Si su puntaje de crédito FICO se encuentra entre 600 y 649, se considera "regular" o incluso "pobre", según el prestamista con el que esté tratando. Si bien eso puede perjudicar sus posibilidades de ser aprobado para algunas de las tarjetas de crédito de recompensas más populares, no lo excluye por completo del juego. La ventaja de un puntaje de crédito en el lado bajo es que siempre hay espacio para mejorar, especialmente en el rango de 600 a 649.
Para ayudarlo en su búsqueda, hemos compilado una lista de las que creemos que son las mejores tarjetas de crédito para puntajes de crédito FICO en el rango de 600 a 649. Es posible que estas tarjetas no ofrezcan los mismos beneficios que algunas tarjetas de crédito, pero puede obtener recompensas y otros beneficios.
Tabla de contenido
- Las mejores tarjetas para FICO Scores 600 – 649
- Tarjeta de Crédito Visa Pétalo 2
- Descúbrelo Seguro
- Tarjeta de crédito Avant
- Tarjeta Visa asegurada a cielo abierto
- Milestone Mastercard
- preguntas frecuentes
- Pensamientos finales
Las mejores tarjetas para FICO Scores 600 – 649
Si tu el puntaje de crédito está en el rango de 600 a 649, vale la pena considerar cualquiera de las siguientes tarjetas de crédito.
Tarjeta de Crédito Visa Pétalo 2
Mejor para: Aquellos que buscan aumentar su puntaje de crédito mientras obtienen recompensas y no pagan tarifas.
El Tarjeta de Crédito Visa Pétalo 2 se comercializa bajo el lema: Todas las recompensas, sin cargos, ¡y lo dicen en serio! Puede ganar recompensas de reembolso en efectivo de hasta el 1,5 %, sin ningún tipo de comisión. Eso significa que no hay cargos anuales, cargos por transacciones en el extranjero ni cargos por pagos atrasados. Puede ser la tarjeta perfecta si busca obtener recompensas, aumentar su puntaje de crédito y evitar costosas tarifas.
La tasa de interés y el límite de crédito varían mucho más que en otras tarjetas. Por ejemplo, su tasa de interés puede ser tan baja como 17.24 % y tan alta como 31.24 % APR. El rango del límite de crédito es aún más amplio, desde un mínimo de $300 hasta $10,000. Exactamente dónde caerá dentro de ambos límites dependerá de su puntaje de crédito actual, ingresos y otros factores.
Petal también tiene una característica interesante que les permite evitar puntajes de crédito. Si no tiene uno, usarán lo que ellos llaman su puntaje de efectivo. Se compone de una combinación de sus ingresos y gastos, según lo determinado por sus estados de cuenta bancarios de los últimos tres meses. Para ser elegible para la calificación, deberá vincular su cuenta bancaria a Petal para que puedan realizar la revisión. Para obtener más información, lea nuestro completo Revisión de la tarjeta Visa Petal 2.
Características de la tarjeta:
- Cuota anual: $0
- Límite de crédito: $ 300 a $ 10,000 según la solvencia
- Informes a las tres agencias de crédito: Sí
- Prima: Ninguno
- Recompensas: Las recompensas comienzan con un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras. Después de realizar seis pagos mensuales a tiempo, su tasa de recompensas aumenta al 1,25 % de reembolso en efectivo. Después de hacer 12 pagos mensuales a tiempo, la tasa sube a 1.5% de reembolso en efectivo. También puede ganar hasta un 10 % de reembolso en efectivo cuando utiliza la tarjeta para realizar compras en comercios selectos.
Obtenga más información sobre la Visa Pétalo 2
Descúbrelo Seguro
Mejor para: Construir y reconstruir crédito mientras también gana recompensas de devolución de efectivo.
Para aquellos sin crédito o crédito deteriorado, Discover ofrece la Descúbrelo Tarjeta asegurada. Una tarjeta de crédito asegurada requiere un depósito de seguridad reembolsable cuando abre la cuenta. De lo contrario, funciona como una tarjeta de crédito estándar, con un límite de crédito basado en el monto del depósito de seguridad.
