Cómo jubilarse a los 50: ahorre su camino hacia una jubilación anticipada

No importa si tienes 25, 44 o 65 años; la jubilación tiene una forma de acercarse sigilosamente a usted.

Si desea jubilarse antes de la edad tradicional de 65 a 70 años, debe prestar mucha atención a sus finanzas y considerar lo que necesitará cuando terminen sus ingresos laborales. Pero para aquellos que quieren jubilarse a los 50 años, las metas claras de ahorro e inversión son crítico para mantener su estilo de vida.

No puede depender del Seguro Social por más de una década si se jubila a los 50. Por lo tanto, necesita suficiente dinero para hacerlo completamente solo hasta entonces. Aquí hay una mirada más cercana a cuánto necesita para jubilarse a los 50 años para ayudarlo a hacer los mejores preparativos financieros.

¿Cuánto dinero necesito para jubilarme a los 50?

La cantidad que necesita para jubilarse a los 50 años es única: depende de su estilo de vida y de sus gastos típicos. Si vive en un área de bajo costo de vida y planea disfrutar de pasatiempos como el bridge y la jardinería, sus necesidades probablemente sea mucho más bajo que alguien que vive en el corazón de la ciudad de Nueva York o Los Ángeles y quiere viajar frecuentemente.

Los expertos sugieren varios métodos para estimar sus necesidades financieras durante la jubilación, incluido lo que necesita para jubilarse a los 50 años. Antes de entrar en estos detalles, considere su presupuesto para comprender lo que normalmente gastará por mes durante la jubilación. No viajará al trabajo, pero podría ver costos más altos para pasatiempos y casi todo lo demás debido a la inflación y las necesidades de atención médica adicionales.

Estas son fórmulas probadas y comprobadas. Sin embargo, recuerde que cada método cubierto aquí es una estimación. Los inversores conservadores pueden querer ahorrar más de lo que sugieren las calculadoras y las normas de jubilación.

Leer más >>>¿Cuánto necesitas para jubilarte?

La regla del 25

La regla de los 25 establece que debe ahorrar 25 veces sus necesidades financieras anuales durante la jubilación. Si conoce su presupuesto mensual cuando deja de trabajar, puede multiplicarlo por 12 para obtener una estimación anual y multiplicarlo por 25 para obtener su meta de ahorro de la "Regla de 25".

Si se jubila a los 50 años, su estrategia de inversión para la jubilación debe incluir muchos activos. Sin embargo, si mantiene el efectivo en ahorros, este enfoque podría dejarlo en bancarrota antes de la jubilación, principalmente si vive hasta los 90 años o más.

De acuerdo con la regla del 25, si desea recibir $50 000 de ingresos anuales después de jubilarse, deberá ahorrar $1,25 millones antes de los 50 años ($50 000 x 25 = $1,25 millones).

¿Y cómo puedes saber que tus $1.25 millones no se acabarán? La regla 25x ha sido confiable para los ahorradores para el retiro debido a otro regla llamada la regla del 4%, que discutiremos a continuación.

Leer más >>>La regla 25x para la jubilación anticipada

La regla del 4%

La regla del 4% establece que debería poder retirar el 4% anual de una cuenta de jubilación y nunca quedarse sin dinero. Esta matemática verifica si sus inversiones siempre crecen un promedio de 4% o más por año. Sin embargo, podría agotarse si invierte mal o dibuja demasiado rápido.

Mucha gente considera que esta es una de las reglas más útiles para la jubilación anticipada. Siempre que el 4% del saldo de su cuenta de jubilación sea suficiente para vivir todos los años, debe estar listo, de acuerdo con esta regla.

Algunos inversores más agresivos sugieren que puede retirar un 5% anual. Pero cuanto más extrae, más arriesgada se vuelve su estrategia de inversión a largo plazo.

Invertir para la jubilación >>> ¿Qué cuenta de jubilación es mejor? Una comparación de planes

Los pros y los contras de la jubilación anticipada

Cómo ahorrar lo suficiente para jubilarse a los 50

Si quieres jubilarte a los 50 años o a cualquier otra edad, los pasos para ahorrar e invertir son muy similares. Aquí hay una hoja de ruta de lo que necesita para saber cuánto necesita hacer para jubilarse a los 50.

Determine sus gastos de jubilación y el plazo

Comience por estimar sus costos y cuánto tiempo estará jubilado. Puede usar su presupuesto mensual actual como punto de partida y ajustarlo para que se ajuste a sus necesidades de jubilación planificadas. Recuerde que para los estadounidenses jubilados, la atención médica puede ser un gasto de seis cifras. No subestime sus crecientes facturas médicas a medida que envejece.

Es posible que desee reducir el tamaño de su casa o pagar su hipoteca, lo que podría generar ahorros mensuales. Tal vez quiera viajar y jugar golf o tomar clases de arte, lo que aumenta sus gastos. Una vez que tenga una buena estimación, puede usar sus cifras mensuales y anuales razonables como referencia para sus futuras necesidades financieras.

A continuación, trate de averiguar cuánto tiempo vivirá. Si bien a nadie le gusta pensar en morir, eventualmente nos sucederá a todos. Puedes usar un calculadora de esperanza de vida para tener una idea de cuánto tiempo se espera que viva.

Use una calculadora de jubilación

Calculadoras de jubilación guiarlo a través del proceso de estimación de su saldo de cuenta de jubilación mínimo objetivo para jubilarse con los parámetros que establezca. La mayoría le permite ingresar sus ahorros actuales, ingresos, tasa de ahorro, tasa de rendimiento esperada, tasa de inflación esperada, gasto típicamente mensual y edad esperada de jubilación y fallecimiento.

Considere sus opciones de ahorro e inversión

No se limite a poner su dinero en efectivo en un cuenta de ahorros de alto rendimiento para la jubilación Si bien una cuenta de ahorros es excelente para su fondo de emergencia, la mayoría de las personas están mejor con una cuenta de jubilación con ventajas impositivas que ofrece la posibilidad de invertir y ahorrar en impuestos.

Cuentas de jubilación individuales (IRA) y Roth IRA son cuentas de jubilación autodirigidas en la mayoría de los casos. Puedes ahorrar hasta un límite anual.

Algunos jubilados tempranos usan un escalera de conversión Roth para minimizar los impuestos que paga sobre sus ingresos de jubilación. Funciona al convertir una IRA tradicional en una Roth IRA durante un período de años para finalmente tener todos sus ahorros para la jubilación en la cuenta Roth. Esto puede ser beneficioso porque los retiros de una cuenta IRA Roth están libres de impuestos durante la jubilación.

Mientras tenga un trabajo regular, asegúrese de aprovechar los planes de jubilación patrocinados por el empleador. cuentas como 401 (k), 403 (b), y 457 le permiten invertir con ingresos antes de impuestos y diferir sus impuestos hasta que sus ingresos sean más bajos cuando se jubile. Además, muchos ofrecen igualación del empleador para fomentar el ahorro para la jubilación, que es como dinero gratis.

Pensamientos finales

Retirarse temprano es un logro significativo. Muchas personas que se acercan a su edad de jubilación planificada no tienen suficiente para jubilarse a los 50 o 70 años, y mucho menos a los 50. Sin embargo, la jubilación anticipada podría estar a su alcance si administra cuidadosamente sus gastos e inversiones.

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