Revisión de la tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen flexibilidad al brindarle varias formas de canjear sus recompensas. La mayoría de las tarjetas le permiten aplicar sus ganancias como crédito de estado de cuenta, comprar tarjetas de regalo y otras mercancías, y recibir pagos en efectivo a través de un cheque o depósito en cuenta bancaria. El Efectivo activo de Wells Fargo^SM Tarjeta no es diferente

La tarjeta sin cargo del tercer banco más grande de Estados Unidos también presenta una tasa de ganancia superior a la de la mayoría de los competidores de tarifa plana, del 2 %. Pero, ¿para quién es la tarjeta más adecuada y cómo se compara con las tarjetas de recompensas premium más caras?

Esta revisión de la tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo cubre los pros y los contras y algunas alternativas de la tarjeta de efectivo activa.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es la tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo?
1. Requisitos de la tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo
2. Cargos de la tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo
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3. Beneficios de la tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo
1. Bono de registro de $ 200
2. Ilimitado 2% Devolución
3. Sin cuota anual
4. 0% APR introductorio
5. Opciones de canje flexibles
6. Protección gratuita para teléfonos móviles
7. Beneficios de Visa Signature
4. Pros y contras de Wells Fargo Active Cash
5. Alternativas a Wells Fargo Active Cash
1. Persigue la libertad ilimitada
2. Citi Doble Efectivo
3. Mercurio capital uno
4. Firma de Visa de Recompensas de Fidelidad
6. Efectivo activo de Wells Fargo vs. Recompensas de viaje
7. Preguntas frecuentes sobre efectivo activo de Wells Fargo
8. Reflexiones finales sobre la tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo

¿Qué es la tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo?

El Tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo es una tarjeta de crédito de devolución de efectivo de tarifa plana. Sus principales beneficios son obtener un reembolso constante del 2% en todas las compras y una tarifa anual de $0.

Esta tarjeta no tiene ninguna categoría de bonificación como las tarjetas de recompensas escalonadas. Sin embargo, su potencial de ingresos puede ser mayor si sus hábitos de gasto no se alinean con los niveles de bonificación.

Puede canjear sus recompensas en efectivo por créditos de estado de cuenta en línea con un saldo mínimo de $1. El mínimo de canje es más alto para otras opciones de canje como retiros en cajeros automáticos ($20) y tarjetas de regalo ($25).

Esta tarjeta también es un producto Visa Signature y tiene una aceptación comercial casi universal. Desafortunadamente, no es apto para viajes internacionales ya que las compras en el extranjero incurren en una tarifa de transacción extranjera del 3%. Aún así, esto tarjeta de crédito sin cuota anual es una excelente opción para la mayoría de situaciones y viajes domésticos.

Requisitos de la tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo

Puede mejorar sus posibilidades de aprobación si cumple con estas pautas básicas:

• Tiene al menos 18 años
• No ha abierto una tarjeta de crédito de Wells Fargo en los últimos seis meses
• Tener buen o excelente crédito (670+)

La cantidad actual de tarjetas de crédito de Wells Fargo que posee también influye en la decisión de aprobación. El banco puede ajustar el límite de crédito en una cuenta existente para que pueda calificar para la Tarjeta de efectivo activa.

Cargos de la tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo

Las tarifas de esta tarjeta son mínimas y similares a otras tarjetas de crédito con devolución de efectivo:

• Cuota anual: $0
• Tarifa de transacción extranjera: 3%
• Pago tardío: Hasta $40
• TAE de compra: 15,74% a 25,74% (0% durante los primeros 15 meses) 
• TAE de transferencia de saldo: 15,74% a 25,74% (0% durante los primeros 15 meses)
• Cargo por transferencia de saldo: 5% (3% durante los primeros 120 días)

Beneficios de la tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo

Los bonos de registro son una de las principales razones para solicitar una nueva tarjeta de crédito, y puede ganar bonos en efectivo cuando se registra para obtener una nueva tarjeta Active Cash. Estos son los detalles del bono de bienvenida junto con otros beneficios de la tarjeta clave.

