Revisión de la aplicación Albert: ¿una aplicación de inversión y banca todo en uno?

Muchas aplicaciones de finanzas personales se especializan en tareas específicas como ahorrar dinero, obtener una tasa de interés alta, pagar facturas y, potencialmente, obtener recompensas por gastos. Encontrar una plataforma que ofrezca tanto cuentas bancarias como de inversión puede ser un desafío.

Ese no es el caso con Alberto. Albert puede ayudarlo a ahorrar, invertir y recibir orientación financiera práctica con una sola aplicación. Esta revisión de la aplicación Albert se sumerge en las diversas funciones que pueden ayudar a mejorar sus finanzas, potencialmente de forma gratuita.

Tabla de contenido

1. ¿Qué es Alberto?
2. Alberto precios
1. alberto genio
3. Las mejores características de Albert
1. alberto efectivo
2. Alberto Ahorros
3. Adelanto en efectivo
4. Alberto invirtiendo
5. alberto genio
4. Alberto pros y contras
1. ventajas
2. Contras
5. Alberto Alternativas
1. Dígito
2. Aplicación de efectivo
3. bellotas
4. Truebill
5. Actual
6. preguntas frecuentes
7. Pensamientos finales sobre Alberto

¿Qué es Alberto?

Alberto es una aplicación de finanzas personales para dispositivos Android o iOS impulsada por Sutton Bank, miembro de FDIC. Puede abrir una cuenta de ahorros asegurada por la FDIC (hasta $250,000 en cobertura) y una cuenta de corretaje asegurada por SIPC (límite de cobertura de $500,000).

Si bien Albert no es una aplicación bancaria, puede considerarla como un complemento de su cuenta corriente existente, ya que puede disfrutar de más funciones.

Algunos de los servicios disponibles incluyen:

• Cuenta de ahorros
• Tarjeta de débito de recompensas
• cuenta de inversión
• herramientas de presupuesto
• Asesoramiento monetario personalizado y bajo demanda

Puede abrir una cuenta si tiene al menos 18 años, es residente o ciudadano de los EE. UU. y tiene una cuenta bancaria existente.

Esta cuenta bancaria externa es necesaria para calificar para servicios tales como adelantos en efectivo, ahorros automáticos y apertura de una cuenta de inversión.

Desafortunadamente, este servicio no proporciona tarjetas de débito para niños, por lo que no será la mejor aplicación de finanzas para toda tu familia.

Más información sobre Alberto

Alberto precios

Hay una versión gratuita y premium de Albert. La versión gratuita te permite disfrutar de las siguientes funciones:

• Cuenta bancaria
• Tarjeta de débito de recompensas en efectivo
• Adelantos en efectivo (velocidad de entrega de 2-3 días)
• Ahorro recurrente

No hay requisitos de saldo mínimo ni tarifas de mantenimiento mensuales para usar las herramientas bancarias y de ahorro de la aplicación. También puede evitar cargos por adelanto de efectivo en saldos inferiores a $100 a través de Albert Instant. Sin embargo, se puede aplicar un cargo de $4.99 por adelantos instantáneos entre $100 y $250.

El servicio también acepta propinas opcionales si desea hacer una donación única.

alberto genio

Convertirse en un suscriptor pago de Genius le brinda acceso a cajeros automáticos sin cargo, herramientas avanzadas de presupuesto y ahorro, Albert Investing y asesoramiento financiero personalizado.

Una suscripción a Albert Genius cuesta entre $6 y $16 por mes. Usted paga lo que decide que es justo. La compra de una membresía anual puede brindarle un descuento que se deposita en su cuenta de Albert Cash.

Las mejores características de Albert

alberto efectivo

Albert Cash es similar a un cuenta de cheques en línea gratis. Hay requisitos de saldo cero o tarifas de mantenimiento.

Recibirás una tarjeta de débito física y virtual para ayudarte a realizar compras, y podrás gana un bono de $150 de Albert cuando recibe un depósito directo calificado y usa su tarjeta de débito Albert.