Lo que hace que Discover it Secured sea una de las mejores tarjetas seguras es que una vez que su cuenta supere los siete meses, se realizará una revisión y es posible que califique para una cuenta no segura. Si eso sucede, su depósito de seguridad se reembolsará después de solo siete pagos mensuales y su tarjeta asegurada se convertirá en una tarjeta de crédito normal.
Los beneficios de la tarjeta son excelentes, dado el requisito mínimo de puntaje de crédito. Los titulares de tarjetas reciben un 2 % de reembolso en efectivo en categorías rotativas, como gasolineras y restaurantes, y un 1 % ilimitado devolución de efectivo en todas las demás compras: Discover proporciona una igualación de devolución de efectivo 2X al final de la primera año.
La tarjeta tiene una APR muy alta, por lo que querrá asegurarse de pagar el saldo completo cada mes para evitar los altos cargos por intereses.
Características de la tarjeta:
- Cuota anual: $0
- Límite de crédito: Igual al depósito de seguridad; sin embargo, se requiere un mínimo de $200 y el máximo permitido es de $2,500
- Informes a las tres agencias de crédito: Sí
- Prima: Ninguno
- Recompensas: Ofrece 2% de reembolso en efectivo en categorías rotativas de hasta $1,000 en compras trimestrales y 1% ilimitado en todas las demás compras. Coincidencia de devolución de dinero 2X ilimitada al final de su primer año.
Publicación relacionada: Las mejores tarjetas de crédito para puntajes FICO de 500-599
Tarjeta de crédito Avant
Mejor para: Aquellos que buscan aumentar su puntaje de crédito sin un depósito de seguridad.
Mientras que la Tarjeta de crédito Avant no ofrece recompensas, no necesita un depósito de seguridad. Al igual que la tarjeta Discover it Secured, Avant también proporcionará revisiones periódicas de su desempeño crediticio para determinar si califica para un límite de crédito más alto. Sin embargo, no prometen un plazo específico para las revisiones. Pero puede solicitar un aumento de la línea de crédito en cualquier momento.
Como tarjeta de crédito sin garantía, la tarjeta de crédito Avant tiene una tasa de interés más alta que las tarjetas con garantía. Pero puede solucionar este problema pagando su saldo en su totalidad todos y cada uno de los meses.
El objetivo principal de la tarjeta es ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito para que sea elegible para una tarjeta de crédito con más campanas y silbatos en el futuro.
Características de la tarjeta:
- Cuota anual: $0 – $59, dependiendo de la solvencia
- Límite de crédito: Basado en el puntaje de crédito, pero generalmente entre $ 300 y $ 2,000
- Informes a las tres agencias de crédito: Sí
- Prima: Ninguno
- Recompensas: Ninguno
Tarjeta Visa asegurada a cielo abierto
Mejor para: Solicitantes en el rango de puntaje de crédito FICO de 600 a 649 que pueden tener un elemento despectivo importante (quiebra o ejecución hipotecaria) que les impide obtener otras tarjetas de crédito.
Si está en el extremo inferior de la puntuación de 600-649, Visa asegurada a cielo abierto puede ser una buena opción. Eso es porque no requieren una verificación de crédito o una cuenta bancaria para su aprobación. Open Sky requiere un depósito de seguridad similar a la tarjeta Discover it Secured. La tarifa anual de $ 35 no es excelente, considerando que no existe un programa de recompensas.
Como todas las tarjetas de crédito aseguradas, la cantidad de su línea de crédito está determinada por el tamaño de su depósito de seguridad. Open Sky aceptará un límite de depósito/crédito tan bajo como $200 y tan alto como $3,000.
Características de la tarjeta:
- Cuota anual: $35
- Límite de crédito: Basado en un depósito de seguridad reembolsable que oscila entre un mínimo de $200 y un máximo de $3,000
- Informes a las tres agencias de crédito: Sí
- Prima: Ninguno
- Recompensas: Ninguno
Publicación relacionada:Las mejores tarjetas de crédito para puntajes FICO de 650-699
Milestone Mastercard
Mejor para: Aquellos con puntajes de crédito FICO por debajo de 650 que desean una tarjeta de crédito sin garantía.
El Milestone Mastercard está dirigido a aquellos que están más abajo en el rango de puntaje crediticio FICO de 600 a 649. También es una tarjeta no asegurada, lo que elimina la necesidad de un depósito de seguridad. Y como MasterCard, se puede usar en cualquier lugar donde se acepte MasterCard, que es prácticamente en todas partes.
