Cómo automatizar sus inversiones: las mejores formas de invertir en piloto automático

Cuando está ahorrando e invirtiendo para el futuro, una de las mejores estrategias es automatizar sus inversiones. Con las inversiones automatizadas, una parte de sus ingresos se canaliza a su cuenta de inversión sin que usted tenga que pensar en ello. Obtenga más información sobre este estilo de inversión de configurarlo y olvidarlo en esta guía para automatizar sus inversiones.

¿Qué es la inversión automatizada?

Como su nombre lo indica, la inversión automatizada es un método de inversión automática. En la práctica, eso significa que su empleador, banco o compañía de inversión (o una combinación) envía dinero a sus cuentas de inversión en un horario regular.

La inversión automatizada le permite crear una cartera a lo largo del tiempo. Si bien el mercado de valores puede subir o bajar en un año determinado, tiende a ofrecer un rendimiento de alrededor del 10% anual, según promedios históricos. Nunca hay ninguna garantía de lo que traerá el futuro. Pero invertir en acciones de EE. UU. generalmente funciona bien para el típico inversionista a largo plazo.

Uno de los métodos de inversión automatizados más comunes es un plan 401(k) patrocinado por el empleador. Aún así, hay muchas más formas de invertir sin hacer ningún trabajo más allá de la configuración inicial. Cuando comprenda cómo funciona la inversión automatizada, estará en la mejor posición para tomar decisiones de inversión inteligentes.

Leer más>>Inversiones 401(k): ¿Debe invertir en un 401(k)?

Cómo funciona la inversión automatizada

Con la inversión automatizada, su dinero sigue una regla o una serie de reglas que envían una parte de su cheque de pago o ahorros a su cuenta de inversión, donde luego se invierte automáticamente. Para comprender mejor el proceso de inversión automatizada, puede ser útil retroceder desde sus inversiones objetivo hasta sus ingresos.

Primero, debe concentrarse en elegir la mejor cartera de inversiones. Puede hacer esto con su propio conocimiento de inversión, con la ayuda de un asesor financiero o utilizando un sistema automatizado. roboadvisor. Cada uno tiene ventajas y desventajas únicas a considerar, incluidos costos y soporte variables.

Una vez que su cartera de inversiones está configurado, puede automatizar el envío de fondos. Eso a menudo se basa en enviar una parte de su cheque de pago directamente a su cuenta de inversión, con un transferencia automática desde su banco, o con una transferencia automática configurada a través de su inversión cuenta. No importa cómo llegue el dinero allí, porque en última instancia proviene de su cheque de pago. Lo que más importa es que llegue allí, mediante la financiación segura y automática de su cuenta de inversión a lo largo del tiempo.

Las mejores formas de automatizar sus inversiones

Es esencial tener una cuenta de inversión que sepa qué hacer cuando aparece el efectivo. De esa manera, no se quedará inactivo hasta que elija una nueva inversión. Estas son algunas de las opciones más populares que debe conocer:

• Cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador: Una cuenta 401(k), 403(b) o 457 es una cuenta de jubilación con ventajas fiscales que viene de su empleador. Por lo general, un porcentaje de su cheque de pago se deduce automáticamente y se envía a su cuenta de inversión. Idealmente, su empleador iguala las contribuciones también.
• Planes de reinversión de dividendos: Esto a veces se abrevia como GOTEO por Dividendo Rmiyoinversión PAGlan. La mayoría de las cuentas de corretaje le permiten activar reinversiones automáticas de dividendos, donde sus dividendos se utilizan para comprar acciones adicionales.
• Depósito directo dividido: Dependiendo de su empleador, puede tener la opción de dividir su depósito directo entre varias cuentas. Por ejemplo, podría enviar suficiente dinero a su IRA o Roth IRA cada día de pago para alcanzar automáticamente la contribución máxima permitida anualmente.
• transferencia recurrente: Puede configurar una transferencia recurrente en diferentes horarios utilizando su cuenta bancaria o cuenta de inversión. Dependiendo de su corretaje, eso podría incluir horarios diarios, semanales, quincenales, mensuales y otros horarios recurrentes. Solo tenga cuidado de no sobregirar accidentalmente su cuenta vinculada con una transferencia programada.
• redondeos: Ciertas aplicaciones de microinversión como bellotas y Reserva puede redondear todas sus compras diarias e invertir el cambio de repuesto una vez que alcance un límite de saldo determinado.
• Asesores robóticos: Hay muchos tipos de asesores robóticos disponibles, incluidos los que tienen acceso a asesores financieros humanos para ayudarlo con las selecciones de inversión. Una vez configurada, su cuenta de robo-advisor asignará automáticamente cualquier nueva inversión a su cartera seleccionada.