Bono de registro de $ 200

Los nuevos tarjetahabientes elegibles pueden recibir un bono en efectivo de $200 después de gastar $1,000 dentro de los primeros tres meses.

Este bono de gasto es similar a las tarjetas de la competencia, pero el requisito de gasto es más alto que el de la mayoría. Es posible que solo necesite gastar $ 500 con otras tarjetas de tarifa plana.

Tenga en cuenta que es posible que no califique para el bono de registro o las ofertas de APR introductorias si ha abierto una tarjeta de crédito de Wells Fargo en los últimos 15 meses, incluso si cerró la cuenta con un saldo de $0.

Ilimitado 2% Devolución

Cada compra con la tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo gana un 2% de reembolso en efectivo. Por cada $50 en compras, ganará $1, que es el mínimo de canje para créditos en el estado de cuenta.

Esta tasa puede no parecer tan alta como algunas tarjetas de crédito de recompensas ofrecen un 5% de devolución, pero esas bonificaciones mejoradas solo se aplican a un puñado de categorías de gastos.

La mayoría de las tarjetas de recompensas escalonadas solo obtienen un 1% de devolución en compras generales. Si la mayor parte de sus gastos solo genera la recompensa mínima, Active Cash Card puede generar más en general.

El potencial de ganancias del 2 % también es un 50 % más alto que la tasa de devolución de efectivo estándar de la industria del 1,5 % para tarjetas similares.

Sin cuota anual

No pagará una tarifa anual por su tarjeta principal o usuarios autorizados. Como resultado, esta tarjeta puede ser una excelente opción si no gasta mucho (cuyo gasto puede compensar fácilmente la tarifa) pero aún desea obtener recompensas de tarjetas de crédito.

No tener una tarifa anual también hace que Active Cash sea una excelente manera de generar crédito a largo plazo. Esta tarjeta es una forma gratuita de crear un historial crediticio, ya que mantener su cuenta abierta durante varios años extiende la duración de su historial crediticio.

Mantener un saldo bajo también puede optimizar su ratio de utilización del crédito.

Una desventaja de no pagar una tarifa anual es no tener los beneficios adicionales que ofrecen muchas tarjetas de crédito para viajes, como cobertura de seguro o acceso a la sala VIP del aeropuerto.

0% APR introductorio

Puede calificar para una APR introductoria del 0% en compras y transferencias de saldo que califican. La tarifa de transferencia de saldo inicial es de solo $ 5 o 3% (lo que sea más alto) durante los primeros 120 días. Después del período introductorio, esta tarifa única aumenta al 5%.

Cualquier saldo restante después del período introductorio comienza a acumular cargos por intereses a su APR en curso.

Relacionado: Lea estos consejos antes de registrarse para 0% transferencias de saldo.

Opciones de canje flexibles

Puede canjear sus puntos de varias maneras para compensar compras recientes o cubrir gastos futuros.

• Créditos de estado de cuenta en línea: Compensa las compras recientes en tu período de facturación mensual actual en incrementos de $1.
• Pagos de deuda: También puede aplicar su saldo a un pago de capital mensual para una hipoteca, préstamo o producto crediticio de Wells Fargo. El mínimo de redención es de $1.
• Reembolsos en efectivo: Transfiera sus recompensas a una cuenta bancaria elegible de Wells Fargo en incrementos de $20.
• Retiros en cajeros automáticos de Wells Fargo: Retirar recompensas en efectivo en incrementos de $25 en cajeros automáticos de Wells Fargo a través de tarjeta de débito.
• Compras con PayPal: Es posible canjear sus recompensas cuando realiza compras en línea con PayPal. Sin embargo, si bien es conveniente, es mejor que pague la compra completa con su tarjeta de crédito para maximizar sus recompensas antes de canjearla como un crédito de estado de cuenta.

Los créditos de extracto digital son la opción más conveniente, aunque no cuentan para su pago mínimo mensual. Por lo tanto, asegúrese de canjear sus recompensas antes de que cierre el período de facturación para reducir el saldo adeudado en su estado de cuenta.

