A nadie le gusta comprar un seguro de vida, y mucho menos investigar a qué compañía comprarlo. Pero con Internet, encontrar la mejor compañía de seguros de vida (especialmente una que le permita presentar su solicitud rápidamente en línea) es más fácil que nunca.
Como casi todos los demás productos financieros, la industria de los seguros de vida se ha vuelto digital. Ahora puede comprar un seguro de vida en línea, completando todo el proceso en línea sin siquiera hablar con una persona.
Como ex planificador financiero que vendía seguros de vida a la "antigua", estoy impresionado y asombrado de cómo la tecnología sigue superando los límites de la eficiencia. Pero a medida que la industria se abre paso en línea, hay variaciones en cómo funciona el proceso. Por ejemplo, algunas empresas están completamente en línea, mientras que otras están en línea con asistencia en vivo.
Una de las principales ventajas de una compañía de seguros de vida en línea es un proceso de solicitud más simple. Puede completar la solicitud en línea, sin tener que completar solicitudes en papel de varias páginas. ¡Esto es enorme!
También ofrecen la oportunidad de comparar precios fácilmente u obtener cobertura con ciertas condiciones médicas, comúnmente conocidas como seguro de vida de alto riesgo.
A continuación se muestra una lista de las que considero las mejores compañías de seguros de vida en línea. No están en ningún orden específico porque cada empresa tiene fortalezas que la hacen destacar.
Nuestra breve lista de las mejores opciones
Estas son nuestras mejores opciones entre las empresas a continuación. En el caso de los proveedores "solo en línea" más nuevos, el A.M. La mejor calificación es la de la compañía de seguros que emite las pólizas.
Por ejemplo, Bestow es un con licencia agente y trabaja con North American Company for Life and Health Insurance. La A + (Superior) que se enumera a continuación es la calificación de North American Company for Life and Health Insurance.
| Compañía | Por qué nos gustan | SOY. Mejor calificación |
|---|---|---|
| Sproutt | Un corredor con una amplia gama de pólizas de seguro de vida, sin examen médico | A- |
| Otorgar | Pólizas de vida a término flexible, sin examen médico | A + |
| Tela | Políticas rápidas, bueno para familias | A + |
| Escalera | Pólizas de escalera fácilmente, cotización rápida | A + |
| Policygenius | Corredor de seguros de alcance completo | N / A* |
| Refugio de la vida | Solo vida a término, cobertura rápida | A ++ |
* Policygenius no tiene A.M. Mejor calificación porque trabajan con varias empresas.
SOY. Lo mejor tiene 15 categorías por sus calificaciones y los emite en función de la solidez financiera de la empresa, el desempeño operativo y la capacidad para cumplir con las obligaciones con sus asegurados. Las categorías más altas son A ++ y A + y todo lo que esté por encima de B + se considera una calificación segura. Todo lo que sea B o inferior se considera "vulnerable".
Tabla de contenido
- Sproutt
- Otorgar
- Tela
- Escalera
- Policygenius
- Refugio de la vida
- Seleccionar cotización
- Allstate (anteriormente Esurance)
- Voya Financial
- Seguro de vida Globe
- Banner de seguro de vida
- Pensamientos finales
Sproutt
Sproutt es un corredor de seguros de vida independiente que le ayuda a comparar precios de seguros de vida. Tienen su sede en Hartford, CT, y como corredores no están afiliados a ninguna compañía de seguros. Como muchas otras empresas de esta lista, puede solicitar una póliza de seguro en línea sin siquiera hablar con un asesor. Si desea hablar con uno, puede llamarlo, pero no es necesario para obtener cobertura.
Otra innovación que han creado es una métrica patentada, un índice de calidad de vida (índice QL), que evalúa su estilo de vida y brinda sugerencias que lo ayudarían a mejorar las tasas que obtiene en la vida seguro. La puntuación QL se basa en la actividad, el sueño, la salud emocional, la nutrición y el equilibrio en su vida.
Aquí está nuestro revisión completa de Sproutt aprender más.
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Otorgar
Otorgar es un proveedor de seguros en línea con una experiencia completamente en línea. Completa su solicitud completamente en línea y su información se verifica con fuentes de terceros. No se requiere examen médico.