Su cuenta de gastos en línea incluye estos beneficios:

• Gane hasta un 20% de reembolso en efectivo en compras con tarjeta de débito
• Reciba depósitos directos hasta dos días antes
• Hasta $250,000 en seguro de la FDIC de bancos asociados (es decir, Coastal Community Bank y Wells Fargo, N.A.)

Es necesaria una suscripción a Genius si desea acceder a los más de 55 000 cajeros automáticos de AllPoint sin cargo para retiros de efectivo, y aún se pueden aplicar cargos por retiros de cajeros automáticos fuera de la red.

Además de ofrecer una cuenta de gastos gratuita, Albert puede analizar sus cuentas vinculadas y categorizar sus gastos para buscar tendencias de gasto. Además, las alertas en tiempo real pueden notificarle sus últimas transacciones y el saldo actual de su cuenta para evitar un sobregiro.

El servicio también puede monitorear sus cuentas vinculadas en busca de cargos por sobregiro, cargos por mora y otros cargos ocultos que pueden pasarse por alto fácilmente.

Alberto Ahorros

También puede considerar unirse a Albert solo por su herramienta de ahorro automatizado, que es similar a Dígito. Albert Savings puede ayudarlo a programar sin esfuerzo retiros recurrentes con un monto fijo en dólares de su cuenta de gastos para crear una pequeña reserva de ahorros.

Sus frecuencias de ahorro pueden incluir:

• Semanal (cada lunes)
• Bimestral (el 1^{S t} y 15^el)
• Mensual (el primer día hábil de cada mes)

Los suscriptores Premium pueden inscribirse en el plan Smart Savings, que analiza diariamente su cuenta vinculada. Luego, la aplicación inicia un "monto de retiro seguro" entre $5 y $100 por semana (hasta tres transacciones por semana).

Todos los depósitos de ahorro se depositan en su objetivo de ahorro designado y reciben un bono de ahorro mensual, similar a ganar intereses.

El bono de ahorro anual es del 0,25 % para los miembros Genius y del 0,10 % para los miembros gratuitos (2 de mayo de 2022).

Esta tasa de ahorro no es tan alta como una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Aún así, puede ser un incentivo atractivo para ahorrar más dinero cada mes.

Alberto ahorros vs. Dígito

Hay varias similitudes entre Albert y Digit.

Por ejemplo, Dígito puede analizar sus gastos para automatizar los ahorros, pero solo cuesta $ 5 por mes ($ 6 para Albert Smart Savings). También obtiene una cuenta bancaria, una tarjeta de débito con cajeros automáticos sin cargo y una cuenta de inversión. Digit ofrece cuentas de jubilación con ventajas impositivas (Albert solo ofrece cuentas de corretaje sujetas a impuestos).

Albert puede costar un poco más por mes que Digit, pero su tarjeta de débito le otorga un reembolso en efectivo. También puede hacer preguntas financieras y también puede proporcionar más información sobre presupuestos para optimizar su plan de gastos.

Ambos servicios tienen un período de prueba de 30 días sin riesgos.

Si sus finanzas están ajustadas, Albert puede ser la mejor opción, ya que puede programar depósitos recurrentes de una cantidad fija en dólares con el plan gratuito. No es exactamente lo mismo que Smart Savings, pero aún obtiene recompensas de ahorro.

Más información sobre Alberto

Adelanto en efectivo

La función Albert Instant proporciona hasta $250 en adelantos en efectivo cuando recibe depósitos directos que califican en una cuenta bancaria conectada. Su límite de anticipo puede ser más bajo si gana un ingreso menor.

Puede solicitar hasta tres adelantos en efectivo por período de pago. Luego, cuando llega el día de pago, Albert deduce el monto del adelanto de su depósito directo antes de que llegue a su cuenta.

Si elige la velocidad de entrega estándar, no hay tarifas y recibirá sus adelantos en efectivo dentro de los tres días hábiles.

