El seguro de automóvil más barato para conductores nuevos y primerizos

El seguro de automóvil suele ser el más caro para los conductores menores de 25 años. Esto incluye a los conductores adolescentes y los conductores adultos que han tenido un período sin cobertura o que se mudaron recientemente a los Estados Unidos también pueden enfrentar tasas altas.

Sin embargo, el hecho de que pertenezca a una de estas categorías de conductores no significa que deba conformarse con tarifas de seguro altas. Las primas de seguros de automóviles pueden variar mucho entre las compañías de seguros, y hay muchas formas de obtener descuentos.

Nuestra guía del seguro de automóvil más económico para conductores nuevos y primerizos contiene todo lo que necesita para encontrar una cobertura asequible.

Tabla de contenido

1. ¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para conductores primerizos?
2. El mejor seguro de automóvil para nuevos conductores
1. Sitios web de comparación de seguros de automóviles
2. Estados UnidosA
3. GÉICO
4. Granja estatal 
5. Viajeros
6. Progresivo
7. Allstate
8. A escala nacional
9. Seguro Erie
3. 12 consejos para reducir su seguro de automóvil como conductor nuevo
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1. 1. Seguro Telemático
2. 2. conducir un coche viejo
3. 3. Tome un curso de manejo defensivo
4. 4. Busque descuentos para estudiantes
5. 5. Descuentos por múltiples pólizas
6. 6. Elija un deducible más alto
7. 7. Tener montos de cobertura más bajos
8. 8. Evite las Coberturas Opcionales
9. 9. Compara tarifas cada año
10. 10. Descuentos por pago total
11. 11. Mantenga un buen puntaje de crédito
4. ¿Hay seguro de coche para extranjeros en USA?
5. Pensamientos finales

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para conductores primerizos?

La prima promedio de 12 meses para el seguro de automóvil para adolescentes es de $ 2,200 a $ 3,900 cuando está bajo la póliza de los padres. Estas tasas son aproximadamente el doble de las costo promedio de seguro de auto para conductores experimentados. Un adolescente que tenga una póliza independiente puede pagar más de $5,000 por año.

De acuerdo a La cebra, a los conductores mayores (25 años o más) les va mejor cuando obtienen un seguro por primera vez, gastando entre $1,200 y $2,300 por año.

Varios factores determinan los costos del seguro de automóvil para adolescentes y nuevos conductores, entre ellos:

• edad del conductor
• Género (los hombres tienden a tener tasas más altas que las mujeres)
• Valor del vehículo asegurado
• Estado de residencia
• Cantidades de cobertura
• ¿Tienen una póliza independiente o están bajo la tutela de sus padres?

El mejor seguro de automóvil para nuevos conductores

Los siguientes proveedores de seguros de automóviles ofrecen la cobertura más económica para conductores nuevos y primerizos.

Muchos también están incluidos en nuestra lista de los mejores compañías de seguros de coche.

Obtener cotizaciones de varios ayudará a confirmar que está pagando la tarifa más baja.

Sitios web de comparación de seguros de automóviles

Un sitio web de comparación de seguros reduce significativamente su tiempo de investigación y compara varios transportistas.

Para obtener cotizaciones precisas, envíe los números de licencia de conducir de cada conductor asegurado y el VIN de los vehículos cubiertos. Si ya tiene seguro, puede cargar su póliza para una comparación de manzanas con manzanas.

Puede comparar tarifas de forma gratuita y no pagará una prima más alta si compra cobertura. Varios mercados de seguros de automóviles pueden compartir algunos socios superpuestos, pero la mayoría tiene algunas asociaciones exclusivas.

asegurar es uno de nuestros favoritos, ya que no venderán su información personal. También pueden agrupar varios productos para que pueda ahorrar aún más sin sacrificar la calidad de la cobertura.

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Estados UnidosA

Estados UnidosA es la opción más barata para muchos hogares y tiene una alta calificación en cuanto a satisfacción del cliente, pero hay un problema: debe tener uno de los siguientes antecedentes para ser elegible para la membresía:

• militar o veterano de los EE. UU.
• oficial precomisionado
• Cónyuges o hijos de un miembro del servicio (no es necesario que sean miembros de USAA)
• Hijo de un miembro de USAA

Si usted es una de varias generaciones que disfrutan de la membresía de USAA, puede disfrutar de un descuento familiar de hasta el 10% como bono de lealtad.

También puede considerar inscribirse en el programa de conducción USAA SafePilot para obtener el máximo ahorro. Este servicio puede ahorrar hasta un 30% si practica hábitos de conducción seguros.

