Si ha estado siguiendo las noticias o los medios financieros últimamente, probablemente haya escuchado la aterradora palabra "recesión" con bastante frecuencia. Los expertos y los inversores individuales están preocupados por uno, y las tendencias recientes del mercado de valores no han hecho que nadie sea más optimista.
A lo largo de 2022, el mercado de valores ha sido volátil y, en general, ha tenido una tendencia a la baja, especialmente desde marzo. Y entramos oficialmente en un mercado bajista en junio, que es una caída del mercado de valores del 20% o más desde los máximos recientes.
Como la mayoría de las personas, probablemente se esté preguntando qué impacto puede tener una recesión en sus inversiones, incluido su 401(k), y qué medidas debe tomar para protegerlas. En este artículo, compartiremos las inversiones 401(k) más seguras durante una recesión y algunos otros consejos para ayudarlo durante la incertidumbre financiera.
La versión corta
- Algunas de las mejores inversiones 401(k) durante una recesión incluyen fondos con fecha objetivo, fondos indexados, fondos de bonos y fondos de gran capitalización o de primer orden.
- Si bien cambiar su estrategia de inversión durante una recesión puede ser tentador, continúe haciendo contribuciones consistentes y evite vender sus inversiones.
- Ajustar su asignación de activos a medida que se acerca a la jubilación puede ayudarlo a protegerse de una recesión, ya que tendrá menos dinero en acciones y otros activos de alto riesgo.
Cómo una recesión afecta su 401(k)
Es natural preocuparse por el impacto de una recesión en su cartera. Pero, ¿cuánto debería esperar que caiga su 401(k)? Durante la recesión de 2007 a 2009, los precios de las acciones cayó alrededor del 50% desde su cima. Por lo tanto, habría visto su 401 (k) recibir un gran golpe durante ese tiempo.
La buena noticia es que este tipo de pérdidas masivas no acompañan a la mayoría de las recesiones. En realidad, durante las últimas cuatro recesiones, el S&P 500 perdió un promedio de 8.8%, de acuerdo a datos de CFRA Research.
La otra buena noticia es que las recesiones no duran tanto como crees. Durante los últimos cien años, la recesión promedio duró aproximadamente 12,6 meses. Ese promedio incluye la Gran Depresión, que duró más de tres años y medio antes de que la economía comenzara a recuperarse poco a poco.
Cuando observa los últimos 50 años, la recesión promedio fue de menos de 11 meses. Y el mercado de valores finalmente se recuperó de cada recesión en Historia. Además, el mercado de valores generalmente mira hacia el futuro, lo que significa que generalmente comienza a recuperarse antes que la economía en general.
Las 7 inversiones 401(k) más seguras durante una recesión
Si le preocupa una recesión inminente, probablemente se esté preguntando qué inversiones debería tener en su 401(k) para mitigar sus pérdidas. Los planes 401(k) generalmente tienen menos opciones de inversión de las que podría encontrar en su cuenta de retiro individual (IRA) o cuenta de corretaje imponible. La buena noticia es que todavía hay muchas opciones excelentes que pueden ayudarlo a sobrellevar una recesión.
1. Fondos de fecha objetivo
Los fondos de fecha objetivo, también conocidos como fondos de ciclo de vida, son algunas de las inversiones 401(k) más populares, y es fácil ver por qué.
Estos fondos administrados tienen una mezcla diversificada de cepo, cautiverio, y otros activos. Cada fondo de fecha objetivo corresponde a un año de jubilación en particular, y los inversores eligen un fondo en función de cuándo planean jubilarse.
El administrador del fondo ajusta la asignación de activos de los fondos con fecha objetivo a lo largo del tiempo. A medida que se acerca la fecha de jubilación designada, se reduce el riesgo del fondo. El porcentaje de acciones en el fondo disminuye mientras que aumenta el porcentaje de bonos y otros activos de bajo riesgo.
Uno de los principales beneficios de los fondos con fecha objetivo es que los inversores no los toman en cuenta. Simplemente puede poner su dinero en ellos y saber que tendrá una cartera diversificada apropiada para su horizonte temporal.
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2. Fondos de bonos
Los fondos de bonos son fondos mutuos que tienen una combinación de bonos. Estos fondos son atractivos durante una recesión por un par de razones. Primero, mientras que los bonos tienden a tener rendimientos más bajos a largo plazo, también tienen un riesgo más bajo. Como resultado, pueden ayudar a mitigar algunas de las pérdidas de su cartera durante una recesión.
La otra ventaja de los fondos de bonos es el ingreso por intereses que proporcionan. Incluso si el valor de su cartera cae, aún tendrá un flujo de ingresos de sus fondos de bonos.
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3. Fondos de índice de mercado
Los fondos indexados son un tipo de fondo mutuo que rastrea el rendimiento de un punto de referencia financiero determinado, a menudo un índice como el S&P 500 o el Dow Jones. Estos fondos se gestionan de forma pasiva. En otras palabras, el administrador del fondo no compra ni vende activos para ganarle al mercado de valores, a diferencia de los fondos mutuos administrados activamente.
Los fondos indexados tienen muchas ventajas, incluida la diversificación y tarifas bajas. También son una gran opción durante una recesión. Cuando invierte en un fondo indexado, su cartera se recupera cuando lo hace el mercado en general.Pero es posible que algunas acciones individuales no se recuperen tan rápido o en absoluto.
Por ejemplo, el precio de las acciones de la compañía de seguros AIG se derrumbó durante la recesión de 2008 y nunca se acercó a recuperar sus máximos de 2007.
