Los trabajadores estadounidenses no están ahorrando lo suficiente para la jubilación. En ninguna parte cerca de él. La Encuesta anual de confianza en la jubilación (elaborada por ebri.org) encontrado que:
“Más de la mitad de los trabajadores informan que ellos y / o su cónyuge tienen menos de $ 25,000 en ahorros totales y inversiones (excluyendo su hogar y planes de beneficios definidos), incluido el 29 por ciento que tiene menos de $1,000.”
Esos son números preocupantes. Pero no son nuevos. En los últimos años, la encuesta ha informado resultados similares.
Obviamente la gente debería ser ahorrar para la jubilación, ¿Derecha? Entonces, ¿por qué la desconexión? Si es tan simple como tomar periódicamente algunas de sus ganancias y depositarlas en una cuenta de jubilación, ¿por qué no lo hace más gente?
He puesto algunas excusas en el pasado y ocasionalmente escucho algunas de otras personas. Veamos algunas de estas excusas y eliminémoslas una por una.
Es egoísta
Esta excusa me quema. Ahorrar para su jubilación es todo lo contrario de egoísta. Si tiene ahorros para la jubilación, no dependerá de los contribuyentes, la Iglesia, sus hijos y parientes, etc. para que le den de comer y albergue cuando no pueda trabajar.
Los números de la encuesta anteriores deberían destruir esta excusa. La gente no está ahorrando. ¿Por qué? Sobre todo porque están siendo egoístas con los dólares actuales; no están eligiendo dárselo a sí mismos en el futuro.
Ahorrar para la jubilación no significa que tenga que retirarse a Bali con un yate y un chef personal. Ahorrar para la jubilación se trata de pagar la vida cuando no puede trabajar. Ciertamente, a la industria de la jubilación le gusta presentarlo de una manera llamativa.
Pero esa es la guinda del pastel en mi opinión. 401K y IRA Roth se trata de ayudarlo a satisfacer sus necesidades básicas. Si te sobra algo, regálalo todo si quieres.
Carece de sentido
Esto no es realmente una excusa. Es más una renuncia y, sinceramente, el comentario no se puede tomar en serio. Ciertamente, los ahorros para la jubilación tienen un punto: proporcionarles a usted y a su cónyuge cuando ya no puedan trabajar físicamente para ocuparse de las cosas. No puedo enfatizar esto lo suficiente.
Es demasiado complicado
No tiene por qué serlo. Puede ahorrar para su jubilación utilizando un cuenta corriente gratis con la contribución ocasional de $ 25. No recomiendo ese método, pero ciertamente podría usarse, y en un año probablemente estará mejor que los lastimosos $ 1,000 reportados anteriormente.
Aquí hay una llamada de atención: para tener un poco de éxito en la vida, es posible que tenga que aprender algo. Lo hermoso de la Edad de información es que el mejor consejo de inversión está disponible para todos.
Visite su biblioteca local, escoja el libro de finanzas personales o de jubilación mejor calificado y comience a divertirse. ¿Demasiado perezoso para un libro? Descarga un audiolibro o lee este blog.
Es solo para los ricos
Hay muchas personas que se jubilan cada año y nunca han tenido más ingresos que los de clase media o baja. Tomemos a Leonard McCracken, de 107 años, quien se retiró en 1969 después de no haber ganado nunca más de $ 10,000 al año.
No es necesario ser rico para pagar la jubilación. Si puede ahorrar solo entre el 10% y el 15% de sus ingresos, entonces realmente puede darse un colchón para sus años de jubilación.
Es solo para personas mayores
Cuanto antes empiece, más fácil le resultará conseguir ahorros adecuados para la jubilación. Cuando eres joven, la jubilación está muy lejos, por lo que es fácil evitar el tema por completo.
Sin embargo, como un trabajador joven, tiene la mayoría de las mismas oportunidades de ahorrar que los trabajadores mayores y tiene el tiempo de su lado. Incluso tienes la oportunidad de jubilarse temprano. Obtener con ella.
Es demasiado tarde para empezar
Este es duro. Llega un momento en que es demasiado tarde. Pero para las personas de entre 50 y 60 años, esto no debería ser una excusa válida. ¿Requerirá un esfuerzo hercúleo? Probablemente. ¿Tendrá que recortar gastos y aumentar los ingresos? sí. Pero con cosas como Contribuciones de puesta al día de IRA y los beneficios que se obtienen al posponer la seguridad social, tienes algo que te ayudará a conseguirlo.
Es demasiado arriesgado
¿No vale la pena arriesgarse un poco? Veamos, estas son sus dos opciones: 1. retirarse sin nada (porque no ahorró) y 2. retirarse con algo. Esa es una elección fácil. Aún así, incluso sin esa simple ecuación, tiene sentido que pueda tener control sobre su riesgo. Si toma el control de sus ahorros para la jubilación, puede invertir en cualquier activo que se ajuste a su tolerancia al riesgo.
Si todo lo que puedes soportar es CD asegurados por la FDIC y bonos, luego ponga todo su dinero allí. Leonard, de 107 años (mencionado anteriormente) nunca ingresó al mercado de valores con sus ahorros para la jubilación. No recomiendo este enfoque completamente contrario al riesgo, pero se puede hacer.
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Este artículo no pretendía presentar la idea de que no hay excusas para no ahorrar suficiente. El camino hacia la jubilación es un viaje largo e inestable para muchos. Problemas médicos, divorcios, eventos catastróficos imprevistos; todas estas cosas juegan un papel muy importante en si llega a la jubilación con algo de dinero escondido. Pero eso ciertamente no debería impedirte intentarlo.
$ 25,000 (de los resultados de la encuesta anterior) es una barra bastante baja en estos días. Con ingresos y estilos de vida tan altos como los de la clase media, deberíamos ver ahorros más adecuados. ¿Qué piensas? ¿Existen otras malas excusas para no ahorrar lo suficiente para la jubilación?
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Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.
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