Un puntaje de crédito FICO entre 650 y 699 se considera "medio del paquete". Algunos prestamistas dirían que representa un crédito justo, mientras que otros usan el término promedio.
Pero, ¿para qué tipos de tarjetas de crédito puede calificar con un puntaje FICO entre 650 y 699?
Es probable que obtenga algunas ofertas de tarjetas de crédito decentes. Y si compra con cuidado, puede encontrar tarjetas de crédito que ofrecen bonificaciones y recompensas sólidas.
Aquí hay una lista de tarjetas a considerar con un puntaje FICO de 650-699.
Tabla de contenido
- Las mejores tarjetas de crédito para puntajes FICO de 650 a 699
- 1. Tarjeta de crédito Chase Freedom Flex
- 2. Tarjeta de crédito Capital One Platinum
- 3. Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo Quicksilver de Capital One
- 4. Tarjeta Blue Cash Everyday de American Express
- 5. Descúbrelo Tarjeta Cash Back
- preguntas frecuentes
- Pensamientos finales
Las mejores tarjetas de crédito para puntajes FICO de 650 a 699
1. Tarjeta de crédito Chase Freedom Flex
Mejor para: Bono de bienvenida y recompensas de reembolso en efectivo sin cuotas anuales
El Tarjeta de crédito Chase Freedom Flex está dirigido a consumidores que están más cerca del extremo superior del rango de puntaje crediticio de 650 a 699. Sin embargo, eso no descarta a aquellos con puntajes más cercanos a 650. Los beneficios de devolución de efectivo de esta tarjeta por sí solos son un punto de venta que hace que valga la pena solicitarla.
La tarjeta no solo viene sin cargo anual, sino que también tiene una APR introductoria del 0 % tanto en compras como en transferencias de saldo durante los primeros 15 meses posteriores a la apertura de la cuenta. Y eso se suma a un bono de $ 200 después de gastar solo $ 500 dentro de los primeros tres meses de abrir la tarjeta.
Las recompensas de Chase Freedom Flex son las más generosas de todas las tarjetas de esta lista. Puede ganar un 5 % de reembolso en efectivo en viajes comprados a través de Chase Ultimate Rewards, más un 5 % de hasta $1,500 por trimestre en compras de categoría de bonificación en estaciones de servicio, tiendas de comestibles y selecciones en línea comerciantes También hay un 3 % de reembolso en efectivo para cenar en restaurantes y para compras en farmacias y un 1 % ilimitado de reembolso en efectivo para todas las demás compras.
Características de la tarjeta:
Cuota anual: $0
Bono de Bienvenida: Gane $ 200 después de $ 500 en compras en los primeros 3 meses, también, una APR introductoria sólida.
Límite de crédito: Basado en puntaje de crédito
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Recompensas: 1% en todas las demás compras además del 5% de reembolso en efectivo en hasta $1,500 en compras combinadas en categorías de bonificación cada una trimestre (debe estar activado) y 5 % en viajes de Chase comprados a través de Ultimate Rewards, 3 % en comidas y Farmacias.
2. Tarjeta de crédito Capital One Platinum
Mejor para: El límite de crédito aumenta a medida que mejora su puntaje de crédito
Capital One hace su Platinum Mastercard® de Capital One disponible para aquellos que considera que tienen crédito "justo". No proporcionan un rango de puntaje de crédito específico, pero se considerarían aquellos con puntajes de 650 o más.
Un beneficio importante de esta tarjeta es que después de seis meses de abrir su cuenta, su límite de crédito es elegible para un aumento. Eso le dará la oportunidad de aumentar su límite a medida que mejore su situación crediticia.
Debido a que Capital One Platinum tiene una APR más alta que la mayoría de las otras tarjetas de crédito, es importante que pague el saldo en su totalidad cada mes. La tarjeta es ideal para cualquier persona que cree crédito y quiera evitar pagar una tarifa anual. También puede monitorear su crédito a través del CreditWise de Capital One característica.
Características de la tarjeta:
Cuota anual: $0
Límite de crédito: mínimo $300
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Prima: Ninguno
Recompensas: Ninguno
3. Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo Quicksilver de Capital One
Mejor para: Altas recompensas de viaje
Al igual que la tarjeta de crédito Capital One Platinum, la Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo Quicksilver de Capital One le ayuda a mejorar su crédito mientras gana recompensas. Los titulares de tarjetas reciben revisiones automáticas de la línea de crédito después de tan solo seis meses de abrir su cuenta.