Como la mayoría de las otras plataformas de esta lista, Bestow ofrece un seguro de vida temporal. Puede obtener pólizas de hasta $ 1 millón, con plazos de 10 o 20 años.
También ofrecen un plazo muy interesante por tan solo dos años. Hay muchos casos de uso posibles para un período de dos años, como para las personas que hacen la transición entre trabajos y necesitan la cobertura solo por un período de tiempo relativamente corto. Quizás hay nuevos padres, personas que se han mudado recientemente o algún otro cambio de vida en el que solo necesitan dos años. El beneficio máximo por fallecimiento es de $ 1,000,000.
Las principales ventajas de Bestow son el bajo costo y la velocidad de aplicación. Dado que no se requiere un examen médico, su póliza puede entrar en vigencia muy rápidamente (al finalizar la compra). E incluso si no se encuentra en perfecto estado de salud, es posible que le proporcionen una póliza, aunque puede tener un costo mensual más alto.
Aquí está nuestra revisión en profundidad de Bestow.
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Tela
Tela es un participante relativamente nuevo en el espacio de los seguros de vida, pero ofrecen pólizas emitidas por Vantis Life, que es una Penn Mutual Company (establecida en 1874). Vantis también tiene una calificación A + (Superior) de solidez financiera por A.M. Mejor. Fabric tiene un proceso de solicitud en línea muy rápido (10 minutos) y ofrecen seguros de vida a plazo de 10, 15, 20, 25 y 30 años con cobertura desde $ 100,000 hasta $ 5,000,000.
Lo que distingue a Fabric de algunos otros es que hacen más que un seguro de vida, también pueden ayudar a crear un testamento (gratis) y ayudarlo. organizar su información financiera y legal con sus herramientas. Si está comenzando desde cero, pueden ayudarlo a comenzar todo.
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Escalera
Escalera ofrece pólizas de seguro de vida a término a solicitantes de entre 20 y 60 años. Se ha asociado con SoFi para ofrecer políticas a sus clientes. Ladder es una plataforma de seguros de vida en línea pura que tiene agentes asalariados con los que los clientes actuales o potenciales pueden hablar si tienen preguntas sobre el proceso o su póliza. Sus agentes no son comisionados y usted no tiene que trabajar con un agente para comprar una póliza. Son un recurso valioso para ayudar a responder preguntas, no están incentivados para venderle políticas, lo cual es genial. Sus pólizas son emitidas por Fidelity Security Life Insurance, una compañía con una calificación A (excelente) de AM Best.
Una de las grandes ventajas de Ladder es que una vez que su póliza está en vigor, puede disminuir su cobertura. Por ejemplo, si necesita menos cobertura porque su hipoteca ha sido cancelada, puede disminuir el beneficio por fallecimiento. Pero también puede solicitar más cobertura, si su seguro necesita ir en la otra dirección.
Escalera está disponible en todos los estados y solo ofrece seguro de vida temporal. Los plazos varían de 10 a 30 años y pueden requerir o no un examen médico.
Hicimos un revisión de la escalera donde profundizamos en ellos y sus ofertas.
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Policygenius
Similar a SelectQuote, Policygenius es un agregador de seguros de vida en línea que brinda a los usuarios acceso a muchos proveedores de seguros diferentes. Más precisamente, son un corredor de seguros, lo que le brinda la oportunidad de encontrar algunas de las pólizas de seguro de vida con el precio más bajo disponible. Al completar una sola solicitud en línea, puede obtener cotizaciones de varias compañías diferentes.
Una de las principales ventajas son los montos de póliza más grandes. Policygenius ofrece seguros de vida a término, que van desde $ 500,000 hasta $ 10 millones. Los plazos pueden ser de hasta 30 años. Otro es que Policygenius no se limita solo a los seguros de vida. También puede comprar auto, hogar, inquilinos, invalideze incluso seguro para mascotas.
La cantidad exacta del proceso que se completará en línea dependerá de la compañía de seguros con la que trabaje. Algunos pueden requerir una cantidad significativa de contacto telefónico, mientras que otros pueden requerir ninguno.