Los adelantos en efectivo instantáneos no tienen tarifas por adelantado, pero se aplica una tarifa de reembolso de $ 4.99.

Ningún adelanto en efectivo incurre en cargos por intereses. Tampoco pagará cargos por pago atrasado si no puede pagar el monto total del adelanto en la fecha de pago programada.

Alberto invirtiendo

Los suscriptores de Genius también pueden abrir una cuenta de inversión sujeta a impuestos que no sea para la jubilación.

Puede autogestionar su cuenta invirtiendo en acciones y ETF. Las opciones de inversión pueden incluir fondos indexados, inversiones ESG y ETF sectoriales para una cartera personalizada.

Una opción más atractiva pueden ser las funciones automatizadas de Portafolios de Genius. Puede elegir una tolerancia al riesgo agresiva, moderada o conservadora, y la plataforma mantiene los fondos correspondientes.

La aplicación le permite invertir para diferentes objetivos financieros para ayudarlo a personalizar su asignación de activos.
Es posible programar inversiones recurrentes o aportes manuales.

No hay tarifas comerciales y la inversión mínima es de $ 1.

Esta plataforma puede ser una excelente opción para invierte tus primeros $1,000 con una plataforma fácil de usar. Puede hacer preguntas básicas de inversión a los expertos financieros que otras aplicaciones de inversión pueden no responder.

Sin embargo, los inversores experimentados pueden preferir un corretaje en línea diferente con herramientas de investigación avanzadas y evaluadores de acciones.

alberto genio

Es necesario activar Genius si desea tener acceso completo a la aplicación Albert. Una suscripción mensual puede costar tan solo $ 6 por mes, competitiva con servicios de finanzas personales similares.

Los miembros Genius pueden invertir y también obtener retiros de cajeros automáticos sin cargo. Estas son algunas de las otras funciones premium que merecen ser destacadas.

Asesoramiento de dinero personalizado

El beneficio más valioso puede ser recibir asesoramiento financiero personalizado de expertos financieros. Muchas preguntas se centran en estos temas de dinero:

• presupuesto
• Seguro
• invertir
• Eventos de la vida
• Pagar la deuda
• Ahorro
• Préstamos estudiantiles
• Millas de viaje

Puede enviar sus preguntas por mensaje de texto a la línea directa de Genius y chatear de un lado a otro. Este servicio es más económico que pagar paquetes de asesoramiento únicos. Los expertos también pueden analizar sus cuentas vinculadas para brindar ayuda práctica según la pregunta.

Puede hacer un plan de gastos después de que Albert analice sus ingresos y gastos. La aplicación puede ayudarlo a priorizar sus gastos principales, como pagos de deudas, servicios públicos y comestibles.

Luego, puede asignar fondos adicionales para gastos no esenciales, dar y depositar dinero en su cuenta de ahorros.

Reducción de factura

El servicio puede recomendar suscripciones para cancelar o reducir para reducir su gasto mensual si no tiene el tiempo (o el deseo) de hacerlo. renegocia tus facturas, Albert se asocia con Billshark para hacer el trabajo sucio. Se aplica una tarifa única por cada cancelación o reducción de factura exitosa.

Seguro

Albert también puede ayudarlo a ahorrar dinero encontrando primas de seguro más baratas para estos productos:

• Seguro de auto
• El seguro para inquilinos
• Seguro para propietarios de casas
• Seguro de término de vida

Realizar una revisión anual del seguro puede garantizar que esté pagando el mejor precio por su cobertura. Además, use este tiempo para determinar si tiene suficiente seguro.

Ahorro inteligente

Una vez más, es posible que pueda alcanzar sus objetivos de ahorro antes al habilitar Smart Savings con la función Albert Save. La aplicación analiza el saldo de su cuenta y las transacciones para retirar una cantidad segura hasta tres veces por semana.

Este monto de ahorro personalizado varía según la semana, pero puede ser más que un monto recurrente fijo que puede considerar suficiente.

