Una cuenta IRA Roth es una cuenta financiera valiosa que puede usar para ahorrar en impuestos mientras invierte para la jubilación. Las cuentas Roth IRA se financian con dólares después de impuestos. Eso significa que paga impuestos sobre la renta regulares sobre las contribuciones y puede retirar en el futuro libre de impuestos. Si le parece bien, siga leyendo para aprender cómo invertir en una cuenta IRA Roth, dónde abrir una cuenta IRA Roth y cómo obtener los mejores resultados en su cuenta IRA Roth.
En esta Guía:
1. Determine si es elegible para una cuenta IRA Roth
Si bien las cuentas Roth IRA son una excelente manera de invertir, especialmente para los inversionistas con una década o más hasta la jubilación, existen límites que restringen cuánto puede invertir en un Roth. Los límites de ingresos pueden restringir aún más sus límites de contribución y elegibilidad.
Estos son los límites de contribución para la mayoría de los ahorradores e inversores de Roth IRA:
- 2018: $5,500
- 2019: $6,000
- 2020: $6,000
Si tiene 50 años o más, puede agregar $1,000 adicionales por año para un total de $7,000 para 2019 y 2020. No puede contribuir más de lo que gana en un año, aunque las parejas casadas que presentan una declaración conjunta pueden compartir las ganancias para llevar a ambos cónyuges al límite anual.
Para 2020, si gana más de $ 124,000 por año para los contribuyentes solteros o $ 196,000 para los casados que presentan una declaración conjunta, se aplica un límite de ingresos. Sus contribuciones están restringidas por encima de esos límites de ingresos y se eliminan gradualmente a $ 139,000 cuando es soltero o $ 206,000 cuando presenta una declaración conjunta. Aquí está nuestra guía sobre los límites de contribución de Roth IRA .
Puede hacer contribuciones para el año anterior hasta que presente su declaración de impuestos o hasta la fecha de vencimiento de impuestos en abril, lo que ocurra primero. Eso significa que puede hacer contribuciones para 2019 hasta el 15 de abril de 2020. Este plazo también se aplica a aportes IRA tradicionales, que se realizan con dólares antes de impuestos.
2. Revise los detalles importantes sobre el tipo de cuenta que desea
Cada Roth IRA tiene una lista única de características y costos. Estas son algunas de las principales áreas en las que pensar:
- Tarifas recurrentes: Lo mejor es encontrar una cuenta sin cargos recurrentes, sin requisitos de saldo mínimo y sin cargos por cualquier actividad que espera realizar de manera regular.
- Comisiones comerciales: 2019 vio el fin de las comisiones por operaciones con acciones y ETF en la mayoría de las casas de bolsa. ¡No pague por algo que puede obtener gratis en otro lugar!
- Tarifas de asesoramiento: Si está recibiendo ayuda con sus inversiones, de un asesor humano o un robo-asesor, es bueno saber exactamente lo que está pagando. Claramente, las tarifas más bajas son mejores que las altas.
- Opciones de inversión: Algunas firmas de corretaje le dan acceso a prácticamente todas las inversiones bajo el sol. Otros cuentan con un menú más limitado. Asegúrate de poder invertir en lo que quieras. Considere también la lista de la empresa de fondos mutuos sin tarifa comercial, si planea agregarlos a su cartera.
3. Robo-asesor o un bricolaje: ¿Cuál es el mejor método Roth IRA para usted?
Cuentas autodirigidas
En una cuenta autodirigida, usted elige sus inversiones y administra todo usted mismo. Estas cuentas son mejores para las personas que se sienten cómodas invirtiendo para la jubilación e investigando sus propias carteras de inversión. Es algo que cualquiera puede hacer. Es la forma más económica de invertir. Pero lleva tiempo y cierto nivel de comodidad con las inversiones.
