Las preocupaciones económicas a nivel estatal de Illinois, los precios inmobiliarios cada vez más caros en Chicago y sus alrededores, su combinación de densas áreas urbanas y grandes áreas rurales, y la posición del estado como una economía importante en la región también puede afectar los bienes raíces precios.
La comprensión de los factores económicos y regulatorios locales y nacionales puede ayudar a los posibles propietarios a comprender el mercado en general. Para obtener más información sobre cómo encontrar tasas hipotecarias competitivas en Illinois y tomar la mejor decisión posible para sus necesidades, siga leyendo.
Elementos que afectan la tasa hipotecaria y las tasas de refinanciamiento en IL
Illinois, como muchos otros estados, ha experimentado un aumento significativo en los precios de las viviendas durante los últimos años. El proveedor de datos inmobiliarios Zillow notó un precio medio bajo de la vivienda de 134.000 dólares en el estado en febrero de 2012. Ese número aumentó a $ 179,000 en noviembre de 2018.
Aunque todavía más bajo que el valor medio nacional de $ 320,000 compartida por la Oficina del Censo de EE. UU., el aumento de los precios hace que sea mucho más crucial encontrar tasas hipotecarias competitivas.
Zillow predijo un crecimiento constante de los precios de las viviendas hasta fines de 2019, superando los $ 190,000 para fines de año.
Es probable que ese aumento provenga de una combinación de factores económicos nacionales, como las tasas de interés y desempeño económico y consideraciones económicas a nivel estatal, como la competencia de los prestamistas y el potencial regulador cambios.
Comprender las tasas hipotecarias actuales en Illinois puede ayudarlo a tomar la decisión más informada y financieramente responsable sobre qué prestamista y tipo de préstamo es. que mejor se adapte a sus necesidades.
Las tarifas, los términos y otras condiciones pueden cambiar mucho de un prestamista a otro, y existen diferencias similares entre las opciones que ofrecen los proveedores individuales.
Cuanto más sepa sobre las tasas hipotecarias en Illinois, así como sobre los factores personales que influyen elementos críticos como las tasas de interés y el pago inicial, más confianza puede estar en su decisión.
El resultado final puede significar ahorrar miles de dólares durante la vigencia de la hipoteca mediante tasas de interés reducidas y otras ventajas. Cuando se trata de préstamos hipotecarios, el tiempo invertido en la investigación definitivamente puede dar sus frutos.
El primer paso para una nueva casa es hacer los números y averiguar cuánto puede pagar.
Los expertos en hipotecas están disponibles para ayudarlo a comenzar su viaje de compra de vivienda con consejos sólidos e información invaluable. Para obtener más información, haga clic en su estado hoy.
Ver tarifasTipo de préstamo
Hay muchos tipos de préstamos hipotecarios disponibles en Illinois y en todo el país. Incluso una hipoteca tradicional incluye una variedad de opciones que tienen un impacto sustancial en las tasas de interés. y los costos generales de la hipoteca, desde la duración del plazo del préstamo hasta la elección de una tarifa fija o ajustable. Velocidad. También hay una serie de ofertas más especializadas respaldadas por varias agencias gubernamentales. Estos préstamos, como los ofrecidos por la Departamento de Veteranos Asuntos y el Administración Federal de Vivienda, requieren algunas calificaciones especiales. Esto se debe a que con frecuencia ofrecen tasas de interés más bajas y opciones de pago inicial, entre otros beneficios.
Tipo de refinanciamiento
Refinanciar una hipoteca permite a los propietarios aprovechar los cambios en la economía y su propia situación financiera personal. El tipo específico de refinanciamiento elegido tiene un gran impacto en el resultado a largo plazo del préstamo original. Un refinanciamiento con entrada en efectivo puede ayudar a los propietarios a obtener pagos más bajos y una mejor relación préstamo-valor a costa de una mayor inversión en efectivo.
Un refinanciamiento con retiro de efectivo, por otro lado, aumenta el costo del préstamo a cambio de convertir el capital acumulado en efectivo. Un refinanciamiento de tasa y plazo brinda acceso a términos y condiciones mejorados, lo que reduce el costo general de la hipoteca. Los refinanciamientos a corto plazo y el Programa de refinanciamiento de viviendas asequibles, que se ofrecen para préstamos ya garantizados por Fannie Mae y Freddie Mac, permiten el refinanciamiento para evitar ejecuciones hipotecarias y equidad negativa.