Obtendrá un reembolso del 1,5% en cada compra sin límites de gasto. Este programa también permite beneficios de viaje si se utiliza el portal Capital One Travel. Allí, puede obtener un 5% de reembolso en efectivo en hoteles y autos de alquiler reservados a través del servicio.
Al igual que la tarjeta Capital One Platinum, la alta APR en la tarjeta Quicksilver Cash Rewards significa que debe tener la intención de pagar su saldo cada mes.
Características de la tarjeta:
Cuota anual: $0
Límite de crédito: Basado en el puntaje de crédito, pero generalmente entre $ 300 y $ 1,000
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Prima: Ninguno.
Recompensas: 1,5 % de reembolso en cada compra y 5 % de reembolso en hoteles y coches de alquiler
4. Tarjeta Blue Cash Everyday de American Express
Mejor para: Recompensas generosas y seguro de pérdida y daños de alquiler de automóviles
El Tarjeta Blue Cash Everyday de American Express viene con mayores recompensas de devolución de efectivo en minoristas populares como supermercados, estaciones de servicio y tiendas en línea. Con una alta tasa de devolución de efectivo del 3%, es difícil negar que el uso de esta tarjeta para las compras diarias realmente podría acumularse a largo plazo. La tarjeta requiere un puntaje de crédito en el extremo superior del rango de 650 a 699, pero valdrá la pena el esfuerzo si se aprueba la tarjeta.
Los beneficios de esta tarjeta son excelentes. Además de las recompensas de la tarjeta que se enumeran a continuación, también recibirá recompensas de bonificación, incluido un 20 % de devolución como crédito de estado de cuenta en compras cuando use su tarjeta Blue Cash Everyday para pagar con PayPal en comercios durante los primeros seis meses de su membresía, hasta un total de $150 en efectivo atrás.
También eres elegible para un crédito de $84 si gastas $13.99 o más cada mes en suscripciones elegibles a The Disney Bundle.
Y si le gusta viajar, la tarjeta Blue Cash Everyday es una de las pocas tarjetas de crédito que aún ofrece seguro contra pérdidas y daños en el alquiler de automóviles. Solo ese beneficio puede ahorrarle una pequeña fortuna cada vez que alquila un automóvil.
Características de la tarjeta:
Cuota anual: $0
ABR: 0% durante 15 meses en compras desde la fecha de apertura de la cuenta
Límite de crédito: $500 mínimo
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Prima: $200 después de gastar $2,000 en compras dentro de los primeros 6 meses
Recompensas: Gane 3% en supermercados de EE. UU. (hasta $6,000/año, luego 1%), 3% en compras minoristas en línea de EE. UU. (hasta $6,000/año, luego 1%), 3% en gasolineras de EE. UU. (hasta $6,000/año, luego 1%) y luego 1% en otras compras Todas las demás compras obtienen un reembolso ilimitado del 1 %. El programa también proporciona reembolsos en efectivo en las suscripciones al servicio de transmisión.
5. Descúbrelo Tarjeta Cash Back
Mejor para: Cualquiera que quiera mayores recompensas en categorías rotativas.
Similar a la tarjeta Chase Freedom Flex, la Descúbrelo Tarjeta Cash Back también puede requerir una puntuación más cercana a 699 (o superior) para su aprobación. Pero eso no descarta a aquellos con puntajes tan bajos como 650.
No hay tarifa anual y la tarjeta viene con una APR introductoria del 0% durante los primeros 15 meses que la tarjeta está abierta.
La tarjeta Discover It Cash Back es popular entre aquellos que disfrutan de ganar recompensas en categorías rotativas. Puede ganar un 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas seleccionadas. Por ejemplo, en el primer trimestre del año, puede obtener un reembolso del 5 % en efectivo por hasta $1500 en compras en supermercados, farmacias y servicios de transmisión seleccionados. Eso equivale a un máximo de $75 cada tres meses.
Además de las categorías rotativas, puede obtener un reembolso ilimitado del 1 % en efectivo en todas las demás compras. Y al final del primer año, Discover igualará todo el reembolso en efectivo que haya ganado.