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Refugio de la vida
Refugio de la vida es la única agencia de seguros de vida donde solo puede solicitar en línea. Las solicitudes tradicionales en papel no están disponibles, por lo que Haven Life podría ser la fuente más rápida de seguro de vida disponible. Dado que sus algoritmos de suscripción funcionan utilizando principalmente fuentes de verificación de terceros, las aprobaciones de pólizas a veces se pueden otorgar en cuestión de minutos.
Refugio de la vida proporciona pólizas de seguro de vida a término únicamente, que son emitidas por su empresa matriz MassMutual. Los beneficios por muerte oscilan entre $ 25,000 y $ 3 millones. Sus pólizas solo son válidas para solicitantes de hasta 64 años, pero limitan las pólizas a $ 1 millón si tienes 60 años o más.
La mayoría de los clientes de Haven Life deben someterse a un examen médico para finalizar su cobertura y tarifa. En algunos casos, los solicitantes elegibles pueden calificar para el proceso de Haven Life, que les permite omitir el examen médico por completo.
Si se necesita un examen médico, se puede realizar en un momento y lugar que sea conveniente para el solicitante, y una vez que se reciben los resultados, la decisión generalmente se comunica rápidamente. Un examen médico puede retrasar el proceso a dos o tres semanas, dependiendo de cuándo se realice el examen médico.
También debe tener en cuenta que mientras Refugio de la vida proporciona un seguro de vida temporal de bajo costo con suscripción médica; por la naturaleza del producto, toma en cuenta mucha información médica para determinar su precio y elegibilidad. Esto es bueno para todos los solicitantes, ya que generalmente resulta en el mejor precio. Si tiene una enfermedad crónica grave, como diabetes, es posible que la cobertura suscrita por un médico no sea la adecuada para usted.
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Seleccionar cotización
Seleccionar cotización es una plataforma de comparación de seguros de vida, lo que significa que no son un proveedor directo. Es una agencia independiente que ofrece cobertura de muchas empresas diferentes.
Puede completar una sola solicitud y obtener cotizaciones de varios proveedores. Pero una de las mayores ventajas es encontrar la compañía de seguros adecuada para cualquier condición de salud que pueda tener.
El seguro de vida no es estándar en la industria. Algunas empresas tienen una visión más favorable de los solicitantes con diabetes, enfermedades cardíacas, un episodio previo de cáncer o incluso que fuman cigarrillos. SelectQuote puede ayudarlo a identificar las compañías que tienen más probabilidades de aprobar su póliza y con la tasa de prima más baja.
Dado que SelectQuote es una agencia de seguros real, otra ventaja que ofrecen son los agentes en vivo disponibles que pueden ayudarlo a encontrar la póliza adecuada. Esto es muy diferente a las plataformas solo en línea, que pueden ofrecer líneas de productos limitadas o un servicio al cliente muy limitado.
Un factor a tener en cuenta es que SelectQuote solo funciona con una docena de proveedores. Si bien es una de las compañías de seguros de vida en línea más populares de la industria, es posible que no tengan necesariamente los precios más bajos o incluso las mejores pólizas para todos.
Allstate (anteriormente Esurance)
Esurance, que fue adquirido por Allstate y recientemente se incorporó al redil, puede ser un poco sorprendente porque son más conocidos por los seguros de automóviles, que publicitan mucho en Internet y en las principales medios de comunicación. Pero también ofrecen seguros de vida y ofrecen más opciones que la competencia, especialmente ahora que están completamente integrados con Allstate.
Una de las principales ventajas de Esurance es que ofrecen vida completa y vida universal además de pólizas a plazo (Creo que la vida a término es mejor que la vida entera, Pero a cada uno lo suyo). Puede solicitar y completar el proceso en línea. Pero si hay alguna complicación, particularmente relacionada con problemas de salud, será necesario que intervenga un agente activo. Esto puede convertirlo en una especie de híbrido entre en línea y de persona a persona.
Esurance es una subsidiaria de Allstate Insurance Company, que es una de las compañías más grandes y conocidas de la industria. Esurance en sí opera más como la división en línea de la empresa, pero eso pronto desaparecerá (en cuanto a la marca) y será Allstate en todo momento. A pesar de su fuerte presencia en línea, la compañía mantiene una red de 17 oficinas y 3,000 asociados.
