Si está invirtiendo para la jubilación y quiere aprovechar algunas ventajas fiscales, invertir con una cuenta IRA es una decisión inteligente. Pero las cuentas IRA regulares generalmente limitan sus opciones de inversión a inversiones tradicionales como acciones, ETF y bonos.
Para inversores que quieran incursionar en activos alternativos mientras sigue disfrutando de los beneficios fiscales de una IRA, necesita una IRA autodirigida (SDIRA). Pero hay muchos proveedores de IRA autodirigidos, cada uno con diferentes activos, tarifas y reglas disponibles.
Es por eso que estamos cubriendo algunas de las mejores opciones de IRa autodirigidas que puede usar para invertir en una variedad de clases de activos mientras maximiza su eficiencia fiscal.
¿Qué es una cuenta IRA autodirigida?
Una IRA autodirigida es una IRA en la que el custodio le permite invertir en una gama más amplia de activos alternativos a diferencia de una IRA normal. Esto significa que puede invertir en activos como obra de arte, CRIPTOMONEDAS,
vino fino, bienes raíces y muchas otras alternativas a su propia discreción. Además, aún obtiene las mismas ventajas impositivas que una IRA tradicional, junto con los mismos límites de contribución.El punto de venta de las SDIRA es que usted tiene el control total de sus operaciones y tiene más opciones. Pero esto también significa que no recibe ningún consejo de inversión del custodio. Además, las cuentas IRA autodirigidas le permiten invertir en activos más volátiles, como Capital privado y otras inversiones especulativas. Esto los convierte en una mejor opción para los inversores experimentados que desean explorar inversiones alternativas, no para los nuevos inversores que aún están construyendo sus ahorros.
Las mejores cuentas IRA autodirigidas
Si está listo para incursionar en inversiones alternativas dentro de su IRA, los siguientes proveedores de SDIRA son algunas de las opciones más flexibles y rentables que puede usar.
1. Alto
Mejor para: precio y facilidad de uso
Comience con Alto IRA
Alto IRA es una de las opciones IRA alternativas más populares que existen, en gran parte debido a sus tarifas bajas y su facilidad de uso. Le permite abrir una cuenta IRA tradicional, Roth o SEP e invertir a través de más de 75 socios de inversión para categorías como:
- CRIPTOMONEDAS
- tierras de cultivo
- Crédito privado
- Crowdfunding inmobiliario
- Inauguración
- capital de riesgo
Estos socios de inversión tienen diferentes requisitos de inversión, pero muchos comienzan en $ 100 a $ 1,000. Sin embargo, algunos activos solo están disponibles para inversores acreditados.
Pero AltoEl principal punto de venta son sus tarifas bajas. Su plan Starter solo cuesta $ 10 por mes, o $ 100 por año si paga anualmente. La otra tarifa principal es una tarifa de $ 10 cada vez que realiza una transacción con un socio. Pero para Alto CryptoIRA, el plan específico de criptografía, ni siquiera paga tarifas de cuenta y solo paga una tarifa comercial del 1%.
En general, esta sencilla estructura de tarifas ayuda a simplificar su vida. Y Alto también hace que abrir una cuenta sea bastante sencillo, mientras que algunos proveedores de IRA autodirigidos tienen que abrir una LLC para que usted invierta. Esto hace que Alto IRA sea un poco más limitado que otras compañías en nuestra lista. Sin embargo, brilla por su facilidad de uso y asequibilidad.
2. dólar cohete
Mejor para: Flexibilidad
Comience con Rocket Dollar
Si desea aún más control sobre los activos en los que invierte o invertir a través de un solo (401k), dólar cohete es una de las mejores cuentas IRA autodirigidas que existen. En realidad, crea una LLC para que usted invierta y le otorga el control de la chequera, lo que significa que hacer una inversión es tan rápido y simple como escribir un cheque o enviar una transferencia bancaria. E incluso tiene una opción de "traiga su propia oferta" en la que puede encontrar e invertir en sus propias ofertas con la ayuda del equipo de Rocket Dollar.
Al igual que Alto, Rocket Dollar también se asocia con plataformas alternativas de inversión como intercambios de criptomonedas, empresas de energía renovable, mercados de préstamos y sitios de financiación colectiva.
Para los precios, Rocket Dollar tiene dos planes: Silver y Gold. La plata cuesta $15 por mes y tiene una tarifa de instalación de $350, y este plan funcionará para la mayoría de los inversores que incursionan en alternativas. El plan Gold proporciona soporte de instalación de LLC, algo de ayuda con la preparación de impuestos y soporte prioritario, pero cuesta $ 30 por mes y tiene una tarifa de instalación de $ 600.
3. Fideicomiso de capital
Mejor para: Opciones de cuenta
Comience con el fideicomiso de capital
Equity Trust es otro proveedor líder de IRA autodirigido que le permite invertir en una variedad de activos como metales preciosos, criptomonedas, préstamos entre paresy bienes raíces. Pero aún puede invertir en valores más tradicionales como fondos mutuos, acciones y ETF para una cartera verdaderamente diversa.
Este proveedor de SDIRA también ha estado en el negocio por más de 45 años y tiene $34 mil millones en activos bajo administración, por lo que tiene un historial comprobado y miles de clientes.. Por el contrario, muchas compañías IRA autodirigidas más nuevas son muy amigables para principiantes pero no tienen el mismo historial o tamaño.
Y Equity Trust también le permite abrir cuentas individuales 401(k), SEP IRA e incluso otras cuentas con ventajas impositivas como HSA. Además, utiliza un programa de tarifas que varía según el saldo total de su cuenta. Las cuentas de hasta $ 14,999 pagan $ 225 en tarifas anuales y hay una tarifa de solicitud en línea de $ 50. No paga tarifas de transacción como lo hace con algunos proveedores de SDIRA.
