Revisión de la tarjeta de crédito Venmo: Gane hasta un 3% de reembolso en efectivo

Venmo es una billetera digital que le permite gastar y transferir dinero entre amigos y familiares desde una aplicación. Se ha convertido en una de las billeteras digitales más utilizadas porque es muy fácil enviar dinero a amigos y dividir compras sin cargos.

Además de usar la aplicación y la tarjeta de débito, Venmo tiene una tarjeta de crédito Visa que gana hasta un 3 % de devolución en compras sin cargo anual.

En esta revisión de la tarjeta de crédito Venmo, cubriré los principales beneficios de la tarjeta y la compararé con otras tarjetas de devolución de efectivo sin cargo para ayudarlo a decidir si merece un lugar en su billetera.

Tabla de contenido

1. Cómo funciona la tarjeta de crédito Venmo
2. Cómo calificar para la tarjeta Venmo
3. Los mejores beneficios de la tarjeta de crédito Venmo
1. Hasta un 3% de devolución en compras
2. Redenciones automáticas de efectivo
3. Sin cargo anual ni cargo por transacción en el extranjero
4. Seguimiento de gastos dentro de la aplicación Venmo
5. Diseño de tarjetas personalizadas
6. Número de tarjeta virtual
7. Exención de tarifas P2P
8. Beneficios de Visa®
insta stories
4. Tarifas de la tarjeta
5. Pros y contras de la tarjeta de crédito Venmo
1. ventajas
2. Contras
6. ¿Quién debe usar la tarjeta de crédito Venmo?
7. Alternativas a la tarjeta de crédito Venmo
1. Persigue la libertad ilimitada
2. Banco de America^®Recompensas en efectivo personalizadas
8. Tarjeta de crédito Venmo vs. Tarjeta de débito
9. preguntas frecuentes
10. Revisión de la tarjeta de crédito Venmo: Resumen

Cómo funciona la tarjeta de crédito Venmo

El Tarjeta de crédito Venmo es una tarjeta de crédito con devolución de efectivo sin cargo anual disponible exclusivamente para los usuarios de la aplicación Venmo. El producto Visa, emitido por Synchrony Bank, no requiere un depósito de seguridad inicial ya que es una tarjeta de crédito sin garantía.

Para muchos, el mejor beneficio es el reembolso ilimitado del 3 % en efectivo en su categoría de gasto máximo calificada y el reembolso del 2 % en efectivo en su segunda categoría de gasto máximo más alta. La tasa de ganancia para todas las demás compras es del 1%.

También puede usar la tarjeta de crédito para dividir las compras entre otros usuarios de Venmo mientras disfruta de los beneficios de protección de compras y las recompensas de una tarjeta de crédito.

Y no pagará una tarifa de transacción anual o extranjera, un buen beneficio cuando viaja internacionalmente.

Cómo calificar para la tarjeta Venmo

Para calificar para la tarjeta, debe tener una cuenta personal de Venmo que haya estado abierta durante al menos 30 días y esté al día.

Puede únete a venmo gratis descargando la aplicación para Android o iOS. Una vez que sea elegible para solicitar la tarjeta de crédito, enviará su solicitud a través de la sección de crédito dentro de la aplicación. En esta etapa, es posible que descubra que está preaprobado.

Aquí hay información que deberá proporcionar a Venmo para continuar con su solicitud:

• Nombre
• Dirección de correo electrónico
• Número de teléfono
• Dirección residencial
• Últimos cuatro dígitos de su Número de Seguro Social (SSN)
• Fecha de nacimiento
• Ingreso neto anual

Desafortunadamente, la tarjeta de crédito Venmo no permite usuarios conjuntos o autorizados; otros miembros del hogar deben solicitar su propia tarjeta.

El proceso de solicitud de Venmo es similar a otras tarjetas de crédito, ya que se somete a una verificación de crédito exhaustiva para determinar su elegibilidad y límite de gasto.

Los mejores beneficios de la tarjeta de crédito Venmo

Echemos un vistazo más de cerca a algunas de las características clave de la tarjeta de crédito Venmo.

Hasta un 3% de devolución en compras

Una función de recompensa única es obtener un reembolso adicional en efectivo en sus dos categorías principales de gasto cada mes. Las compras en su categoría más popular obtienen un 3% de devolución, y el subcampeón obtiene un 2% de devolución. Se aplica un reembolso del 1 % a todas las compras restantes del mes.

Las categorías de gastos principales pueden incluir dos de las siguientes (en orden alfabético):

• Facturas y servicios públicos
• Gastronomía y vida nocturna
• Entretenimiento
• Gas
• Tienda de comestibles
• Salud y Belleza
• Transporte
• Viajar

Venmo otorga automáticamente las recompensas del 3% y el 2% cada mes. No es necesario registrarse, por lo que no tiene que preocuparse por no obtener la recompensa máxima si su gasto mensual no coincide con las categorías de bonificación preseleccionadas.