La disponibilidad de seguros de automóviles también ofrece la posibilidad de primas más bajas debido a la agrupación.
Voya Financial
Anteriormente ING Insurance, Voya Financial Las pólizas de seguro de vida en realidad se venden a través de ReliaStar Life Insurance y Security Life of Denver, pero todas forman parte del mismo paraguas corporativo.
Una de las grandes ventajas de Voya es su selección de productos. A diferencia de muchas compañías de seguros de vida en línea, que principalmente venden seguros de vida a término, Voya también ofrece pólizas de vida universal y vida universal variable. Son más caras que las pólizas a plazo, pero para ciertas personas en situaciones específicas, pueden ser preferibles. La compañía también ofrece una amplia gama de cláusulas adicionales para personalizar su póliza.
La desventaja es que Voya es un proveedor directo, por lo que trabajará solo con los programas que ofrecen. No hay capacidad para comprar su aplicación con diferentes compañías. Sin embargo, Voya es una de las compañías mejor calificadas en la industria de seguros y ofrece un mayor nivel de soporte directo. Puede iniciar el proceso en línea, pero obtenga toda la ayuda que necesite para completarlo.
Seguro de vida Globe
Seguro de vida Globe es bien conocido por ofrecer pólizas de seguro de vida a término de bajo costo. Anuncian como famosos "$ 1 compra $ 50 000" o "$ 1 compra $ 20 000 para niños". En realidad, es un poco exagerado, ya que $ 1 solo pone en marcha el proceso, actuando como la prima del primer mes. La prima real que pagará será de más de $ 1, pero debe darles crédito por un gancho de ventas pendiente.
Globe Life es otra fuente en línea que es un proveedor en línea. Las pólizas que comprará las suministra directamente la empresa. Globe ofrece vida a término y de por vida, incluida la de vida completa para los niños. También brindan seguro por muerte accidental, seguro de protección hipotecaria e incluso suplementos de Medicare.
La limitación con Globe es el tamaño de sus pólizas. Por lo general, están limitados a no más de $ 100,000 para una póliza de vida a término para adultos o $ 50,000 para una póliza de vida completa. Las pólizas para niños tienen un tope de $ 20,000. Y como muchos de los proveedores de esta lista, tienden a favorecer a los solicitantes saludables.
Banner de seguro de vida
Banner de seguro de vida es propiedad de Legal and General America, pero también es propietario de William Penn Life Insurance Company, que maneja pólizas en Nueva York (Banner cubre los otros 49 estados y el Distrito de Columbia).
La compañía ofrece vida entera y vida universal, además de seguro de vida a término. Los plazos van desde tan solo 10 años hasta 40 años. Las pólizas de vida entera son pólizas de aceptación garantizadas. Ofrecen cobertura para personas entre 50 y 80 años, con beneficios por fallecimiento que no superan los $ 15,000.
Una de las principales ventajas es que aceptarán pólizas para solicitantes de mayor riesgo, como fumadores y personas con asma. La compañía es conocida por su suscripción flexible, especialmente si solo tiene una afección médica. También dan una consideración favorable si tiene un historial de cuidado de su salud. Esto puede incluir hacer ejercicio con regularidad, hacerse un chequeo anual y realizar pruebas médicas preventivas de rutina.
Pensamientos finales
Para obtener el el mejor uso de las compañías de seguros de vida en línea, aplíquelo con los que más se acerquen a su situación personal. La industria se ha vuelto altamente especializada. Por ejemplo, si tiene una salud excelente y necesita cobertura rápidamente a un precio muy bajo, solicítela con Haven, Ladder, Bestow o Fabric.
Si tiene una afección médica, es posible que le sirva mejor solicitándolo a través de corredores en línea, como SelectQuote o Policygenius. Si busca cobertura para niños, Globe Life es uno de los proveedores líderes en esa categoría.
Finalmente, asegúrate de entender cuanto seguro de vida necesitas. Podría estar en riesgo si no obtiene lo suficiente y podría pagar de más si obtiene demasiada cobertura.
Utilice esta lista como fuente de información a gran altitud y elija el proveedor en línea que mejor se adapte a sus necesidades.
(y si necesita un seguro contra discapacidad, tenemos este lista de las mejores compañías de seguros por discapacidad hoy dia)