SafePilot conecta su teléfono inteligente a su vehículo y analiza factores como la velocidad de conducción, el frenado y el uso del teléfono.

Obtenga una cotización de USAA

GÉICO

Con membresía abierta a todos, GÉICO es uno de los principales contendientes en la categoría de asequibilidad.

Los descuentos para miembros y empleados están disponibles para más de 500 organizaciones. Los mejores valores son para empleados federales (12%) y militares (15%).

También puedes encontrar descuentos por afinidad en estas categorías:

• Organizaciones de ex alumnos
• Corporaciones de Berkshire Hathaway
• Organizaciones empresariales y profesionales.
• Organizaciones educativas
• Fraternidades y hermandades
• Organizaciones recreativas
• personal universitario y docentes

Los conductores jóvenes pueden ser elegibles para descuentos después de completar un curso de educación vial. Además, todos los conductores que toman un curso de manejo defensivo son elegibles para ahorros.

Obtenga una cotización de GEICO

Granja estatal 

Si prefiere ir con un agente de seguros local, Granja estatal ofrece tarifas competitivas para conductores nuevos y primerizos.

Puede encontrar un agente local en muchas ciudades, incluidos los pueblos pequeños. Son excelentes para el servicio práctico si necesita presentar un reclamo o ajustar su cobertura.

Cabe destacar el descuento por buena calificación para conductores adolescentes de hasta un 25 % hasta los 25 años. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos similares para buenos estudiantes, pero State Farm es excepcional.

Los conductores jóvenes menores de 25 años pueden calificar para el descuento Steer Clear después de tres años sin reclamos por culpa o infracciones de tránsito.

Los nuevos conductores también pueden instalar la aplicación Drive Safe & Save para ahorrar hasta un 30 % al practicar buenos hábitos de manejo.

Obtenga una cotización de State Farm.

Viajeros

Los conductores primerizos pueden encontrar opciones de cobertura asequibles pero amplias a través de Viajeros.

Esta compañía de seguros ofrece descuentos a través de varios empleadores, cooperativas de crédito y asociaciones para ofrecer ahorros adicionales.

Puede esperar la variedad estándar de descuentos para conductores primerizos, que incluyen:

• Formación de conductores
• Buenas calificaciones
• Asistir a una escuela a más de 100 millas de distancia
• Descuentos para conductores seguros (más de 3 años sin reclamos ni infracciones en el hogar)

También hay disponible un descuento para autos híbridos y eléctricos.

Obtenga una cotización de Travelers.

Progresivo

Progresivo tiende a ser una de las empresas más asequibles en algunos mercados. Sin embargo, hay estudios que indican que pueden ser relativamente caros. Por lo tanto, es un gran recordatorio comparar siempre las tarifas de al menos dos proveedores para evitar pagar de más.

Una forma en que Progressive ofrece tarifas competitivas es a través de su descuento de cobertura continua. Progressive honra el tiempo con su aseguradora anterior. Si bien los nuevos conductores no calificarán de inmediato para estos ahorros, los padres que agregan una primera vez a su póliza sí pueden.

Los siguientes descuentos son relativamente fáciles de calificar para:

• Cotizaciones en línea
• Firmar la póliza final en línea
• Documentos sin papel
• Pagos automáticos
• Pagar el plazo completo de 6 meses por adelantado

Una frustración al comparar cotizaciones de seguros de automóviles es tener que agregar opciones de cobertura y hacer ajustes a los límites y deducibles. El proceso de investigación lleva mucho tiempo para determinar cuánto seguro puede pagar.

Para ahorrar tiempo, considere la herramienta Name Your Price de Progressive. Esta función de búsqueda le permite enviar su límite de gasto y enumera la cobertura disponible dentro de su rango de precios.

También es posible comparar tarifas para coberturas similares de otras plataformas de seguros. Puede comparar tarifas después de obtener su cotización inicial de seguro de automóvil.

Obtenga una cotización de Progressive.

Allstate

Es posible que no obtenga las tarifas más bajas por adelantado con Allstate, aunque la prima final puede ser inferior a la esperada a través de varios ahorros. El transportista aplica ahorros específicos del vehículo junto con descuentos por pagos a tiempo y hábitos de conducción seguros.

Los conductores en aproximadamente 20 estados pueden ahorrar más a través del programa de pago por milla de Allstate Milewise. Esta opción de cobertura puede ser más económica si solo maneja una distancia corta o no usa su automóvil varios días a la semana.