Las recompensas de devolución de efectivo son quizás la mejor razón para considerar solicitar la tarjeta de crédito Venmo.

Redenciones automáticas de efectivo

A medida que acumula recompensas, se depositan automáticamente en su cuenta de Venmo. Puede usar el saldo para cubrir compras o enviar dinero a amigos. No hay un monto mínimo de canje, por lo que no tiene que esperar para acumular recompensas antes de cobrar.

Si bien no puede canjear sus recompensas como un crédito de estado de cuenta, puede aplicar el saldo a su pago mensual después de que llegue al saldo de su cuenta general de Venmo.

Sin cargo anual ni cargo por transacción en el extranjero

Como se mencionó, la Venmo Visa es una tarjeta de crédito sin cuota anual. Además, no se le cobrarán tarifas de transacción en el extranjero cuando realice compras fuera de los EE. UU. Esta es una buena característica, ya que las tarifas de transacción en el extranjero suelen llegar al 3%.

Seguimiento de gastos dentro de la aplicación Venmo

Puede recibir información sobre gastos y programar pagos de saldo dentro de la aplicación móvil Venmo. También puede ver sus compras de criptomonedas de Venmo dentro de la aplicación.

Diseño de tarjetas personalizadas

Cada tarjeta de crédito Venmo viene con un código QR personalizado que otros usuarios de Venmo pueden escanear para pagarle o solicitarle un pago.

Además de su código QR único, Venmo le permite elegir entre cinco diseños de tarjetas diferentes. La tarjeta está configurada para pagos sin contacto, para mayor comodidad.

Número de tarjeta virtual

Puedes acceder a un número de tarjeta virtual desde la app para compras digitales. Su número virtual será diferente al número de su tarjeta física, lo que agregará una capa adicional de seguridad contra compras no autorizadas.

Por ejemplo, si su número virtual se ve comprometido, aún puede usar su tarjeta real.

Además, los nuevos titulares de cuentas pueden usar su número virtual para compras con un límite de gasto reducido antes de que su tarjeta física llegue por correo. El tiempo promedio de entrega es de 7 a 10 días hábiles.

Exención de tarifas P2P

Cuando usa su tarjeta de crédito Venmo para enviar dinero a amigos, la transacción está sujeta a una tarifa P2P del 3%, ya que no se compran bienes ni servicios. No hay cargo por enviar los fondos desde su tarjeta de débito o el saldo de efectivo de Venmo, por lo que el 3% es elevado y se deben evitar las transferencias con tarjeta de crédito.

Nota: Todos los usuarios de tarjetas de crédito Venmo estarán exentos de esta tarifa entre el 1/11/2022 y el 31/12/2023.

Beneficios de Visa®

Según el producto para el que califiques, disfrutarás de los beneficios de la tarjeta de crédito Visa Tradicional o Visa Signature®, un valor agregado.

Algunos de los beneficios universales incluyen:

• Efectivo de emergencia: Reciba transferencias electrónicas de efectivo de emergencia a ubicaciones cercanas cuando pierda o le roben su tarjeta.
• Despacho en carretera®: Asistencia en carretera de pago por uso para entrega de combustible, arranque, servicio de bloqueo, remolque y cabrestante estándar y cambio de neumáticos.
• Política de Responsabilidad Cero: Los titulares de tarjetas no son responsables de las transacciones no autorizadas.

Necesitarás un buen puntaje de crédito para calificar para los siguientes beneficios de viaje y estilo de vida de Visa Signature®:

• Beneficios del Golf (Troon): 10% de descuento en más de 95 campos de golf en todo el mundo
• Descuentos en coches de alquiler: Hasta un 15% de descuento en alquileres de Silvercar
• Servicios de Asistencia en Viajes y Emergencias: Reciba ayuda de emergencia cuando viaje fuera de casa. Hacer la llamada es gratis, pero se aplican tarifas de terceros.
• Colección de hoteles de lujo Visa: Disfrute de tarifas con descuento y servicios de cortesía en la propiedad, como desayuno continental y mejoras según el espacio disponible.

Tarifas de la tarjeta

Aquí hay un resumen de las tarifas de la tarjeta de crédito Venmo:

• Tarifa anual: $0
• Tarifa de transacción extranjera: 0%
• APR de compra: 18.24% a 27.24% APR variable
• Cargo por adelanto en efectivo: $10 o 5% (lo que sea mayor)
• APR de adelanto en efectivo: 27.24% APR variable
• Pago atrasado: hasta $41

Como cualquier tarjeta de crédito sin garantía, solo debe considerar esta tarjeta si puede pagar su saldo en su totalidad cada mes para evitar tasas de interés altísimas.