Duración del plazo de refinanciamiento
La duración del plazo de un préstamo influye en elementos fundamentales como la tasa de interés y el costo total de una hipoteca o un préstamo de refinanciamiento. Con un plazo de 15 años, los pagos mensuales son más altos y deben presupuestarse en consecuencia. Sin embargo, los propietarios de viviendas pueden ahorrar miles de dólares a largo plazo gracias a las tasas de interés más bajas que conllevan plazos más cortos. Por otro lado, un plazo de 30 años ofrece una obligación financiera mensual más baja y puede ser más manejable para fines presupuestarios. Sin embargo, como señala la Reserva Federal, el costo total de la El préstamo puede ser significativamente mayor con un plazo de préstamo más largo. Encontrar el saldo que funcione mejor para usted es fundamental al considerar un refinanciamiento hipotecario.
Puntaje de crédito
Su puntaje crediticio es uno de los factores más importantes que intervienen en la obtención de un préstamo hipotecario. Una puntuación más alta puede abrir opciones, mejorando las posibilidades de aprobación del prestatario, así como las de obtener tasas y términos más favorables. Un puntaje de crédito alto con frecuencia conduce a una hipoteca menos costosa, ya que los prestamistas consideran que aquellos con puntajes más altos presentan menos riesgo.
Los puntajes crediticios se resumen en un formato de tres dígitos, aunque su cálculo es un proceso complicado que varía entre los prestamistas. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofreció una profunda guía que puede ayudarlo a comprender más sobre los detalles detrás de los cálculos y las calificaciones crediticias.
Cómo obtener las mejores tasas hipotecarias y de refinanciamiento en IL
Las compras comparativas son una necesidad absoluta para encontrar las mejores tasas hipotecarias en Illinois. Solo cuando se tome el tiempo de consultar las tarifas, los términos y las condiciones que ofrece varios prestamistas ¿Puede obtener una imagen clara de las opciones que tiene disponibles?
Sin comprender lo que los diferentes prestamistas aportan, desafortunadamente es fácil perderse una excelente tasa de interés o términos y terminar pagando significativamente más a largo plazo. A pesar del poder de las compras comparativas, casi la mitad de todos los posibles compradores de vivienda estadounidenses no compare, informa el CFPB.
Para que las compras comparativas sean simples y efectivas, comprométase a solicitar varios presupuestos, reserve tiempo para comparar los detalles y solo tome una decisión una vez que se presente la opción correcta. Enfoque su búsqueda en el tipo de hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades.
Solicite cotizaciones en línea para agilizar el proceso, pero no evite a los prestamistas que requieren una llamada telefónica; pueden ofrecer la mejor tarifa y los mejores términos para sus necesidades.
A medida que se acerque a finalizar el proceso y recibir el monto de su préstamo, preste especial atención a las tarifas involucradas en el procesamiento del préstamo. Ciertos cargos de las agencias gubernamentales locales, como la tarifa de grabación, a menudo no son negociables.
Pero puede negociar muchos otros, incluidos los honorarios por la tramitación del préstamo y la preparación de documentos, así como la búsqueda del título y los costos del seguro.
Compañías hipotecarias recomendadas en Illinois
Prairie State tiene una amplia gama de prestamistas para elegir. Algunas opciones principales incluyen:
Préstamos Quicken
Quicken Loans actúa como un mercado para que las personas se conecten con prestamistas locales. Quicken Loans ofrece una amplia variedad de opciones, desde préstamos hipotecarios tradicionales hasta hipotecas respaldadas por el gobierno y muchas otras, y un conveniente proceso de solicitud en línea.
La compañía ayuda a los consumidores a comparar préstamos hipotecarios con facilidad con su lado hipotecario del negocio. Hipoteca Rocket.La sucursal de Quicken Loans en Illinois una calificación A + con el Better Business Bureau.
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PréstamoÁrbol
PréstamoÁrbol también sirve como un mercado en línea para posibles propietarios de viviendas y una variedad de prestamistas.
La empresa emparejará a los usuarios con hasta cinco posibles proveedores de hipotecas, lo que hará que el proceso de comparación sea fácil y directo. LendingTree disfruta de una calificación de 9.8 / 10 en nuestra evaluación de sus operaciones.
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Banco Aliado
Ally Bank opera completamente en línea. Siempre que no le importe no tener la opción de visitar una oficina física, este banco puede ser una excelente opción para quienes buscan opciones hipotecarias. Los préstamos de Ally a menudo ofrecen tasas competitivas para clientes calificados, incluidas tasas de interés por debajo del 5 por ciento para hipotecas de tasa fija a 30 años. Los procesos de solicitud y desembolso de préstamos con Ally Bank son rápidos, intuitivos y fáciles de completar.
Mejor hipoteca
Este prestamista ofrece un servicio completamente en línea que enfatiza la transparencia y sin tarifas o comisiones ocultas. Los propietarios de viviendas que utilizan Better Mortgage pueden obtener cotizaciones en tan solo tres minutos y una aprobación previa verificada en 24 horas.