Protección gratuita para teléfonos móviles

Si paga su factura mensual de teléfono celular con Wells Fargo Active Cash, califica para la protección de teléfono celular gratis. Cada reclamo calificado es elegible para hasta $600 en protección (después de un deducible de $25) contra robo o daño.

Puede presentar hasta dos reclamos por 12 meses por hasta $1,200 en cobertura anual.

Beneficios de Visa Signature

También puede disfrutar de los beneficios de Visa Signature de cortesía que son estándar con otros productos de Visa Signature.

Algunos de estos beneficios proporcionados por Visa incluyen:

• Despacho en carretera: Pague una tarifa preestablecida por remolque, cambio de llantas, arranque de batería, servicio de bloqueo, cabrestante estándar y suministro de combustible.
• Asistencia en viajes y emergencias: Si necesita asistencia de viaje, legal o médica, puede llamar a Visa Signature Concierge las 24 horas del día, los 7 días de la semana. La llamada telefónica es gratuita, pero se pueden aplicar tarifas de terceros.
• Colección Visa Signature Luxury Hotel: Descuentos y beneficios gratuitos en el sitio en las propiedades participantes. Algunos beneficios incluyen desayuno para dos, mejoras de habitación, salida tardía y créditos para servicios en el lugar.
• Seguro de coche de alquiler: Protección secundaria contra colisión y robo en alquileres de automóviles elegibles cuando rechaza la política de daños por colisión de la agencia de alquiler.

Como todas las demás tarjetas de crédito, las compras no autorizadas califican para la protección de responsabilidad cero. Informe las compras fraudulentas a Visa y Wells Fargo tan pronto como las detecte. A diferencia de una disputa de transacción con tarjeta de débito, no tendrá que pagar la compra y esperar el reembolso.

Pros y contras de Wells Fargo Active Cash

Alternativas a Wells Fargo Active Cash

Las siguientes tarjetas de crédito con devolución de efectivo comparten similitudes con Wells Fargo Active Cash. Por un lado, todas son tarjetas sin cargo. Dicho esto, sus programas de recompensas son diferentes. Le recomiendo que eche un vistazo de cerca a las tarjetas de la competencia para ayudarlo a decidir cuál es la más adecuada para usted.

Persigue la libertad ilimitada

El Persigue la libertad ilimitada la tarjeta gana 1.5% de vuelta en las compras base. Al igual que muchas otras tarjetas de devolución de dinero de tarifa plana, poco a poco están agregando categorías de bonificación y desdibujando la línea entre las tarjetas de recompensas de tarifa plana y escalonadas.

Puede ganar hasta un 5 % en los siguientes tipos de compras:

• 5 % de reembolso en compras de viajes a través de Chase Ultimate Rewards
• 3 % de devolución en servicios de comida, comida para llevar y entrega a domicilio elegibles
• 3% de devolución en compras en farmacias
• 1.5% de devolución en compras restantes

Puede canjear sus recompensas por crédito en el estado de cuenta, depósitos bancarios y viajes de premio sin mínimo de canje. Las tarjetas de regalo también están disponibles, pero requieren un saldo mínimo de $10.

El bono de registro es de hasta $ 300 en efectivo con un reembolso adicional del 1.5% en todo lo que compre (hasta $ 20,000 gastados en el primer año). La tarifa anual es de $ 0 y la tarifa de transacción extranjera es del 3%.

Citi Doble Efectivo

El Tarjeta de efectivo doble Citi gana 6% en supermercados de EE. UU. con hasta $6,000 por año en compras (luego 1%), 3% de reembolso en efectivo en estaciones de servicio de EE. UU. y en tránsito (incluidos taxis/viajes compartidos, estacionamiento, peajes, trenes, autobuses y más). Finalmente, 1% Cash Back en otras compras.

No hay mínimos de canje al canjear sus recompensas por créditos de estado de cuenta o depósitos en cuentas bancarias. También es posible canjearlos por tarjetas de regalo, un cheque por correo o puede convertirlos en puntos Citi ThankYou.