Al igual que otros proveedores, hay varias formas en que los estudiantes conductores pueden recibir descuentos. Por ejemplo, la aplicación Drivewise afirma que ahorra a los conductores seguros un 40 % o más al tiempo que proporciona información personalizada para reducir la probabilidad de sufrir un accidente o cometer una infracción de tráfico.

Con Allstate, trabajas directamente con un agente. Además, tienen una Garantía de satisfacción de reclamos gratuita que puede reembolsarle si tiene problemas para presentar un reclamo.

Como proveedor de seguros de servicio completo, es posible tener amplias opciones de cobertura para sus necesidades de seguros de automóviles y no automóviles para una mayor tranquilidad.

Obtenga una cotización de Allstate.

A escala nacional

Hay varias formas de ahorrar con A escala nacional, una de las compañías de seguros más conocidas. Primero, inscribirse en SmartRide vincula su descuento a sus hábitos de manejo al conectar una aplicación inteligente a su automóvil.

En segundo lugar, SmartMiles ofrece tarifas más bajas si es un conductor poco frecuente y no conduce lo suficiente como para beneficiarse de una póliza tradicional.

Junto con múltiples oportunidades de descuento, las cotizaciones de las primas de seguros son relativamente bajas para los conductores primerizos de cualquier edad. Por ejemplo, los adolescentes de 16 años y los adultos mayores con más experiencia de vida pueden calificar para excelentes tarifas.

Como nota al margen, cinco años de conducción sin accidentes pueden generar más descuentos, y los conductores mayores de 55 años pueden recibir descuentos en cursos de manejo defensivo.

Obtenga una cotización de Nationwide.

Seguro Erie

Un agente independiente de Seguro Erie puede proporcionar varias opciones de cobertura gratuitas por las que otros proveedores cobran extra:

• Reparación de vidrios de automóviles
• Servicios de cerrajería
• Cosas personales
• Cobertura de mascotas
• Cobertura de alquiler
• Asistencia en carretera

Si se inclina por agregar estas coberturas opcionales a su póliza, puede valer la pena obtener una cotización y compararla con lugares similares y alternativas básicas más baratas.

Esta empresa ha recibido calificaciones positivas de satisfacción del cliente para sus regiones operativas. Desafortunadamente, la membresía está restringida a 13 estados (todos al este del río Mississippi) y el Distrito de Columbia.

12 consejos para reducir su seguro de automóvil como conductor nuevo

Si bien es un hecho que los conductores nuevos de cualquier edad pagan más que los conductores experimentados, varios descuentos pueden hacer que el seguro sea asequible. Aquí hay varias estrategias que puede implementar para obtener un seguro más barato.

1. Seguro Telemático

Si está seguro de que sus habilidades de conducción lo clasifican como un conductor seguro, puede considerar usar la telemática en su automóvil para calificar para descuentos adicionales.

Muchas compañías de seguros ofrecen una aplicación de teléfono particular y un complemento de automóvil que analiza sus patrones de conducción. El descuento máximo suele ser del 30 %, pero es menor si demuestras repetidamente hábitos inseguros.

Por lo general, el período de observación es de 90 días y el descuento se aplica a su próximo período de cobertura de seis meses.

Recibirá el descuento más alto al observar estas prácticas:

• Obedecer el límite de velocidad
• Frenado suave y gradual
• Aceleración suave
• No usar su teléfono mientras conduce
• Conducir distancias más cortas
• Evite conducir durante los momentos peligrosos del día

El seguro de alta tecnología puede reducir sus tarifas al verificar que usted califica para descuentos por bajo millaje.

2. conducir un coche viejo

Las primas de seguro de automóvil se basan parcialmente en el valor del vehículo. Por lo tanto, conducir un cacharro confiable que es lo suficientemente barato solo para necesitar cobertura de responsabilidad civil naturalmente costará menos que un vehículo similar que es varios años más nuevo.

Recuerde que renunciar a la cobertura integral y de colisión significa pagar los daños del vehículo culpable. Por lo tanto, también puede considerar tener protección contra lesiones personales (PIP) y una cobertura similar para compensar los costos de tratamiento médico para los pasajeros de su automóvil.

3. Tome un curso de manejo defensivo

Dependiendo de la compañía de seguros, es posible que pueda tomar un curso de manejo defensivo y recibir un descuento. Deberá tomar esta clase cada pocos años para renovar el descuento, aunque los requisitos difieren según el estado y el proveedor de seguros.

Esta clase suele ser de un día completo y se puede tomar en línea o en persona.

