¿Soy demasiado mayor para invertir con una cuenta IRA Roth?

Recientemente recibí esta pregunta de un lector sobre cómo invertir con una IRA Roth más cerca de la jubilación:

“Soy maestra de escuela pública, 46 años. Tengo una pensión de empleado público a la que contribuyo y puedo comenzar a cobrar una vez que me jubile. Obviamente, también tendré dinero SS. No tengo ninguna deuda con la tarjeta de crédito y he pagado todos los préstamos estudiantiles. Tengo algo de dinero extra para jugar. Me preguntaba si tiene sentido a los 46 años abrir una cuenta Roth IRA no wifi planear jubilarse en 9 años y ya no tendrá muchos ingresos para invertir en ese Roth. ¿9 años de decir, $ 3500 al año, en un Roth tiene mucho sentido? Eso me dejaría con muy poco dinero extra durante esos 9 años ".

Gracias por tu pregunta. Felicitaciones por una escena financiera exitosa. ¡Ha hecho un gran progreso!

Ésta es una buena pregunta para hacerse. Mi respuesta corta es sí, vale la pena. Incluso si solo invierte la mitad de esa cantidad, estará apartando un poco de dinero adicional para la jubilación. Cada dólar cuenta.

La IRA Roth ciertamente se promociona entre los jóvenes como una excelente manera de ahorrar para la jubilación porque: 1. los jóvenes tienen mucho tiempo para jubilarse, por lo tanto, más oportunidades de obtener ganancias libres de impuestos; 2. Es probable que los jóvenes se encuentren en una categoría impositiva más baja ahora que cuando se jubilen, de nuevo, ahorrando dólares de impuestos en la parte posterior.

Pero la Roth IRA aún puede ser beneficiosa para las personas de entre 40 y 50 años.

Lo bueno de una cuenta IRA Roth es que es super flexible en lo que respecta a la retirada.

• Nunca tienes que usar el dinero si no quieres. Podrías simplemente pasárselo a tus herederos.
• Podrías esperar para retirar los fondos en el futuro... como cuando tienes 70 años. Su inversión valdría mucho para entonces.

Como punto de referencia, $ 250 ($ 40 menos que su ejemplo) invertidos mensualmente durante solo nueve años valdrían $ 150,000 para cuando tenga 75 años, dado un rendimiento del 7%. Y no pagaría ni un centavo en impuestos por ese dinero.

• Puede retirarlo todo (excepto las ganancias) en cualquier momento. Entonces, si decide dentro de 2 años que solo quiere el dinero en efectivo para pasar unas buenas vacaciones, puede hacerlo. Solo asegúrese de dejar las ganancias en paz.

Un Roth también es muy flexible en el tipo de inversión que desea realizar. Puede guardarlo en efectivo, CD, acciones, bonos, bienes raíces, metales preciosos, etc. De modo que realmente puede reducir su exposición al riesgo.

Por último, aunque soy fanático de los Roth, también es posible que un IRA tradicional puede tener sentido dados sus niveles actuales de ingresos e impuestos. No estoy del todo al tanto de su situación, por lo que sería conveniente que se sentara con un CPA o CFP de pago para preguntarles qué cuenta tiene más sentido. Mi dinero está en el Roth, pero podría haber matices que hagan que el IRA tradicional sea más beneficioso.

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Entonces esos son mis consejos para el lector. ¿Qué piensas de la situación? Deje sus sugerencias en la sección de comentarios a continuación.

Acerca de Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, también conocido como "PT", es contador público, bloguero, podcaster, esposo y padre de tres hijos. PT también es el fundador y director ejecutivo de la conferencia y feria comercial de la industria de las finanzas personales. FinCon.

Creó Part-Time Money® en 2007 para compartir sus consejos sobre dinero, hacerse responsable (mientras pagar más de $ 75k en deudas) y conocer a otros apasionados por avanzar hacia las finanzas independencia.