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4. Fondos de acciones de dividendos
Acciones de dividendos en empresas que transfieren una parte de sus ganancias a los accionistas en forma de dividendos. Y muchas grandes empresas realizan estos pagos de dividendos incluso durante las recesiones. Empresas que pertenecen a la Lista de aristócratas de dividendos, por ejemplo, han estado recaudando dividendos durante al menos 25 años consecutivos.
La belleza de las acciones de dividendos es que pueden continuar generando ingresos para usted incluso cuando los precios de sus acciones están bajos. Y puede reinvertir esos pagos de dividendos para ayudar a darle a su cartera un impulso adicional cuando el mercado comience a recuperarse.
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5. Fondos de acciones de gran capitalización
Empresas de gran capitalización con capitalización de mercado de más de $ 10 mil millones tienden a obtener mejores resultados durante una recesión que las empresas más pequeñas. Estas empresas están establecidas y tienen una mejor base financiera y, por lo tanto, están mejor posicionadas para capear una recesión.
Los fondos de acciones de gran capitalización pueden ser una excelente inversión para tener en su cartera durante una recesión. Eso no quiere decir que su cartera no perderá valor, porque probablemente lo hará, pero es posible que sus pérdidas no sean tan extremas como si hubiera invertido principalmente en empresas de pequeña y mediana capitalización.
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6. Fondos de acciones defensivas
Las acciones defensivas, también conocidas como acciones no cíclicas o productos básicos de consumo, son empresas que fabrican productos que la gente generalmente compra independientemente de la economía.. Algunas de las compañías defensivas más grandes incluyen Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola y más.
Las acciones cíclicas y las acciones de consumo discrecional son lo opuesto a las acciones defensivas. Estas empresas tienden a fluctuar más con los cambios económicos, principalmente porque venden productos que es menos probable que la gente compre durante una recesión.
Eso no quiere decir que solo deba tener acciones defensivas en su cartera durante una recesión, pero tener un fondo de acciones defensivas entre sus otros activos podría ayudarlo a reducir sus pérdidas.
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7. Fondos de acciones de primera clase
No existe una definición oficial de acciones de primer nivel, pero el término generalmente se refiere a:
- Grandes empresas establecidas que son financieramente estables
- Tener un historial de pago de dividendos (aunque este no siempre es el caso)
- Han producido un crecimiento sostenido a largo plazo.
Las blue-chips son empresas de mediana o gran capitalización con una capitalización de mercado de alrededor de $5 mil millones o más. Si bien las acciones de primer nivel aún pueden perder valor durante una recesión, generalmente se consideran más seguras que otras acciones.
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Invertir en su 401(k) durante una recesión
Invertir durante una recesión puede dar miedo. Después de todo, nadie quiere seguir haciendo contribuciones solo para verlas completamente borradas por las pérdidas de la cartera. Pero la verdad es que la mejor manera de recuperarse de una recesión es seguir invirtiendo en medio de ella.
Si realiza contribuciones automáticas a su 401(k) cada mes, continúe haciéndolas. De hecho, algunas personas incluso aumentan sus contribuciones durante una recesión. Después de todo, el mercado de valores está esencialmente a la venta, lo que significa que puede comprar más activos por la misma cantidad de dinero.
Además, es aún más importante evitar hacer retiros de su cuenta.
Si vende sus inversiones durante una recesión, asegura sus pérdidas y obtiene el peor precio posible por ellas. En otras palabras, estás vendiendo en el peor momento posible.
¿Tiene dificultades para seguir invirtiendo durante una recesión? Para algunas personas, una estrategia efectiva es dejar de revisar el saldo de su cuenta por un tiempo. Estará menos tentado a dejar de invertir o, peor aún, a vender sus inversiones.
Si su 401(k) está con un empleador anterior, es posible que desee reinvertirlo en una IRA antes de una recesión. Cuando lo haga, obtendrá acceso a una variedad más amplia de opciones de inversión. También puede optar por transferir sus fondos a una cuenta IRA con un roboadvisor que elige inversiones en su nombre. Esta opción podría ser ideal para alguien que pueda tomar decisiones emocionales durante una recesión.
Asignación de activos 401(k)
Su asignación de activos es la combinación de inversiones en su cartera. En términos generales, su asignación de activos debe basarse en sus objetivos financieros y su horizonte temporal. En el caso de su 401(k), su horizonte de tiempo es la cantidad de tiempo antes de que espere jubilarse. Su asignación de activos también debe basarse en su tolerancia al riesgo y capacidad
Entonces, ¿debería ajustar su asignación de activos durante una recesión? En términos generales, no. mientras tengas un cartera bien diversificada que coincida con su capacidad y tolerancia al riesgo, es mejor hacer algunos cambios en su asignación de activos debido a una recesión.
Eso no quiere decir que nunca deba cambiar su asignación de activos. A medida que te acercas a la jubilación, tu capacidad de riesgo disminuye y debes ajustar tu cartera en consecuencia.
Hay algunas reglas generales diferentes que recomiendan los expertos. En el pasado, algunos han recomendado restar su edad de 100 e invertir ese porcentaje de su cartera en acciones y el resto en bonos u otros valores de renta fija. Pero muchos expertos ahora recomiendan usar un número más alto, como 110 o 120, para dar cuenta de la vida útil más larga que tenemos hoy.
La línea de fondo
No hay duda de que invertir durante una recesión puede dar miedo. Pero la buena noticia es que hay pasos que puede tomar e inversiones que puede elegir para ayudar a mitigar sus pérdidas. Y aunque es probable que vea que el valor de su cartera se ve afectado durante una recesión, la historia indica que es probable que la caída sea de corta duración.
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