Pros y contras de la tarjeta de crédito Venmo

Hay muchas cosas que me gustan de la tarjeta de crédito Venmo, pero no será para todos. Aquí está mi lista de pros y contras:

ventajas

• Obtenga hasta un 3% de reembolso en las compras
• Redenciones automáticas de recompensas cada mes
• Sin cuota anual
• Sin tarifa de transacción extranjera
• Código QR personalizado en el diseño de la tarjeta

La tarjeta de crédito Venmo tiene un programa de recompensas fácil de entender. Puede obtener sin esfuerzo un reembolso en efectivo que se deposita en su cuenta de Venmo después de cada período de estado de cuenta que puede gastar (o ahorrar) como mejor le parezca.

Contras

• La tarifa del 3% por enviar dinero es elevada.
• La única opción de canje de recompensas son los depósitos en la cuenta de Venmo.
• Debe tener una cuenta de Venmo para aplicar
• Sin bono de registro

Si bien obtiene una tasa de recompensa competitiva en las compras, esta tarjeta carece de flexibilidad en algunas áreas en comparación con otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo. Por ejemplo, la mayoría de las tarjetas le permiten canjear sus recompensas por tarjetas de regalo o créditos de estado de cuenta y ofrece un bono de bienvenida por valor de $ 200 o más.

¿Quién debe usar la tarjeta de crédito Venmo?

La tarjeta de crédito Venmo es ideal para cualquiera que compre con una tarjeta de crédito y envíe dinero regularmente a amigos y familiares.

También debe considerar esta tarjeta si desea maximizar sus recompensas en efectivo cada mes. Debido a que Venmo recompensa automáticamente sus principales categorías de gastos, no tiene que adivinar cuáles serán y luego activar sus categorías de bonificación manualmente, un requisito de muchas tarjetas de devolución de efectivo.

Alternativas a la tarjeta de crédito Venmo

Antes de registrarse en Venmo, debe comparar sus características con otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo. Por ejemplo, las siguientes tarjetas pueden encajar mejor según sus hábitos de gasto o preferencias de canje.

Persigue la libertad ilimitada

La cuota no anual Tarjeta ilimitada Chase Freedom le permite ganar un 5 % en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards además de las siguientes categorías de devolución de efectivo:

3% en cenas

3% en compras en farmacia

1.5% de devolución en todo lo demás

Chase Ultimate Rewards se puede canjear por reembolsos en efectivo, créditos en el estado de cuenta de la tarjeta de crédito, tarjetas de regalo o reserva de viajes de premio.

Hay una tarifa de transacción extranjera del 3%, pero los nuevos titulares de tarjetas pueden ganar un bono de registro de $200 si gastan $500 en los primeros tres meses.

Banco de America^®Recompensas en efectivo personalizadas

El Banco de America^®Recompensas en efectivo personalizadas La tarjeta le permite ganar un 3 % de reembolso en efectivo en una categoría de su elección que puede restablecer mensualmente. Las categorías participantes son restaurantes, farmacias, gasolina, mejoras/muebles para el hogar, compras en línea y viajes.

Obtendrá un reembolso del 2 % en supermercados y clubes mayoristas (primeras compras trimestrales combinadas de $1500), y todas las demás compras obtendrán un reembolso del 1 %.

No hay tarifa anual, y la tarifa de transacción extranjera es del 3%.

Relacionado: Bono de cuenta corriente de Bank of America.

Tarjeta de crédito Venmo vs. Tarjeta de débito

Venmo también ofrece una tarjeta de débito gratuita que facilita las compras en línea o en la tienda. También obtiene reembolsos en efectivo en las tiendas participantes a través de DOSH. Puede solicitar uno o ambos productos.

La tarjeta de débito Venmo Mastercard puede ser la mejor opción si le preocupa tener un saldo en la tarjeta de crédito y posiblemente pagar intereses. Tampoco necesitará someterse a una verificación de crédito para presentar una solicitud, sin embargo, las tarjetas de débito no lo ayudarán crear historial crediticio.

Pero si las recompensas de devolución de efectivo son la atracción principal, entonces la tarjeta de crédito Venmo es el camino a seguir.

preguntas frecuentes

Obtenga más información sobre la tarjeta de crédito Venmo

Revisión de la tarjeta de crédito Venmo: Resumen

El Tarjeta de crédito Venmo es una excelente opción, especialmente si ya usa su aplicación de pago para dividir compras con amigos o realizar compras. Puede ganar hasta un 3 % de reembolso en efectivo, una tasa de ganancia generosa para una tarjeta de crédito sin cargo anual. Y Venmo facilita el canje de sus recompensas a través de la aplicación.

Considero que la exención de la tarifa de transacción en el extranjero es una bonificación, y aunque nadie confundirá esta tarjeta con una tarjeta de crédito de recompensas de viaje, es una característica que le ahorrará dinero cuando esté fuera de los EE. UU.

Si no es usuario de Venmo y las categorías de devolución de efectivo no encajan con sus patrones de gasto, consideraría una tarjeta diferente, como la mencionada Chase Freedom Unlimited.