Más sobre Robo-Advisors>> 5 formas en que los Robo-Advisors están cambiando la industria de las inversiones

Pasos para automatizar sus inversiones

Cuando esté listo para configurar su propio plan de inversión automático, siga estos pasos generales para comenzar:

1. Crear una cuenta de inversión: El primer paso es elegir el corretaje y cuentas correctos para sus objetivos de inversión y antecedentes. Los corredores ofrecen diferentes servicios, tarifas y herramientas de automatización, por lo que vale la pena investigar un poco para elegir la mejor cuenta para sus necesidades.
2. Elija sus activos: A continuación, deberá decidir una estrategia de inversión. En el pasado, los fondos mutuos (especialmente los fondos con fecha objetivo) eran los activos más populares para elegir si quería asegurarse de que cada centavo de su contribución recurrente se invirtiera de inmediato. Sin embargo, hoy en día muchos corredores de bolsa apoyan inversión en acciones fraccionarias lo que significa que puede invertir tan solo $ 1 en acciones y ETF también, independientemente del precio de sus acciones.
3. Enlaza tu método de financiación: Ahora es el momento de conectar su método de financiación. Puede optar por un depósito directo dividido o vincular su cuenta bancaria para enviar una transferencia electrónica de fondos. Elija lo que tenga más sentido para sus cuentas financieras.
4. Establece tu calendario de financiación: El horario que elija para invertir es exclusivo de sus necesidades. Los inversores inteligentes a menudo hacen una inversión automática cada día de pago. Por ejemplo, es posible que desee realizar una pequeña compra de criptomonedas semanalmente y una gran aporte jubilatorio cualquier otra semana. Mezcle y combine hasta que esté encaminado hacia sus objetivos financieros.

Supervisar el progreso y hacer unajustes

Ahora, sus inversiones están automatizadas. ¡Felicitaciones!

Para la mayoría de las personas, es mejor evitar la tentación de revisar sus cuentas de inversión todos los días. Pero tampoco debes simplemente olvidarte de ellos. Regístrese regularmente para asegurarse de que sus inversiones automáticas aún se ajusten a sus objetivos. Realice los ajustes necesarios para que su cartera siga trabajando para usted.

Muchos robo-advisors incluyen características como reequilibrio automático y automatizado recolección de pérdidas fiscales. Con estos en su lugar, tiene aún menos de qué preocuparse al administrar sus inversiones.

Línea de fondo

Las inversiones automatizadas vienen con muchos beneficios. Además de ahorrar dinero para el futuro sin pensarlo, también estás aprovechando promedio de costo en dólares — invertir de manera constante a lo largo del tiempo a pesar de los altibajos de los mercados.

Si no tiene interés en el comercio activo o la "selección de acciones", elegir automatizar sus inversiones es probablemente la estrategia adecuada para su personalidad. Es un método de "configúrelo y olvídese" para asegurarse de que está progresando constantemente hacia sus objetivos de inversión a largo plazo.

Lecturas adicionales>>Las mejores estrategias de inversión (y cómo elegir la adecuada para usted)