También obtiene la bonificación de ahorro mejorada (0,25 % en lugar de 0,10 %).

Alberto pros y contras

ventajas

• La cantidad de herramientas de ahorro gratuitas y premium
• Cuentas de gastos e inversiones en la misma app
• Los expertos financieros brindan asesoramiento personalizado.
• Adelantos en efectivo hasta $250

Contras

• Tarifa mensual cobrada por algunas funciones clave
• Sin soporte telefónico
• Sin cuenta de jubilación con ventajas fiscales

Alberto Alternativas

Estas aplicaciones financieras ofrecen muchas características superpuestas, pero sus fortalezas únicas pueden hacer que encajen mejor, según lo que esté buscando.

Aquí hay algunas alternativas a Albert y lo que ofrecen:

Dígito

Considerar Dígito si desea una aplicación personalizada de ahorro y presupuesto. También obtiene una cuenta de gastos, una tarjeta de débito y una cuenta de inversión por $5 al mes. Para obtener más información, lea nuestro completo Revisión de dígitos aquí.

Aplicación de efectivo

los Aplicación de efectivo puede ser valioso si desea cheques en línea gratuitos, tarjetas de débito de recompensas e inversiones sin comisiones. También puede enviar dinero rápidamente a amigos y recibir depósitos directos. Sin embargo, esta aplicación no proporciona herramientas de presupuesto ni metas de ahorro automatizadas como Albert. Consulta nuestro completo Revisión de la aplicación de efectivo para más detalles.

bellotas

bellotas es una aplicación de microinversión que le permite redondear las compras de una tarjeta de crédito o débito vinculada. También puede recibir bonos en efectivo al comprar en los minoristas participantes. Además, puede invertir en carteras de ETF automatizadas similares a Albert.

Su tarifa mensual es de $3 (individual) o $5 (familiar). Ambos planes ofrecen una cuenta de inversión sujeta a impuestos y una cuenta bancaria en línea.

Sin embargo, elija el plan familiar si desea cuentas de inversión de jubilación y de custodia. Este nivel superior también ofrece múltiples cuentas corrientes y ofertas exclusivas. Lea nuestro Revisión de la aplicación Bellotas aprender más.

Truebill

Truebill ofrece herramientas gratuitas y premium de presupuesto y ahorro. La versión gratuita proporciona un presupuesto inicial, información sobre gastos y una cuenta de ahorros.

Una suscripción a Truebill Premium cuesta entre $3 y $12 por mes e incluye presupuesto personalizado, negociación de facturas gratuitas y metas de ahorro personalizadas. La aplicación puede recomendar una cantidad específica para ahorrar cada mes, similar a Albert Savings. Estas herramientas y más ayudan a que Truebill sea uno de los mejores aplicaciones de presupuesto disponible hoy.

Actual

Actual ofrece banca en línea gratuita para padres y adolescentes con varias características atractivas. Primero, es posible obtener una tasa de interés competitiva en los Savings Pods. También puede recibir reembolsos en efectivo en más de 14,000 minoristas y retirar dinero en los cajeros automáticos de AllPoint.

También puede ser elegible para hasta $250 en protección contra sobregiros. Desafortunadamente, esta plataforma no ofrece herramientas detalladas de elaboración de presupuestos, ahorros automatizados o cuentas de inversión como Albert. Obtenga más información en nuestro Revisión actual.

preguntas frecuentes

Más información sobre Alberto

Pensamientos finales sobre Alberto

Alberto puede ser una solución efectiva si necesita ayuda con el presupuesto y la inversión. Sus herramientas prácticas también pueden ayudarlo a ahorrar dinero sin esfuerzo para alcanzar sus objetivos financieros y obtener respuestas a sus preguntas sobre el dinero.

La versión premium Genius te brindará la mejor experiencia. Sin embargo, la versión gratuita también puede valer la pena para acceder a funciones únicas como adelantos en efectivo sin cargo y recompensas con tarjetas de débito.