Los proveedores populares de cuentas IRA Roth para hacer usted mismo incluyen Fidelity, Charles Schwab, Vanguard y Ally Invest.
| Reflejos |  |
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|---|---|---|---|---|
| Clasificación | 9/10 | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| mín. Inversión | $0 | $0 | $0 | $0 |
| Operaciones bursátiles | $0/intercambio | $0/intercambio | $0/intercambio | $0/intercambio |
| Operaciones con opciones | $0.65/contrato | $0.50/contrato | $1/ contrato | $0.65/contrato |
| Operaciones criptográficas | ||||
| Los fondos de inversión | ||||
| Operaciones virtuales | ||||
Leer reseña |
Cuenta abiertaRevisión de inversión aliada
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Leer reseña |
Leer reseña |
Asesores robóticos
Los asesores automáticos, también llamados carteras administradas, son un tipo de cuenta de inversión en la que todas sus inversiones se eligen por usted. Al abrir una nueva cuenta, generalmente responderá preguntas sobre su edad, objetivos de inversión y tolerancia al riesgo. En función de sus respuestas, el asesor robótico le asignará una cartera diseñada profesionalmente, generalmente compuesta por ETF de bajo costo. Estas cuentas son mejores para las personas que están dispuestas a pagar un poco más por su tranquilidad e inversión profesional. Guia.
Las populares cuentas IRA Roth con asesores robóticos incluyen Mejoramiento, aliado invertir carteras robóticas, frente a la riqueza y carteras inteligentes de Schwab.
| Reflejos |  |
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|---|---|---|---|
| Clasificación | 9/10 | 9/10 | 8/10 |
| Mínimo para abrir cuenta | $0 | $500 | $100 |
| Asistencia 401(k) | |||
| Autenticación de dos factores | |||
| Opciones de asesoramiento | Automatizado, asistido por humanos | automatizado | automatizado |
| Inversión Socialmente Responsable | |||
Inscribirse Revisión de mejora |
Inscribirse Revisión de Wealthfront |
Revisión de carteras Ally Invest Robo |
4. Decida dónde abrir la mejor cuenta Roth IRA para usted
Si bien hay muchos proveedores de cuentas Roth IRA, no todas las cuentas se crean por igual. La mayoría de las cuentas caerán en uno de dos tipos: cuentas autodirigidas y asesores automáticos.
Elegir una correduría puede ser la parte más difícil de abrir una cuenta IRA Roth. ¡Pero para eso estamos aquí! Hay muchos corredores con cuentas Roth IRA. Aquí hay algunos favoritos que podrían ser buenos para una amplia gama de inversores:
| Corredores de bolsa | Inversión mínima y tarifas | Nuestro rango |
|---|---|---|
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Inversión Mínima: $0 Costo por transacción de acciones $0 Costo de opciones por operación $0.50/contrato |
9.5/10 Revisión de inversión aliada
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Inversión Mínima: $0 Costo por transacción de acciones $0 Costo de opciones por operación $0.65/contrato |
9/10 Reseña de Charles Schwab
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Inversión Mínima: $0 Costo por transacción de acciones $0 Costo de opciones por operación $0/operación + $0,65/contrato ($0,50/contrato para más de 30 operaciones/trimestre) |
9.5/10 Revisión de E*TRADE
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Inversión Mínima: $0 Costo por transacción de acciones $0 Costo de opciones por operación $0 |
8/10 Revisión de primer grado
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Inversión Mínima: $ Costo por transacción de acciones $ Costo de opciones por operación |
/10 revisión
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Inversión Mínima: $0 Costo por transacción de acciones $0 Costo de opciones por operación $0.65/contrato |
9/10 Revisión de TD Ameritrade
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Inversión Mínima: $0 Costo por transacción de acciones $0 Costo de opciones por operación $1/ contrato |
9/10 Revisión de vanguardia
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5. Abra su Roth IRA
La mayoría de los ciudadanos estadounidenses y los residentes legales con un número de Seguro Social pueden abrir una cuenta Roth IRA. El proceso de apertura de una nueva cuenta es similar al de la mayoría de las principales casas de bolsa.
