A medida que los jóvenes se vuelven más conscientes de su dinero, decididos a no cometer el mismo tipo de errores. que hicieron sus padres e incluso sus abuelos, es posible que se enfrenten a una perspectiva emocionante: Jubilación. De hecho, ¡me jubilé a los 28 años con más de $2 millones!
A pesar de que se han liberado de la trampa de trabajar de 9 a 5, los jubilados jóvenes y mayores aún necesitan dinero. Y especialmente si es más joven que la edad de jubilación tradicional y, por lo tanto, no puede recibir el Seguro Social. cheques (no es que nadie deba depender de ellos), probablemente necesitará encontrar una fuente de algo llamado renta fija.
La renta fija juega un papel central en la cartera de todos los jubilados, sin importar su edad. Debido a que los flujos de ingresos fijos realizan pagos regulares en efectivo, son las herramientas perfectas para cubrir los gastos de subsistencia anuales recurrentes de un jubilado.
Entonces, ¿dónde puede encontrar un jubilado las mejores opciones de renta fija para su cartera? Aquí hay seis formas de generar el ingreso fijo que necesita.
Ganador de ingresos fijos #1: Bonos
Los bonos se encuentran entre las opciones de renta fija más conocidas del mercado. Con los bonos, las entidades gubernamentales y las corporaciones toman prestado dinero y ofrecen un cupón fijo que se le pagará en intereses cada año.
Municipal vs. Bonos corporativos
Como tenedor de bonos, una de sus principales consideraciones es si cree que la entidad prestataria está lo suficientemente sana como para continuar con el servicio de sus préstamos. Como tal, su primera consideración será con qué tipo de prestatario le gustaría hacer negocios.
Los bonos municipales (bonos emitidos por una entidad del gobierno local, estatal o federal) generalmente se consideran más seguros, ya que normalmente están respaldados por el balance de toda una ciudad, estado o gobierno federal. gobierno. Debido a que generalmente son tan seguros, las tarifas que ofrecen también son generalmente las más bajas.
Los bonos corporativos (bonos emitidos por una empresa individual) pueden variar mucho en cuanto al nivel de riesgo y la tasa de cupón.
Fondos exentos de impuestos
Su segunda consideración clave como tenedor de bonos es cuál será su rendimiento neto al comprar los bonos. Algunos bonos, en particular, los bonos municipales, están exentos de impuestos federales y estatales. La combinación de riesgo vs. La recompensa puede parecer más atractiva para los bonos municipales cuando se tiene en cuenta el rendimiento neto frente a sus contrapartes corporativas.
Fondos de bonos vs. Bonos Individuales
Si está interesado en invertir en bonos, puede hacerlo de dos maneras. Primero, puede usar una firma de corretaje para comprar bonos individuales. Tendrá la libertad de mantener el bono hasta su vencimiento, recibir sus distribuciones y, en última instancia, el reembolso del principal, o vender el bono en el mercado secundario. Alternativamente, podría invertir en un fondo de bonos, en el que un administrador junta su efectivo y el de otros para comprar una canasta de bonos.
Ganador de renta fija n.º 2: acciones productoras de dividendos
Las empresas maduras y altamente rentables pueden encontrar que distribuir una gran parte de sus ganancias en forma de dividendos es la mejor manera de servir a sus accionistas. Esto ha creado un sólido establo de empresas que ofrecen ricas acciones productoras de dividendos. Muchas de estas empresas ofrecen diferentes clases de acciones, y las opciones de dividendos más altas que encontrará son generalmente sus ofertas de acciones preferidas.
Al evaluar acciones que producen dividendos, tenga en cuenta que siempre existe el riesgo de que la empresa suspenda los pagos de dividendos. Es muy importante evaluar la solidez del negocio y el balance de la empresa, así como su historial de pago exitoso de dividendos regulares. Las empresas de servicios públicos y los bancos son dos categorías que ofrecen grandes dividendos.
Para endulzar el bote, algunas acciones en oferta califican para el tratamiento fiscal de dividendos calificados, lo que significa que paga una tasa más baja y ventajosa sobre los dividendos que recibe. Además, debido a que ha comprado acciones, a menudo hay una apreciación al alza de su participación en caso de que la empresa continúe creciendo de manera saludable.
Él Aristócratas de dividendos son 50 empresas que han aumentado sus dividendos (no solo los han dejado igual) durante los últimos 25 años. Esta lista es un buen lugar para comenzar cuando se buscan ingresos por dividendos.
Ganador de ingresos fijos #3: Anualidades
También podría considerar invertir una parte de su cartera en anualidades. Una anualidad es un contrato con una compañía de seguros mediante el cual usted paga una cantidad (ya sea en una suma global o en pagos regulares) y se le garantiza un flujo regular de ingresos.
Tenga en cuenta que la salud de la aseguradora es primordial. La aseguradora toma su dinero y lo invierte en una cartera de inversiones, con la esperanza de pagarle la cantidad fija que acordó y quedarse con cualquier ganancia adicional. que provienen de su capacidad para hacer que su dinero genere más de lo que le garantizó en pago, y de la distribución de la edad de mortalidad promedio entre todos los clientes.
Las anualidades suelen tener algunos de los rendimientos más bajos entre las oportunidades de renta fija. Una garantía de décadas no es barata.
Asalariado de ingresos fijos #4: Certificados de depósito
Un certificado de depósito (CD) es un instrumento que venden los bancos comerciales. El certificado especifica una tasa de interés fija y una fecha de vencimiento. Luego le paga los intereses acordados para cada período de tiempo, con un reembolso del principal en la fecha de vencimiento.
Su acceso a los fondos en un CD está restringido. A menudo, puede retirar su dinero, pero se le cobrará una fuerte multa por retiro anticipado.
En Investor Junkie, hemos recopilado algunos de los mejores recursos para encontrar tasas estelares de CD.
Asalariado de ingresos fijos #5: CONSEJOS
Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) son valores ofrecidos por el gobierno. TIPS le pagará una tarifa acordada, más un ajuste por inflación medido por el Índice de Precios al Consumidor. Los TIP se consideran una de las opciones de renta fija más seguras porque el gobierno federal los ha respaldado. Los TIPS pagan intereses dos veces al año y se emiten en períodos de cinco, 10 y 30 años.
Asalariado de ingresos fijos n.º 6: Propiedad de alquiler
Los ingresos por alquiler son una de las opciones de renta fija más subestimadas en el mundo de la jubilación. Si bien requieren la mayor cantidad de trabajo, también le ofrecen algunos de los rendimientos más altos, a menudo más del 8% al año, al mismo tiempo que le brindan un potencial de crecimiento adicional a través de la apreciación de la propiedad. Las propiedades de alquiler son particularmente interesantes en entornos de tasas de interés bajas, ya que puede pedir prestado un porcentaje significativo del valor de la vivienda a tasas bajas, lo que aumenta sus ganancias.
Si no quiere la molestia de administrar una propiedad directamente, hay otras opciones a lo largo del espectro. Evalúe una posible inversión de alquiler teniendo en cuenta el costo de contratar una empresa de administración de propiedades. Si eso sigue siendo demasiado complicado para usted, puede considerar un fondo de inversión en bienes raíces (REIT). Los REIT de capital poseen y administran propiedades.
En conclusión
Ya sea que se jubile a los 28 o a los 68, estas seis opciones de ingresos fijos pueden ofrecerle flujos de dinero constantes y regulares. ¿Cuál te atrae más?