Si está considerando una jubilación anticipada, o si solo desea estar más preparado para su golden años: necesita un plan para llevarlo a usted y a su dinero a un lugar donde pueda respaldarlo sin un tiempo completo trabajo.
Hay algo llamado la “regla de 25x” que surge a menudo cuando se habla de la planificación de la jubilación a gran escala. Es especialmente popular entre los miembros de la comunidad FIRE. Estas son las personas que planea dejar el trabajo antes de los 65 años.
¿Puede la regla 25x ayudarlo a determinar cuánto dinero necesitará para jubilarse anticipadamente?
¿Qué es el FUEGO?
FUEGO significa independencia financiera, jubilarse temprano y se define como un estilo de vida y una meta financiera. La idea es acortar la cantidad de años que necesita dedicar a trabajar viviendo drásticamente por debajo de sus posibilidades. Los partidarios de FIRE intentan acumular suficientes ahorros, inversiones y posiblemente Ingresos pasivos que pueden convertirse financieramente independiente de trabajo.
Para decirlo de otra manera, con FIRE, acumula suficientes reservas financieras que ya no necesita cambiar tiempo por dinero.
Por muchas razones, ha habido una pequeña explosión de personas interesadas en este camino en los últimos años. Algunas personas llegan al estilo de vida FIRE porque están agotadas en el trabajo. Otros quieren poder pasar más tiempo con sus hijos o padres ancianos, en lugar de en un escritorio.
Independientemente de lo que lo lleve a FIRE, primero debe ingresar su número de FIRE. ¿Cuál es la cantidad de dinero que necesita en ahorros e inversiones para dejar el trabajo a tiempo completo?
¿Qué es la regla 25x?
Aquí es donde la regla de 25x entra en la ecuación. En términos generales, la regla general para la planificación de la jubilación de cualquier tipo (pero especialmente FIRE) es ahorrar 25 veces los gastos de jubilación anuales esperados.
Si planea gastar $ 30,000 al año en la jubilación, necesitará $ 750,000 en su cartera. Si planea gastar $ 50,000 al año, necesitaría $ 1.25 millones.
Hay algunos detalles muy importantes en la regla 25x:
- No tiene en cuenta su Seguridad Social, pensiones o cualquier tipo de ingreso del trabajo durante la jubilación (como un trabajo a tiempo parcial o un alquiler).
- Además, asume un rendimiento anual del 7% sobre las inversiones en acciones.
- Estima solo la cantidad que necesita en su cartera de inversiones para jubilarse, nocuánto puede retirar durante la jubilación.
- No incluye inflación, por lo que tendrá que incluir manualmente esos cálculos.
¿Funciona la regla 25x?
Debería considerar la regla 25x como una el establecimiento de metas herramienta, en lugar de una predicción precisa. Dado que no es muy específico, puede darle un comienzo número de jubilación trabajar hacia.
La regla 25x puede ayudarlo a perfeccionar sus planes de jubilación. Pero probablemente no debería depender de toda su jubilación solo con esta fórmula.
Para asegurarse de que está bien encaminado para alcanzar sus objetivos de jubilación, también puede utilizar un software de finanzas personales como CountAbout. Con CountAbout, puede usar su widget FIRE para rastrear sus ingresos pasivos potenciales a lo largo del tiempo y compararlos con cuánto gasta mensualmente.
Qué considerar en la planificación de su jubilación
Empiece por pensar en el panorama general y luego encierre en un círculo más detalles.
Las preguntas generales que puede hacerse pueden ser:
- ¿Viviré en la misma área y casa en la que estoy ahora, o me mudaré cuando me jubile?
- ¿Planeo tener hijos?
- ¿Cuánto costará mi plan de atención médica? ¿Cuánto necesitaré para pagar los costos que no cubre?
- Voy a viajar en retiro o pasar más tiempo en casa?
Estas preguntas lo iniciarán en el camino hacia la elaboración de un plan de jubilación y a tener una idea de cuáles serán sus gastos.
En este momento, es posible que su vida no sea un buen reflejo de lo que será en 60 años.
Si tiene una casa en este momento, probablemente esté pagando la hipoteca. Si cancela la hipoteca antes de jubilarse, eso probablemente reduciría significativamente sus gastos. Y eso significa que su número 25x también puede ser menor.
Sume lo que espera gastar cada año durante su jubilación. Luego, multiplique ese número por 25 para obtener su número específico de 25x.
Ahora que tiene su número 25x, puede trabajar hacia atrás desde allí y decidir qué cuentas de inversión para la jubilación necesitarás financiar y por cuanto. Recuerde incluir cualquier ingreso adicional que espere durante la jubilación, como Seguridad Social y pensiones.
Costos de atención médica
Aquí hay una gran consideración de jubilación para cualquier persona en los Estados Unidos: costos de salud. Los costos de la atención médica durante la jubilación son muy difíciles de predecir. Como tales, pueden ser un gran obstáculo para la planificación de su jubilación.
Si bien puede que no sea emocionante, cuanta más investigación pueda hacer sobre las políticas de atención médica de su estado, así como las políticas federales, es probable que esté en mejores condiciones. Averiguar si calificará para algún subsidio o si podrá participar en planes específicos puede ahorrarle mucho.
Otra buena táctica es tomar sus costos de atención médica estimados y duplicarlos. A medida que envejecemos, nuestros cuerpos tienden a requerir más cuidados. Agregue la inflación, así como el aumento de los costos de la atención médica, y es una buena apuesta que la atención médica en el futuro costará más que ahora. Por lo tanto, para tener la idea más precisa posible de sus gastos, rellene sus números de atención médica antes de implementar la regla de 25x.
La última palabra
Empiece a prepararse para sus años dorados ahora. La regla 25x te ayuda a saber a qué apuntar. Cuanto antes empiece, mejor. Incluso unos pocos dólares a la semana si eso es todo lo que puede pagar ahora.