectivo durante los primeros 95 días)

Tarifa de transacción extranjera: 3% del monto de la transacción (esta tarifa no se cobra durante los primeros 12 meses después de abrir su cuenta)

Cargo del pago atrasado: Lo que sea menor entre $28 o el pago mensual mínimo para el primer pago atrasado, luego hasta $39 para pagos atrasados ​​subsiguientes

Tarifa de devolución: Lo que sea menor entre $28 o el pago mensual mínimo para el primer pago atrasado, luego hasta $39 para pagos atrasados ​​subsiguientes

Más información sobre Reflex Mastercard

Beneficios de Reflex Mastercard

La tarjeta Reflex Mastercard se puede utilizar para compras en línea y en cualquiera de los millones de comerciantes y proveedores en todo el mundo que aceptan MasterCard. También será elegible para tomar adelantos en efectivo contra su línea de crédito 95 días después de abrir su cuenta.

Si se aprueba su cuenta, su límite de crédito inicial será de entre $300 y $1,000. Pero debe tener en cuenta que la tarifa anual de $ 125 se cargará de inmediato contra su límite de crédito. Si ese límite de crédito es de $500, la aplicación de la tarifa anual reducirá el límite de crédito restante a $375, típico para este tipo de tarjeta de crédito.

Aumenta el límite de crédito. Su cuenta será revisada después de haber estado abierta durante al menos 12 meses para la aceptación de un aumento del límite de crédito. Aunque el monto del aumento del límite de crédito variará, el límite de crédito máximo posible con la tarjeta es de $2,000 en total. Se le pedirá que aumente su depósito de seguridad para cubrir el aumento del límite de crédito.

Banca en línea. Puede inscribirse en la banca en línea, recibir estados de cuenta en línea, realizar pagos y ver transacciones recientes, estados de cuenta anteriores, historial de pagos, saldo actual e información crediticia. La banca en línea está disponible tanto en el sitio web como en la aplicación móvil.

Informes de crédito. Su historial de pago se informará a las tres agencias de crédito principales, lo que le permitirá crear una referencia crediticia positiva con cada agencia.

Puntaje de crédito gratis. Recibirá su puntaje de crédito mensual si se registra para recibir estados de cuenta electrónicos. El puntaje proporcionado es el puntaje Vantage 3.0 de Experian, que es el puntaje típico proporcionado por los proveedores de puntaje gratuitos.

Más información sobre Reflex Mastercard

Cómo funciona el depósito de seguridad de Reflex Mastercard

Debe registrar un depósito de seguridad igual a su límite de crédito. Si no realiza el pago programado en su línea de crédito o no cumple con la cuenta, se utilizará el depósito de seguridad por el prestamista para satisfacer cualquier deficiencia, hasta el monto del depósito (entonces usted será responsable de cualquier cantidad adicional no satisfecha). saldos).

No podrá realizar retiros de la cuenta de depósito siempre que asegure su línea de crédito. Tendrá la opción de realizar depósitos adicionales en su cuenta de depósito de seguridad para aumentar su límite de crédito a un máximo de $2,000.

Sin embargo, el límite de crédito no se incrementará después de proporcionar el depósito adicional hasta que la cuenta haya estado abierta durante al menos 90 días y se hayan realizado al menos tres pagos mínimos puntuales. El depósito de seguridad se mantendrá en una cuenta asegurada por la FDIC/NCUA y no devengará intereses.

Cómo solicitar una tarjeta Reflex Mastercard

Para solicitar la tarjeta Reflex Mastercard, debe ser residente de EE. UU. mayor de 18 años (o 19 en Alabama) y tener una cuenta corriente activa o una tarjeta de débito.

La solicitud se puede completar directamente en el sitio web. Se le pedirá que proporcione la siguiente información:

• Tu nombre completo.
• Domicilio (no apartados postales).
• Dirección de correo electrónico.
• Número de seguro social.
• Ingresos totales mensuales.
• La principal fuente de ingresos mensuales.
• Números de teléfono primarios y secundarios.
• Tu fecha de nacimiento.

También se le preguntará si tiene la intención de usar la tarjeta para adelantos en efectivo o si desea una tarjeta adicional.

El monto de su límite de crédito y su depósito de seguridad se determinará en el momento de la aprobación. Recibirá una carta informándole de ambos poco después de la aprobación. La carta especificará el método de pago del depósito de seguridad, que será necesario para activar su límite de crédito.

Será posible configurar una cuenta bancaria vinculada para realizar sus pagos mensuales o incluso un giro automático.

Pros y contras de Reflex Mastercard

Ventajas:

• Diseñado específicamente para personas con crédito pobre, justo o limitado.
• Le permite gastar donde se acepte Mastercard.
• Informa su historial de pago a las tres principales agencias de crédito
• Un puntaje de crédito mensual está disponible con estados de cuenta en línea

Contras:

• Tarifas más altas que muchos de sus competidores.
• Requiere un depósito de seguridad igual al límite de crédito.
• La tarifa anual de $ 125 es elevada.
• El depósito de garantía se mantiene en una cuenta de ahorros que no devenga intereses.

Más información sobre Reflex Mastercard

Alternativas de Reflex Mastercard

En este punto, probablemente haya llegado a la conclusión de que Reflex Mastercard es una forma realmente costosa de establecer o generar crédito.

Para algunos, puede ser la única opción.

Para otros, una de las alternativas a continuación puede ser una mejor opción.