4. uDirect IRA
Mejor para: Bienes raíces
Comience con uDirect
uDircect es otro proveedor de IRA autodirigido que también proporciona control de chequera como Rocket Dollar. Y es mejor conocido por sus ofertas de inversión en bienes raíces, que incluyen tratos individuales, terrenos, REIT, y notas inmobiliarias. También le permite invertir en otros activos ya que tiene el control de la chequera y total discreción sobre su cuenta.
Si desea tarifas bajas y sencillas, uDirect también es una buena opción. Cobra $ 275 en tarifas anuales y una tarifa única de instalación de $ 50. También hay un saldo de cuenta mínimo de $325. Las transacciones con criptomonedas tienen una tarifa del 1% como Alto hasta $10,000, pero las tarifas disminuyen cuanto más grandes sean sus transacciones.
También puede pagar varias tarifas de almacenamiento para Oro y plata dependiendo del valor total. Sin embargo, uDirect tiene una tarifa bastante baja en general, especialmente para saldos de cuenta más grandes.
5. Fideicomiso Premier del Pacífico
Mejor para: Atención al cliente
Comience con Pacific Premier Trust
Con $ 15 mil millones en activos bajo administración, Pacific Premier Trust es otro jugador importante en el espacio de IRA autodirigido. En realidad, es una división de Pacific Premier Bank, que tiene más de 30 años de experiencia. Y al igual que Rocket Dollar y uDirect, obtienes el control de la chequera para tener el mayor control posible.
La compañía se enfoca un poco en bienes raíces y capital privado, pero según su sitio web, su equipo tiene experiencia con casi 42,000 activos alternativos. Y aún puede invertir en valores como acciones, cautiverio, y ETF si no está interesado en las alternativas.
La principal desventaja de Pacific Premier Trust es que cobra un 0,30 % en tarifas anuales para cuentas de hasta $ 1 millón. Pero hace hincapié en el servicio al cliente y le permite trabajar en estrecha colaboración con los expertos en IRA de Pacific Premier Trust si necesita ayuda para realizar operaciones y asegurarse de que las inversiones cumplan con los requisitos de IRA.
Ventajas y desventajas de las cuentas IRA autodirigidas
ventajas
- Puedes crear un cartera diversa de activos alternativos sin dejar de beneficiarse de las cuentas con ventajas fiscales.
- Las plataformas SDIRA más nuevas son muy fáciles de usar y tienen tarifas bajas.
- Trabajar con una plataforma SDIRA puede ayudarlo a evitar posibles sanciones de IRA y transacciones prohibidas.
contras
- Las cuentas IRA tienen transacciones prohibidas, que puede ser complejo y dar lugar a sanciones si comete errores.
- Muchas inversiones SDIRA elegibles son más especulativas y de mayor riesgo que las inversiones tradicionales.
- Tienes que hacer tu propia diligencia debida.
- Las plataformas SDIRA pueden ser costosas para carteras pequeñas si tienen tarifas anuales fijas.
Cómo elegir la mejor cuenta IRA autodirigida
Ahora que conoce varias SDIRA populares en las que puede invertir, estos son algunos de los factores más importantes que debe considerar al elegir el proveedor adecuado para usted.
- Honorarios: Las tarifas de administración anuales pueden hacer o deshacer una SDIRA según el tamaño de su cartera. Por ejemplo, el plan Gold de Rocket Dollar a $ 30 por mes es elevado para cuentas pequeñas, pero es una ganga para carteras más grandes.
- Opciones de cuenta: Algunos proveedores de SDIRA ofrecen una variedad de IRA, 401(k) y otros tipos de cuentas bajo un mismo techo.
- Sencillez: Las empresas más nuevas como Alto hacen que la apertura, el financiamiento y el uso de su cuenta IRA autodirigida sean pan comido. Por el contrario, las opciones como Rocket Dollar tardan más en configurarse pero son más flexibles.
- Control de chequera: SDIRA con control de chequera le brinda el mayor control y acelera la rapidez con la que puede invertir.
Metodología: Cómo seleccionamos las mejores SDIRA
En Investor Junkie, nuestro objetivo es ayudar a nuestros lectores a tomar las mejores decisiones financieras posibles para sus situaciones únicas. Esto significa que las empresas de esta lista no influyeron en su inclusión o posición en el artículo. Más bien, nuestros autores y editores investigan docenas de opciones en el mercado y seleccionan las mejores en función de factores como tarifas, flexibilidad, opciones de cuenta, control de chequera y más. También destacamos qué proveedor de SDIRA es mejor para un sector o característica específica.
Línea de fondo
Si eres invertir para la jubilación, creemos que tener una cartera sólida de acciones, ETF y otras posiciones a largo plazo es una excelente idea. Y inversión de renta fija como bonos, CD y acciones de dividendos también pueden tener su lugar.
Sin embargo, si ya tiene un ahorro completo, es posible que desee incursionar en alternativas sin renunciar a los beneficios fiscales de una cuenta IRA. Aquí es donde las SDIRA son extremadamente útiles.
Con suerte, una de las empresas de nuestra lista le ofrece la solución que está buscando. Solo asegúrese de tener en cuenta las tarifas y siempre haga su propia diligencia debida. Las SDIRA no son responsables del rendimiento de su inversión, y muchas alternativas son más riesgosas y bastante ilíquidas. Pero si comprende los riesgos, no hay motivo por el cual las alternativas no puedan encontrar su lugar en la SDIRA de su cartera.