- Elija su corretaje: El primer paso para abrir una cuenta IRA Roth es decidir dónde la quiere. Considere criterios como tarifas, inversiones disponibles, investigación, asesoramiento, servicio al cliente y otros factores importantes para usted.
- Complete la solicitud: La mayoría de los corredores le permiten completar la solicitud completa en línea. Deberá proporcionar su información de contacto e información fiscal para abrir una nueva cuenta.
- Haz tu primera contribución: Una vez que se apruebe su cuenta, configure una contribución recurrente o haga una contribución única para financiar su cuenta.
6. Configure su programa de contribuciones
Una cuenta IRA Roth permite a la mayoría de las personas invertir hasta $6,000 por año en 2019 y 2020. Se aplican algunos límites de ingresos. Para aquellos de 50 años o más, puede agregar una contribución extra de $1,000 para "ponerse al día" por año para un total de $7,000.
La forma más fácil de financiar una cuenta IRA Roth es con contribuciones automáticas todos los días de pago. Para alcanzar el máximo de $ 6,000 por año, deberá ahorrar $ 500 por mes. En un programa de día de pago quincenal con 26 días de pago por año, necesitaría ahorrar alrededor de $230 cada día de pago para alcanzar el máximo. Con un horario de dos veces al mes, necesitaría ahorrar $250 por cheque de pago.
Muchos empleadores le permiten dividir su depósito directo entre múltiples cuentas. Si financia su Roth IRA directamente el día de pago, nunca tendrá la tentación de gastar en otro lugar. También puede configurar contribuciones recurrentes para que coincidan con su programa de pago o cualquier otro programa que elija en la administración en línea de su Roth IRA o en el sistema bancario en línea de su banco actual.
7. Haga sus elecciones de inversión
Una vez que el efectivo fluya hacia su cuenta, debe invertirlo. La mayoría de las cuentas de inversión ofrecen muy poco crecimiento si no invierte su efectivo. fuera de un robo-asesor o cuenta de corretaje administrada, deberá elegir sus propias inversiones y administrar su propia selección de fondos.
Las cuentas IRA Roth son mejores para las personas que tienen mucho tiempo antes de jubilarse. Muchos expertos sugieren invertir fondos de IRA en fondos indexados de bajo costo. Estas inversiones tienden a funcionar bien a largo plazo y no cobran tanto como los fondos activos. Los fondos de fecha objetivo son otro vehículo de inversión popular para las cuentas de jubilación.
En última instancia, cómo inviertes depende de ti. Tiene derecho a elegir una estrategia de inversión activa o pasiva. No hay una respuesta correcta o incorrecta para todos. Solo asegúrese de comprender en qué está invirtiendo y por qué antes de hacer clic en el botón de compra.
Domine sus ahorros para la jubilación con una cuenta IRA Roth
Si eres nuevo en las inversiones, has venido al lugar correcto. Una cuenta IRA Roth es un excelente lugar para comenzar a invertir por su cuenta. Pero tanto los novatos como los inversionistas experimentados deberían aprovechar una cuenta IRA tradicional o Roth si son elegibles y pueden contribuir.
Para obtener más información sobre cómo elegir la estrategia de inversión adecuada para sus objetivos únicos de jubilación, lea más sobre inversión para la jubilación aquí.
Eric Rosenberg es escritor de finanzas, viajes y tecnología en Ventura, California. Es un exgerente de banco y un profesional de contabilidad y finanzas corporativas que dejó su trabajo diario en 2016 para dedicarse a su lado en línea a tiempo completo. Tiene una gran experiencia escribiendo sobre banca, tarjetas de crédito, inversiones y otros temas financieros y es un ávido hacker de viajes. Cuando está lejos del teclado, a Eric le gusta explorar el mundo, volar aviones pequeños, descubrir nuevas cervezas artesanales y pasar tiempo con su esposa y sus hijas pequeñas.