4. Busque descuentos para estudiantes

Los estudiantes de secundaria y universitarios generalmente califican para un “buen estudiante descuento” manteniendo un promedio de “B” o superior. El ahorro promedio es del 10% al 15%.

Los estudiantes universitarios que dejan su automóvil en casa son elegibles para un descuento fuera de casa cuando su escuela está a por lo menos 100 millas de distancia. Este descuento evita una brecha en la cobertura cuando los estudiantes necesitan conducir por una emergencia o durante las visitas de fin de semana y las vacaciones.

5. Descuentos por múltiples pólizas

Agrupación Seguro para propietarios de casas o el seguro para inquilinos es una manera fácil de obtener ahorros en seguros de automóviles. Sin embargo, asegúrese de que el proveedor de seguros no subcontrate algunos de estos productos a terceros, que pueden no ofrecer los mejores precios o cobertura.

6. Elija un deducible más alto

Un deducible más alto aumenta los gastos de desembolso por reclamos por culpa, pero reduce los costos de la prima de 6 o 12 meses. Por ejemplo, puede aumentar su prima de $500 a $1,000.

7. Tener montos de cobertura más bajos

Además de tener un deducible más alto, puede elegir límites de cobertura más bajos. Sin embargo, generalmente es una buena idea subir un nivel o dos más que los mínimos estatales (cuando puede pagar la prima más alta), ya que las reparaciones del vehículo y el tratamiento médico pueden ser sorprendentemente costosos.

8. Evite las Coberturas Opcionales

Si bien tener una póliza con todas las campanas y silbatos puede protegerlo en más situaciones, su prima mensual es más alta. Para ahorrar dinero, concéntrese primero en las coberturas principales, como:

• Responsabilidad
• Colisión
• Integral
• Seguro de viajes compartidos (si tiene un trabajo secundario de la aplicación de entrega)
• Asistencia en carretera
• Motoristas sin seguro

Sin embargo, puede rechazar las coberturas opcionales, como el reembolso del alquiler de automóviles y el seguro de brecha.

9. Compara tarifas cada año

Ser un cliente a largo plazo generalmente puede ayudarlo a calificar para mejores descuentos que requieren años para obtener. Sin embargo, comparar tarifas entre aseguradoras anualmente no es una mala idea, ya que la lealtad no siempre garantiza el seguro más barato.

Cambiar de póliza antes de la fecha de cancelación también puede ayudarlo a calificar para descuentos especiales cuando cambie de proveedor.

10. Descuentos por pago total

Varias compañías de seguros ofrecen descuentos si paga la cobertura completa de seis meses por adelantado. Es posible que necesite al menos $ 1,000 en ahorros para pagar la factura, pero puede valer la pena si tiene el efectivo. De lo contrario, puede pagar mes a mes y seguir disfrutando de una cobertura constante.

Considere seguir un segundo trabajo para ayudarte a recaudar fondos y recibir este descuento.

11. Mantenga un buen puntaje de crédito

Sorprendentemente, tener buen credito le ayuda a calificar para tarifas de seguro más bajas. Un Instituto de Información de Seguros (III) El informe indica que los clientes con un puntaje de crédito más bajo tienen más probabilidades de tener un reclamo por culpa.

Por ejemplo, la diferencia de la prima anual entre un buen y un mal crédito puede ser de hasta $2,000. Esta práctica potencialmente controvertida está prohibida en California, Hawái y Massachusetts.

¿Hay seguro de coche para extranjeros en USA?

Sí, los inmigrantes recientes a los Estados Unidos pueden comprar un seguro de automóvil. Es posible que paguen tarifas de primas para conductores nuevos, ya que las compañías de seguros analizan su historial de manejo nacional y no reconocerán un historial de manejo limpio en estos otros países.

Esto es a pesar de que muchas naciones son más difíciles de conducir que los Estados Unidos debido a las diferentes leyes de tránsito y prácticas locales.

De acuerdo con la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales (NCSL), los siguientes 17 estados y el Distrito de Columbia facilitan que los inmigrantes obtengan una licencia de conducir y, posteriormente, un seguro de automóvil.

Pensamientos finales

Hay varias formas de encontrar un seguro de automóvil asequible para conductores nuevos y primerizos. Una opción es comparar varios proveedores de seguros y tratar de calificar para los diversos descuentos. Además, las compañías de seguros de servicio completo y las compañías de descuento solo en línea ofrecen tarifas competitivas.

Otros factores dentro de su control incluyen conducir un vehículo menos valioso, mejorar su puntaje de crédito y tratar de tener una póliza con un conductor experimentado con un historial de manejo limpio para ahorrar dinero.