Los puntajes crediticios son como las baterías de su vida financiera. La mayoría de las veces, no necesita baterías para vivir. Pero cuando su alarma contra incendios deja de funcionar, necesitar pilas nuevas lo antes posible. Y la mayoría de las veces no usa activamente su puntaje de crédito para nada. Pero cuando lo necesitas, tu De Verdad necesito.
Los puntajes de crédito fluctúan un poco de vez en cuando. No es raro que su puntuación disminuya en 10 puntos y luego aumente en los mismos 10 puntos dos meses después. Pero si ha estado observando constantemente cómo baja su puntaje, es posible que deba tomar su puntaje de crédito más en serio.
Los prestamistas usan puntajes crediticios para determinar si usted es un candidato confiable para un préstamo. Un puntaje alto significa que es alguien que probablemente le devolverá el dinero. Los propietarios pueden comprobar puntajes de crédito como un factor en la aplicación de su hogar. Y algunos trabajos incluso verifican los puntajes de crédito como parte de su proceso de entrevista de trabajo. Tener una puntuación alta y constante facilitará su vida financiera.
En caso de que tenga algo por delante para lo que necesitará un puntaje de crédito más alto, aquí hay cuatro acciones que puede tomar para aumentar su puntaje de crédito en un mes.
1. Dispute cualquier error en su informe de crédito
Una manera fácil de aumentar su puntaje crediticio en un mes es disputar cualquier error en su informe crediticio. Los informes de crédito son emitidos por cada uno de los tres grandes burós de crédito: TransUnion y Equifax. Yo personalmente recomiendo usar Experian Boost para mejorar su puntaje crediticio, rápido. Aquí está nuestro revisión para este servicio.
Un informe de crédito es un historial de todas las cuentas de crédito que ha tenido abiertas. Cosas como sus préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y los préstamos para automóviles aparecerán como cuentas. Los pagos atrasados, las cuentas enviadas a cobros, las cancelaciones, las ejecuciones hipotecarias y las quiebras son algunas de las cosas que se registrarán en su informe crediticio como negativos y reducirán su puntaje.
Sus direcciones y nombres anteriores también aparecerán en su informe de crédito. Si se casó y cambió su nombre, se enumerarán las cuentas con ambos nombres.
Tiene derecho a un informe gratuito de cada agencia de informes crediticios cada 12 meses. Solicitar un informe de crédito le dará la oportunidad de revisar su informe en busca de errores. Si tiene una bancarrota en la lista que no le sucedió, puede eliminarla. Si hay un nombre incorrecto en la cuenta (por ejemplo, John R Smith en lugar de John F Smith), puede corregir el error.
Es probable que eliminar cualquier error ayude a mejorar su puntaje. La notificación de errores se puede realizar en línea o por teléfono y, por lo general, se eliminan en cuestión de días. Este es un tiempo de respuesta bastante rápido y puede ayudar a mejorar su puntaje más rápido que casi cualquier otro esfuerzo que realice.
2. Solicite un aumento en su línea de crédito
Aumentar su línea de crédito puede ayudar a su puntaje crediticio de una manera específica: cambia su índice de uso de crédito. Su índice de uso de crédito es la cantidad de crédito que usa cada mes en comparación con la cantidad de crédito disponible para usted.
Si tiene dos tarjetas de crédito, cada una con un límite de $ 7,000, puede usar hasta $ 14,000 en crédito. Hacer eso hace que su índice de uso sea del 100%. Si usa solo $ 7,000 al mes, su índice de uso sería del 50%.
Idealmente, su índice de uso de crédito debe estar entre el 10% y el 30%. Usar demasiado de su crédito es una señal de alerta para las agencias. Dice que no tiene suficiente dinero en efectivo para mantenerse. Y muy poco uso le dice a las agencias que no necesita crédito.
Un aumento en su línea de crédito total puede reducir su uso a ese rango del 10 al 30%. Y esto, a su vez, ayudará a aumentar su puntaje crediticio.
3. Deje de solicitar un crédito nuevo
Cada vez que solicita una nueva tarjeta de crédito u otra préstamo estudiantil, su puntaje de crédito se hunde. Si ha solicitado varias líneas de crédito nuevas recientemente, haga una pausa.
Dejar de pedir más crédito durante unos meses puede significar una mejora bastante grande en su puntaje crediticio. Los prestamistas quieren saber que puede realizar pagos sin necesidad de crédito, por lo que cada vez que solicita más, reducen su puntaje. Un mes o tres de consultas sin crédito pueden ver un pequeño aumento en su puntaje crediticio. Y pequeños aumentos pueden ser suficientes para ayudarlo a cruzar un umbral de crédito.
Por ejemplo, 720 es generalmente la línea de base necesaria para un crédito "excelente". Si actualmente tiene 710, un mes sin consultas podría ser solo el boleto para obtener los 10 puntos que necesita para pasar a la excelencia en el puntaje crediticio.
4. Utilice Experian Boost
Ciertamente ha escuchado el nombre "Experian" antes. Experian es una de las tres agencias de crédito más importantes de los EE. UU. La empresa emite informes de crédito, que contienen un historial de todas sus cuentas de crédito, morosidad y cosas como quiebras. Y también le asigna un puntaje de crédito.
La oficina ofrece un servicio especial llamado Experian Boost. Este producto utiliza su historial de facturas telefónicas y de servicios públicos para ayudar a mejorar su puntaje de Experian. Además, es de uso gratuito.
Sin embargo, no hay garantía de que Experan Boost funcione para otras agencias de informes crediticios además de Experian. Y el impulso que le dé probablemente no será suficiente para elevar seriamente su puntaje si tiene calificaciones negativas en su informe. Pero puede ser particularmente útil si tiene un historial crediticio limitado o nulo.
Puede obtener más información sobre Experian Boost en nuestra revisión de este servicio.
Resumen
Aumentar su puntaje de crédito y mantener un puntaje alto requiere que vigile su salud financiera general y sus gastos mensuales. Sus acciones diarias pueden parecer muy alejadas de su puntaje crediticio, pero todas están relacionadas. Adquiera el hábito de rastrear su puntaje crediticio con servicios como myFICO. Revise sus informes de crédito con regularidad. Y con suerte, encontrará que su puntuación continúa en una trayectoria ascendente.