Desafortunadamente, Double Cash no ofrece un bono de registro. Como compensación, la APR introductoria del 0% para compras y transferencias de saldo dura 18 meses.

La tarifa anual es una tarifa anual introductoria de $ 0 durante el primer año, luego $ 95 y la tarifa de transacción extranjera es del 3%.

Mercurio capital uno

El Recompensas en efectivo Quicksilver de Capital One gana un reembolso ilimitado del 1,5 % en cada compra. Además, las reservas de hoteles y alquiler de automóviles a través de Capital One Travel obtienen un 5% de devolución.

No hay mínimos de redención para créditos de estado de cuenta, depósitos bancarios directos o cheques en papel.

La tarifa anual es de $ 0 y no hay tarifa de transacción extranjera. Su bono de registro es de $ 200 de reembolso en efectivo después de gastar $ 500 en compras dentro de los 3 meses posteriores a la apertura de la cuenta.

Firma de Visa de Recompensas de Fidelidad

Si no necesita usar las recompensas de su tarjeta de crédito para pagar sus facturas, el Firma de Visa de Recompensas de Fidelidad puede ser una excelente opción.

La tarjeta de crédito Fidelity gana 2x puntos en compras. Puede depositar sus recompensas en una cuenta de inversión de Fidelity (corretaje, jubilación, plan 529 o HSA) o cuenta de administración de efectivo.

La tarifa anual es de $ 0 y la tarifa de transacción extranjera es del 1%.

Efectivo activo de Wells Fargo vs. Recompensas de viaje

Un debate clásico es si ganar dinero en efectivo o millas de viaje es la mejor opción. En última instancia, la mejor respuesta depende de sus opciones de canje y de las opciones de tarjeta disponibles para su marca de viajes preferida.

Las millas de viaje pueden tener un valor de canje más alto para vuelos de premio, ya que cada punto puede valer más de $0.01. Cada recompensa de Active Cash vale un centavo para las diversas opciones de canje.

Cuando las tarjetas de devolución de efectivo son mejores

Tarjetas de crédito con devolución de efectivo carecen de las características "divertidas" de las tarjetas de crédito de recompensas de viaje. Por ejemplo, no canjeará sus puntos por vuelos o noches de hotel "gratis". Tampoco obtendrá beneficios especiales como el estado de lealtad de élite, equipaje documentado gratis o créditos de viaje anuales.

A pesar de carecer del factor genial, muchas tarjetas de devolución de efectivo le permiten ganar más recompensas por cada dólar gastado. También puede canjear sus recompensas por efectivo que puede usar para cualquier cosa, desde compensar compras recientes hasta solicitar tarjetas de regalo. Por lo general, las tarjetas de crédito para viajes sin cargo anual tienen un potencial de ingresos más bajo que una tarjeta de reembolso.

Cuando las tarjetas de crédito para viajes son mejores

tarjetas de credito para viajes son mejores si planeas gastar regularmente en, lo adivinaste, viajes. A menudo también tienen bonos de registro más grandes. Sin embargo, planee pagar una tarifa anual de al menos $ 99 para obtener las mejores recompensas; vale la pena la inversión si las ventajas le ahorran dinero en los servicios que ya usa.

Preguntas frecuentes sobre efectivo activo de Wells Fargo

Reflexiones finales sobre la tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo

La tarjeta de efectivo activa de Wells Fargo ofrece una de las tasas de recompensas más altas con un 2 % de reembolso en cada compra, sin cargo anual. Y con un límite de pago tan bajo como $1, facilitan el canje de sus recompensas.

En mi opinión, es una opción sólida para cualquiera que quiera recompensas generosas sin preocuparse por destinar sus gastos a categorías específicas, como gasolina o comestibles. Los clientes existentes de Wells Fargo pueden utilizar todas las opciones de canje de recompensas al aplicar sus puntos a los saldos de su hipoteca y préstamo.

Si desea maximizar sus ganancias, incluidos los beneficios de viaje, es posible que desee considerar una tarjeta de recompensas más premium, teniendo en cuenta que tendrá que pagar una tarifa anual.