Si bien la tarjeta no ofrece bonos ni recompensas, la tasa de interés es más baja que otras tarjetas de nuestra lista. El monto de la tarifa anual dependerá de para qué califique. Milestone ofrece tres tarjetas de crédito diferentes en esta serie. Gold 300 tiene una tarifa anual de $ 35, Gold 322 cuesta $ 59, mientras que Gold 301 cuesta $ 75 el primer año y $ 99 cada año a partir de entonces.
Características de la tarjeta:
- Cuota anual: $35, $59, $75 o $99
- Límite de crédito: $300 mínimo
- Informes a las tres agencias de crédito: Sí
- Prima: Ninguno
- Recompensas: Ninguno
preguntas frecuentes
Desafortunadamente, 600 no se considera "bueno" o puntuación de crédito "promedio" por los prestamistas. La mayoría de los prestamistas considerarán que 600 es "justo" o solo un poco por encima de "pobre". Sin embargo, todavía tendrás la oportunidad de aumentar su puntaje con una tarjeta de crédito decente, ya sea que se requiera una verificación de crédito o no.
Una puntuación de 600 no significa que no calificará, pero su acceso a recompensas, aumentos de crédito, bonificaciones y límites de crédito iniciales será limitado. Aumentar su puntaje le permitirá tener más acceso a mejores beneficios con las tarjetas de crédito, por lo que debe tener la intención de obtener una tarjeta de crédito, incluso si los términos no son los ideales.
Sí. Si bien la mayoría de las tarjetas de crédito requieren un puntaje de crédito mínimo para ser aprobadas, muchas no lo hacen. Una puntuación de 649 no es terrible. La mejor opción con un puntaje de 649 sería tratar de mejorar su puntaje para obtener la aprobación de una tarjeta con más beneficios y recompensas. Las tarjetas emitidas a solicitantes en el rango de puntaje de crédito FICO de 600 a 649 deben considerarse peldaños en el camino hacia mejores ofertas de tarjetas.
Si bien puede parecer que la respuesta sería no, hay prestamistas que se especializan en ofrecer tarjetas de crédito a personas con poco crédito. De manera realista, debe esperar calificar para una tarjeta de crédito asegurada si su puntaje de crédito es 600 o ligeramente superior. Aunque hay algunos emisores de tarjetas de crédito, incluidos algunos en esta lista, que emitirán una tarjeta de crédito sin garantía con un puntaje de crédito en ese rango.
Cualquier tarjeta de crédito incluida en esta guía puede acomodar a los solicitantes sin ningún tipo de crédito. Pero lo más probable es que lo acepten para una tarjeta de crédito asegurada. Solo tenga en cuenta que su límite de crédito será igual a la cantidad del depósito de seguridad que puede hacer y no más. Puede ser mejor solicitar una tarjeta de crédito sin garantía que requerirá tarifas más altas pero evitará la necesidad de hacer el depósito de seguridad.
La respuesta a esto depende de su historial crediticio. Los factores que contribuyen incluyen la duración del historial de crédito, el índice de utilización de crédito renovable, la cantidad de cuentas abiertas y el historial de pago. Realice sus pagos a tiempo, mantenga su utilización por debajo del 30 % y evite solicitar demasiado crédito demasiado pronto.
Además, solicite una copia de su informe de crédito para asegurarse de que toda la información sea correcta. Si hay errores que están causando que su puntaje baje, querrá encontrar formas de corregirlos. Algunas pequeñas mejoras en su informe de crédito pueden aumentar su puntaje de crédito sustancialmente. Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de Credit Karma.
Pensamientos finales
Si bien hay varias tarjetas para las que puede calificar, si su puntaje de crédito está entre 600 y 640, su objetivo principal debe ser mejorar su puntaje de crédito para tener la oportunidad de mejores tarjetas de crédito en el futuro. Un puntaje en este rango puede limitar su capacidad para obtener tarjetas de crédito de calidad y calificar para préstamos para automóviles, una hipoteca o incluso para solicitar una póliza de seguro o ciertos trabajos. Afortunadamente, la tarjeta de crédito correcta y los pagos oportunos lo ayudarán a lograr ese objetivo.