Pero exactamente cuál será la mejor opción dependerá de su situación crediticia. Algunas tarjetas funcionarán mejor para usted si no tiene crédito, mientras que otras serán mejores si tiene un crédito regular en lugar de un crédito pobre.

Tarjeta Visa Chime Credit Builder

El Tarjeta Visa Chime Credit Builder es una tarjeta Visa asegurada, pero no necesita un depósito de seguridad para calificar, siempre que pueda configurar un depósito directo elegible de $ 200 o más en su cuenta Chome Spend.

Cuando usa su Visa de Chime, Chime retiene los fondos en su cuenta segura. Informan sobre su historial de pago a las tres principales agencias de crédito, ayudándolo a construir o reconstruir su crédito. No se cobran intereses ni cuotas mensuales o anuales. Si bien no existe un programa de recompensas, no puede pedir mucho más de una tarjeta de crédito. Obtenga más información sobre Chime en nuestro revision completa.

Chime es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Servicios bancarios proporcionados por The Bancorp Bank, N.A.. o Stride Bank, N.A., Miembros FDIC. La tarjeta de débito Chime Visa® es emitida por The Bancorp Bank o Stride Bank conforme a una licencia de Visa U.S.A. Inc. y puede usarse en todos los lugares donde se acepten las tarjetas de débito Visa. Consulte el reverso de su Tarjeta para conocer el banco emisor.

Tarjeta de crédito Visa propia

Ser es una plataforma de creación de crédito como Chime. Su producto principal es un préstamo a plazos que permite a los clientes crear un historial de pago positivo a un costo asequible. Los plazos de los préstamos oscilan entre 12 y 24 meses y los pagos se informan a las tres principales agencias de crédito. Sus pagos se envían a un Certificado de depósito a su nombre, que se utiliza para garantizar el préstamo.

Si tiene una cuenta Self Credit Builder, puede solicitar una tarjeta de crédito Self Visa sin verificación de crédito. El límite de crédito mínimo es de $100, pero puede aumentar el límite a medida que crece el saldo de su Self CD. Obtenga más información en nuestro Revisión del generador de autocrédito.

Mastercard de devolución de efectivo Jasper

Mastercard de devolución de efectivo Jasper es una tarjeta de crédito sin garantía diseñada para consumidores con historial crediticio limitado. No será una opción si tiene un historial de crédito pobre. Pero si califica, le proporcionarán un límite de crédito de hasta $15,000 sin cargo anual. La tasa de interés es una APR muy razonable de 15.74% a 25.24%, y puede obtener recompensas de reembolso en efectivo del 1%.

Mastercard asegurada Capital One Platinum

Mastercard asegurada Capital One Platinum es una tarjeta de crédito que, como Reflex Mastercard, requiere un depósito de seguridad. La línea de crédito inicial será de $200 y el depósito será de $49, $99 o $200, según su crédito. Sin embargo, puede aumentar su línea de crédito aumentando su depósito hasta un máximo de $1,000. Y si usa su tarjeta de manera responsable y realiza sus pagos a tiempo, su depósito puede ser reembolsable.

La tasa de interés actual es 26.99% APR y no hay cuota anual. Al igual que Reflex, será elegible para un aumento de la línea de crédito después de solo seis meses de pagos a tiempo.

Tarjeta de crédito asegurada OpenSky

Tarjeta de crédito asegurada OpenSky es una tarjeta Visa diseñada para consumidores sin crédito o con mal crédito. Eso se debe a que la compañía no realiza una verificación de crédito cuando presenta la solicitud. Al igual que las otras tarjetas en esta lista, puede usarse para construir o reconstruir su calificación crediticia. Se requiere un depósito de seguridad reembolsable, que va desde $200 hasta $3,000 (pero tenga en cuenta que el depósito solo se devolverá después de que cierre su cuenta).

La tasa de interés actual es 17.64% APR y hay una tarifa anual de $35. OpenSky informa sobre las tres principales agencias de crédito

Mastercard índigo platino

El Mastercard índigo platino comparte muchas similitudes con la Reflex Mastercard. Aún así, aunque no es la opción de menor costo disponible, sus tarifas son más bajas que las de Reflex Mastercard. La tarifa anual máxima es de $ 99 (y podría ser menor, según su historial crediticio) y, a diferencia de la tarjeta Reflex, no cobra una tarifa de mantenimiento mensual. La TAE de compra también es menor (24,9% vs. 29.99%). Ninguna de las tarjetas ofrece recompensas de devolución de efectivo. Echa un vistazo a nuestro Revisión de Mastercard Indigo Platinum para más información.

Más información sobre Reflex Mastercard

¿Debería contratar la tarjeta Reflex Mastercard?

Reflex Mastercard es una opción si está buscando construir o reconstruir su crédito, pero eso no significa que no haya mejores opciones.

En mi opinión, su principal desventaja es que la Reflex Mastercard es más cara que las tarjetas de la competencia. Por ejemplo, la APR de 29.99% está en la parte superior del rango de tasas de interés. También lo es la tarifa anual de $125 durante el primer año, sin mencionar la tarifa de mantenimiento mensual de $10 que se activa después de los primeros 12 meses. Por mi dinero, el Mastercard asegurada Capital One Platinum mencionado anteriormente ofrece mucho más valor, al igual que Repicar.

Pero aparte de las tarifas, esta tarjeta le permitirá construir o reconstruir su crédito. Y ese es el propósito de cualquier tarjeta de crédito en esta categoría. Dado que Reflex informa sus pagos a las tres principales agencias de crédito, creará una buena referencia de crédito con pagos oportunos.