Características de la tarjeta:
Cuota anual: $0
ABR: APR introductorio del 0 % durante los primeros 15 meses de apertura de su cuenta.
Informes a las tres agencias de crédito: Sí
Prima: Ninguno
Recompensas: Obtenga un 5% de reembolso en efectivo en categorías trimestrales rotativas en compras de hasta $1,500, como restaurantes, supermercados, gasolineras y Amazon.com, luego un reembolso ilimitado del 1% en todas las demás compras. Discover igualará todo el reembolso en efectivo que haya ganado al final de su primer año.
preguntas frecuentes
Para poner un puntaje de crédito 699 en perspectiva, el puntaje crediticio promedio en 2021 fue 716. Eso significa que si bien 699 puede estar en el rango promedio, está en el extremo inferior o ligeramente por debajo del promedio.
Para la mayoría de los prestamistas, un buen puntaje de crédito comienza en algún lugar entre 720 y 750. Pero la buena noticia es que no se necesita mucho para aumentar un puntaje de crédito de 699 a 720 o más.
Sí, y algunas de las tarjetas de crédito en esta lista lo aceptarán con un puntaje de crédito tan bajo como 650. Pero al mismo tiempo, tenga en cuenta que un puntaje de crédito de 650 limitará la cantidad de tarjetas de crédito disponibles y las recompensas y beneficios que vendrán con cada una.
Un puntaje de 650 se considera límite en el universo de las tarjetas de crédito, por lo que es posible que se le rechace cuando solicita ciertas tarjetas, incluso aquellas que anuncian que aceptan puntajes en ese nivel.
Irónicamente, puede ser más fácil obtener la aprobación de una hipoteca o un préstamo para automóvil con un puntaje de crédito de 650 que con una tarjeta de crédito. Sí, hay tarjetas de crédito disponibles para aquellos con un puntaje de crédito de 650. Pero las ofertas son limitadas, ofrecen menos recompensas y, por lo general, no tienen bonificación por adelantado.
La mejor manera de obtener mejores tarjetas de crédito es mejorando su puntaje de crédito. 650 – 699 es un excelente rango de puntuación para iniciar un programa de mejora de crédito. Representa el rango de puntaje de crédito regular a promedio, lo que significa que es probable que tenga algunos pagos atrasados en su pasado reciente, pero probablemente nada importante, como la bancarrota o la ejecución hipotecaria.
Siendo ese el caso, resuelva hacer todos los pagos a tiempo. A medida que pasan los meses y se acumulan los pagos a tiempo, su puntaje de crédito mejorará gradualmente. Además, pague los saldos vencidos, como las cuentas de cobro. Aunque permanecerán en su informe de crédito, una colección pagada es mejor para su puntaje de crédito que una abierta.
Y como siempre, discuta cualquier información crediticia negativa que aparezca en su informe por error. Puedes aprender esto por revisando su informe de crédito regularmente. Muchos bancos y cooperativas de crédito pondrán su informe de crédito a su disposición sin cargo como beneficio. Pero si no tiene ese beneficio, puede acceder a su informe de crédito gratuito cada año usando Informe crediticio anual.com.
Pensamientos finales
Ya sea que esté buscando mantener su puntaje de crédito actual o fortalecer el que tiene, hay muchas opciones de tarjetas de crédito para ayudarlo a lograrlo. 650 – 699 es un rango de puntaje de crédito límite, por lo que es posible que no obtenga necesariamente la tarjeta que desea.
Pero si bien es posible que no esté aprobado por una empresa, otras compañías lo aprobarán para una tarjeta de crédito. Y administrar adecuadamente esa tarjeta puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito para que obtenga mejores tarjetas de crédito en el futuro.
Asegúrese de investigar diferentes compañías de tarjetas de crédito antes de decidir cuál elegir. Pero incluso antes de comenzar su búsqueda, revise su informe de crédito y asegúrese de que esté todo correcto. Por ejemplo, si hay errores en su informe de crédito que están reduciendo su puntaje, tome medidas para corregirlos. Una vez que lo haga, su puntaje de crédito debería aumentar, abriendo oportunidades para más ofertas de tarjetas de crédito.